Вопросы по банкротству физических лиц. Вопросы по банкротству физических лиц Все долги будут списаны

Что такое банкротство и зачем оно нужно?

Сам институт банкротства можно рассматривать с двух точек зрения – с юридической и с экономической. В экономическом смысле банкротство – это определение статуса юридического лица или предпринимателя (а также физлица, которое не занимается бизнесом) как неплатежеспособного, то есть, не имеющего возможности выполнять свои обязательства перед своими партнерами.

Экономически определенные обязательства возлагаются не только на банкрота. Его долги в юридическом (в том числе, например, и налоговом) смысле числятся у взыскателей в качестве активов со всеми вытекающими последствиями. А как от них «очиститься», если должник-банкрот никаким способом при обычном хозяйственном обороте не может эти долги погасить? К тому же на практике редко встречается ситуация, когда неплатежеспособное лицо имеет долги только перед каким-то одним контрагентом. Как правило, кредиторов бывает несколько, и тогда возникает вопрос – удовлетворить претензии кого-то одного, а остальных оставить ни с чем? Именно эти проблемы и призван решить институт банкротства: либо помочь несостоятельному лицу встать на ноги (насколько это вообще возможно) и удовлетворить максимально возможное количество кредиторов, либо ликвидировать предприятие-банкрота (исключить индивидуального предпринимателя из числа экономических субъектов). Таким образом все взаимные обязательства будут списаны, а права требования взыскателей ликвидируются (хотя не во всех случаях).

Что касается юридического смысла банкротства, то это, прежде всего, регламент, согласно которому и происходит вся процедура признания должника несостоятельным, его ликвидации или, наоборот, восстановления платежеспособности.

Чем регулируется банкротство?

Процедура признания юридического лица или гражданина банкротом (несостоятельным) регулируется Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О несостоятельности (банкротстве)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017). Будьте внимательны: в ближайшее время вступит в силу еще ряд изменений в этот нормативный акт!

Сама процедура оформления банкротства на стадии судебного производства определяется, помимо названного закона, еще и Арбитражным процессуальным кодексом (поскольку этими процессами занимаются именно арбитражные судьи).

Для юристов большое значение также имеет Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15.12.2004 N 29 (ред. от 14.03.2014) «О некоторых вопросах практики применения Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

В делах о банкротствах особое значение имеет судебная практика. Несмотря на то, что в России судебный прецедент не является чем-то основополагающим для других судей, на самом деле это не совсем так. На решения высших судов, как правило, ориентируются все нижестоящие судьи. Поэтому в работе с компаниями-банкротами и несостоятельными гражданами юристы руководствуются и некоторыми судебными постановлениями/решениями.

Учитывается ли при рассмотрении вопроса о банкротстве долг по административным штрафам?

Да, учитывается. Специально уполномоченные на то государственные органы (налоговые, таможенные, разные государственные фонды) вправе возбуждать дело о несостоятельности должников, когда последние имеют задолженности по обязательным платежам.

В соответствии со статьей второй вышеприведенного закона к обязательным платежам относятся не только налоги, взносы во внебюджетные фонды и пени/штрафы за их неуплату, но и:

санкционные штрафы за несвоевременную или неполную уплату налогов;
выписанные в административном порядке штрафы (в качестве наказания за совершенные правонарушения);
штрафы, возложенные на гражданина в качестве уголовного наказания.

В чем разница между обычными кредиторами и конкурсными?

Для обывателя эта разница (особенно на начальном этапе банкротства) не особенно существенна. Однако в процессуальном смысле некоторые различия имеются.

Конкурсными считаются только те взыскатели, которые имеют именно денежные требования к несостоятельному лицу. Однако к ним не относятся:

госорганы (таможня, налоговые, внебюджетные фонды и др.);
граждане, перед которыми должник имеет обязательства за вред жизни/здоровью;
граждане, которым должник обязан возместить некоторые виды вреда, связанные с градостроительной деятельностью;
лица, перед которыми несостоятельное лицо имеет денежные обязательства, связанные с авторским правом и вообще интеллектуальной деятельностью;
учредители должника (когда речь идет о взаиморасчетах, связанных именно с деятельностью учредителей).

Обычными же кредиторами (не конкурсными) считаются те, перед кем должник имеет и неденежные обязательства, в том числе лица, которые перечислены выше.

Обычные (не конкурсные) кредиторы не могут участвовать в собраниях кредиторов и фактически не участвуют постоянно в длительной процедуре банкротства, являясь, по сути, сторонними наблюдателями (госорганов, правда, это не касается). Однако законодательство устанавливает и для них определенные процедуры правовой защиты.

Кроме того, на выбор арбитражного управляющего (что крайне важно!) могут влиять только именно конкурсные кредиторы.

Что такое неплатежеспособность?

В общем смысле неплатежеспособностью называют такое состояние компании или гражданина, когда он в связи с недостатком финансовых средств прекратил полностью или частично выполнять свои денежные обязательства перед кредиторами. Это касается также и обязательных платежей. При этом, пока обратное не доказано, считается, что прекращение выплат по обязательствам вызвано именно отсутствием достаточных денежных средств.

Какие признаки могут свидетельствовать о фактическом банкротном состоянии компании?

Признаки банкротства предприятия определены в законе о несостоятельности (статья третья). Считается, что компания/юрлицо отвечает признакам несостоятельности, если в течение трех месяцев с даты наступления срока платежа не может:

оплатить обязательные платежи госорганам и бюджетным фондам, в том числе и разнообразные штрафы;
выплатить своим работникам (в том числе бывшим) задолженность по заработной плате и прочим обязательным выплатам (например, выходное пособие);
удовлетворить финансовые требования своих контрагентов.

Для соответствия признакам банкротства компании достаточно отвечать хотя бы одному из этих условий. В некоторых отдельных случаях признаки неплатежеспособности могут трактоваться несколько по-другому.

По части требований работников в расчет принимаются только такие требования, которые проистекают именно из трудовых договоров (то есть, например, фактическая работа, оформленная как договор подряда, сотрудничества не учитывается).

Какие требования к должнику учитываются для определения состояния банкротства?

