Рассматривающая определяет данный термин как стремление разрешить вопросы непосильной задолженности посредством обращения в судебные органы. Дело в том, что многих людей страшат, а значит, останавливают весьма негативные последствия, сопутствующих процедуре. Кроме того, они могут касаться как должника, так и его родственников. Даже банки зачастую предупреждают о том, что не стоит объявлять себя банкротом, ибо данное клеймо остается на всю жизнь: ни должнику, ни родственникам не видать новых кредитов! В данной статье подробно изучается банкротство физических лиц, последствия для должника и его родственников. А может, все не так уж и страшно!?
Решение о целесообразности процедуры
Многие банковские клиенты не раз задумывались, какие же последствия имеет процедура банкротства физического лица. Это правильно, ведь нередко случается так, что просто теряется смысл произведения подобной процедуры. Какие могут быть ? Какие существуют преимущества и недостатки, сопутствующие процедуре? Чего следует остерегаться?
Сегодня известны такие случаи, когда индивид, оформив некоторое количество кредитов, изначально спокойным образом их погашает, после чего теряет эту возможность из-за определенных на то причин. Если какими-то путями исключается и человек все же оказывается в состоянии выплатить той или иной банковской структуре задолженность, то, безусловно, это является позитивной информацией.
Соответствующий пример
Примером такого хода событий может послужить травма гражданина, с которой и связана неуплата кредита, ведь в момент болезни он не в состоянии работать физически. В таком случае имеет смысл заключить договор с кредиторами по отсрочке платежей или снижению размера выплат. Скорее всего, та или иная банковская структура согласится на подобный расклад и войдет в положение. Если же на самом деле сложились предельно сложные обстоятельства, которые даже в будущем не позволят индивиду совершать платежные операции в соответствии со стандартным графиком, то, скорее всего, ему придется задуматься о разрешении проблемы в порядке суда.
Таким образом, чтобы процедура банкротства физических лиц и ее последствия не стали для индивида не очень-то приятной неожиданностью, целесообразным будет рассмотреть характерные последствия как позитивного, так и негативного характера.
Классификация последствий
Как выяснилось, под банкротством необходимо понимать стремление индивида разрешить вопросы непосильной задолженности посредством обращения в судебные органы. Так, необходимо отметить, что в первую очередь классифицируются по времени реализации: непосредственно в процессе соответствующей процедуры, после признания индивида экономически несостоятельным и при завершении процедуры.
Важно отметить, что в процессе суда должник, как правило, сталкивается с некоторыми ограничениями, характер которых, так или иначе, зависит от направленности процедуры, используемой в банкротстве.
Недостатки в отношении стадии судебной процедуры
С того момента, как суд признал заявительный документ гражданина-должника абсолютно обоснованным, в отношении второго устанавливаются некоторые ограничения:
- Невозможность совершения безвозмездных сделок гражданином-должником. Сюда можно отнести сделку по отчуждению имущества на безвозмездной основе (в соответствии с договором дарения). Если такую совершить в процессе процедуры банкротства, то, скорее всего, она будет оспорена. Более того, подобная деятельность может быть идентифицирована как неправомерная, а это, насколько известно, в любом случае влечет за собой наказание уголовного или административного характера.
- Для реализации индивидом собственного имущества, стоимость которого превышает 50 000 рублей, ему в обязательном порядке необходимо получить письменное разрешение на совершение данного действия от финансового управляющего. Кстати, подобное правило относится и к получению (выдаче) новых займов или кредитов.
- Гражданин-должник в соответствии с определенными рамками процедуры банкротства не может приобретать акции, доли в юридических лицах, даже посредством внесения собственных имущественных комплексов в уставной капитал.
Плюсы процедуры реструктуризации
Отражающая банкротство физических лиц судебная практика показывает, что вместе с перечисленными выше ограничениями процедура реструктуризации наделена и весьма положительными моментами, среди которых:
- Прекращение начисления штрафов индивиду со стороны кредиторов в связи с активизацией процедуры реструктуризации.
- Абсолютно все требования с момента начала процедуры реструктуризации могут предъявляться гражданину-должнику исключительно через судебные органы.
- Все удержания и ограничения в рамках исполнения процедуры приостанавливаются.
Недостатки банкротства на стадии реализации имущества
Описывающие банкротство физических лиц последствия для должника на стадии реализации его имущества включают в себя следующие составляющие:
- Имущественными комплексами индивида, должного определенную сумму средств кредиторам, управляет в любом случае финансовый управляющий (официально ответственное лицо). Это вовсе не означает, что он станет реализовывать имущество должника беспорядочным образом и по низким ценам (относительно рыночных). Кроме того, ненадлежащее отношение к своим обязанностям финансового управляющего может расцениваться как преступление, поэтому гражданин может быть спокоен за свое имущество. Кстати, непосредственно на стадии продажи имущественных комплексов характеризуются двумя важными нюансами. Во-первых, затрагивается исключительно то имущество, которое включено в конкурсную массу; во-вторых, реализация вещей, стоимость которых превышает 100 000, возможна лишь при условии открытия торгов.
- Если на этапе реализации имущества должник решает совершить какую-либо сделку с теми предметами, которые включены в конкурсную массу, то подобная сделка является ничтожной. Таким образом, имущество, переданное в соответствии с этими условиями, возвратится назад. Кроме того, требования нового кредитора, являющегося второй стороной ничтожной сделки, скорее всего, не будут удовлетворены.
