Под термином «Сберегательный сертификат» подразумевают ценную бумагу, указывающую сумму банковского вклада, сделанного физлицом, а также оговаривающую все права и обязанности вкладчика. Как правило, сберегательные сертификаты подразумевают право их держателя получить по истечению указанного в договоре срока суммы как непосредственного вклада, так и «набежавших» по нему процентов. Получить средства можно либо в банке, который данный сертификат выдавал, либо в любом другом его филиале.
Выдается сертификат после вноса наличных средств или за счет денег, которые имеются во вкладе, открытом в данной организации.
Сберегательный сертификат как альтернатива вкладу в банке
На финансовом рынке страны само понятие сберегательных сертификатов появилось сравнительно недавно, эти инструменты пока еще только набирают популярность.
Говоря простыми словами, сертификат – это ценная бумага, которая имеет документарный вид, то есть существует физически, а стать ее владельцем могут как резиденты, так и нерезиденты страны.
Разновидности банковских сертификатов
С точки зрения права собственности сертификаты бывают двух видов:
- на предъявителя;
- именные.
Именные сертификаты выписываются на конкретные лицо, и воспользоваться такой ценной бумагой имеет право исключительно человек, на чье имя она была выпущена.
Сертификат на предъявителя подразумевает возможность получения предписанных документом средств человеком, в чьих руках находится ценная бумага на момент ее предъявления.
Также банковские сертификаты бывают сберегательными (они выписываются на физическое лицо) и депозитными, которые предназначены для юрлиц.
Плюсы и минусы банковского сертификата
Не подпадают под действие закона о госсистеме страхования вкладов
Это один из главных недостатков данной разновидности ценных бумаг. Банковские сертификаты не защищены системой гарантирования вкладов, значит, в том случае, если банк, выдавший сертификат, будет лишен лицензии, клиент не получит никакой компенсации, его средства просто-напросто пропадут.
Минимальная сумма
В отличие от депозита, банковские сертификаты характеризуются наличием минимальной суммы, которая устанавливается каждым отдельно взятым финансовым учреждением. В подавляющем большинстве случаев сумма эта весьма существенная, поэтому позволить себе такую ценную бумагу может далеко не каждый вкладчик.
Нуждается в дополнительной защите
Не смотря на высокую степень защиты самого бланка сертификата, хранить документ следует с особой тщательностью, так как в случае утери собственник не сможет вернуть свои средства. Деньги по сертификату можно получить исключительно после предоставления этого сертификата в банке. Следовательно, нет сертификата в самом что ни на есть материальном его виде – нет и денег. Для получения гарантии сохранности сертификатов многие финучреждения настоятельно советуют своим клиентам хранить подобного рода документы в банковских ячейках.
Возможность восстановления исключительно по решению суда
В том случае, если сертификат был утерян, а его владелец не сообщил о данном инциденте банковскому учреждению-эмитенту, высок риск того, что средства по документу будут получены мошенником. Чтобы этого не произошло, следует сразу после обнаружения пропажи сообщить о ней в соответствующий банк.
Восстановить сертификат можно, но эта процедура довольно трудозатратна, она требует подготовки целого ряда всевозможной документации и занимает много времени. Восстанавливается банковский сертификат только по решению суда, на рассмотрение дела в котором могут уйти долгие месяцы.
Возможность досрочного получения средств
Деньги по банковскому сертификату можно получить досрочно, но в этом плане есть одно «НО». Если возврат по банковскому сертификату затребован до истечения оговоренного договором времени, процент по нему будет ниже. Для того, чтобы получить указанные в сертификате проценты в полном объеме, придется дождаться истечения срока возврата вклада.
Упрощенная процедура дарения и передачи в наследство
Банковский сертификат можно передать по наследству или преподнести в качестве подарка безо всяких формальностей. Достаточно просто отдать желаемому лицу документ – и оно (лицо) сможет получить по нему средства в предписанном договором порядке.
Играет роль залога во время получения человеком кредита
Мало кто знает, но банковский сертификат вполне можно использовать в качестве залога для получения займа. В таком случае финучреждение обычно определяет сумму займа в зависимости от суммы, предусмотренной сертификатом. Такое решение весьма удобно, ведь собственник ценной бумаги одновременно пользуется кредитом и зарабатывает на процентах, которые «капают» ему по сертификату.
Дополнительные преимущества банковского сертификата
Среди дополнительных достоинств данного документа следует отметить:
- оперативность и простоту оформления;
- высокую степень защиты от подделки;
- фиксированный размер ставок;
- интернет-банкинг.
