Один из самых удобных и доступных способов найти недостающие денежные средства на неотложные нужды – оформить кредит в одной из российских кредитных организаций. Чтобы определить, в каком банке лучше взять потребительский кредит, необходимо учесть множество показателей – от условий оформления и погашения до максимальной величины кредитной линии и процентной ставки.
В процессе подбора лучшего кредитного предложения будущий заемщик должен оценить последствия подписания договора с банком, переплату по процентам, возможность досрочного погашения, доступность терминалов банка для внесения средств, требования к обеспечению и т. д. Кроме условий получения заемных средств, необходимо учесть и требования, которые выдвигают различные кредитные учреждения к кандидатуре заемщика. Таким образом, процесс подбора выгодного кредита требует тщательной проработки со стороны будущего заемщика.
Практически все крупные банки в портфеле услуг имеют программы потребительского кредитования. Условия жесткой конкуренции заставляют кредиторов постоянно совершенствовать заемные продукты, максимально учитывающие интересы клиентов. С другой стороны, банк хочет иметь гарантии возврата долга с процентами в установленный срок и в полном объеме.
В результате среди предложений банков есть и стандартные займы, и особые условия для отдельных категорий граждан, чья репутация плательщика безупречна, и риск невозврата минимален.
Прежде чем приступить к выбору, человек должен определить круг вопросов, связанных с кредитованием:
Исходя из ответов на данные вопросы, подбирают кредитные программы из числа действующих на данный момент.
в каком банке можно быстро взять кредит
Определяя, в каком банке выгоднее взять кредит, следует обратить внимание на более знакомые клиенту организации. Больше всего шансов получить наиболее выгодное предложение в тех кредитных организациях, с которыми клиента связывают другие способы сотрудничества. Например, если у клиента оформлен в данном банке депозит или выпущена зарплатная карта, кандидатура считается надежной и имеет большие шансы на получение крупных сумм под меньшие проценты. Льготные условия банк может предложить в том случае, если заемщик прибегает к помощи банка не в первый раз.
Если условия банка, с которым уже сотрудничал клиент, не устраивают, либо таких кредитных организаций не имеется, следует обратить внимание на потребительские займы со стандартными условиями.
Среди множества кредитных продуктов рекомендуется обращать внимание на банки, предоставляющие наиболее гибкие условия. Например, срок погашения не имеет строго фиксированной продолжительности, а предоставляется в зависимости от потребностей заемщика. Для потребительского кредита оптимальным становится срок до 5 лет. Это дает возможность подобрать срок, исходя из платежных способностей клиента.
Выгода банковского предложения в первую очередь зависит от полной стоимости займа. Подобный параметр введен сравнительно недавно и позволяет наглядно показать, насколько выгодно будет заключение договора с банком.
В полную стоимость по кредиту входят все платежи, комиссии, надбавки, ставки, которые неминуемо должен внести плательщик в процессе погашения займа. Полная стоимость исчисляется, как и основная ставка, в процентах по отношению к основной сумме долга.
Параметры, учитываемые в полной стоимости, включают:
Все расходы по кредиту суммируются и в годовом исчислении представляются в виде итогового процента по займу.
Помимо параметров займа и условий оформления, первоочередное значение имеет, какие шансы имеет гражданин, подавая заявку в банк. Как правило, каждый банк имеет свою специфику работы, особую направленность, исходя из которой определяется клиентская база организации.
Стандартные условия, предъявляемые заемщикам в большинстве случаев, выглядят следующим образом:
- российское гражданство. Подавляющее большинство кредиторов предпочитают иметь дело с россиянами, однако есть и такие организации, которые предоставляют займы подданным иностранных государств;
- наличие постоянной прописки. Многие кредиторы выдают ссуды только, если клиент имеет постоянную прописку;
- требования к возрасту. Заемщиком чаще всего может стать человек старше 21 года, однако некоторые банки оформляют кредиты и для лиц, едва достигших совершеннолетия. Диапазон возрастных требований – от 18 до 65 лет;
- максимальный возраст заемщика в большинстве случаев ограничивается наступлением пенсионного возраста, однако существует масса предложений для пенсионеров в возрасте 70-85 лет;
- постоянная работа. Основным показателем платежеспособности клиента служит наличие стабильного трудового дохода. Банк будет рассматривать критерии общего трудового стажа и продолжительности работы на последнем месте.