Дополнительные минусы процедуры на стадии реализации имущества
Как выяснилось, могут быть как положительными, так и отрицательными. Какие же минусы сегодня еще известны, если говорить о процедуре на стадии реализации имущественных комплексов банкрота?
Важно отметить, что при наличии у должника акций или долей в уставном капитале, ответственное лицо (а именно финансовый управляющий), так или иначе, осуществит права участника юридического лица. Кстати, после того, как гражданин признается банкротом, он должен в течение одного дня отдать все имеющиеся у него банковские карточки ответственному за финансовые ресурсы лицу. Кроме того, управляющий имеет право на распоряжение средствами на данных счетах. Но личное открытие счета запрещается.
Что же еще?
Банкротство должника (физического лица ), как выяснилось, имеет множество ограничительных последствий. Так, если у банкрота имеются должники, то его финансовый управляющий обязан вести дело о взыскании данной задолженности в судебных органах. Важно дополнить, что переход или обременение права собственности на имущественный комплекс должника может быть осуществлено исключительно по заявлению финансового управляющего.
Преимущества и недостатки для банкрота непосредственно после завершения процедуры
Как отмечалось, суть банкротства физических лиц заключается в возможности «списания» долгов по причине невозможности индивидов рассчитываться по обязательствам перед кредиторами. Признание индивида банкротом - не что иное, как этап промежуточного характера между процедурами реструктуризации и реализации имущества. Соответствующий процесс, как правило, завершается некоторым решение судебных органов об окончательном завершении расчетов должника по собственным обязательствам перед кредиторами и полном освобождении от последующих выплат аналогичной направленности.
Какие же существуют ? Безусловно, одним из них является решение судебных органов по поводу «списания» еще непогашенной задолженности. Какие последствия стоит ожидать должникам, которые избрали для себя путь банкротства? Важно отметить, что гласит о трех основных последствиях, которые в любом случае наступают абсолютно для всех, кто пошел подобным путем.
Какие именно последствия?
Впрочем, по логике последствия для должника минимальны, ведь добросовестные люди, которые вынуждены объявить о своем банкротстве, точно не устроятся на руководящую должность в престижной компании. Кстати, запрет на такого рода деятельность с момента объявления банкротства действует для индивида три года. Более того, в процессе получения займа или кредита банкрот обязан сообщать банковским структурам о своем столь нелестном статусе в течение пяти лет. Еще актуально действие моратория на объявление себя банкротом во второй раз.
Закон о банкротстве физических лиц гласит, что другие ограничения, которые, как правило, действуют в процессе произведения судебных процедур банкротства, считаются аннулированными. Сюда же относится и запрет на выезд за границу Российской Федерации.
Чем же грозит банкротство физических лиц?
Основной угрозой банкротства физических лиц является реализация имущества. Данное последствие является одним из самых плачевных для должника. Кстати, упрощенное банкротство физических лиц сказывается на гражданах гораздо хуже, ведь в случае его должник либо ликвидируется, либо отсутствует. Важно дополнить, что в соответствии с законодательством Российской Федерации предусматривается запрет на продажу единственного жилого помещения, находящегося в собственности должного индивида. Таким образом, ипотечная квартира в любом случае подлежит реализации, пусть даже там будут прописаны дети гражданина-должника. В случае если дети останутся без жилья, государство считает целесообразным привлечь органы опеки и попечительства.
Необходимо отметить, что в случае отсутствия у индивида имущественного комплекса банкротства признается все равно, пусть даже будет оплачена часть задолженности.
Изъятие денежных средств и долгое ожидание
Очередным неприятным последствием рассматриваемой процедуры служит обязательное изъятие денежных накоплений заемщика, которые хранятся как вклады или же на банковских счетах. Данные средства в любом случае идут на погашение задолженности.
Помимо этого, сегодня немаловажной проблемой банкротства физических лиц является долговременное ожидание решения судебных органов в отношении дела должника по причине их серьезной загруженности.
Банкротство физических лиц: последствия для родственников
Признание индивида экономически несостоятельным - событие, происходящее в индивидуальном порядке. Однако непосредственно процесс и его последствия нередко касаются иных лиц. Конечно же, отрицательные последствия процедуры банкротства острым образом ощущают родственники гражданина-должника. К первой группе риска относятся жены и мужья, после чего только остальные родные. Что же случается по отношению к супруге или супругу?
Во-первых, имущество гражданина, в котором есть часть, допустим, жены, реализуется принудительным образом для того, чтобы погасить актуальную задолженность. Важно дополнить, что жене в данном случае полается лишь некоторая компенсационная выплата в размере ее доли. Кстати, подобная сумма, как правило, совершенно невыгодна и несправедлива.
Во-вторых, производимые, допустим, с женой сделки нередко оспариваются судебными органами, которые предполагают, что данное имущество является общей собственностью. Таким образом, возвращенные предметы направляются в основную массу для реализации. В свою очередь жене возвращается некоторая часть денежных средств.
Суть банкротства физических лиц – через Суд цивилизованно решить проблемы с непосильной задолженностью. Но многих пугают и останавливают негативные последствия процедуры банкротства как для себя, так и для близких родственников. Банки часто говорят по телефону должникам: «Не вздумайте объявить себя банкротом! Это клеймо на всю жизнь для Вас и Ваших родственников. Вы и Ваши родственники не смогут устроиться на нормальную работу. Новых кредитов ни им, ни Вам не видать!»