Банковский сертификат. Нюансы
Во владении банковскими сертификатами есть несколько нюансов, о которых следует знать их потенциальным собственникам. Доход от процентов по данному виду ценных бумаг облагается налогом в соответствии с действующим законодательством так же, как облагаются налогом обычные вклады, то есть в зависимости от оговоренной документом суммы.
Иными словами, если ставка рефинансирования Центробанком составляет 8,25 процента, налог на сертификат придется платить лишь в том случае, если ставка по нему превысит 13,25%. Для юридических лиц-резидентов налоговая ставка равна 35-ти процентам, для физлиц-нерезидентов она составляет 30 процентов.
В случае смены владельца сертификата (имеется в виду описанная выше процедура дарения либо передачи документа по наследству) новый собственник обязан выплатить государству 13-типроцентный налог от стоимости документа. Если сертификат был куплен у предыдущего владельца, и это подтверждено документально, 13-типроцентный налог платить не придется.
В заключение
Сберегательные сертификаты являются достойной альтернативой обычному вкладу, однако с целью получения максимального дохода и для того, чтобы минимизировать любые финансовые риски, специалисты советуют распределять свои накопления по разным активам. Помимо всего прочего, это позволит также свести к минимуму потери, особенно в условиях столь оперативного изменения ситуации на финансовом рынке.
Банковские сертификаты являются письменными свидетельствами банка-эмитента в приеме денежных средств от бенефициара, удостоверяющими право его или правопреемника на получение по окончании определенного срока внесенной в банк суммы и причитающихся ему за это процентов. Деньги, получаемые благодаря эмиссии сертификатов, являются легкоуправляемыми пассивами банка, при использовании которых он варьирует суммы, сроки и процентные ставки. Условия эмиссии, обращения и выплаты денег по депозитным и сберегательным сертификатам имеют много общего, но в пределах общего обладают некоторыми особенностями. Различие заключается в том, что депозитный сертификат выдается юридическим лицам, а сберегательный - физическим.
Условия выпуска и обращения сертификатов банки обязаны зарегистрировать в ЦБ. Только зарегистрированные сертификаты он может размещать среди клиентов. Так как сберегательный (депозитный) сертификат, является ценной бумагой, то сам бланк сертификата имеет все необходимые степени защиты и изготавливается в специализированных типографиях, имеющих соответствующие лицензии.
Банковский сертификат, являясь ценной бумагой имеет ряд преимуществ перед обычным вкладом, которые заключаются в широком диапазоне его использования, а именно:
Это особый вид депозита, соединяющий в себе свойства вклада и ценной бумаги. Он имеет фиксированную процентную ставку, которая устанавливается при выдаче ценной бумаги. Выплата процентов осуществляется одновременно с погашением сертификата при его предъявлении. При досрочном погашении сертификата, банки выплачивают проценты, установленные по вкладам до востребования.
Банковский сертификат можно подарить или передать другому лицу. Сертификат, выписанный на предъявителя, передается другому лицу простым вручением. Именной сертификат передается простым оформлением цессии (уступки требования) на оборотной стороне бланка сертификата и на дополнительных листах (приложениях).
Сертификаты можно завещать своим наследникам. Правда, для завещателя это довольно сложная процедура. При каждом очередном истечении даты востребования средств по сберегательному сертификату, требуется его переоформление, а, следовательно, и одновременное изменение завещания т.к. меняются реквизиты сберегательного сертификата.
Они могут использоваться в качестве залога при кредитовании. В этом случае сберегательные (депозитные) сертификаты, как правило, передаются на хранение в банк, по месту получения ссуды. Такой вид обеспечения надежен для банка и позволяет снизить процентную ставку по кредиту.
Сберегательные сертификаты можно использовать для хранения денежных средств во время поездок. Этот способ представляется более безопасным, чем перевозить наличные средства.
Банковским сертификатом можно пользоваться и как средством расчетов. Порядок передачи другому лицу прав, удостоверенных, например, сберегательным сертификатом (на предъявителя или именного) не сложен.
В отличие от вклада, который обычно закрывается только в том отделении, где он был открыт, сертификат можно предъявить к оплате в любом филиале банка.
Срок исковой давности по депозитному сертификату отсутствует.
Депозитный сертификат можно переоформить на новых условиях (провести новацию сертификата), если сделать это позволяет политика банка.