Потребительский кредит можно получить на самые различные цели, однако чаще всего предложения банков охватывают следующие формы ссуд:
Различают займы, которые выдаются под обеспечение и без него. В качестве обеспечения могут быть использованы объекты собственности (недвижимость, автомобили), также привлекаются поручители, иные способы предоставления гарантий.
Список популярных потребительских кредитов в 2017 годуЧтобы понять, в каком банке лучше взять кредит наличными в 2017 году, можно воспользоваться сводной таблицей текущих предложений по потребительскому кредитованию.
| Банк | Программа | Сумма, руб. | Срок погашения, max | Минимальная ставка, % |
| Ренессанс | Кредит наличными | 700 тысяч | 60 мес. | 12,9 |
| ВТБ24 | Наличными | 3 млн | 60 мес. | 14,9 |
| Почта Банк | Первый Почтовый | 1 млн | 60 мес. | 12,9 |
| Восточный Банк | Сезонный | 15 млн | 240 мес. | 15,0 |
| Совкомбанк | Наличными | 100 тысяч | 12 мес. | 12,0 |
| Наличными по 2-НДФЛ | 1,5 млн | 60 мес. | 12,9 | |
| Хоум Кредит | Наличными со справкой о доходах | 850 тысяч | 84 мес. | 14,9 |
| Бинбанк | Наличными с подтверждением дохода | 2 млн | 84 мес. | 14,99 |
| РусФинансБанк | Потребительский | 500 тысяч | 24 мес. | 8,0 |
| Тинькофф | Платинум без справок | 300 тысяч | 36 мес. | 15,0 |
Данные в таблице представляют собой сведения о стандартных условиях, однако каждая из организаций может предложить индивидуальное решение по запросу заемщика, наглядно убеждая, в каком банке выгодно взять кредит наличными.
Обеспечение представляет собой меру, гарантирующую возврат долга с процентами, даже если заемщик не сможет погасить кредит. Самым распространенным случаем является обеспечение в виде залогового имущества (недвижимость, транспортные средства, ценности, депозиты и т. д.).
Есть и иные способы дать банку гарантию, что все финансовые обязательства в рамках кредитного договора будут выполнены:
- поручительство;
- неустойка.
Кредитор предлагает воспользоваться программой потребкредитования с обеспечением на условиях:
Банк рассматривает возможность оформления обеспечения в виде поручительства юрлица или обычных граждан либо передачи в залог имущества клиента.
Особенно выгодные варианты кредитования предлагает Сбербанк, где можно взять кредит «под поручительство».
Получить ссуду можно под 14,9% годовых, однако возможно предоставление акционной скидки с установлением ставки в размере 12,9%.
Общие условия выдачи займа под поручительство:
В пакете предложений РосЕвроБанка имеется «Кредит на все с обеспечением». Постоянные клиенты могут рассчитывать на получение 2 млн рублей, в то время как стандартный лимит составляет 750 тысяч рублей.
Процентная ставка по займу с обеспечением ниже обычного предложения на 5%. Если клиент подключает специальную программу защиты, итоговая ставка составляет до 18% годовых.
Обеспечением выступает:
- имущество клиента в виде транспортного средства стоимостью до 600 тысяч рублей и выпущенного не более 3 лет назад;
- поручитель из физических лиц со стабильным доходом (кредит на 1 млн рублей оформляется только с поручительством супруга/супруги);
- векселя банка-кредитора.
Рассматривая, в каком банке заемщику можно взять кредит в течение считанных дней, изучают предложения займов с упрощенным оформлением. Обеспечение предоставляет повышенные меры безопасности банку, гарантируя ему возврат всей суммы долга, даже в случае, когда заемщик не сможет или откажется выплачивать по кредиту. Это позволяет получить максимально выгодные условия по потребительскому кредиту.
Займы без обеспечения рассматриваются банком в качестве рискованных сделок, что вынуждает увеличивать процентную ставку.
Предложения без обеспечения отличаются менее выгодными условиями, однако не требуют привлечения посторонних лиц, а также передачи в залог собственности. Такой вариант следует выбирать клиентам, не имеющим жилья, автомобилей, иных ценностей, так как другого варианта получения потребкредита не имеется.
