Какие есть страховые компании осаго. Рейтинг страховых компаний осаго

Около 42 млн российских автовладельцев ежегодно приобретают полисы ОСАГО. По КАСКО авториски страхует примерно 5 млн. граждан. При наступлении страхового случая выплату ущерба осуществляет только та компания, в которой куплен полис – это правило действует с августа прошлого года. Сколько вы получите в качестве компенсации – это решает страховщик: сумма зависит от политики компании и множества нормативов, установленных Законом.

Работу страховщиков оценивают потребители услуг и специальные агентства. Чем больше сумма выплат, тем выше ее эффективность и, соответственно, рейтинг страховой компании. При его формировании учитывают множество критериев. Чтобы составить максимально объективное мнение о работе страховщика, рассматривают рейтинги:

• По надежности: составляют профессионалы, классифицируют по шкале агентства «Эксперт РА» или по международной;
• Народный: по количеству положительных и негативных отзывов;
• По выплатам: ОСАГО и КАСКО;
• Судебный.

Рейтинг надежности

«Эксперт РА» составляет рейтинг по финансовым показателям. Компании заинтересованы в присвоении им категории надежности, поэтому сами инициируют процесс его присвоения путем заключения договора с агентством. Процедура проводится в 3 этапа:

• Сбор информации: представитель СК заполняет анкету, предоставляет ряд внутренних документов, аудиторское заключение, отчетность по нескольким формам;
• Стоп-менеджером СК проводится интервью;
• Анализ данных, присвоение рейтинга (предварительно).

Заказчик либо соглашается с решением агентства, и тогда дает разрешение на публикацию информации в официальных источниках, либо подает апелляцию, если оно не устраивает руководство компании. Во втором случае страховщик и агентство подписывают соглашение о конфиденциальности, а полученные данные не разглашаются.

У каждой рейтинговой категории есть свое обозначение:

Топ-10 страховых компаний по категории надежности (версия «Эксперт РА» 2014 г.):

1. Ингосстрах.
2. Росгосстрах.
3. Альфа Страхование.
4. Ренессанс Страхование.
5. РЕСО-Гарантия.
6. СОГАЗ.
7. Согласие.
8. МАКС.

Народный рейтинг составляется по оценкам, выставленным рядовыми автовладельцами:

Рейтинг по сборам и выплатам

За весь период прошлого года казна страхового рынка России пополнилась почти на 151 млрд руб. Объем выплат в рамках принятых обязательств составил чуть больше 90 млрд руб. – это гораздо меньше, чем предусмотрено Законом. По существующим сегодня нормам компенсационные расходы не могут быть меньше 77% сборов.

Такова статистика 2014 года. Эксперты признают, что эти данные (в т.ч., соотношение сборов и выплат в каждой отдельной компании) не могут объективно отразить эффективность работы страховщиков. Деньги в кассу клиент вносит в момент приобретения полиса, а страховой случай происходит спустя какое-то время – например, через год-два. То есть, огромная денежная сумма на какое-то время осядет в кармане страховщика в качестве резерва будущих компенсаций. Конечно, при всей своей приблизительности показатель уровня выплат все же можно принимать за оценку надежности СК.

ТОП-14 по выплатам ОСАГО (по данным Банка России, 2014 г.):

ТОП-14 по выплатам КАСКО (по данным Банка России, 2014 г.):

Относительно новый рейтинг. Показывает соотношение количества заявленных убытков к числу судебных разбирательств, участниками которых являлись страховые компании. Наглядно показывает, кто из российских страховщиков чаще всего не может разрешить конфликт с потребителями услуг полюбовно, без вмешательства судебных органов. Такой рейтинг полезен для клиентов, потому что позволит избежать встречи со скандальной СК.

При составлении рейтинга использовались данные с официального сайта Центробанка РФ плюс незасекреченная информация о судебных разбирательствах. В таблице указано общее количество судебных споров с участием страховщика, случившихся в 2014-м году, вне зависимости от их исхода. В рейтинге представлены только участники рынка автострахования:

Логичный вопрос – как могут на практике использоваться эти сведения? Все просто – постарайтесь сначала найти компанию, услуги которой оптимальны в соотношении «качество-цена» (в этом поможет онлайн-калькулятор на сайтах), затем отыщите наименования отобранных страховщиков в таблице, чтобы оценить частоту возникновения споров, дошедших до суда. У какой компании показатель будет наименьшим, ту и выбирайте, конечно, предварительно осведомившись о ее надежности по другим рейтингам.