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 банкротного закона в расчет принимаются:

задолженности за уже поставленные товары/продукцию;
суммы денежных займов, в том числе и проценты по ним;
денежные требования, связанные с неосновательным обогащением должника;
задолженность, связанная с причинением вреда имуществу контрагентов (кроме долгов в возмещение вреда жизни/здоровью, авторских вознаграждений и требований учредителей/участников, связанных с таким участием в рамках юридического лица);
долги по обязательным платежам (без учета штрафных санкций).

Некоторые виды санкций при определении долга, соответствующего банкротному состоянию, не учитываются:

неустойки, пени за недобросовестное исполнение возложенных договором или иным актом обязательства;
проценты за просрочку платежей;
суммы упущенной выгоды, подлежащие взысканию в пользу контрагентов;
прочие имущественные и финансовые санкции, возникшие из гражданских правоотношений (например, административные и уголовные наказания в виде штрафов к этой категории не относятся).

Как устанавливается (определяется) размер обязательств в денежном выражении?

Банкротным законом установлено (пункт 3 ст. 4), что размер денежных требований должен быть подтвержден судебным решением. На практике это означает, что перед тем, как заявить свои притязания в деле о банкротстве, контрагент должника обязан сначала получить соответствующее судебное решение о взыскании денежных средств. На юридическом сленге этот процесс часто называют «просуживанием». Исходя из всего этого, для обращения в арбитраж с заявлением о банкротстве должника, необходимо сначала провести судебный процесс, в котором требования кредитора будут удовлетворены в соответствующем объеме.

В самом судебном процессе при «просуживании» размер взыскания с должника устанавливается в обычном порядке, как для любых гражданских дел подобного рода: обязательства должников и их неисполнение доказываются разного рода документами: договорами, счетами-фактурами, банковскими документами, товарно-транспортными накладными и др.

Можно ли в процессе банкротства заявить неденежное требование?

По общему правилу – нельзя (ст. 5 п. 5 банкротного закона)! Неденежные требования должны рассматриваться судами в обычном гражданском или арбитражном процессуальном порядке. Однако в большом количестве случаев по изначально неденежному требованию (например, передача какого-то имущества истцу) может быть вынесено и денежное решение (например, если у ответчика искомое имущество отсутствует). В этом случае уже можно будет либо присоединиться, либо инициировать процедуру банкротства.

Что делать с долгами несостоятельного лица, которые возникнут уже после возбуждения дела о банкротстве?

Все эти требования/долги считаются текущими платежами (ст. 5 Закона о банкротстве). Подробно этот вопрос освещен в Постановлении Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 N 63 (ред. от 06.06.2014) «О текущих платежах по денежным обязательствам в деле о банкротстве».

Все текущие платежи в реестр требований кредиторов не включаются. Сами взыскатели по текущим платежам в деле о банкротстве вообще не участвуют. Однако это не означает, что они останутся без удовлетворения своих требований. Законом предусмотрены для этого специальные процедуры. На каждой из стадий банкротного процесса взыскателям по текущим платежам придется общаться с арбитражными управляющими и взыскивать образовавшиеся задолженности.

Несмотря на то, что кредиторы по текущим платежам не участвуют в банкротном процессе, они вправе обжаловать в суд действия назначенного арбитражем управляющего, если полагают что их права и интересы реально ущемляются.

Кем рассматриваются дела о банкротстве и принимаются соответствующие решения?

Дела о банкротствах рассматриваются исключительно арбитражными судами. Даже несмотря на то, что речь может идти о физлице, которое вообще не занимается экономической деятельностью (то бишь бизнесом), дело все равно должно быть рассмотрено арбитражным судьей.

Заявления подаются в арбитраж того региона, где проживает гражданин/физлицо либо зарегистрирован юридический адрес предприятия.

«Просуживание» (то есть, получение предварительного судебного решения о взыскании денежных средств) происходит по правилам, установленным гражданским и арбитражным процессуальным законодательством. Если, например, заявляется иск к физическому лицу о взыскании денежных средств, и он не связан с экономической деятельностью, то такое дело подлежит рассмотрению в обычном (общей юрисдикции) суде.

При какой сумме долга можно заявлять требование о банкротстве?

По общему правилу (п. 2 ст. 6 банкротного закона) судья арбитража принимает дело к производству только в том случае, если совокупные долги несостоятельного лица составляют:

для юридических лиц – не менее трехсот тысяч руб.,
для физлиц (в то м числе ИП) – не менее полумиллиона рублей.

Из этого правила могут быть и отдельные исключения. Так, например, для сельхозпредприятий минимальная сумма долгов для возбуждения банкротного процесса составляет, как и для физлиц, полмиллиона рублей.

Требования работников финансовых организаций по невыплаченным зарплатам и выходным пособиям должны насчитывать в совокупности не менее 100 тысяч рублей.

Требования к кредитным организациям (например, банкам) должны составлять не менее тысячи МРОТ (на сегодня это – 7 млн. 800 тыс. рублей). При этом банкротные требования к такому юрлицу можно предъявить только после отзыва соответствующей лицензии.

Если предприятие считается стратегическим, то для его банкротства должны быть накоплены совокупные долги в размере не меньше миллиона. То же самое касается и естественных монополий.

Обратите внимание, что во всех этих предписаниях речь идет не о каком-то одном конкретном кредиторе, а о совокупной (!) задолженности компании/физического лица.

Должна ли налоговая служба предварительно отсудить задолженность у несостоятельного должника?

Закон позволяет фискальным органам (налоговым, таможням, внебюджетным фондам и др.) обращаться с требованием о банкротстве и без так называемого «просуживания». Достаточно того, что имеется вступившее в силу решение такого органа о том, чтобы взыскать неуплаченные обязательные платежи за счет активов неплательщика. Однако на практике часто еще задолго до обращения по поводу банкротства государственно-фискальные органы пытаются взыскать недоимки в судебном порядке.

В перечне признаков для признания банкротом предпринимателя отсутствует такой фактор, как задолженность по зарплате. Как быть?

Да, действительно, внося последние изменения в банкротный закон (вступили в силу 29 сентября 2015 г.), законодатели упустили из виду этот момент.

