Если Сбербанк отказал в кредите, то в какой банк обратиться? В какой банк обратиться с плохой кредитной историей и просрочками

SHARES

Плохая кредитная история закрывает возможности для многих, людям, которые привыкли пользоваться кредитами банков для решения своих вопросов. Иногда, незначительная просрочка может стать основной причиной для того, чтобы кредитная история была испорчена надолго. А в определенных случаях, просто не обойтись без перекредитования, чтобы выровнять свое сотрудничество с банком и погасить образовавшуюся задолженность.

Перекредитование – это не самый лучший выход из ситуации, обычно, человек подбирает такую возможность, находясь в безвыходной ситуации. Основная сложность заключается практически в стопроцентном отказе банками кредитовать таких заемщиков. Но, выход из любой сложившейся ситуации есть и его необходимо правильно использовать.

Плохая кредитная история – возможности в перекредитовании

Для того чтобы уверенно подойти к вопросу перекредитования, в первую очередь, нужно понять, что значит банковский кредит с точки зрения бизнеса? Предлагая кредитование населению, любой банк старается заработать. Это один из способов заработка и услуг, которые предоставляются населению.

Предоставляя кредит, банк предварительно просчитывает свою выгоду, в виде собственного заработка на кредите. Своевременное погашение взносов устраивает банк. Это не нарушает его графики распределения денег, планы и позволяет планировать свой доход. Нарушив сроки погашения взносов, заемщик влияет на стабильность банка, становится фактором нарушающим перспективу развития.

Кстати, о плохой кредитной истории — Совкомбанк имеет на этот счет отличную услугу — «Кредитный доктор» . Программа Кредитный доктор направленна на помощь заемщикам, в исправлении кредитной истории.

Но, как в любом бизнесе тут возможно все. В первую очередь, отказывают в перекредитовании банки, которые могут себе это позволить. Также, есть банки, которые не упускают ни одного клиента, стараясь привлечь более широкую сеть пользователей услугами, надеясь если не на плановое погашение кредита, то на возможность получения компенсации в результате дальнейшего разбирательства с заемщиком в различных государственных инстанциях. Самостоятельный подбор банка для перекредитования – это первый вариант возможных действий.

Банки, предлагающие перекредитование клиентам с плохой кредитной историей

Любой клиент банка становится для него потенциальным партнером. Положение банка или заемщика может кардинально измениться, поэтому, некоторые из банков с удовольствием занимаются перекредитованием своих клиентов, несмотря на возможную плохую кредитную историю.

Вот некоторые банки, которые предлагают услугу перекредитования физических лиц:

Если хотите оформить все быстро, чтобы не посещать отделение и не стоять в очередях, в первую очередь можно обратиться в банки:

Условия перекредитования в каждом из этих банков разные, но они охотно рассматривают такую возможность сотрудничества. Также необходимо понимать, что рассмотрение каждой заявки будет в строго индивидуальном порядке, поэтому, если в одном из перечисленных банков не получится получить новый кредит, необходимо обратиться в другой.

Также, необходимо понимать, что практически никакой банк не откажет в перекредитовании, когда предлагается хорошее и выгодное обеспечение кредита:

• В виде депозита в банке.
• Залогового имущества.
• Весомых и серьезных поручителей.

Конечно, когда человек ищет возможность перекредитования, то данные условия он не в силах обеспечить, поэтому, единственно приемлемым вариантом остается поиск банка, готового выполнить перекредитование на общих основаниях.

Самый оптимальный способ перекредитоваться с плохой кредитной историей

В жизни каждого человека возможны различные ситуации. Оформляя кредит в банке, порой, человек совсем не ожидает и не планирует возникновения дополнительных проблем, которые могут привести к нарушению условий договора. Несвоевременная выплата денег по кредиту испортит отношения с банком, но не станет причиной для их полного прекращения.

При необходимости перекредитоваться для решения вопроса задолженности перед банком, обратитесь в тот банк, который предоставил кредит первоначально. Конечно, в этом случае, процедура оформления кредита может стать длительной и сложной, но, ни один банк не откажется рассмотреть все возможности для полного урегулирования вопроса по кредиту с заемщиком.