Банк предлагает быстро взять кредит «Открытый рынок» до 750 тысяч рублей под 14,9 % годовых. Срок погашения займа – не более 5 лет, а для оформления не требуются поручители и иные варианты обеспечения.
Крупнейший банк позволяет оформить заем без дополнительного обеспечения.
Условия займа:
Данным банком предлагается оформление нецелевого займа в рублях или долларах.
Сумма размером от 50 тысяч до 3 миллионов рублей может быть выдана под 19% годовых, а срок кредитования составляет рекордные 15 лет.
Так как большинство потребительских кредитов выдается на срок не более 5 лет, предложение МКБ является уникальным.
Если заемщику требуется сумма в пределах 1,5 млн рублей, помимо паспорта документы не потребуются, на больший размер кредита потребуется подготовить дополнительные документы.
Заем выдается на максимальные 1,5 миллиона рублей на условиях:
- срок погашения – в пределах 84 месяцев;
- ставка – выше 15,9 % годовых.
Выдача займа отличается простотой, а для оформления потребуется только гражданский паспорт (при условии хорошей истории заемщика). Для действующих клиентов банка предлагается сниженная ставка, а также бесплатное оформление дебетовой карты с 1-процентным кэшбэком.
Кредитор в настоящее время проводит активную выдачу нецелевых займов для самых разнообразных ситуаций:
- кредит «Крупные суммы, крупные планы» позволяет получить до 1 миллиона рублей на срок до 60 месяцев под 16-26% годовых (в зависимости от суммы);
- кредитная карта может быть подобрана из числа нескольких вариантов, включая карты, эмитированные при сотрудничестве с известными брендами и обеспечивающими повышенный кэшбэк. Предложение по заемным средствам на карте составляет 23,9% годовых на сумму от 5 до 500 тысяч рублей. Многие пластиковые продукты банка оснащены технологией PayPass, позволяющей расплачиваться современным бесконтактным методом.
Работа по подбору самого лучшего кредита включает несколько этапов отбора. Придерживаясь следующей инструкции, можно быстро определиться со списком самых выгодных кредитов:
Зачастую на сайте кредитора указывают лишь общую информацию о предоставлении средств под проценты, и лишь адресное обращение позволит выявить неучтенные расходы и выгоду. Возможно, банк предоставит заемщику хорошие индивидуальные условия в рамках специальной акции либо выдвинет дополнительные условия получения средств.
Получив информацию непосредственно из банка, можно выбрать лучший банк и планировать посещение отделения для оформления займа.
Кредитование можно безошибочно назвать возможностью решения финансовых проблем. Пользуются этим шансом не только предприниматели или представители крупного бизнеса, но и рядовые граждане. Кому-то нужна небольшая сумма до зарплаты, а кого-то интересуют автокредиты. Во всех случаях встает главный вопрос, в каком банке взять кредит на выгодных условиях, да еще и с низкой процентной ставкой, и есть ли перспектива занять деньги с плохой кредитной историей.
В каком банке лучше брать кредитПеред тем как определится с финансово-кредитным учреждением, рекомендуется узнать как можно больше информации о нем. Прекрасным отражением деятельности считаются финансово-экономические показатели, оценки, выставленные рейтинговыми агентствами в плане надежности и устойчивости. Хорошо будет поинтересоваться отзывами друзей и знакомых, которые сотрудничали с кредитной организацией. Не стоит доверять всем отзывам из интернета – часть из них могут быть заказными, а отрицательные не всегда отражают правду, базируясь лишь на субъективном мнении заемщика.
Стоя перед выбором, в каком банке лучше взять кредит, нужно заранее определиться, что для человека предпочтительнее. Дело в том, что у одних лучшие предложения по потребительским займам, а другие предлагают оптимальные условия для покупки недвижимости. С другой стороны, у каждого ссудополучателя свои пожелания, ведь некоторым важна процентная ставка, а кому-то невысокие ежемесячные платежи. По совокупному предложению банковских программ кредитования популярностью пользуются следующие учреждения:
- Сбербанк;
- Совкомбанк;
Согласно исследованиям, большинство людей при выборе банка смотрят на то, как долго учреждение работает на рынке, как много у него клиентов и насколько распространена сеть филиалов. Для многих фактором надежности банковских организаций является наличие поддержки со стороны государства. Качественное и быстрое обслуживание – не главный показатель для большинства клиентов, в то время как за рубежом на это обращают большое внимание. Среди остальных критериев можно выделить:
- выгодные тарифы;
- широкий спектр услуг;
- удобное время работы;
- дистанционное обслуживание;
- наличие акций.