Таким образом, банковские сертификаты привлекательны для инвестора тем, что они являются ценными бумагами. По степени надежности в западных странах ценные бумаги банков стоят на втором месте после государственных ценных бумаг. Возврат средств по сертификатам банков гарантирован в большей степени, чем по акциям и облигациям акционерных обществ.
Так как банковские сертификаты по своей форме относятся к документарным ценным бумагам, то существует определенный законодательством перечень требований к их оформлению. Они определены как для депозитных, так и для сберегательных сертификатов. На бланке сертификата должны содержаться следующие обязательные реквизиты:
- наименование «сберегательный (или депозитный) сертификат»;
- номер и серия сертификата;
- дата внесения вклада или депозита;
- размер вклада или депозита, оформленного сертификатом (прописью и цифрами);
- безусловное обязательство кредитной организации вернуть сумму, внесенную в депозит или на вклад, и выплатить причитающиеся проценты;
- дата востребования суммы по сертификату;
- ставка процента за пользование депозитом или вкладом;
- сумма причитающихся процентов (прописью и цифрами);
- ставка процента при досрочном предъявлении сертификата к оплате;
-наименование, местонахождение и корреспондентский счет кредитной организации, открытый в Банке России;
- для именного сертификата: наименование и местонахождение вкладчика – юридического лица и Ф.И.О. и паспортные данные вкладчика – физического лица;
- подписи двух лиц, уполномоченных кредитной организацией на подписание такого рода обязательств, скрепленные печатью кредитной организации.
Отсутствие в тексте бланка сертификата какого-либо из обязательных реквизитов делает этот сертификат недействительным.
Виды банковских сертификатов
Банковские сертификаты бывают двух видов – депозитные и сберегательные. Первые выдаются исключительно юридическим лицам, вторые – только физическим.
Банковский сертификат – это ценная бумага, которая удостоверяет сумму вклада и право владельца на то, что он может получить сумму вклада и оговоренные проценты по истечении определенного срока.
Банковский сертификат может быть именным и предъявительским.
Банковские сертификаты подлежат обязательной регистрации: основных параметров выпуска, срока обращения ценной бумаги, номинальной стоимости и годовой процентной ставки по вкладу, все это определяется банком по договоренности с лицом, приобретающим сертификат.
Коммерческие банки имеют право выпускать одну из разновидностей срочного депозита – банковский сертификат. Банковские сертификаты могут быть выпущены и в национальной, и в иностранной валюте. Однако выпускать банковские сертификаты в иностранной валюте имеют право только те банки, которые имеют лицензию для совершения валютных операций.
Процентная ставка по банковскому сертификату устанавливается уполномоченным органом банка. Независимо от времени покупки сертификата, проценты, которые причитаются владельцу по окончании срока обращения, по первоначальной ставке, которая была установлена при выдаче сертификата, обязаны быть выплачены банком. Истечение срока обращения – это когда владелец банковского сертификата имеет право востребовать возвращение депозита или вклада по сертификату.
Если же владелец предъявляет депозитный или сберегательный сертификат к оплате банку досрочно, до истечения срока обращения, то сумма вклада выплачивается с процентами, которые были установлены по вкладу до востребования, в случае, если по условиям сертификата другой размер процентной ставки не определен.
1. Банковские сертификаты [Электронный ресурс] // Rosoez. – Режим доступа: http://www.rosoez.ru/stati-o-cennyh-bumagah/bankovskie-sertifikaty.html. – (Дата обращения: 13.10.2012)
2. Сберегательный сертификат Сбербанка [Электронный ресурс] // Rosoez. – Режим доступа: http://www.banki.ru/wikibank/sberegatelnyiy_sertifikat_sberbanka/. – (Дата обращения: 13.10.2012)
Сегодня мы поговорим про то, что такое банковский сертификат, так как эта информация будет полезна всем начинающим спекулянтам.
Под термином «банковский сертификат» принято подразумевать специальную бумагу, подтверждающую размещение определенного капитала в кредитном учреждении. Обладатель подобной бумаги обладает правом получить в кредитном учреждении, как свой капитал, так и проценты по нему, после завершения оговоренного срока.
Описываемый документ подтверждает то, что его владелец доверил кредитному учреждению определенный объем капитала на оговоренный срок. После истечения оговоренного срока хозяин такой бумаги может получить объем вклада, а также начисленные проценты в любом филиале кредитного учреждения.
Банковские сертификаты. Основные виды
На современном отечественном рынке присутствуют описываемые бумаги двух видов:
- Сберегательные.