Соотношение таково: чем чаще имя страховщика упоминается в судебной хронике, тем ниже вероятность получить компенсацию, не обращаясь в суды. Не забудьте также изучить правила, действующие в компании на момент приобретения полиса. Очень часто конфликты возникают на почве неправильного толкования обязательств со стороны страхователя. В любом случае, не правильно зацикливаться исключительно на стоимости полиса при выборе СК – в первую очередь необходимо смотреть на рейтинги и отзывы. Ведь и выгадать в цене получится, если только при покупке КАСКО, потому что при расчете автогражданки практически все крупные страховщики чаще используют самое высокое значение базовой ставки.

Не стоит сбрасывать со счетов человеческий фактор и другие субъективные составляющие оценки. Рейтинги – в помощь: СК должна входить в первую десятку любого топового списка, иметь резерв финансовой прочности, отмеченный, как минимум, А++, и уже исходя из этих показателей, оценивайте другие факторы, например, близкое расположение офиса, выгодные условия по ремонту, демократичная цена и пр.

Очень полезное видео:

Каждый водитель, который приобретает себе автомобиль, должен обратиться в страховую компанию за оформлением на нее ОСАГО, обязательной автостраховки. ОСАГО позволяет урегулировать денежные вопросы по компенсации, при которой выплату может получить только потерпевшее лицо. Если сравнивать с добровольным страхованием (КАСКО), то в этом случае страховая компания возмещает уже не пострадавшему, а виновнику произошедшей аварии.

Сейчас для выбора одной из лучшей страховой компании для ОСАГО, которая окажется надежной, логично получать информацию исходя из результатов рейтингов. Они составляются при сравнении определенных показателей, по которым не сложно определить лучшую и стабильную.

Немного о рейтингах и зачем они нужны?

В последнее время по телевидению очень часто говорят, что была отозвана лицензия у такой-то страховой компании и финансовой организации. Для того, чтобы обезопасить себя и успешно получить деньги по ОСАГО при произошедшем ДТП, каждый гражданин желает защитить себя от подобных проблем. Именно с этой целью разными компетентными специалистами и профессионалами проводятся рейтинги страховых компаний. Рейтинги показывают какие показатели у каждой компании ОСАГО были получены в течение года. В состав анализируемых попадают только те организации, которые имеет право заниматься страхованием, а именно должны иметь действующую лицензию.

Одну из важных информаций при выборе страховщика можно найти на сайте известной организации РСА (Российский Союз Автостраховщиков). РСА занимается контролем над соблюдением правил СК.

• Во-первых, там можно определиться с точным списком работающих и действующих страховых компаний, а также с теми, которые были лишены лицензии.
• Во-вторых, получить юридические сведения и контактную информацию. Например, номер лицензии, адреса компании, реквизиты и т. д.

Помимо РСА, существуют специальные аналитические организации, которые занимаются составлением рейтингов компаний. Их специалисты проводят анализ и учет основных их параметров за несколько лет.

На что смотреть в первую очередь?

В любом случае, при сравнении страховых компаний необходимо анализировать следующие факторы:

• в пределах какого времени производится выплата компенсации;
• много ли заключенных договоров;
• уровень взаимоотношения с клиентами;
• известность, на слуху или нет, мнения знакомых и т. п;
• стоимость.

На данные показатели, как правило, смотрит большинство граждан, которым требуется ОСАГО. На такой показатель, как стоимость ранее не обращали внимание, т. к. она была фиксированной, в принципе и сейчас является такой, но ряд компаний ее начали завышать за счет навязывания дополнительных бонусов. При чем эти бонусы являются обязательными. Остался все же ряд компаний, которые все-таки регистрируют ОСАГО по фиксированной цене.

Как выбрать надежную компанию?