Давайте разберемся, какие последствия и временные ограничения ожидают должника (банкрота) и его родственников на самом деле при банкротстве физического лица. Все не так уж и страшно!
Получить бесплатную консультациюБанкротство физических лиц: последствия для родственников
Информация о банкротстве физических лиц открытая. Сведения о признании должника банкротом публикуются в официальном издании – газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Подписчиками и читателями газеты «Коммерсантъ» являются банки и другие профессиональные кредиторы. Сложно представить ситуацию, что «за чашкой кофе» кто-то из Ваших друзей или родственников перелистывает объявления о несостоятельности в газете «Коммерсантъ», коих там дикое множество. Единый федеральный реестр сведений о банкротстве – это Интернет-сайт, где хранится информация обо всех процедурах банкротства как физических, так и юридических лиц. Там можно получить подробную информацию о любом банкроте и ходе его дела. Пользуются и знают о сайте лишь заинтересованные в этом лица – банки, кредиторы, арбитражные управляющие. Поэтому друзья и родственники, если и узнают о Вашем банкротстве, то скорее всего, лично от Вас. Зазорного в этом нет ничего!
Узнают ли о банкротстве мои друзья, родственники и работодатель?
Ваши друзья, родственники и работодатель точно узнают, что у вас есть проблемы с выплатой кредитов, если вы перестанете их выплачивать, и ваше дело банки и микрофинансовые организации передадут в коллекторские агентства. Тогда коллекторы постараются через давление на ваших родственников, друзей, коллег, соседей воздействовать на Вас, чтобы Вы начали погашать задолженность перед кредиторами. Чтобы не допустить такой ситуации, Вам нельзя затягивать решение вопросов с Вашими долгами, чтобы не доставлять неприятностей Вашему окружению. Обращайтесь к нашим специалистам прямо сейчас, чтобы оградить от неприятных последствий Ваших родственников, друзей, коллег и соседей. Наши специалисты совершенно бесплатно проанализируют Вашу ситуацию, и помогут быстро решить данный вопрос, в том числе помогут законно оградить от давления коллекторов всех ваших родственников, друзей, коллег и соседей на любой стадии Вашей задолженности.
Получить помощь специалистовПоследствия банкротства физических лиц для должника
Последствия банкротства для должника - физического лица можно разделить на три группы: негативные, незначимые, положительные.
Негативные последствия могут наступить лишь для мошенников, которые «набрали кредитов» с целью их не отдавать. Помимо того, что при рассмотрении дела о банкротстве Суд долги им «не спишет», есть шансы привлечения к уголовной ответственности при банкротстве физических лиц. Причем не нужно себя записывать в мошенники и бояться уголовной ответственности, если Вы не «вклеивали фотографию в чужой паспорт, чтобы получить кредит», или «набрали кучу кредитов и не сделали по ним ни одного платежа». Подробнее об уголовной ответственности при кредитовании Вы можете прочитать в статье « ».
К незначимым последствиям можно отнести то, что после банкротства физического лица:
- Вам запрещается три года занимать должность директора любой организации. Причем заместителем директора, начальником цеха, руководителем отдела, главным бухгалтером Вы сможете быть. Речь идет только о высшем посте в организации – директор и член совета директоров;
- пять лет Вы не сможете возглавлять МФО и негосударственные пенсионные фонды, десять лет - банки;
- Вы не сможете в течение пяти лет вновь « »;
- в течение пяти лет Вы должны будет сообщать потенциальным кредиторам о том, что Вы «ранее финансового оступались» и проходили процедуру банкротства.
К положительным последствиям
(плюсам) банкротства физического лица для должника несомненно относится то, что после завершения процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физического лица долги по кредитам
, скорее всего, «спишут»
. Банкротство – это не тотальное «списание (прощение)» долгов по кредитам. Около 1,5% дел в России за 2016-2018 года завершились неосвобождением от долгов. Не такая уж пугающая статистика. Но даже если от долгов не освободят, то плюс в этом есть, т.к. все суммы долгов будут «заморожены» после признания Вас банкротом. Долги перестанут расти. И Вы по мере возможности сможете с ними рассчитаться!
Если Вы не хотите попасть в эти 1,5% «неосвобожденных от долгов», записывайтесь на бесплатную консультацию по телефону 8-800-333-89-13 и заказывайте банкротство у нас. Мы проводим процедуру банкротство прозрачно и даем .
Так что же ждет родственников должника при банкротстве?
Банкротство физических лиц никоим образом не накладывает ограничений на жизнь, кредитную историю родственников должника. Разве что в банкротстве могут оспорить подаренный маме (брату) полгода назад автомобиль. Об этом Вы можете прочитать в статье « ».
Закредитованность населения постоянно растет. Низкие заработные платы не позволяют людям приобретать дорогостоящее имущество без привлечения денег со стороны. Что часто заканчивается неспособностью погашения накопленных долгов.
В сложившихся условиях, любого должника интересуют последствия банкротства физического лица. Бытует мнение, что банкротство является панацеей от финансовых проблем. Тем не менее универсальных средств избавления от таких трудностей не существует. Все зависит от исходных данных.