Основания для признания индивидуального предпринимателя банкротом перечислены в ст. 214 закона № 12-ФЗ. В нее соответствующие изменения внесены не были, и такой признак (основание) банкротства, как задолженность по заработной плате и выходным пособиям для индивидуальных предпринимателей, в этой статье отсутствует. Многие из этого делают вывод о том, что банкротить ИП за «зарплатные» долги невозможно. Это в корне неверно. Достаточно того, что ст. 2 названного закона прямо относит индивидуальных предпринимателей, имеющих задолженность по заработной плате к числу должников, к которым применима процедура банкротства.

Может ли гражданин самостоятельно заявить о своем банкротстве? Какие нужны документы для этого?

Да, может, причем независимо от того, является ли он индивидуальным предпринимателем или нет. Закон предоставляет такое право, если для человека наступление неплатежеспособности уже фактически свершилось, или есть веские основания предполагать, что оно неотвратимо. Соответствующее заявление подается арбитражу по месту проживания (регистрации). К нему прилагаются:

документы, которые подтверждают наличие задолженности, откуда и как она возникла, и что предприниматель или обычный гражданин не может ее погасить;
документ, который удостоверит, что должник имеет статус ИП (или, наоборот – не имеет такового);
подробные списки кредиторов и должников несостоятельного физического лица с точными данными их адресов, статуса и суммы задолженности по специально утвержденной Министерством экономического развития форме;
опись имущества предполагаемого банкрота по установленной форме;
копии документов, удостоверяющие право собственности будущего банкрота на имущество, которое имеется у него в наличии, в том числе и на заложенное;
если должником в течение последних трех лет совершались сделки ценой свыше 300 тыс. руб. – то документы, свидетельствующие об этих сделках (касается только недвижимости, транспорта, ценных бумаг и участия в уставных капиталах);
если гражданин числится акционером – то соответствующие документы из реестров;
данные о полученных доходах и уплаченных налогах за последние три года;
банковские документы об имеющихся расчетных счетах и остатков на них, подробные банковские выписки о всех проведенных по счетам операциях за последние три года;
копия СНИЛС и справка о состоянии персонального счета в системе страхования;
если гражданин признавался безработным – то копия решения об этом, которое приняла служба занятости;
копия свидетельства о принятии на налоговый учет.

В любом случае, перед отправкой документов в суд, есть смысл проконсультироваться со специалистами по банкротствам. В ряде случаев к самому заявлению надо приложить дополнительные документы, не перечисленные в вышеприведенном списке.

Этот перечень касается только тех случаев, когда должник обращается с требованием о несостоятельности в отношении себя самого. Поскольку кредиторы такого гражданина большинство из перечисленных документов добыть не могут (если они обращаются с требованием обанкротить гражданина), то их у должника уже будет истребовать судья.

Сколько нужно заплатить за подачу заявления о банкротстве?

Заявитель должен заплатить государственную пошлину. По данной категории дел для граждан она составляет 300 рублей, а для юридических лиц – шесть тысяч. Без соответствующей квитанции или копии платежного поручения с отметкой банка об исполнении заявление будет оставлено судом без движения (то есть, фактически судья не станет его рассматривать).

Подающее заявление о банкротстве (несостоятельности) лицо должно также внести в депозит арбитражного суда 10 тыс. рублей. Эти деньги потребуются на уплату вознаграждения за труд финансового управляющего. В ряде случаев при удачном стечении обстоятельств кредитор впоследствии сможет себе компенсировать эту сумму.

Действительно ли за банкротство существует уголовное наказание?

Нет, не существует. Сам факт банкротства не является уголовно наказуемым деянием. Однако при проведении процедуры банкротства могут быть выявлены определенные факты и поступки, свидетельствующие о том, что граждане (обычно связанные с компанией – ее менеджмент или учредители) совершили недобросовестные действия, которые уже предусматривают уголовную ответственность.

Статья 195 УК РФ предусматривает ответственность за неправомерные действия при признании гражданина банкротом. Она носит общий характер и фактически охватывает все возможные недобросовестные и незаконные действия, которые могут быть совершены в процессе банкротства или при наличии его признаков. Эта норма содержит в себе несколько отдельных составов в зависимости от обстоятельств и конкретных действий виновных граждан. Самая большая санкция по ней составляет до трех лет лишения свободы с внушительным штрафом.

В статье 196 кодекса предусматривается наказание за преднамеренное банкротство, и наказание по ней следует более суровое – до шести лет со штрафными санкциями в пределах двухсот тыс. рублей.

Для граждан теперь существует наказание и за фиктивное банкротство. Оно предусмотрено ст. 197 уголовного закона. Самое строгое наказание по ней может быть назначено в виде 6 лет лишения свободы со штрафом в пределах 80 тыс. рублей.

Могут ли по результатам банкротной процедуры быть списаны все долги?

Процесс признания компании или гражданина неплатежеспособным состоит из нескольких стадий. На каждой из них предпринимаются меры для того, чтобы по возможности расплатиться с кредиторами. Причем с переходом к каждой последующей стадии свобода действий должника по отношению к своим активам все более и более ограничивается вплоть до полной невозможности распоряжения.

Если на стадиях наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления не удалось разделаться с долгами, то наступает последний этап банкротной процедуры – так называемое конкурсное производство. Фактически оно сводится к тому, что происходит реализация всех имеющихся активов юрлица или гражданина-должника. Если и после этого не удалось погасить долги, то практически все долги действительно списываются (за некоторыми редкими исключениями). Однако при этом юрлицо ликвидируется, а ИП исключается из соответствующего реестра с лишением права заниматься предпринимательством на ближайшие пять лет.

Какие последствия в отношении долгов и имущества наступают сразу же после начала процедуры несостоятельности?

Если судья решил, что заявление о банкротстве лица следует считать обоснованным, то он своим определением вводит процедуру наблюдения. С этого момента для компании наступают следующие последствия:

снимаются все аресты с ее имущества;
приостанавливаются все (за редкими исключениями) исполнительские действия в отношении компании, в том числе и по взысканию долгов по платежам в пользу государства;
новые требования о взыскании задолженностей по обязательным платежам могут быть предъявлены уже теперь только в особом порядке в рамках процедуры банкротства (за исключением текущих, то есть, вновь возникших требований фискальных органов);
пени и штрафы за образовавшуюся задолженность начисляться перестают (опять же за исключением текущих платежей).