В зависимости от типа ссуды срок рассмотрения может значительно отличаться. Основными критериями здесь выступает цель займа и размер денежных средств. Для экспресс-кредитов характерно быстрое рассмотрение онлайн заявки. Как правило, на это уходит от нескольких минут до пары часов, хотя иногда этот срок может быть более продолжительным, но это скорее исключение и связано с техническими проблемами.
Потребительские займы на крупные суммы рассматриваются в течение нескольких дней. Ранее этот срок мог достигать двух недель, но сейчас намного сократился, что дает кредитополучателю быстрее получить деньги. Связано это с тем, что банк проверяет кредитную историю заемщика, а при необходимости залога или обеспечения проверят и их. Дольше всего рассматриваются ипотечные программы кредитования.
Процент отказов при кредитованииСлучается, что банк может отказать клиенту в выдаче займа. Это может быть связано с рядом причин, и даже положительная кредитная история не может гарантировать заемщику благоприятного исхода дела. Решение выносится по каждому случаю отдельно, а сами банкиры стараются не распространяться, почему отказано в выдаче денег. Это может быть наличие других займов, имеющиеся просрочки по предыдущим выплатам, недостоверность приведенных данных.
У каждого учреждения свои требования к ссудополучателю. Если посмотреть на статистику, идеальный клиент – это мужчина или женщина 30–45 лет с высшим образованием и постоянным местом работы. У заемщика должна быть семья и дети, отсутствие долговых обязательств и проблем с законом. Однако это идеальный ссудополучатель, поэтому в большей степени уделяется внимание кредитной истории клиента – ведь им важно своевременное исполнение заемщиком своих обязательств.
Можно ли оформить кредит с плохой кредитной историейПоскольку на каждого ссудополучателя имеется досье, которое хранится в Бюро кредитных историй, банки всегда прибегают к возможности посмотреть историю плательщика. Если раньше при наличии просрочек можно сразу «ставить крест» на последующих заимствованиях, то сегодня можно получить деньги даже с плохой кредитной историей. Сделать это можно не только, прибегнув к помощи микрофинансовых организаций, но воспользовавшись услугами крупных игроков банковского рынка – ОТП-Банка, Альфа-банка, правда, условия выдачи будут жесткие.
Условия кредитованияБанки предоставляют клиентам ссуды при выполнении определенных условий. Во-первых, деньги выдают в основном гражданам РФ или тем, кто имеет вид на жительство в России. Минимальный возраст клиента, при котором он может обращаться за ссудой – 18 лет, хотя по некоторым видам займов эта планка может быть выше – 21 и даже 23 года. Максимальный возраст ограничивается 65 годами, но иногда, например, в Сбербанке, он может быть и 75, правда, пенсионер должен продолжать работать, а последняя выплата по займу должна приходиться на эту дату.
Займы на небольшие суммы выдаются без залога. Обеспечением в этом случае выступает неустойка. Если нужна большая сумма денег или необходим целевой кредит, придется привести поручителей или обеспечить залог. Может понадобиться и справка, свидетельствующая, что у ссудополучателя постоянный официальный доход. Перед выдачей потребительского кредита заемщику придется оформить договор банковских услуг, в котором будут отмечены все условия предоставления денег, процентная ставка и срок, ответственность сторон.