- Депозитные.
Депозитные бумаги выпускаются на срок не более 12 месяцев. Бенефициарами подобных бумаг являются юридические лица.
Сберегательные банковские сертификаты выпускаются на срок, не превышающий три года. Бенефициарами подобных бумаг являются физические лица.
Сберегательные и депозитные бумаги отличаются друг от друга только условиями эмиссии, а также разновидностью бенефициаров.
Выпуск сертификатов осуществляется в соответствии с актуальными нормами законодательства. Так, например, чтобы выпустить подобные ценные бумаги кредитное учреждение обязано получить специализированное разрешение от ЦБ РФ.
Сберегательные бумаги обычно имеют определенный номинал. Они могут обладать номиналом в 1000, 5000 или 50000 рублей. При этом следует помнить, что в соответствии с пожеланиями заказчика номинал подобных сертификатов может быть практически любым.
Ключевые особенности банковских сертификатов
Нужно помнить, что банковские сертификаты не могут выступать в качестве расчетного или платежного средства. Их нельзя применять для оплаты разнообразных товаров и услуг.
По описываемым ценным бумагам происходит начисление купонного процента.
Подобные документы бывают именными или на предъявителя. Передача именных бумаг третьим другим лицам может выполняться лишь при помощи процедуры цессии. Передачу бумаг на предъявителя можно осуществлять без выполнения других операций.
При передаче именного банковского сертификата от одного лица другому, на обратной тыльной стороне бумаги в обязательном порядке фиксируется факт ее передачи между участниками сделки.
Как была сказано выше, обналичить описываемую бумагу можно в любом филиале банка. При этом вы сможете получить как номинал сертификата, так и все начисленные проценты.
Следует помнить, что проценты по этому виду ценных бумаг являются фиксированными, таким образом, банк не в состоянии изменить их размер до окончания периода обращения ценной бумаги.
Важно отметить тот факт, что владельцы описываемых ценных бумаг обладают правом их досрочного погашения. В этом случае полученное вознаграждение будет значительно ниже тех процентов, которые указаны в ценной бумаге.
Как было сказано ранее описываемые бумаги выпускаются на определенный срок (90, 180 суток и т.д.).
Описываемый тип ценных бумаг появился на отечественном рынке относительно недавно, но практически сразу сумел завоевать популярность.
Достоинства банковских сертификатов
Сертификаты являются довольно удобными в применении. Он сочетает в себе достоинства банковских депозитов и ценных бумаг.
Если вы решите приобрести описываемый сертификат, то станете владельцем ценной бумаги, которую при необходимости можно передать третьим лицам. Если вы решите приобрести документ на предъявителя, то при его передаче вам не придется выполнять каких-либо дополнительных действий.
При передаче именного документа вам придется выполнить процедуру переоформления, которая носит название «цессия».
Описываемый тип ценных бумаг можно применят в роли залога при получении ссуды. В этом случае вам придется передать документ на хранение в тот банк, в котором вы планируете получить суду.
При применении такого сертификата в роли залога, вы можете рассчитывать на более низкие проценты по ссуде.
Важным преимуществом таких документов является то, что их можно обменять на деньги в любом офисе банка-эмитента. Эта особенность выгодно отличает сертификаты от , получить по которым свой капитал можно лишь в том офисе, в котором был сделан вклад. Описываемая особенность позволяет воспринимать эти документы в качестве аналога дорожных чеков.
В некоторых случаях описываемую ценную бумагу можно применять в роли расчетного средства. Его можно использовать для расчета м кем-либо за оказанные услуги или приобретенные товары.
Слабые стороны банковских сертификатов
К, сожалению, на документы на предъявителя отечественный законодательный акт о защите вкладов не распространяется. По этой причине, если банк, выпустивший документ будет закрыт, то вы не получите свой капитала в форме страхового возмещения.
Именные сертификаты не обладают подобным недостатком, поэтому они считаются более надежным инвестиционным инструментом. Обладатели подобных бумаг, как и обычные вкладчики вправе рассчитывать на получение страховой выплаты при банкротстве кредитного учреждения.
Еще один недостаток описываемых документов состоит в том, что сертификат на предъявителя могут у вас украсть и обменять на деньги без каких-либо существенных трудностей. Поэтому вам необходимо самостоятельно обеспечить сохранность имеющихся сертификатов.
Также вам следует помнить, что доход, полученный в качестве процентов по сертификатам, облагается налогом, что отрицательно сказывается на объеме ожидаемой прибыли.