Однако это не значит, что предприятие получает «вольную». Все эти меры направлены на то, чтобы облегчить погашение долгов контрагентам. В любом случае свободно пользоваться всеми своими активами компания не сможет – только под надзором назначенного арбитражного (временного) управляющего.

Ровно такие же последствия наступают и при введении финансового оздоровления компании (ст. 81 Закона о несостоятельности). Финансовое оздоровление является своеобразным планом по выправлению тяжелой финансовой ситуации, при котором весомую роль играет арбитражный управляющий. На этом этапе процедуры банкротства руководители компании продолжают осуществлять свою деятельность (правда, с некоторыми ограничениями). А вот при, фактически, последней стадии – внешнем управлении (ст. 94) – компания хотя и может рассчитывать на идентичные послабления, на практике лишается своего собственного руководства. Как правило, оно или отстраняется от дел, или, вообще, увольняется.

На этапе конкурсного производства останавливается начисление штрафов и неустоек по налоговом и схожим платежам, иным обязательствам, ранее открытые исполнительные производства прекращаются (а не приостанавливаются, как это делается на предыдущих этапах процедуры несостоятельности). Конкурсное производство завершается реализацией всех активов компании-банкрота, за счет которых и происходит полное или частичное погашение имеющихся задолженностей. Если долги полностью не уплачены, то банкрот перестает существовать, равно как и его невыплаченные долги, в том числе и по фискальным обязательствам.

Можно ли путем банкротства избавиться от банковских кредитов?

Совершенно точно можно сказать, что полностью избавиться от банковских долгов, не погасив их или не ликвидировав после распродажи имущества фирму, – невозможно. Зато на начальных стадиях банкротной процедуры есть возможность произвести фактическую реструктуризацию долга перед банком, отсрочить выплаты банковских процентов, остановить рост и начисление штрафных санкций.

В целом, при признании юрлица или человека банкротом (со всеми вытекающими последствиями в виде распродажи активов, ликвидации юрлица или ИП и рядом последующих ограничений) банковские долги, конечно же, будут списаны (за исключением, естественно, текущих платежей, если таковые имеют место). Во многих ситуациях именно проблемы с банковскими кредитами и приводят к тому, что должник сам вынужден обращаться в суды за собственным банкротством. Особенно это касается физических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Вопросы по банкротству физических лиц, задаваемые клиентами

1) При каких условиях можно начинать процедуру банкротства?

Для процедуры банкротства необходим суммарный долг свыше 500 тыс. рублей.

Единственное жилье не подлежит продажи, предметы обихода(холодильник, диван, стол, стулья, ванна и т.д.)
Все остальное имущество (квартира, машина, дача, земельный участок, предметы роскоши, предметы свыше 60 тысяч рублей) сделки по купли-продажи, дарению и тд. могут быть оспорены и имущество продано с торгов.
Важно, чтобы будущий Арбитражный управляющий до банкротства гражданина проанализировал все сделки гражданина и имеющееся имущество с целью уменьшения риска их потери и увеличения шансов на сохранность.
Более подробно в статье Какое имущество гражданина подпадает под реализацию при банкротстве?

3) Что если при оформлении кредита была завышена заработная плата в справке о доходах?

Данную справку вам выдал работодатель, соответственно на вас, с юридической точки зрения, ответственности нет.

4) Что делать с ипотекой за квартиру? Выселят ли меня? Потеряю ли я ипотечную квартиру при банкротстве?

В случае не выплаты ипотеки банк взыскивает с гражданина сумму долга, выселяет его из квартиры и продает с торгов квартиру.

Если сумма продажи квартиры не перекроет ипотечный кредит, то такому гражданину банкротство будет выгодно.

Если не выплатив ипотечный кредит клиент подает на банкротство, то квартира 100% будет продана (даже если это единственное жилье), деньги разделены между всеми кредиторами.

5) Как спасти ипотечную квартиру при банкротстве?

Вы можете вносить ежемесячные платежи по ипотечному кредиту, в таком случае ипотечный банк не сможет претендовать на эту квартиру и обязать финансового управляющего продать ее в процедуре банкротства.

6) Что делать если квартира в залоге у банка?

В случае если вам не запрещено ее продавать и банк даст согласие на переход прав новому владельцу целесообразнее будет продать квартиру. Потом подать заявление на свое банкротство.

7) Какие последствия банкротства?

Нельзя в течении 3 лет быть генеральным директором и участвовать в руководстве юр фирмы
Необходимо сообщать в кредитных учреждениях при взятии кредитов, займов о факте своего банкротства
Нельзя вновь себя банкротить в течении последующих 5 лет

8) А что по поводу запрета на выезд за границу, если мне важно совершать командировки по работе заграницу?

Запрет на выезд за границу возможен только в случае наличия решения суда о взыскании с гражданина долга и возбуждения исполнительного производства. При этом гражданин должен злостно уклоняться от исполнения решения суда.

По срокам это примерно пол года на судебные тяжбы с банком. Далее банк получает на руки исполнительный лист и направляет его приставам. Пристав же в свою очередь возбуждает исполнительное производство и предлагает добровольно гасить возникший долг. При этом необходимо не уклоняться и производить ежемесячные выплаты. Тогда шанс нарваться на запрет в выезде за границу значительно уменьшится

9) Приставы могут арестовать мою зарплату? А если я пенсионер?

50% дохода (заработная плата, пенсия и т.д.) пристав имеет право изымать, путем наложения ареста.

10) В чем преимущество процедуры банкротства?

избавление от всех долгов кроме алиментов и вреда здоровью
избавление от пожизненного исполнительного производства
приставы и коллекторы больше не смогут тревожить гражданина, действовать на нервы звонками и требовать оплатить долг.
нет повода переживать за имущество в квартире, которое пристав имеет право описать, изъять на склад и продать.
нет повода переписывать имущество на третьих лиц, чтобы пристав не наложил арест
возможность выезжать за границу и путешествовать

11) Какие гарантии списания долга?