Наличие у должника имущества, источники дохода, планы на будущее – все это имеет значение при выборе способа урегулирования задолженности. Существует категория людей, которым «нечего терять», однако, большинство граждан все же имеет определенную сознательность и амбиции.
В этой статье:
Нормы закона
Настоящая статья поможет разобраться в нюансах при принятии важного решения о применении процедуры банкротства.
Главным нормативным актом, регулирующим вопросы банкротства физических лиц и определяющим его последствия для должника, является Федеральный закон №127-ФЗ от 26.10.2002 г.
С момента принятия он претерпел множество изменений. Одним из них стало, собственно, внесение в текст документа положений о банкротстве гражданина. Нормативное регулирование банкротства физических лиц является сравнительно новым направлением.
Так, если вопросы несостоятельности организаций уже прочно закрепились в судебной практике, то в отношении граждан разобранных на высшем уровне прецедентов значительно меньше.
Однако, появляющиеся судебные акты по обозначенным вопросам также следует иметь в виду в качестве правоприменительного источника информации.
Условия и основания
Учитывая специфику правоотношений, ключевым моментов является финансовый лимит.
Как и при банкротстве фирм, для граждан предусмотрен некий размер долга, который позволяет вести речь о процедуре несостоятельности. Так размер определен законом в сумме 500 тысяч рублей.
Обратиться в суд для инициирования процедуры могут :
- сам должник;
- его кредитор;
- орган власти.
Следует отметить еще одно важное условие, относящиеся к фактическим обстоятельствам. Речь идет о длительности просрочки. Для появления возможности обращения в суд за признанием должника несостоятельным, обязательство должно не исполняться три месяца и более.
Для должника подача заявления в суд является не только правом, но и обязанностью. Последнее условие возникает тогда, когда погашение долга перед одними кредиторами, приведет к невозможности расчета с другими.
Процедура признания кратко
Процесс признания человека банкротом происходит в судебном порядке. За весь период тяжбы может наступить либо улучшение финансового положения должника, либо примирение с кредитором путем нахождения компромисса, либо полное банкротство.
Отражая обозначенные варианты развития событий, закон предусматривает три стадии банкротства:
- Реструктуризация.
- Реализация.
- Мировое соглашение.
Первая предполагает установку некоторой паузы для того, чтобы расставить все по полочкам. Срок погашения может быть растянут, за счет чего снизится месячный платеж. Это обеспечивает реальность исполнения обязательств.
Не исключено, что штрафные санкции будут снижены или уменьшены на этой стадии. На данном этапе составляется план действий, направленных на улучшение финансового состояния должника.
При сохранении признаков банкротства суд признает человека несостоятельным и вводит следующую стадию. Реализация имущества происходит после выявления всех активов должника.
Среди них выбираются самые ликвидные и продаются с аукциона. На выгодность данных сделок рассчитывать не стоит. Как правило, цена устанавливается на нижнем пороге для оперативности продажи.
Мировое соглашение предполагает некую середину, которая устроит обе стороны. Достигнуть его непросто, ведь редкий кредитор пойдет на снижение своих требований. В свою очередь, для человека интерес сводится к уменьшению финансовой нагрузки. Тем не менее, чтобы получить хоть что-то, кредиторы иногда идут на уступки.
Последствия банкротства физических лиц для должника в 2019 году
Банкротство – это следствие безысходности финансового положения. Применяется эта процедура тогда, когда человек уже не в состоянии самостоятельно поправить ситуацию. Не удивительно, что и итоги процедуры не столь позитивны, как некоторым кажется.
Итак, если объявить себя банкротом какие последствия? По сути, гражданин, признанный банкротом, лишается «финансовой свободы».
Все основные материальные ценности изымаются на продажу. Положительный эффект от банкротства зависит во многом от материальных факторов и психологического настроя должника.
Насколько это выгодно
Несостоятельность является моментом нежелательным, каким бы ни был капитал человека. Успешным людям не стоит искать какой-либо выгоды от банкротства. Когда дела идут в гору, про него и думать не стоит.
«Выгодность» банкротства сводится к том, что долг прекращает нарастать. Безусловно позитивным моментом является прекращение начисления санкций. Снятие арестов после признания гражданина банкротом также можно назвать положительным последствием.
Возможность реструктуризации задолженности с «более мягким» распределением платежей позволяет вздохнуть с облегчением, но по сути увеличивает переплату. Наибольшая «выгода» от банкротства появляется у тех, кто ничего не имеет и не собирается иметь – у них в итоге списывается долг, «счетчик обнуляется».
Негативные моменты и последствия признания гражданина банкротом
Отрицательный эффект банкротства человек начинает ощущать уже в ходе самой процедуры. Гражданин прекращает быть хозяином своим финансам. Приходится распрощаться даже с тем имуществом, с которым расставаться не хочется.
Безусловно негативными являются запреты на работу банкрота в топ-менеджменте на протяжении определенного периода времени после завершения процедуры.
Это отрицательно сказывается на увеличении дохода человека. Развитие деловых качеств гражданина за счет обозначенного правила существенно затрудняется.
Ограничения после суда
Должник, который довел себя до состояния банкротства, с точки зрения закона, не способен правильно управлять предприятиями.
Руководствуясь данной логикой, нормотворцами введены ограничения, связанные с трудовой деятельностью банкрота. В зависимости от рода деятельности должника правовые последствия признания его банкротом разнятся.