Если потребовались деньги и возникла необходимость обратиться к кредитованию, очень важно сделать правильный выбор банка с наиболее выгодным для кредитуемого предложением. Тем более что банков-кредиторов в наши дни огромное количество. Изучая многочисленные банковские предложения, каждый руководствуется своими пожеланиями. Кто-то сравнивает размеры годовых процентных ставок, для кого-то важно получить наличные быстро без сбора лишних справок, кто-то ищет банк, который снизит требования и даст кредит заемщику с неособенно хорошей кредитной историей.

На окончательную стоимость потребительского кредита, кроме годовой процентной ставки, влияют:

• сумма кредита;
• валюта;
• размер годовой процентной ставки;
• схема начисления процентов;
• срок погашения.

Также у каждого банка есть и свои дополнительные расходы: это могут быть комиссии за рассмотрение заявки, оформление кредита, за оформление кредитной карты, страховка, комиссия за досрочное погашение. Все вместе эти суммы и формируют стоимость кредита. Часто бывает, что выгоднее кредитное предложение в том банке, в котором вы получаете зарплату: рассмотрите его в первую очередь. Есть еще одна пользующаяся популярностью услуга как , которую предоставляют микрофинансовые организации типа Домашних денег или MoneyMan.

ТОП 5 банков для кредитования

1. предлагает на сегодняшний день более выгодные кредитные программы. Это один из стабильных российских банков с отделениями по всей стране. Банк предлагает кредиты суммой от 50000 р. до 500000 р. со ставкой 18,9%. Если вам от 21 до 60 лет, вы - гражданин РФ, работаете больше полугода, а на последнем рабочем месте больше 3 месяцев - значит, вам сюда. Банк примет заявку и без подтверждения дохода и с подтверждением и рассмотрит её в течение 7 дней. При оформлении кредита вы получите кредитную карту бесплатно.
2. кредитует быстро и без справок. Если вам нужна сумма от 50000 р. до 750000 р., банк предложит вам её под 21,9% годовых. Если заемщик - гражданин РФ с постоянным местом проживания в возрасте от 21 года до 55, то от него не требуется никаких дополнительных справок и подтверждения дохода. Вам не потребуется даже подтверждать стаж работы. Также стоит отметить, что получить кредит здесь можно без любых дополнительных комиссий (на открытие счёта или страховки). Заявка рассматривается всего пару дней.
3. вынесет решение по вашей заявке всего за одни сутки. Если вам требуется от 30000 р. до 500000 р. банк сделает вам выгодное предложение с процентной ставкой 18,9%- 36,9% годовых со сроком возврата от полугода до 45 месяцев. Для получения кредита подать заявку может любой гражданин страны с постоянным местом проживания в возрасте от 24 лет до 65. Есть у банка и требования по трудовому стажу - не меньше полугода. Однако можно подать заявку и без подтверждения дохода и её рассмотрят в течение суток.
4. вынесет такое же быстрое решение в течение трех рабочих дней,но минимальная сумма кредитования здесь немного выше. Если вас интересуют суммы в размере от 100000 р. до миллиона рублей наличными с выгодной процентной ставкой от 21% годовых, то - это ваш банк. Получить кредит в этом банке смогут граждане страны в возрасте от 23 лет до 55 с постоянной регистрацией. Есть у банка и довольно строгие требования к работе заемщика: от него требуется общий рабочий стаж - не меньше года и доход в размере от 30 000 рублей. Обязательно требуется подтверждение дохода. Также существует ограниченный перечень городов, в которых вы можете подать заявку и получить кредит этого банка: это Москва, СПб, Казань, Екатеринбург, Самара, Ростов-на-Дону и некоторые другие.
5. Обязательно ознакомьтесь с . Банк предлагает одну из минимальных процентных ставок - всего от 12% годовых за кредит в размере от 50000 р. до миллиона. Возвращать кредит вы сможете в срок от одного месяца до пяти лет. Банк рассмотрит вашу заявку в течение всего одного дня, но только если вы гражданин страны с постоянным местом проживания и в возрасте старше 35 лет. Требования к трудовому стажу также невысокие: 4 месяца общий стаж и всего один месяц - на последнем месте. Однако банк обязательно требует документы, подтверждающие доход.
6. Больше предложений в разделе - .