Гарантия списания долга предусмотрена п.3 ст. 213.28 ФЗ №127 после вынесения определения о завершении процедуры банкротства долги считаются погашенными. Это и есть 100% гарантия.

А чтобы процедура прошла гладко до вынесения этого определения необходимо грамотно подготовиться

подготовить полный комплект документов при подаче в суд в рамках требований закона (к примеру: не скрывать все совершенные сделки, не скрывать операции на счетах в банке за последние 3 года)
разобраться со сделками (проанализировать и в рамках закона переоформить)
договориться с управляющим (если согласие на ведение процедуры не будет получено, процедура не будет введена судом. Гражданин потеряет время, деньги на госпошлину.)
разобраться с уголовной ответственностью при ее наличии

12) Срок процедуры банкротства?

7-12 месяцев в среднем

13) Какой порядок выплаты и стоимость процедуры?

В среднем 100-150 тысяч рублей (возможна рассрочка платежей). С учетом наличия имущества и большого количества кредиторов объем работы увеличится за счет необходимости оценки такого имущества для последующей продажи; анализ требований кредиторов, их уведомления о собрании кредиторов, формирования реестра требований кредиторов и т.д.

Оценка в среднем стоит 3000-10000 рублей за 1 единицы имущества. За каждого дополнительного кредитора расходы увеличиваются примерно на 1100 рублей.

14) Я слышала, что 16 тысяч стоит процедура и еще я нашла услугу по банкротству за 60-70, зачем мне переплачивать вам?

Расходы арбитражного управляющего и юриста на процедуру банкротства физического лица составят 100-120 в среднем, обязанность их возместить лежит на должнике-заявителе, то есть вас.

Если вам предлагают за 60-70 провести процедуру банкротства, то в 99% вероятности вы наткнулись на юристов-адвокатов у которых нету в принципе арбитражного управляющего, без которого процедура банкротства невозможна. Суд просто откажет в ведении процедуры банкротства без письменного согласия управляющего быть назначенным на вашу процедуру.

15) Возможна ли подача заявления о банкротстве при наличии исполнительного листа? Мои долги по кредитам уже перешли к приставам.

Да, процедура банкротства возможна. Вам необходимо взять с собой на консультацию все исполнительные листы.

16) Подал заявление о банкротстве, приставы, коллекторы продолжают звонить, требовать деньги. Почему?

Если вы правильно составили заявление, звонки прекратятся только, когда ваше заявление примет суд и ваших кредиторов официально уведомят. На это может уйти несколько месяцев.

Напоминаем, что без согласования заявления с финансовым управляющим (если вы рассчитываете, что он будет работать в районе года за 10 000 т.р.) вы получите его отказ и ваше заявление не будет принято.

17) У меня открыто исполнительное производство по кредитному долгу, могут ли коллекторы “наезжать” ? Могу ли я подать заявление о банкротстве?

Да, могут. Это их единственное законное право. На вас подают в суд, возбуждают исполнительное производство и коллекторы начинают вашу “обработку” совместно с приставами.

Да, вы можете и в этом случае подать заявление о своем банкротстве.

18) Могут ли приставы взыскать долг с карты?

Да, могут. Помимо этого пристав имеет право взыскать до 50 % вашей “белой” заработной платы.

Ваша карта заблокирована?

У вас остались там замороженные денежные средства?

Вы хотите ее разблокировать для пользования?

Есть “лазейка” для этого, работает 50 на 50 случаях.

Заявление и инструкцию вы можете скачать

Также рекомендуем вам ознакомиться с работой судебных приставов Какую часть зарплаты могут удержать в счет погашения долга по кредиту?

19) Могу ли я сам подать заявление о банкротстве в арбитражный суд?

Термин банкротство физического лица для нашего государства является достаточно молодым, т.к. ранее можно было признать банкротом лишь компании, предприятия – юридические лица. С 2015 года правила и законы в России изменены, стать официально несостоятельным человеком может тот, кто пройдет специальную процедуру, речь о которой и пойдет в нашем обзоре.

Нормативная база

Процедура банкротства физического лица позволяет избавиться от бремени кредитных обязательств, действуя совершенно законно. Кстати, для европейских государств подобная практика достаточно распространенное явление. Многие богатые на сегодня люди (Генри Форд, Дональд Трамп) неоднократно признавались банкротами, что уберегло их в свое время от долговой ямы.

Российская нормативная база в вопросе банкротства физических лиц по состоянию на 2019 год представлена следующими документами:

ГК РФ.
Закон № 127-ФЗ от 26.10.2002 г. (изменения действуют с 1.10.2015 г.).
Постановление № 46 от 13.10.2015 г.
Другие законы, регулирующие отрасль несостоятельности граждан.

Самой же процедурой занимается арбитражный суд. Права для обращения в соответствующий орган для признания человека банкротом имеет не только прямой должник, но и конкурсный кредитор или другой уполномоченный орган.

Понятие и признаки

Если говорить конкретнее, то банкротство физического лица определяется, как несостоятельность, невозможность обычного гражданина или индивидуального предпринимателя выполнять денежные обязательства перед своими партнерами, контрагентами, банковскими организациями. Однако далеко не каждый «безденежный» человек может быть признан банкротом. В данной терминологии существуют определенные признаки, а именно:

Сумма общего долга должна быть не менее 500 000 рублей.
Срок, в течение которого не состоялось погашение – 3 месяца.

Размер задолженности выглядит достаточно крупным для простого потребительского кредита, однако находятся индивидуальные личности, которые умудряются взять взаймы в нескольких финансовых организациях, что приводит их сумму долга к необходимой для признания таких заемщиков банкротами. Возможен также вариант банкротства физических лиц с подачей заявления при наличии и меньшего долга, но тогда эта сумма должна превышать стоимость всего имущества должника.

Итак, суть банкротства физических лиц заключается в том, чтобы помочь человеку в решении его проблем с долгами. Ведь как только он получит соответствующий статус, то все его обязательства перед кредиторами, партнерами и т.д. будут считаться выполненными. Больше не потребуется оплачивать штрафы, пени, проценты по займу и пр. согласно судебному решению.