По общему правилу, человек, прошедший процедуру банкротства, 3 года не имеет права руководить фирмами. Более строгие ограничения введены применимо к работе в банках – здесь запрет действует уже на протяжении 10 лет.
Пятилетний запрет установлен на управление деятельностью страховой организации, НПФ, управляющей компании инвестиционного фонда, ПИФа, НПФа или МФО.
Помимо корпоративных моментов, ограничения установлены также на привлечение денежных средств – кредиты и займы. Так гражданин, признанный банкротом, не имеет права на протяжении пяти лет брать деньги в долг без указания кредитору на то, что он был признан банкротом.
Финансовые
В ходе процедуры банкротства гражданин лишается права открывать расчетные счета. Деньги на существующих счетах не могут быть использованы должником. Все денежные вопросы несостоятельного гражданина решаются финансовым управляющим, за исключением мелких бытовых расходов.
Имущество должника распродается. Деньги уплачиваются кредиторам. Человек остается в финансовом вакууме на протяжении всего процесса до самого момента окончания процедуры и освобождения от обязательств.
Юридические
Гражданин, в отношении которого ведется процедура банкротства, не вправе совершать самостоятельно сделки по отчуждению и приобретению имущества.
Операции производятся под строгим контролем финансового управляющего. Все кредиторы встают в очередь и терпеливо ждут своего куска пирога.
После окончания процедуры, остаются юридические ограничения, связанные с заключением сделок на привлечение денежных средств.
Запрещается выступать заемщиком по договорам без уведомления кредитора о прошедшей процедуре банкротства. Данное юридическое ограничение действует на протяжении пяти лет.
Если нет имущества
Отсутствие имущества негативно отражается, прежде всего, на кредиторах. Без конкурсной массы снижается вероятность погашения долгов. Единственным средством изыскания денежных средств в этой ситуации остается работа с дебиторами банкрота.
Так, если должник заранее избавлялся от нажитого с целью уклониться от погашения за счет него долгов, по иску арбитражного управляющего имущество может быть истребовано от приобретателя.
Какие долги невозможно списать
Существует ряд долгов, которые не могут быть списаны в ходе процедуры банкротства человека.
К таковым относятся, прежде всего, обязательства связанные с личностью :
- возмещение вреда жизни, здоровью;
- выплата заработной платы и выходного пособия;
- возмещение морального вреда;
- взыскание алиментов;
- иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора.
Существуют также не списываемые долги из корпоративной сферы :
- Вытекающие из привлечения контролирующего бизнесмена к субсидиарной ответственности;
- Относящиеся к суммам убытков, причиненных юридическому лицу, его участником/акционером или членом коллегиального органа управления.
Существуют также случаи, когда убытки причиняет фирме-банкроту арбитражный управляющий. Вот такого управляющего можно привлечь к ответственности и обанкротить.
В ходе его банкротства, описанные выше убытки не подлежат списанию.
Остаются за должником и такие долги по возмещению вреда имуществу, какие причинены умышленно или по грубой неосторожности. Это касается преступных действий. Такие долги возникают по итогам рассмотрения гражданского иска в уголовном процессе.
Скрытые угрозы банкротства физических лиц последствия для должника
Банкротство является сложной и многоэтапной процедурой, при всем многообразии норм и процессуальных моментов возникают как коллизии, так и пробелы в регулировании этого правоотношения.
От имеющихся «лазеек» страдают все участники процедуры несостоятельности.
Для родственников и супругов
Негативные последствия банкротства весьма серьезно сказываются на лицах, находящихся у банкрота на иждивении. Ограничения, связанные с управленческой деятельностью, существенно снижают доход гражданина. Семейный бюджет заметно скудеет.
Более существенные риски несет в себе изъятие для продажи дорогих вещей, которые находились в пользовании супругов или других родственников. Родня в этом случае потеряет имущество. Даже статус «совместно нажитого» не помешает реализации. Сособственник получит свою долю от продажи, но вещи лишится.
Для кредиторов
Самую большую угрозу для кредиторов представляет списание долгов. Затевая процедуру банкротства своего должника, кредитор не имеет точной информации о наличии у дебитора активов, которые могут быть направлены на погашение долгов.
Вполне вероятно, что всего имеющегося не хватит на удовлетворение требований даже самого кредитора-заявителя, не говоря уже о всех остальных.
Кроме того, на первых порах совершенной загадкой является количество кредиторов и объем их требований. Бывают ситуации, когда первый заявивший на несостоятельность кредитор оказывается далеко не самым крупным.
Такое развитие событий повлечет для кредитора-заявителя затраты, с одной стороны, низкую долю выцарапанных средств, с другой стороны.
Для поручителя
Поручителя при неспособности должника погасить задолженность страдают в первую очередь. Именно с таких участников правоотношений кредитор вправе взыскать задолженность.
Только если поручитель сам не в состоянии будет погасить долг, дело переходит к стадии подачи заявления на банкротство.
У поручителя, не исполнившего обязанность за своего «друга», также возникает риск стать банкротом. Цепочка взаимосвязей может повлечь череду банкротных процессов.
Если же поручитель исполнить обязательство за безденежного должника, он столкнется с проблемой возврата своих средств. Здесь он сам уже может примерить на себя роль кредитора-заявителя.
Как избежать
Самым верным способом избежать процедуры несостоятельности является разумная оценка своих поступков.