Безусловно всем хочется заключить договор с надежной страховой компанией. Для того, чтобы этого добиться существуют судебные рейтинги, которые показывают зависимость количества поданных в суд заявлений и количество обратившихся к ним клиентов за возмещением. Данное отношение получается в процентах и чем выше полученный показатель, тем сложнее будет на практике получить выплату без обращения в суд.

По данной таблице судебного рейтинга очевидно видно, что больше всего судебных разбирательств ведется у лидеров рынка ОСАГО, в данном случае Росгосстрах и страховая компания Цюрих. Получается так, что при выборе наилучшей от них желательно отказаться, но это не совсем так. Для анализа необходимо смотреть не только судебный рейтинг, но и другие, которые приводятся ниже. Например, на какую сумму всего заключено у страховой компании договоров, какой у нее рейтинг надежности, во сколько обходится ОСАГО и т. д. Не нужно никогда ориентироваться только на результаты одного только рейтинга.

Рейтинги на 2017 год от экспертов рынка

Итак, количество аналитических организаций, которые занимаются составлением рейтингов надежности компаний, постоянно растет. Мы остановимся и рассмотрим данных рейтинга от компании «RAEX Эксперт РА». Данная структура занимается сбором аналитических данных различных кредитных организаций. К тому же среди всех, она является международной, имеет большой опыт и значение.

Прежде чем перейти непосредственно к цифрам, необходимо рассмотреть используемые критерии, которые показывают уровень надежности, используемые в рейтингах.

Существуют следующие уровни надежности:

• А++ — наивысший уровень надежности;
• А+ — очень высокий ур.;
• А — высокий ур.;
• В++ — приемлемый ур.;
• В+ — достаточный ур.;
• В — удовлетв. ур.;
• С++ — низкий ур.;
• С+ — очень низкий ур.

Также существуют еще D, который означает полное банкротство фирмы, а также Е - для компаний, у которых были отозваны лицензии.

Для определения лучших страховых компаний рассмотрим рейтинг только с высоким уровнем надежности.

• Росгосстрах;
• Альфа-Страхование;
• РЕСО-Гарантия;
• СОГАЗ;
• Согласие;
• Ренессанс Страхование;
• ВТБ Страхование;
• Энергогарант.

Росгосстрах однозначно заняло первое место по количеству заключенных договоров. Данный топ получил однозначный стабильный прогноз от аналитиков.

• Цюрих;
• МСК страхование;
• ЭРГО Русь;
• Гефест;
• ОРАНТА;
• Гелиос;
• Надежда.

Все представители с данным результатом А+ получили от аналитиков также стабильный прогноз, кроме МСК (ее отнесли к развивающему направлению).

С уровнем А в список попали следующие компании:

• АСКО;
• Северная казна;
• БИН Страхование;
• Гайде;
• Интач Страхование;

Для страховых компаний Интач Страхование и Гайде аналитики спрогнозировали позитивный прогноз, а для всех оставшихся стабильный.

Рейтинг голосованием народа

Помимо официальных и экспертных анализов были проведены опросы простых автовладельцев. Народные опросы горожан проводились специалистами на различных информационных ресурсах, в результате чего была получена информация. После подсчета данных рейтинг получил название народный.

Граждане выбрали следующие самые лучшие страховые компании:

• Альфа-Страхование;
• РЕСО Гарантия;
• Ингосстрах;
• МСК Страхование;
• Ренессанс Страхование;
• Росгосстрах;
• ВСК Страхование.

Многие компании, которые были выбраны простыми гражданами, являются лидерами и имеют высокую надежность. Уровень обслуживания, размеры цен и компенсацию этих компаний можно считать оправданными.

Доверять ли рейтингам?

После анализа полученных сравнительных параметров страховых компаний, можно сделать вывод, что многие результаты рейтингов пересекаются между собой. Точные финансовые значения для владельцев автомобилей вряд ли потребуется знать, только для общего ознакомления. Они нужны больше финансовым экспертам или специалистам трейдерам. Абсолютно четко можно сказать, что выбор поставщика услуг нужно делать с уровнем надежности не ниже А.

К народным рейтингам также стоит прислушиваться и не оставлять без внимания. Полезно узнать отношение клиентов и на что они могут жаловаться. Важным аспектом является решения страховых компаний, которые они принимают по компенсации пострадавшему. Этот вопрос должен быть закрыт однозначно в течение месяца.