Банкротство без имущества

Банкротство физических лиц без имущества по закону возможно и проводится согласно статистике в 95% случаев. Здесь имеется ввиду отсутствие любого вида имущества, но не всегда люди понимают и знают, на что они действительно имеют право претендовать.

Например, «безимущественное» банкротство физического лица не будет проведено, если имущество должника зарегистрировано на супруга/супругу. Квартира, дом, машина и пр. не будет считаться здесь личным, только «своим» имуществом потенциального банкрота — второй супруг имеет ½ доли на такое имущество. Т.е. не важно, на кого зарегистрирована недвижимость или транспортное средство, права у мужа и жены одинаковые, если иное не предусмотрено брачным договором.

При наличии тех или иных обстоятельств всегда необходимо документальное подтверждение. Если по каким-либо причинам должник не может выяснить, есть ли в его официальном распоряжении движимое или недвижимое имущество, можно обратиться в специальные сервисы Росреестра для подачи запроса (услуга платная).

Процедура банкротства физических лиц также возможна, если вообще ничего нет, все давно уже продано или имеется единственное жилье, которое нельзя реализовать в процедуре. Каждый вопрос будет рассматриваться в индивидуальном порядке, но не стоит забывать про такие понятия, как порядочность и добросовестность. Суд сможет признать заявителя банкротом, но оплатить все необходимые платежи за рассмотрение дела должнику потребуется самостоятельно в обязательном порядке, да и услуги адвоката будут здесь весьма уместны. В одиночку совершить задуманное окажется сложным.

В результате исход событий может быть следующим:

Реструктуризация суммы долга.
Мирное соглашение.
Реализация имущества.
Продление срока возврата кредита.
Снятие всех имеющихся штрафных санкций.
«Прощение» части или всего долга.

С помощью хорошего юриста получится добиться наиболее эффективного результата.

«Самостоятельное» банкротство физических лиц — пошаговая инструкция

Если же вы как физлицо желаете начать процедуру банкротства самостоятельно, сэкономив на услугах адвокатам, то рекомендуем рассмотреть детальный инструктаж ваших будущих действий или пошаговое банкротство физических лиц актуальное на 2019 год. Начнем с обязанностей должника.

В случае, когда гражданин РФ должен одной или нескольким кредитным организациям (банки, МФО) в сумме от 500 000 рублей и реально оценивает свою неплатежеспособность, он должен не позднее чем через 30 дней (рабочих) с момента возникновения такой ситуации подать соответствующее заявление в арбитражный суд, на что указывает ст. 213.4 ФЗ.

Допустима ситуация, когда человек не обязан, а вправе написать заявление, если он смог предвидеть свою несостоятельность исполнять текущие обязательства перед кредиторами. В этом случае уместна также подача запроса на банкротство физического лица, если нет или не хватает имущества. Шанс удовлетворить хотя бы часть требований банков или партнеров есть.

Документы для арбитража

Список документов, необходимых для доказательства несостоятельности физических лиц и рассмотрения процедуры банкротства достаточно объемный. Весь перечень справок максимально подробно описан в ст. 213 ФЗ. Мы же остановимся на некоторых из них. Помимо заявления нужно собрать следующие справки:

О наличии существующей задолженности.
Выписка из ЕГРИП, сделанная не позднее, чем за 5 дней до ее подачи в арбитражный суд. Справка указывает отсутствие или наличие у потенциального банкрота статуса ИП.
Число кредиторов с указанием их ФИО или наименования, включая суммы задолженностей каждому из них.
Имущественная опись всех видов имеющегося имущества. В случае оформления банкротства физических лиц, например, при ипотеке необходимо указывать предмет залогового имущества.
Копии документов о заключении должником в течение последних 3-х лет договоров в отношении сделок с недвижимостью, ценными бумагами, с транспортными средствами, сделки на сумму свыше 300 000 рублей, с долями в УК (уставной капитал).
Копия решения о том, что заемщик получил статус безработного, если имеется.
Свидетельство о браке (копия).
Справки из банковских организаций о наличии у будущего банкрота счетов, остатков по ним или депозитов.
Справки о доходах за последние три года.
Другие документы, подтверждающие обстоятельства, согласно которым оформляется банкротство.

Подготовка заявления

Чтобы грамотно написать заявление на признание должника банкротом, необходимо:

В «шапке» бумаги указать: наименование адресата (Арбитражный суд по месту жительства), свои ФИО, личные данные (дата рождения, паспортные сведенья, место жительства, телефон).
В самом заявлении потребуется прописать сумму долга. Если размер оспаривается, то необходимо указать неоспоримую сумму задолженности. Здесь же освещаются причины, согласно которым финансовое состояние должника в значительной степени ухудшилось и привело к соответствующей задолженности.

Если имеются различные исковые требования к потенциальному банкроту, например на списание с его счетов денежных средств, это нужно также указать. В тексте заявления следует написать об имеющемся имуществе, наличии банковских счетов.

Отметим, что обращение на банкротство физического лица может быть подано несколькими способами: через интернет (система «Мой арбитр»), заказным письмом в суд по почте, при личном посещении уполномоченного органа по месту жительства. При использовании последнего способа вам потребуется паспорт. Обратиться нужно будет в канцелярию суда, предоставив еще и копию числа всех кредиторов. Оформить запрос может не только сам должник, но и его доверенное лицо, на основании сделанной надлежащим образом доверенности.

Стоимость банкротства

Подавая все необходимые документы по банкротству физ. лица, включая заявление, вам потребуется совершить обязательные платежи для проведения процедуры. Их перечень представлен в таблице ниже:

Назначение платежа	Сумма	Особенности
Госпошлина	6 000 рублей	Фиксированный платеж
Вознаграждение финансовому управляющему	25 000 рублей	Выплачивается единовременно, возможно получение отсрочки, подав вместе с заявлением о несостоятельности в выплате долга специальное ходатайство ()
Оплата публикаций в ЕФРБ	До 400 рублей	Указанная сумма взимается за 1 публикацию
Услуги компаний, которые могут помочь в организации процесса	От 50 000 рублей	Общая стоимость зависит от количества кредиторов, наличия/отсутствия у должника имущества. В эту цену входят все обязательные для суда платежи

Получив на заявлении отметку, что оно приято (выставляется в канцелярии арбитражного органа), суд по вашему делу состоится примерно через 1,5-2 месяца. Дальнейшие сроки будут зависеть от вида введенной процедуры.