Решая, в каком банке взять кредит, стоит обратить внимание на процентные ставки. Они могут отличаться в зависимости от суммы займа, предоставленных документов и многих других факторов. В нижеприведенной таблице можно ознакомиться с лучшими предложениями надежных банков Москвы, где за пользование ссудой возьмут минимум денег:
| Банк | Процентная ставка | Сумма, рублей | Срок, месяцев | |
| Кредит Европа Банк | Без залога и поручителей, рассмотрение за 24 часа |
|||
| Россельхозбанк | ||||
| Газпромбанк | Без залога и поручителей, рассмотрение за 120 часов |
|||
| Ренессанс кредит | Без залога и поручителей, рассмотрение за 1 час |
|||
| Райффайзенбанк | Без залога и поручителей, рассмотрение за 48 часов |
В качестве обеспечения банки предлагают заключить договор страхования, мотивируя это тем, что решение будет положительным. Оформить страховку можно только по желанию заемщика, и клиент вправе отказаться от этой услуги. Другое дело ипотечное кредитование, но и здесь страхуется не сам заем, а предоставленный залог. Законодательством запрещено навязывать клиентам страховку, поэтому при отказе заемщиком застраховать свою жизнь или ответственность, банки предлагают взять деньги по совсем другой, увеличенной ставке.
Скрытые комиссии и доплатыБольшая проблема для многих заемщиков – это дополнительные платежи и комиссии, и вскрывается это часто после того, как деньги уже взяты. Для того чтобы избежать лишних затрат необходимо внимательно читать кредитный договор перед подписанием. Часто доплаты характерны продуктам с минимальными ставками. Они предлагаются клиентам в магазинах – так называемое экспресс-кредитование для приобретения техники или мебели. Скрытые комиссии на первый взгляд небольшие, например, полпроцента в месяц, но в годовом исчислении – это уже целых 6%.
Поскольку скрытые комиссии законодательно запрещены, банкиры научились брать деньги за дополнительные услуги:
- обналичивание денежных средств;
- смс-оповещение по операциям;
- досрочное погашение;
- внесение денег на счет.
Распространенный вид кредитования – займы на банковскую карту. Однако помимо процентной ставки учреждение берет плату за обслуживание. Стоит понимать, что даже если не пользоваться деньгами, ежемесячная плата все равно снимается, поэтому у ссудополучателя образовывается задолженность. Для привлечения клиентов банки предлагают льготное годовое обслуживание, а в некоторых случаях плата может и вовсе взиматься при выдаче карты.
Если очередной платеж по кредиту был внесен с опозданием, банк вправе применить к клиенту наказание. Оно может выражено в виде штрафа, неустойки, пени или повышенного процента. Следует знать, что санкции применяются без исключения к каждому штрафнику и начисляются за каждый день просрочки платежа. Меры могут применяться как в комплексе, так и отдельно.
Где лучше брать потребительский кредит – топ 5 банков Москвы
Многие задаются вопросом, в каком банке взять кредит в Москве. Сразу стоит сказать, что это дело личное, потому что кому-то важнее получить заем максимально быстро, а другим важно, чтобы он был дешевый. Ниже приведен небольшой перечень банков столицы, которые предоставляют потребительские займы с минимальными требованиями:
Хоть большинство кредитных продуктов выдаются на пластик, займы наличными не потеряли своей актуальности. Плюсом их является то, что в большинстве они являются нецелевыми кредитами. Деньги можно потратить на покупку бытовой техники, квартиры или машины, открытия собственного дела, рефинансирование. Однако стоит знать, что выдачу наличных из кассы банка придется уплатить комиссию.
Под поручительствоЗаймы под обеспечение наличными – вариант для тех, кому нужна крупная сумма денег. Поручительство физических лиц помогает получить большую сумму. Ставки по ссудам с поручителями ниже стандартных, что связано с дополнительными гарантиями для банков. В каком же банке взять кредит наличными – для сравнения можно рассмотреть следующие варианты:
- Акибанк. Потребительский заем наличными по ставке от 17,5 до 23% годовых дают сроком до 5 лет. Максимальная сумма – 500000 рублей.
- Россельхозбанк. Потребительский с обеспечением. До 1 млн рублей можно взять сроком на 5 леи по минимальному проценту от 13,5%.
- Банк возрождение. Под поручительство можно взять в банке выгодно до 2 млн рублей по ставке от 15,9% годовых на срок до 7 лет.
- Банк Югра. «На любые цели». От 25% на 5 лет можно позаимствовать до 2 млн рублей.