Стоит также поинтересоваться о ценах, которые представлены у компаний для ОСАГО. Как показывает статистика обращений автовладельцев, многие страховщики устанавливают свои правила, включая в ОСАГО дополнительно страхование жизни, что непременно приводит к его повышению.

Итак, для сравнения и формирования представления о страховой компании в отдельности, необходимо анализировать данные всех имеющихся рейтингов, и делать выбор в пользу самой лучшей.

При составлении рейтингов страховых компаний оцениваются финансовые показатели страховщиков и результаты народного голосования. Также в расчёт берётся частота судебных тяжб с участием страховых компаний и лояльность правил КАСКО.

Экспертный рейтинг страховых компаний

Экспертный рейтинг страховых компаний (или рейтинг надёжности страховых компаний) составляется на основе данных авторитетного рейтингового агентства «Эксперт РА». При определении рейтинга оцениваются финансовые показатели страховщиков. Согласно классификации «Эксперт РА», используются следующие оценки:

• Класс А++ Исключительно высокий уровень надёжности
• Класс А+ Очень высокий уровень надёжности.
• Класс А Высокий уровень надёжности.
• Класс В++ Удовлетворительный уровень надёжности.
• Класс В+ Невысокий уровень надёжности.
• Класс В Низкий уровень надёжности.
• Класс С++ Очень низкий уровень надёжности.
• Класс С+ Неудовлетворительный уровень надёжности.
• Класс С Неисполнение обязательств.
• Класс D Банкротство.
• Класс Е Отзыв лицензии (не по инициативе компании).

• 13 компаний получили оценку «Исключительно высокий уровень надёжности» (А++): «АльфаСтрахование», «Альянс» (бывш. «РОСНО»), «ВСК», «ВТБ Страхование», «Ингосстрах», «МАКС», «РЕСО-Гарантия», «Росгосстрах», «РСХБ-Страхование», «СОГАЗ», «ЭРГО», «АИГ» (бывш. «Чартис») и «Энергогарант».
• 14 компаний удостоились оценки «Очень высокий уровень надёжности» (А+ ): «Абсолют Страхование» (бывш. ИСК «Евро-Полис»), «Гелиос», «Д2 Страхование», «Зетта-Страхование» (бывш. «Цюрих»), «Либерти Страхование», «Надежда», «НАСКО», «ПАРИ», «Спасские ворота» (бывш. «Межрегионгарант»), «Сургутнефтегаз», «Чулпан», «Интач», «Ренессанс Страхование» и «Согласие».
• 11 компаний получили свидетельство о «Высоком уровне надёжности» (А ): «Адонис», «Ангара», «АСКО», «Астро-Волга», «Геополис», «Проминстрах», «ОСК», «Сервисрезерв», «Тинькофф Страхование», «Югория» и «Южурал-АСКО».
• 6 компаний получили оценку «Удовлетворительный уровень надёжности» (В++ ): «Армеец» (бывш. «Итиль Армеец»), «Поволжский Страховой Альянс», «Британский Страховой Дом», «Московия», «Подмосковье», «УралСиб».
• 1 компания получила оценку «Низкий уровень надёжности» (В ): «Помощь».

Высокая оценка (А или выше) – это признание надёжности компании со стороны экспертного сообщества. Описанный расклад отражает ситуацию по состоянию на начало 2017 года.

Народный рейтинг страховых компаний

Страхователи оценивают разнообразные не очевидные показатели работы страховых компаний. Среди них, например, качество услуг, доброжелательность персонала, скорость обслуживания, скорость оформления необходимых документов и так далее. При этом региональная компания может получить высокую оценку, а крупная страховая организация с разветвлённой филиальной сетью, наоборот, «уйти в минус».

Народный рейтинг страховых компаний имеет ряд особенностей. Так, страхователи гораздо чаще делятся неудачным опытом, и отрицательных отзывов больше, чем нейтральных или положительных. Кроме того, отзывы далеко не всегда объективны. Иногда сообщения с чересчур эмоциональным оттенком оставляют страхователи, которые сами нарушили условия договора, и не получили компенсацию в результате собственных действий.