Движение процесса

Арбитражный суд, рассмотрев заявление должника, кредитора или любого другого уполномоченного органа, может признать его обоснованным или наоборот – необоснованным. В последнем случае процедура прекращается или заявка остается без дальнейшего рассмотрения. Необоснованность заявления может произойти по следующим причинам:

Должник не соответствует признакам для получения статуса «банкрот».
Требования кредиторов на дату начала судебного заседания уже удовлетворены или считаются необоснованными.
Платежеспособность потенциального банкрота документально не доказана.
Ведется исковое производство для разрешения спора между заемщиком и кредитором.

Судебная практика – возможные решения

Давайте рассмотрим подробнее, в каких случаях применяется тот или иной вид решения суда в вопросе банкротства физического лица, а также разберем особенности процесса:

Реструктуризация долга. Процедура длится в среднем до 6 месяцев, но не более 3-х лет. Под нее могут не попасть те заемщики, у которых в назначенный день заседания не было никакого дохода или же они привлекались к административной ответственности за повреждение имущества, мелкое хищение и пр. Период реструктуризации в процедуре банкротства физического лица станет для заемщика неким «спасательным кругом», для чего это нужно? Для восстановления платежеспособности должника и погашения всех его долгов перед кредиторами согласно судебному плану. Руководителем процесса и будет тот самый финансовый управляющий, назначенный судом и получивший от должника вознаграждение. В ходе процедуры произойдет пересмотр условий, порядка и периода задолженности. Действия должника должны быть предварительно согласованы с управляющим.
Реализация или продажа имущества. Начнется сразу после признания должника банкротом. Применяется в случае недостижения цели по реструктуризации задолженности. Права в отношении имущества должника и ведение его банковских счетов будут переданы финуправляющему. Сделки без его участия признаются недействительными. Реализации подлежит все имущество банкрота за исключением того, на которое не может быть возложено взыскание (описано в ст. ГПК РФ).

Порядок удовлетворения требований кредиторов

Рассматривая порядок удовлетворения имеющихся у банкрота кредиторов, следует знать очередность погашения каждого долга. Так, заглянув в ст. 134 № 127-ФЗ, выясняется, что изначально происходит выплата долгов кредиторам первой очереди, а это: гонорар финансовому управляющему, оплата услуг оценщиков, судебные расходы, текущие платежи.

Ко второй очереди относятся требования кредиторов из блока оплата сотрудникам, работающим на должника согласно трудовому договору, выходные пособия. Далее оплачиваются услуги лиц, привлеченных к арбитражному суду. Четвертый блок – это эксплуатационные (коммунальные) платежи. Пятая очередь принадлежит иным кредиторам.

Рассчитавшись со всеми кредиторами, финансовый управляющий составляет соответствующий отчет для судебных органов. На его основании суд делает определение о завершении процедуры реализации имущества, а гражданин освобождается по всем своим обязательствам перед кредиторами.

В процедуре могут быть случаи, когда освобождение банкрота невозможно, например:

Против должника возбуждено уголовное дело.
Суду предоставлена ложная информация.
Требования к банкроту не могут быть прекращены (например, алименты, моральный ущерб, з/п и пр.).

Последствия для должника

Существуют, как плюсы, так и минусы банкротства физических лиц. На первый взгляд процедура позволяет получить реструктуризацию задолженности, мировое соглашение с кредитором или полное списание всех долгов. С введения процедуры долг физического лица перестает расти, что немаловажно. Это, безусловно, преимущества, однако на должника вводятся определенные ограничения. Так, банкротство физических лиц влечет за собой некоторые минусы:

В течение 5 лет после получения гражданином статуса «банкрот» ему не разрешается оформлять кредиты, не указав, что им является.
В течение 5 лет после подачи в суд заявления новое дело о банкротстве не может быть возбуждено за исключением обращения в органы кредиторов, при этом списание оставшихся обязательств – невозможно.
Гражданину не разрешается занимать управленческие должности в организациях со статусом «юридическое лицо» в течение 3-х лет после принятия судом решения о назначении физлица банкротом.

Вышесказанные недостатки содержатся в ст. 213.30 №127-ФЗ. Не стоит также забывать, что сама процедура отличается дороговизной, а банковскими картами, счетами и имуществом должника до завершения всего процесса будет распоряжаться финуправляющий. Возможен вариант продажи имущества на торгах или арест. Еще, в этот период банкроту не разрешается покидать пределы страны.

Последствия для родственников

Несмотря на то, что информация о банкротстве и физических и юридических лиц является открытой, содержится в едином реестре, вашим близким родственникам, скорее всего, не придет в голову его изучать. Этими сведеньями пользуются исключительно заинтересованные лица (кредиторы, арбитражные управляющие и пр.). Получается, узнать о том, что вы банкрот они могут, по сути, только от вас, да и зазорного в этом ничего нет.

Жизнь родственников банкрота ни в коем случае не будет ограничена. Кредитная история близких вам лиц – не испортится. Но, если дело касается изъятия имущества, ½ владельцем которого является супруг или супруга должника, придется получить определенную «порцию» неудобств. Например, если у супругов имеется автомобиль, зарегистрированный на одного из супругов, то финуправляющий имеет право его продать, а половину денег отдать родственнику банкрота. Во внимание берется только совместно нажитое имущество.

Могут также затрагиваться интересы и дальних родственников в случаях с долевой собственностью, например, при продаже дома, наполовину принадлежавшем его сестре или брату. В целом же ничего криминально и опасного не произойдет.

Вопросы по банкротству физических лиц, задаваемые клиентами

1) При каких условиях можно начинать процедуру банкротства?

Для процедуры банкротства необходим суммарный долг свыше 500 тыс. рублей.