Это 5 банков, которые на сегодняшний день предлагают самые интересные условия кредитования для своих клиентов. легко оформляется и имеет выгодный льготный период для случая, когда сумма нужна срочно. Сравнив условия кредитования предлагаемые разными банками, можно легко определиться, куда же обратиться за кредитом.

У каждого банка выработаны свои критерии, по которым оценивается степень надежности того или иного клиента. И если в одних банках навсегда закрывает доступ к следующему кредиту, то другие банки готовы пойти на «сделку» снова. Возможно ли улучшить свою кредитную историю и снова взять кредит? Какие ошибки не прощают даже самые «лояльные» банки? Читайте в нашей статье.

Какие ошибки портят кредитную историю?

Разместим их по степени «грубости»:

• Полное или частичное непогашение кредита портит кредитную историю безвозвратно.
• Многократная расценивается банками как ошибка «средней тяжести».
• Незначительная просрочка сроком до недели считается «нормой» и не портит историю, как вышеперечисленные.

Закрывая кредит, убедитесь в том, что на счету не осталось ни копейки задолженности. Порой такая «мелочь» становится просрочкой, а затем и фактором, портящим кредитную историю.

Если вы не уверены, что закрыли всё полностью, обратитесь в банк, и потребуйте выписку по своему кредитному займу. Раз в год банковские служащие обязаны предоставить соответствующую выписку на добровольной основе.

Возможно ли взять займ, если кредитная история уже испорчена?

В каких случаях стоит забыть о новом займе, а в каких следует набраться терпения, читайте ниже:

1. Если просроченные выплаты приводили вас на скамью подсудимых, то о возможности получения нового кредита можно забыть.
2. Если банковские служащие несколько раз напоминали вам о просрочке ежемесячной выплаты по кредиту, который вы затем успешно произвели, то шанс на повторное одобрение есть.

Что может улучшить плохую кредитную историю?

Некоторые банки, из-за отсутствия постоянного потока клиентов, готовы пойти на риски и предоставить кредит гражданам с «неважными» кредитными данными. Однако есть пункты, которые имеют первостепенное значение и для таких банков:

• Все предыдущие займы должны быть закрыты. Просроченным, несвоевременных выплатам придавать большое значение потенциальный кредитор не будет.
• Наличие доказательств, служащих оправданием возникающих в прошлом просрочек.
• Активное сотрудничество с банком в моменты возникновения проблем.

Если вышеперечисленные условия будут соблюдены, то несколько банков обязательно предложат свои услуги.

На какие банки стоит обратить внимание, если у вас неидеальная кредитная история?

Чтобы увеличить вероятность успешного взятия кредита, подать заявки лучше сразу в несколько банков. Ниже представлены наиболее «лояльные» банки-кредиторы:

• Банк «Тинькофф». Выносит решение за предоставление займа за день на сумму до трехсот тысяч рублей под 12%.
• «Совком Банк» изучает заявку клиентов с плохой кредитной историей в течение небольшого отрезка времени. Максимальная сумма кредита 750 тысяч рублей под 12% годовых.
• «РенесансКредит» предлагает до полумиллиона под 19,9% годовых.
• Банк «Русский стандарт» имеет репутацию «лояльного» кредитора и выдает заёмы до 300 тысяч рублей гражданам с неоднозначной кредитной историей.
• Банк «Хоумкредит» выдает кредиты как наличными, так и на карту. В банке также можно оформить кредит на машину. Кредитная ставка – 20% годовых.

И так, вы захотели взять кредит. Но какой же банк предлагает лучшие условия? Задача сложная, ведь зачастую мы смотрим такие условия кредитного договора, как проценты, которые мы будем впоследствии платить по кредиту, сроки действия договора, также немаловажным фактором становится необходимое количество документов, которые нужно принести в банк для заключения договора. Вы будете удивлены, узнав, что это далеко не самые важные моменты, на которые надо обратить внимание при выборе банка.
Помимо вышесказанных условий кредита наличными специалистами выделяются такие факторы, как ожидание, компетентность банковской организации, атмосфера, царящая в банке, и концентрация. Именно на эти условия лучше обращать внимание человеку, который захотел получить кредит на выгодных условиях в банке и при этом не тратя лишних усилий.