Каждый может повлиять на формирование народного рейтинга – для этого достаточно оставить отзыв о работе страховой компании .

Финансовый рейтинг страховых компаний

Финансовый рейтинг сравнивает страховщиков на основании статистических показателей. В основе финансового рейтинга лежит официальная отчётность страховщиков, которая ежеквартально публикуется «Центробанком России». В расчёт принимаются продажи страховых услуг юридическим и физическим лицам.

Ключевой оцениваемый показатель – уровень выплат. Уровень выплат показывает процент сборов, который страховая компания выплатила за год в качестве страхового возмещения. Оптимальный уровень выплат на российском рынке составляет примерно 55-65%.

Если процент слишком большой (скажем, 75% и выше) – страховая компания неадекватно оценивает риски либо существенно сокращает объёмы продаж. Обе ситуации говорят о потенциальных финансовых проблемах страховщика.

Если процент слишком маленький (скажем, 40% и меньше) – страховщик вероятно экономит на выплатах. Компания занижает суммы страховых возмещений либо часто отказывает в выплате по страховым случаям. Косвенно подтверждением такой гипотезы служит судебный рейтинг страховых компаний. Если компания «экономит» на выплатах, почти наверняка у неё также большой процент судебных разбирательств по отношению к заявленным убыткам.

Судебный рейтинг

Судебный рейтинг оценивает, сколько судебных тяжб с участием страховой компании приходится на один заявленный страховой случай. Далеко не всегда страховщики судятся со страхователями. Порой оппонентами в суде выступают две страховые компании. Также финансисты судятся с другими субъектами права по не страховым делам, например, с арендодателями или государственными органами.

Однако практика показывает, что львиная доля судебных разбирательств приходится именно на тяжбы со страхователями. Вот почему судебный рейтинг страховщиков позволяет довольно точно оценить вероятность судебной тяжбы при заявлении страхового случая.

Рейтинг лояльности правил страхования

Рейтинг лояльности КАСКО помогает понять, насколько правила добровольного автострахования компании учитывают интересы автовладельца. Чем выше лояльность правил, тем меньше вероятность возникновения спорных ситуаций при урегулировании убытка.

ОСАГО относится к обязательному страхованию, оно действует не только на территории России, но и в других странах ближнего зарубежья. Оформлением данных полисов занимаются многие страховые компании, которые получили соответствующую лицензию на ведение подобной деятельности. Однако, наметилась определенная тенденция, когда подобные фирмы закрываются ввиду целого ряда причин: от потери лицензии до фактического банкротства.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, нужно выбирать только проверенную компанию, имеющую солидный опыт и репутацию в данном виде деятельности. Именно для этих целей и составляются различные рейтинги ведущих страховых компаний, осуществляющих страхование по ОСАГО, чтобы человек мог легко ориентироваться.

Какая страховая компания лучше для ОСАГО? Осталось привести списки тех компаний, которые оказались участниками различных рейтингов надежности. В частности, рейтинговое агентство «Эксперт РА» присваивает компаниям специальные обозначения, говорящие о степени их надежности.

Таких значений несколько:

• A++ — таким значением обозначаются компании, имеющих наиболее высокий уровень надежности.
• A+ — это обозначение дают компаниям, обладающим очень высоким показателем надежности.
• A — данный показатель говорит о том, что компания имеет просто высокий показатель надежности.

Стоит отметить, что все компании, имеющие данные обозначения, являются очень достойными и проверенными фирмами, с которыми определенно стоит налаживать сотрудничество.

Итак, в список A++ попали следующие страховые фирмы:

• Альфастрахование.
• Альянс.
• ВТБ Страхование.
• Ингосстрах.
• МАКС.
• Ренессанс-Страхование.
• РЕСО-Гарантия.
• Росгосстрах.
• СОГАЗ.

• Гелиос.
• Гута-Страхование.
• ЖАСО.
• Либерти Страхование.
• Оранта.
• Цюрих.

• БИН Страхование.
• Гайде.
• Д 2 Страхование.
• Интач Страхование.
• Югория.