Единственное жилье не подлежит продажи, предметы обихода(холодильник, диван, стол, стулья, ванна и т.д.)
Все остальное имущество (квартира, машина, дача, земельный участок, предметы роскоши, предметы свыше 60 тысяч рублей) сделки по купли-продажи, дарению и тд. могут быть оспорены и имущество продано с торгов.
Важно, чтобы будущий Арбитражный управляющий до банкротства гражданина проанализировал все сделки гражданина и имеющееся имущество с целью уменьшения риска их потери и увеличения шансов на сохранность.
Более подробно в статье Какое имущество гражданина подпадает под реализацию при банкротстве?

3) Что если при оформлении кредита была завышена заработная плата в справке о доходах?

4) Что делать с ипотекой за квартиру? Выселят ли меня? Потеряю ли я ипотечную квартиру при банкротстве?

Если сумма продажи квартиры не перекроет ипотечный кредит, то такому гражданину банкротство будет выгодно.

5) Как спасти ипотечную квартиру при банкротстве?

6) Что делать если квартира в залоге у банка?

7) Какие последствия банкротства?

Нельзя в течении 3 лет быть генеральным директором и участвовать в руководстве юр фирмы
Необходимо сообщать в кредитных учреждениях при взятии кредитов, займов о факте своего банкротства
Нельзя вновь себя банкротить в течении последующих 5 лет

8) А что по поводу запрета на выезд за границу, если мне важно совершать командировки по работе заграницу?

9) Приставы могут арестовать мою зарплату? А если я пенсионер?

50% дохода (заработная плата, пенсия и т.д.) пристав имеет право изымать, путем наложения ареста.

10) В чем преимущество процедуры банкротства?

избавление от всех долгов кроме алиментов и вреда здоровью
избавление от пожизненного исполнительного производства
приставы и коллекторы больше не смогут тревожить гражданина, действовать на нервы звонками и требовать оплатить долг.
нет повода переживать за имущество в квартире, которое пристав имеет право описать, изъять на склад и продать.
нет повода переписывать имущество на третьих лиц, чтобы пристав не наложил арест
возможность выезжать за границу и путешествовать

11) Какие гарантии списания долга?

А чтобы процедура прошла гладко до вынесения этого определения необходимо грамотно подготовиться

подготовить полный комплект документов при подаче в суд в рамках требований закона (к примеру: не скрывать все совершенные сделки, не скрывать операции на счетах в банке за последние 3 года)
разобраться со сделками (проанализировать и в рамках закона переоформить)
договориться с управляющим (если согласие на ведение процедуры не будет получено, процедура не будет введена судом. Гражданин потеряет время, деньги на госпошлину.)
разобраться с уголовной ответственностью при ее наличии

12) Срок процедуры банкротства?

7-12 месяцев в среднем

13) Какой порядок выплаты и стоимость процедуры?

Да, процедура банкротства возможна. Вам необходимо взять с собой на консультацию все исполнительные листы.

16) Подал заявление о банкротстве, приставы, коллекторы продолжают звонить, требовать деньги. Почему?

Да, вы можете и в этом случае подать заявление о своем банкротстве.

18) Могут ли приставы взыскать долг с карты?

Да, могут. Помимо этого пристав имеет право взыскать до 50 % вашей “белой” заработной платы.

Ваша карта заблокирована?

У вас остались там замороженные денежные средства?

Вы хотите ее разблокировать для пользования?

Есть “лазейка” для этого, работает 50 на 50 случаях.

Заявление и инструкцию вы можете скачать

19) Могу ли я сам подать заявление о банкротстве в арбитражный суд?

Имею долги перед банками и мфо.2года назад отказался, от приватизации муниципальной квартиры где был прописан был с сестрой.Сестра продала ее и купила 2квартиры, в одной из них Я проживаю без права собственности.Сейчас подумываю стать банкротом так как платить по кредитам не могу.Могут ли в процесе банкротства оспорить отказ от приватизации. или сделки.

2019-04-29 1

Здравствуйте. Подскажите пожалуйста по нашей не простой ситуации. Муж уводился по несоблюдении контракта (по нормальному не дали уводиться, отслужил 18 лет). У него есть квартира в залоге у банка и рос военной ипотеки. Он платил по 24.000 (11 месяцев банку), позвонили из Военной ипотеке и потребовали ежемесячный платёж в размере 23.000 , что просто нереально для нас. Плюс у него есть не закрытый кредит в 600.000 . Хотим идти на банкротство. Обратились к юристу, она нам предложила взять ещё кредит перед банкротством, проплатить 3 месяца и списать под банкротство. Какие последствия может это повлечь и стоит ли доверять такому юристу? И ещё если перед банкротством сделать брачный договор, могу ли я быть спокойна, что не заберут мое единственное жильё с сыном и мою машину (которые были куплены до брака)?

2019-04-29 1

Здравствуйте,у меня в 17 мфо займы Платила исравно,до наступления пошатнувшегося здоровья.В один период по независящим от меня причинам занимались эти деньги.Я пенсионерка,работала.С работы пришлось уволиться,прохожу лечение в стационаре.Просрочки уже 2 месяца.Общий долг 305000,с % уже гораздо больше.В имуществе ничего не имею,т.к.в 2005 в приватизации отказалась от своей доли в пользу родственников,но проживаю по этому же адресу по какому и была прописана при приватизации.Естественно в таком возрасте тяжело найти работу,да ещё и без физ.нагрузок.Если я подам на процедуру банкротства и устроюсь на работу не официально что бы платить за эту услугу ФУ,должна ли я буду указывать об этом доходе суду и какой подойдёт в моём случае,способ банкротства-упрощённый или обычный?И какая сумма долга учитывается в суде основная или с % для того что бы стать банкротом?

28 августа признали банкротом, а 8 сентября приставы удержали с ЗП, т.к ещё не было готово решение с суда. Как мне вернуть удержанные деньги? в ССП говорят что уже ничего не вернут, т.к деньги отправлены кредитору, и на тот момент ещё не было документа о признании меня банкротом. Спасибо!

Добрый день! в августе 2012 АС вынес определение о завершении конкурсного производства, однако конкурсный управляющий не внесла в единый федеральный реестр сведений о банкротстве сведения о данном определении и, в результате до сих пор числюсь как будто в процедуре наблюдения. конкурсный управляющий уже не работает, СРО внести изменения не может. получается замкнутый круг и никто не виноват и никто ничего сделать не могут. Подскажите: как быть в данной ситуации?