Нельзя брать кредиты без твердой уверенности в том, что имеющегося дохода хватит на беспроблемное погашение ежемесячных платежей. Если же негативная ситуация с финансами возникает внезапно, то необходимо вести активный диалог с кредиторами, прежде чем они приступят к принудительному взысканию долга.
Открытая позиция всегда идет на пользу. Если должник начинает уклоняться от переговоров, не отвечает на претензии, не берет телефон, кредитор быстрее приступает к принудительным мерам.
Время от начала переговоров до исполнительного листа в таких случаях существенно сокращается. Как следствие – уменьшается срок для изыскания должником денег на погашение образовавшейся задолженности.
Существующие альтернативы
Альтернативой банкротства является, прежде всего, компромисс, достигнутый с кредитором. Не доводя дело до суда можно договориться о рассрочке, реструктуризации задолженности.
Оформление графика гашения можно сделать в виде соглашения о погашении задолженности, или просто зафиксировать его в письменном виде.
Возможны варианты выполнения для кредитора каких-либо работ или оказание услуг в счет долга. При этом необязательно выполнение таких работ лично самим должником.
Можно путем перевода долга и зачета встречных требований предложить в счет долга работы третьих лиц. Либо уступить с дисконтом чужой долг в счет списания своего долга.
Заключительные рекомендации: как избежать негативных последствий признания гражданина банкротом
Банкротство нельзя назвать абсолютно выгодным способом решения финансовых проблем. Если есть имущество, оно будет потеряно. Если есть деньги, они уйдут кредиторам.
При этом активы будут распроданы, вероятнее всего, по бросовым ценам. Куда выгоднее проявить сосредоточенность и попытаться найти выход из ситуации за счет увеличения доходов.
- Не брать более одного кредита, если нет стабильного дохода.
- Планировать финансовые обязательства так, чтобы ежемесячные платежи по всем обязательствам не превышали 50% от суммы дохода за месяц.
- При возникновении просроченного долга вести диалог с кредитором и не доводить дело до суда.
- Когда возбуждена процедуры банкротства, попытаться извлечь максимум выгоды от стадии реструктуризации и выровнять свой бюджет.
Пословица «долг платежом красен» существует много столетий. Еще более стара проблема долгов. В древности за долги продавали в рабство. Современный мир более лоялен к дебиторам, но злоупотреблять этим не стоит.
Физические лица, имеющие финансовые сложности, имеют законное право объявить себя банкротами . Данная процедура имеет ряд существенных недостатков и достоинств. Инициация этого процесса позволяет частично погасить долговые обязательства перед кредиторами. Важно помнить, что помимо этого плюса существует множество неблагоприятных последствий. Люди, получившие данный статус, могут столкнуться с различными сложностями при осуществлении финансовых операций. Помимо этого, банкротам запрещается вести предпринимательскую деятельность в течение определенного отрезка времени. В данной статье мы предлагаем рассмотреть особенности процедуры признания банкротом физического лица.
С недавнего времени процедура банкротства стала возможной не только для организаций и предпринимателей, но и для обычных граждан
Что гласит закон о банкротстве физических лиц
Все особенности проведения процедуры банкротства для физических лиц зафиксированы в сто двадцать седьмой статье Федерального закона. Этот документ используется в качестве регламента, регулирующего все правовые аспекты, связанные с рассматриваемым процессом. Закон о признании банкротства граждан был принят в две тысячи втором году. За последние десять лет, нормативный акт был значительно изменен и дополнен.
Согласно установленным правилам, инициировать процедуру банкротства можно только в том случае, когда размер задолженности перед третьими лицами достигнет определенного порога. Именно достижение установленного значения является фактическим доказательством финансовой несостоятельности.
На сегодняшний день для объявления банкротства необходимо иметь задолженность более полумиллиона рублей.
Важно обратить внимание на то, что инициировать эту процедуру может не только должник, но и органы контроля. Помимо этого, данное право предоставляется лицам, выступающим в качестве кредиторов. При обращении в суд необходимо учитывать несколько нюансов. Одним из них является длительность долговых обязательств. Получить статус банкрота можно только в том случае, когда длительность просрочки по финансовым обязательствам превышает более трех месяцев. В действующем законодательстве говорится о том, что процедура оформления банкротства является обязательной для каждого гражданина, имеющего трудности с погашением кредита. Это правило действует в отношении тех лиц, что имеют несколько долгов на крупные суммы, полученные от разных кредиторов.
Как доказать неплатежеспособность
Многие эксперты говорят о том, что для инициации процедуры банкротства, физическому лицу необходимо доказать не только факт наличия финансовых трудностей, но и своей добросовестности. Это означает, что гражданин, желающий получить рассматриваемый статус, не должен отрицать факт наличия финансовых обязательств и препятствовать контролирующим органам в проведении процедуры взыскания долга. Как показывает практика, в ходе судебных разбирательств гражданин, испытывающий финансовые трудности, должен привести основания, которые препятствуют погашению кредитов.
Это означает, что все досудебные разбирательства и шаги, сделанные навстречу займодателям, должны быть зафиксированы в обязательном порядке. Многие эксперты рекомендуют гражданам получать оригиналы и копии документов, выданных государственными органами. Как правило, многие кредиторы обращаются в суд для защиты своих интересов и возврата денег. В случае одобрения иска, инициируется процедура судебного взыскания. Гражданину, выступающему в качестве ответчика в суде, необходимо в обязательном порядке получить документ, подтверждающий проведение данной процедуры.
Банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами Правила обращения в суд
Рассматривая вопрос о том, что такое банкротство физических лиц по кредитам, необходимо в обязательном порядке уделить особое внимание процессу обращения в суд. Для того чтобы инициировать процедуру банкротства, гражданину необходимо предъявить судебному органу документы, подтверждающие наличие финансовых трудностей . По словам специалистов, процесс получения статуса банкрота отнимает много времени. За этот временной отрезок некоторые должники могут улучшить свое финансовое состояние и найти дополнительные денежные средства. Помимо этого, дебиторы могут уладить конфликт с займодателями путем заключения мирового соглашения. Полное признание банкротства допустимо только в том случае, когда должник не имеет денежных средств для того, чтобы погасить все кредиты.
Существует три основных этапа рассматриваемого процесса:
- Реструктуризация долговых обязательств.
- Продажа личного имущества гражданина с целью погашения кредита.
- Заключение мирового соглашения.
Первый этап подразумевает увеличение срока договора, что позволяет снизить величину месячной выплаты. Такой шаг позволяет уменьшить финансовую нагрузку на дебитора, и предоставить ему возможность расплатиться с долгами. Как показывает судебная практика, многие кредиторы готовы пойти навстречу должнику и частично отменить штрафные санкции. Также эта стадия предполагает проведение различных мероприятий с целью нормализации финансового положения дебитора.
В том случае, когда реструктуризация долговых обязательств не приносит нужного результата, судебные органы могут распродать активы, которыми владеет дебитор. Деньги, полученные от реализации имущественных ценностей, используются для полного или частичного погашения задолженности. Как правило, для продажи через аукцион выбираются активы, имеющие высокую ликвидность. Здесь следует отметить, что общая сумма, полученная от продажи имущественных ценностей гражданина, как правило, значительно ниже их реальной стоимости.
На третьем этапе, сторонам предлагается заключить мировое соглашение путем поиска компромисса в рассматриваемом вопросе. Этот этап является одним из самых сложных, поскольку многие кредиторы не соглашаются снизить свои требования.
Особенности признания банкротства для гражданина
Статус банкрота является официальным подтверждением факта наличия финансовых проблем. Инициировать данную процедуру можно только в том случае, когда дебитор не может справиться с ситуацией самостоятельно. Данная процедура имеет множество негативных последствий, однако существуют и положительные стороны. Перед тем как обращаться в суд, следует детально проанализировать возможные последствия и найти оптимальный выход из затруднительной ситуации.
Начать процедуру вправе любой гражданин, чей долг перед официальными организациями превысил 500 тысяч рублей Плюсы
Сложно найти человека, который бы сознательно желал получить статус банкрота. Как уже было сказано выше, люди, имеющие данный статус, теряют свою «финансовую свободу». Положительные последствия признания гражданина банкротом заключаются в том, что общая сумма задолженности перестает увеличиваться. Согласно установленным правилам, органам контроля и заинтересованным сторонам запрещается начислять штрафные санкции в отношении лиц, проходящих процедуру банкротства. Еще одним положительным последствием является снятие ареста с активов гражданина.
Еще одним частично положительным нюансом является возможность реструктуризации долговых обязательств. Предоставление дополнительного времени значительно увеличивает размер долга, но уменьшает уровень финансовой нагрузки на гражданина. Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что получить выгоду от рассматриваемого процесса могут только те граждане, что не имеют материальных и имущественных ценностей, которые могут использоваться для погашения кредита.
Минусы
Первые негативные последствия, связанные с банкротством, проявляются на этапе инициации этой процедуры. После подачи соответствующей заявки человек теряет свою финансовую свободу. Главным негативным фактором является обязательное изъятие ценных активов, с целью реализации и погашения задолженности . Также следует отметить, что граждане, имеющие статус банкрота, ограничены в выборе трудовой деятельности. К таким ограничениям можно отнести запрет на ведение предпринимательской деятельности или работу в топ-менеджменте. Этот фактор имеет серьезное отрицательное воздействие на материальное состояние гражданина.
Последствия признания банкротства
Процедура банкротства является одним из самых сложных правовых процессов, который имеет многоэтапную структуру. Существует множество различных юридических тонкостей, которые могут повлиять на ход судебного разбирательства. Данные факторы могут оказать значительное негативное влияние на благосостояние дебитора.
Для физического лица
Банкротство физических лиц последствия для должника выражаются в виде следующих ограничений:
- Запрет на ведение предпринимательской деятельности и частичное ограничение в выборе должности.
- Запрет на выезд в зарубежные страны.
- Потеря имущественных ценностей.
- Ухудшение финансового состояния.
Важно отметить, что проведение рассматриваемой процедуры отражается не только на самом гражданине, но и его семье . Ниже мы предлагаем поговорить о неблагоприятных последствиях, которые ожидают семью дебитора.
Инициаторами могут также выступить кредиторы или уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба Для родственников
Выше мы уже говорили о том, что лица, получившие статус банкрота, сталкиваются с различными ограничениями в ведении профессиональной деятельности. Этот фактор негативно отражается на финансовом состоянии гражданина и лиц, находящихся на его иждивении. Еще одним неблагоприятным фактором является принудительное изъятие имущественных ценностей. Здесь важно отметить, что данные активы могут находиться не только в пользовании самого должника, но и его ближайшего окружения. В качестве примера можно привести изъятие автомобиля, оформленного на жену или детей банкрота. В том случае, если актив имеет статус «совместно нажитого имущества», второму собственнику частично компенсируется изъятие актива в виде передачи доли денежных средств, полученных от реализации имущества при помощи аукциона.