Данный рейтинг не означает, что компании из более низких категорий предоставляют некачественные услуги. Все перечисленные фирмы обладают очень позитивными прогнозами, либо развивающиеся (как Югория), поэтому уровень сервиса и страховых продуктов, в данном случае, очень высок.

Что касается показателей, составленных пользователями интернета, то он не очень сильно отличается от данных рейтинговых агентств . Итак, в число лучших страховых компаний, предоставляющих полисы ОСАГО, попали:

• АльфаСтрахование.
• Авива.
• Альянс.
• ВТБ Страхование.
• Гута-Страхование.
• Ингосстрах.
• ЭРГО Русь.
• Мегарусс-Д.
• Ренессанс-Страхование.

Для того, чтобы не ошибиться с выбором компании, которой вы сможете доверить страхование своего транспортного средства, нужно подходить к этому вопросу с большой ответственностью. Спешка в этом деле плохой советчик. Не полагайтесь на волю случая, анализируйте всевозможные варианты и только тогда принимайте окончательное решение.

Где можно получить информацию о страховых компаниях

На сегодняшний момент, существует единая база страховых фирм — Российский Союз Автостраховщиков , на сайте которого находится вся интересующая вас информация, в том числе – о зарегистрированных страховых компаниях. Здесь можно посмотреть список тех фирм, у которых закончился срок лицензии, либо она была приостановлена или отозвана, в результате определенных нарушений. Кроме того, здесь представлены все данные фирм, их контактные телефоны, номер ИНН и т.д.

Для составления рейтинга используется самая различная информация, в том числе продуктивность работы за последние несколько лет, а также множество других нюансов. Простой автолюбитель же обращает внимание на следующие моменты:

• Быстрота принятия решений, т.е. через какой срок выплачиваются денежные компенсации.
• Уровень сервиса компании.
• Различные отзывы о работе конкретной фирмы от знакомых, либо от случайных людей в сети интернет.
• Богатство клиентуры и т.д.

При этом люди давно перестали делать выбор в пользу тех компаний, где меньшая цена, основанная непонятно на чем. Тем более что стоимость самого полиса ОСАГО является регламентированной и фиксированной, а на его увеличение или уменьшение воздействуют другие факторы.

Рейтинг надежности и ненадежности по ОСАГО

На данный момент, существует не только рейтинг наиболее успешных и проверенных страховщиков ОСАГО, где представлены компании, показывающие наиболее высокие показатели, широкую клиентуру и выгодные условия. Есть и определенный список фирм, которые показывают совершенно иные результаты своей деятельности. В оценку входит общий процент возбужденных дел, сколько при этом было продано полисов и т.д. Исходя из этих данных, хорошо просматривается тот процент клиентов, которые оказались недовольными той или иной компанией.

Компания с известным именем, не оказавшаяся в списке ненадежных страховщиков, может смело рассчитывать на хороший приток новых клиентов. Отсутствие в таком списке говорит о том, что было заведено очень мало судебных разбирательств, т.е. компания достаточно активно производила выплаты, удовлетворяя требования клиентов.

Если фирма мало известна, но при этом она отсутствует в негативном рейтинге страховщиков, то это вовсе не говорит об ее надежности. Скорее всего, компания занимает очень маленький сегмент рынка, поэтому и клиентов у неё не очень много, как довольных, так и недовольных работой компании.

Степень доверия к всевозможным рейтингам

Не существует единственного рейтинга, который бы включал в себя все надежные компании. Как правило, составлением занимаются различные рейтинговые агентства, поэтому список фирм может разниться. При этом существуют оценки самих клиентов, составленные на основе собственного опыта. Степень доверия к ним не очень высока, т.к. все эти мнения довольно субъективны, к тому же может применяться своеобразная «накрутка» голосов в сторону того или иного претендента.

Существуют определенная шкала, основанная на официальных и неофициальных данных исходящих от страховых фирм. Прислушиваться к этим показателям тоже стоит весьма осторожно: официальные данные практически невозможно проверить обычному человеку, а неофициальные зависят от степени доверия к тому сайту или газете, которая опубликовала данный рейтинг. Понятно, что если присутствует какая-либо реклама от фирм, находящихся в списке, то вряд ли он составлен объективно.