Иногда заемщик не может предоставить подтверждение своего дохода (как правило, это справка по форме 2-НДФЛ). Однако это совсем не означает, что он не может рассчитывать на ссуду. В каком банке взять кредит без финансовых документов, можно посмотреть ниже:
- Азиатско-Тихоокеанский банк. Просто 15. На любые цели до 100000 рублей по ставке 15% годовых можно взять заем на полгода или год.
- Хоум Кредит Банк. Практически безотказно за два часа можно занять без предоставления справок до 850 тыс. рублей по ставке от 14,9% сроком на 7 лет.
- СКБ Банк. «На все про все». До 300000 рублей можно взять без подтверждения платежеспособности сроком на 3 месяца под 26,7%.
Многие учреждения выдают ссуды без залога. Не стоит рассчитывать, что возможно будет одолжить большую сумму, но если принести справку о доходах, можно рассчитывать на увеличение одалживаемой суммы. Выбор кредитных предложений велик, поэтому среди возможных вариантов можно рассмотреть следующие:
В каком банке лучше брать потребительский кредит, если были просрочки, а о хорошей кредитной истории говорить не приходится. Для таких клиентов тоже есть выгодные предложения на рынке:
- Совкомбанк. До 750000 рублей по ставке от 12% годовых могут занять даже пенсионеры на 5 лет, причем максимальный возраст – 85 лет.
- Ренессанс кредит. До 500000 рублей можно взять в долг под ставку от 19,9% на 45 месяцев.
- Уральский Банк реконструкции и развития. Заем «Доступный» дает заемщику шанс получить до 600000 рублей сроком до 7 лет. Стоимость кредита – от 22,5%.
Если интересует, в каком банке можно взять кредит на развитие бизнеса, на пополнение оборотных средств и другие нужды индивидуальным предпринимателям и представителям малого бизнеса, можно обратиться к нижеприведенному . Здесь подобраны оптимальные рублевые ссуды:
Актуальные предложения:
Процентная ставка
Срок
Сумма
Другие предложения банков и МФО:
Где лучше взять кредит наличными: 4 выгодных способаВыгоден ли вам конкретный кредит, зависит от жизненной ситуации. Одним необходим быстрый кредит, так как надо дожить до зарплаты один день, другим - получить банковскую ссуду по самому низкому проценту. Рассмотрим четыре способа, показывающих, где и в каких организациях Москвы выгоднее взять потребительский кредит наличными.
Потребкредит по сниженной ставкеПри поиске самого выгодного по ставке кредита обратите внимание на спецпредложения банков. Они снижают ставки:
- зарплатным клиентам (причем получить его проще всего и без отказа, ведь менеджеры лояльно относятся к тем, чей постоянный доход известен);
- плательщикам ипотеки с положительной историей (например, ВТБ24 и его «Ипотечный бонус»);
- предоставившим много сведений о себе (например, «Ренессанс Кредит»).
Микрофинансовые организации Москвы, где можно взять деньги в кредит наличными, неплохой выбор, когда небольшая сумма нужна очень быстро. Например, если до зарплаты не хватает денег, а необходимо срочно расплатиться с арендодателем или купить девушке подарок.
Обратиться в микрофинансовые структуры легче всего, деньги получится взять без отказа и людям с плохой историей. Проще, но не дешевле. Помните, что заем обойдется очень дорого, ведь проценты здесь выше, чем в банках. Не стоит вестись на уговоры сотрудников и брать больше, чем необходимо.
В банке, без справокБанки Москвы не любят давать кредит по сниженной ставке тем, кто не предоставляет справку с места работы. Также сложно получить ссуду предпринимателю. Для него поиски места, где реально выгоднее всего взять кредит наличными без справок , должны начаться с анализа предложений ссуд без справок. В 2017 году это популярная услуга. Например, ее предлагают «Московский кредитный банк», «Почта банк» и другие.
Кредитка-помощницаКогда владеешь кредиткой, не возникает вопроса, где и как взять кредит наличными. Ведь банки разрешают снимать деньги с карты, получая с владельца небольшую комиссию, которая указана в договоре.
Приятный бонус для заемщика заключается в беспроцентном периоде погашения. Если вы вернете деньги за время льготного периода, процент не начислят. Отзывы плательщиков показывают, что кредитная карта является популярным способом быстрого взятия наличных.