Для кредиторов
Банкротство имеет не только негативные последствия для родственников, но и для лиц, выступающих в качестве займодателей. Главным неблагоприятным фактором для кредиторов является аннулирование долга судебными органами. Как правило, кредитор, выступающий в качестве инициатора процедуры, не имеет полной информации о финансовом положении должника. Этот фактор препятствует анализу целесообразности обращения в суд.
Нужно отметить, что денег, полученных путем распродажи имущественных ценностей должника, не всегда хватает для того, чтобы удовлетворить требования кредитора. Здесь следует учитывать, что случаи с наличием только одного займодателя, в подобной практике встречаются довольно редко. Это означает, что кредитору, подающему иск с требованием признания дебитора банкротом, необходимо учитывать как общее количество кредитов, так и их величину. Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что обращение в суд, с целью принудительного взыскания долга, может увеличить как размер затрат самого заявителя, так и снизить количество полученных средств в счет покрытия долга.
Как избежать возможных негативных последствий
Эксперты в области правовых отношений рекомендуют гражданам, желающим получить крупный кредит, тщательно продумать методы погашения задолженности. Отсутствие твердой уверенности в «завтрашнем дне» является весомым аргументом для отказа в получении займа. В случае внезапного возникновения финансовых сложностей, гражданам рекомендуется добровольно связаться с займодателями для совместного поиска мирного урегулирования столь щепетильного вопроса.
Такой шаг может предупредить возникновение различных сложностей в самой процедуре признания банкротства. Попытки уклониться от уплаты долга, заставляют кредитора использовать методы принудительного взыскания финансовых средств. Важно отметить, что активная позиция в переговорах значительно сокращает продолжительность рассматриваемого процесса. Этот фактор способствует снижению срока изыскания финансовых средств, что позволяет должнику значительно быстрее нормализовать свое финансовое положение.
Заявляя о своей финансовой несостоятельности, гражданин рискует полностью потерять даже минимальные накопления Выводы (+ видео)
В данной статье мы обсудили само банкротство физ. лиц, последствия и методы их устранения. В заключение следует сказать о том, что при отсутствии стабильного заработка не следует оформлять кредиты. Эксперты рекомендуют в обязательном порядке составлять финансовый план для погашения долговых обязательств. Согласно этому плану, размер месячных выплат не должен превышать более пятидесяти процентов от дохода. В случае инициации процедуры банкротства, необходимо постараться удовлетворить все требования кредитора на этапе реструктуризации задолженности. Этот шаг позволит значительно улучшить финансовое состояние гражданина.
Вконтакте
Кризис в стране, сокращение на работе, личные причины – все это может стать причиной неспособности человека расплачиваться с кредитами. Что делать, куда обращаться за помощью? Есть ли законодательная база для защиты граждан, попавших в беду? И с чем придется столкнуться должнику, обратившемуся в суд за разрешением своей непростой ситуации? Наши специалисты отвечают на ваши вопросы.
Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде
Закон о банкротстве физлиц – кому он полезен?
С 1 октября 2015 в России стала работать глава X Закона о банкротстве , касающаяся признания несостоятельности физ лиц.
Для многих граждан закон о банкротстве физических лиц стал единственным выходом из долговой ловушки.
Физлицу закон полезен с точки зрения возможности снять с себя тяжелое бремя долговых обязательств. Для банков и других кредиторов – это шанс вернуть хотя бы часть денег, выданных заемщику. Заявление о банкротстве физ. лица могут подать как заемщики, так и кредиторы. Однако следует учесть, что организация, выдавшая кредит, может обратиться в суд только тогда, когда сумма задолженности больше полумиллиона рублей, а человек, понимающий бедственность своего положения, может сделать это гораздо раньше. Зачем это делать?
- вы не накопите такую большую сумму долга – расплачиваться будет гораздо легче;
- сумеете хорошо подготовиться к процедуре;
- успеете собрать все бумаги;
- найдете хороших специалистов себе в помощь;
- договоритесь об участии в деле финансового управляющего из выбранной вами саморегулируемой организации.
Давайте рассмотрим, каковы условия для подачи иска от физлица:
- Сумма задолженности свыше полумиллиона рублей (это условие обязывает должника подавать иск, иначе ему грозит штраф и/или подача иска от имени кредитора).;
- Невыполнение договорных обязательств более 90 дней (учтите, что в этой ситуации погашение одного кредита другим, как это часто делают у нас в стране, крайне нежелательно. Если ситуация тяжелая, то погашение части долгов в ущерб другим – это неправильный подход. Не можете платить – не платите никому и обращайтесь заблаговременно в суд).
Кроме этого вам нужно будет доказать свою неплатежеспособность . Причины у нее могут быть разные в зависимости от конкретной ситуации: увольнение/сокращение на работе, тяжелые заболевания у вас и ваших близких, потеря кормильца, травмы, требующие долгого восстановления и влекущие утрату способности работать какое-то время, снижение уровня зарплаты, валютный займ (из-за роста курса) и т.п.