Как правило, сначала мы смотрим, какие условия по кредиту предлагает тот или иной банк. Получить консультацию по данному вопросу можно у кредитного менеджера. Поэтому здесь мы оцениваем, насколько долго нам пришлось ожидать начала консультации. Так, «Сбербанк» и «ЮниКредитБанк» предлагают минимальное время ожидания, поскольку очередей тут нет. Если вы обратились за консультацией по кредиту в «Альфабанк», то вам придется постоять в очереди в среднем около шести минут. Однако вам могут встретиться и кредитные организации, которые тратят на одного клиента до сорока минут, это один из минусов Ренессанс кредит.

Компетенция сотрудников — еще один немаловажный фактор при выборе кредитного учреждения. При подборе кредитной организации вам могут встретиться специалисты, которые не слишком хорошо презентуют продукты своей компании, поскольку сами в них не до конца разбираются.

Поэтому потребитель от таких сотрудников может получить искаженную информацию. Так, негативные впечатления от сотрудников мы получили от банков «МДМ банк», «Банк Европа», «Ренессанс Кредит». Положительно мы отреагировали на консультации специалистов «ВТБ» и «Альфа банка».

Большое значение при выборе банка имеет и такой фактор, как концентрация на работе кредитного менеджера. Специалист не должен отвлекаться на иные факторы, кроме работы с вами, даже если коллеги по работе будут нуждаться в его помощи. У сотрудников «Райффайзен банка», «ВТБ» и «Сбербанка», пожалуй, наилучшая концентрация. А вот среди сотрудников «Ситибанка», «Ренессанс Кредита» и «Банка Москвы» наблюдается наименее низкая концентрация на работе с клиентом.

Наконец, последний фактор, заслуживающий вашего внимания при получении ответа на вопрос «где лучше взять кредит наличными» — атмосфера, царящая в офисе банка. Стоит заметить, что немногие банки справляются с этой задачей. Лидерами здесь можно назвать «ВТБ», «Сбербанк» и «Альфа банк». А вот недружелюбными, суетливыми, шумными мы сочли «Европа банк», «Хоум Кредит», «Ренессанс Банк».
Подытоживая обзор, заметим, что факторы, которые мы рассмотрели, безусловно, влияют и на лидерство банка в условиях кредита. Так, «ВТБ» и «Сбербанк» — лидеры среди банков, поскольку у них можно получить кредит наличными в небольшие сроки и с минимумом процентов.

Многие заемщики интересуются, если Сбербанк отказал в кредите, в какой банк обратиться тогда. Подать заявку можно в любой другой банк, которых в РФ насчитывается более 900. Однако желательно воспользоваться услугами того, который чаще других принимает положительное решение.

В последнее время многие кредитно-финансовые изменили и ужесточили свои требования, поэтому на сегодняшний день сложно выделить одну определенную, где взять кредит будет проще.

Лучше для начала разобраться, по каким причинам мог отказать Сбербанк.

1. Низкий доход. Для увеличения шансов стоит собрать как можно больше документов, подтверждающих платежеспособность и заручиться поддержкой поручителей. Например справку о доходах, как ее получить читайте на этой странице
2. Большая закредитованность. Для получения нового кредита придется рассчитаться по некоторым текущим займам, чтобы снизить ежемесячную нагрузку по выплатам.
3. Плохая кредитная история. Запросите ваш отчет в БКИ . Если какой-либо из кредиторов подал о вас неверные сведения, добейтесь исправления КИ .
4. Просроченные кредиты у близких родственников. Банк может посчитать, что трудности у членов семьи могут отразиться и на вашей платежеспособности. Погасите текущую просрочку, после чего можете обращаться за кредитом.
5. Негативные данные о вас (мнения коллег с работы, нахождение на учете в психиатрическом или наркологическом диспансере, судимость, попадание в вытрезвитель, неуплата коммунальных услуг и т.д.)
6. Предоставление «липовых» документов. Если банк обнаружил обман , о получении ссуды можно забыть. Более того, это грозит попаданием в черный список и судебными разбирательствами по статье мошенничества.
7. Сотрудникам не понравился ваш внешний вид и поведение в процессе оформления.

Отказ возможен и по другим причинам: частая смена работы, отсутствие кредитной истории, нестабильный доход. Все это может помешать добросовестно погашать долг.