В настоящее время отечественные кредитные учреждения выполняют эмиссию лишь документов на предъявителя.
Сберегательный (депозитный) сертификат - это ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале этого банка.
Сберегательный сертификат – это банковский сертификат, вкладчиком по которому является физическое лицо (гражданин). Депозитный сертификат – это банковский сертификат, вкладчиком по которому является юридическое лицо.
Как ценная бумага банковский сертификат имеет следующие особенности:
срочный; депозитные сертификаты могут выпускаться на срок до одного года, а сберегательные – на срок до трех лет;
документарный;
предъявительский или именной; неэмиссионный;
доходный.
Банковский сертификат должен иметь следующие обязательные реквизиты:
наименование – депозитный или сберегательный сертификат;
причину выдачи сертификата – внесение депозита, или сберегательного вклада;
дату внесения депозита, или сберегательного вклада; размер депозита, или сберегательного вклада, оформленного сертификатом (прописью и цифрами);
безусловное обязательство банка вернуть сумму, внесенную в депозит или на вклад;
дату востребования вкладчиком суммы по сертификату;
ставку процента за пользование депозитом или вкладом;
сумму причитающихся процентов;
наименование и адреса банка-эмитента и для именного сертификата – вкладчика;
подписи двух лиц, уполномоченных банком на подписание такого рода обязательств, скрепленные печатью банка.
Порядок выпуска. Банковский сертификат является единственным видом ценной бумаги, выпускать которую может исключительно банк.
Условия выпуска и обращения банковских сертификатов должны быть зарегистрированы в порядке, определяемом Центральным банком РФ и федеральным органом исполнительной власти по рынку ценных бумаг.
Обращение. Банковские сертификаты на предъявителя передаются путем вручения, а именные – путем оформления цессии на оборотной стороне сертификата (скрепляется подписями и печатями сторон, участвующих в сделке).
Расчеты по депозитным сертификатам осуществляются только в безналичном порядке, а по сберегательным – как в наличном, так и в безналичном.
Цена сертификата. Купля-продажа банковских сертификатов между инвесторами осуществляется по рыночной цене, в основе которой лежит следующий расчет: Цс = N [(1 + r (T – t) / 365)],
где Цс – текущая цена банковского сертификата; N – сумма вклада (номинал сертификата); r – процентная ставка по сертификату, доли; Т– число дней, на которое выпущен сертификат; t – количество дней, остающееся до погашения сертификата.
Для приобретения банковского сертификата покупатель заключает с банком договор купли-продажи. Юридические лица и индивидуальные предприниматели вносят средства только в безналичном порядке со своего текущего счета. Физические лица могут вносить средства как наличными, так и в безналичном порядке со своего счета.
Владелец банковского сертификата может производить уступку права требования по банковскому сертификату посредством заключения договора переуступки права требования, который оформляется на оборотной стороне сертификата. Право требования по депозитному сертификату может быть передано только юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю. Право требования по сберегательному сертификату может быть передано только физическому лицу, которое не является индивидуальным предпринимателем. Уступка права требования по депозитному сертификату нерезиденту запрещена.
Депозитный сертификат может быть объектом залога при кредитовании, его можно использовать при погашении кредита и процентов по нему.
Покупка банковского сертификата позволяет:
Разместить в депозит банка временно свободные ресурсы в рублях и иностранной валюте, получив при этом обращаемую ценную бумагу;
Осуществить размещение денежных ресурсов оперативно, без открытия депозитного счета;
Реализовать на вторичном рынке приобретенный банковский сертификат при возникновении непредвиденной потребности в денежных ресурсах.
Расчет процентов по банковскому сертификату может осуществляться как по формулам простых, так и сложных процентов. Если в условиях выпуска сертификатов не указывается способ начисления процентов, то расчет осуществляется по формуле простых процентов.
Порядок расчета процентов, как правило, указан в реквизитах сертификата.
, подтверждающих размер внесенных клиентом денег в виде банковского вклада. Документ предоставляет право его держателю получить определенную сумму вместе с процентами по истечении условленного времени. Сертификаты – многофункциональный и относительно молодой для российского финансового рынка вид продукта. Статья рассмотрит его сущность, виды и условия эмиссии, расскажет о действующих на сегодня актуальных предложениях банковских учреждений.*Виды сберегательных сертификатов
В зависимости от статуса своего владельца и сферы применения сертификаты разделяются на:
- сберегательный;
- депозитный.
Основные квалифицирующие характеристики видов отображены в таблице:
Общими для обоих видов сертификатов также являются следующие параметры:
- форма выпуска – документарная: как в серийном, так и одноразовом порядке;
- срочность;
- отсутствие пролонгации;
- невозможность использования в качестве оплаты за товары и услуги;
- доступность передачи права требования иным лицам.
Финучреждения осуществляют эмиссию бумаг двух видов:
- Именная – оформляется на конкретное лицо. Вклад, удостоверенный таким сертификатом, подпадает под программу страхования . Бенефициаром, т.е. получателем средств, вправе выступать лишь владелец документа. Передача права требования осуществляется только на основании оформленного надлежащим образом договора цессии.
- На предъявителя – получателем средств выступает любой держатель продукта, предъявивший документ в банке.
Депозитные сертификаты
Применяются только при обслуживании юрлиц. Все денежные расчеты, связанные приобретением и выплатой причитающихся сумм по таким бумагам, проводятся в безналичной форме.
Оформляется сертификат на специальном бланке, имеющем различные степени защиты. Обязательными атрибутами документа являются:
- наименование, его номер и серия;
- идентифицирующие данные эмитента – название банка, его местонахождение, корсчет в ЦБ;
- дата внесения и размер депозита;
- обязательства эмитента по возврату внесенных средств и выплате причитающихся процентов;
- дата предъявления бумаги в банк для погашения;
- установленная ставка и общий размер подлежащих к выплате процентов;
- процент, применимый при досрочном погашении;
- для именных продуктов – идентифицирующие владельца данные: название компании, код и юридический адрес.
Документ скрепляется подписями двух уполномоченных лиц и оттиском печати финорганизации.
Линейки многих банков содержат в себе такой продукт для корпоративных клиентов, например: Газпромбанк , УралСиб , Проинвестбанк , Возрождение , ФК Открытие .
Применяемые процентные ставки зависят как от номинала документа, так и срока размещения депозита. Например, ФК Открытие предлагает ценную бумагу со ставкой в 8,95% при размещении денег сроком до 3 месяцев. В тоже время процент при депозите от года составит уже 9,3%.
А вот, например, Проинвестбанк привязывает ставку не только к сроку размещения, а и к номиналу бумаги. Для депозита в размере до 1 млн р. и сроком 3 года она составляет 8,5%. При большей сумме – уже 9%.
Для проведения расчета пользователю необходимо ввести лишь базовые параметры продукта: номинал и период обращения. Программа автоматически проведет необходимые вычисления и выдаст результат.
Срок сберегательного сертификата
Период обращения бумаги устанавливается и прописывается в самом документе. Как правило, срок сертификата составляет от месяца до 3-х лет. Пролонгация не предусматривается. При просрочке его предъявления документ переходит в статус «до востребования» и подлежит погашению по первому требованию держателя.
Проводя эмиссию документа, банковские организации заранее предусматривают и вариант досрочного его предъявления для погашения. При таких ситуациях эмитент выплачивает номинальную стоимость и проценты, но уже по заниженной ставке. Она изначально прописывается и устанавливается в самом документе.
Как правило, банки применяют ставку в размере 0,01% годовых. Это относится к Сбербанку, УБРиР, АКБ Барс, Финсервис, Экспобанку. Некоторые эмитенты предусматривают иной показатель процента. Например, в банке ЦентроКредит он варьируется в пределах 3,5-6% и зависит от изначального срока размещения вложений. А вот Интехбанк применяет процент, отталкиваясь от номинальной стоимости бумаги: до 5 млн р. – 3%, свыше – 5%.
Предложения банков
Большинство финучреждений, ранее предлагавших в своих линейках сберегательные бумаги, отказались от реализации таких продуктов. Поэтому в настоящее время среди банковских организаций страны не так уж и много эмитентов, осуществляющих эмиссию сертификатов.
Таблица отображает актуальные предложения* по сберегательным вкладам для физлиц с оформлением ценной бумаги:
| Банк / минимальный номинал в рублях | Срок, дней |
Ставка,
от – до (%) |
| 100 тыс. | 31-180 / 181-365 / 366-730 | 11,5-12 |
| 10 тыс. | 180 / 367 | 10,5-11,75 |
| 30 тыс. | 31-90 /91-180 / 181-270 / 271-370 | 7,5-11,5 |
| 10 тыс. | 91-180 / 181-365 / 366-730 | 8-11,4 |
| 100 тыс. | 93 / 186 / 372 | 7,8-11,3 |
