Банкротство физических лиц стадия реализации имущества. Торги по банкротству, как происходит продажа имущества банкротов. «Полным нулем» в банкротстве быть не получится

Итак, гражданин объявлен банкротом. Теперь для кредиторов самое важное получить от должника максимально возможное возмещение своих требований. Наступает стадия задолжавшего гражданина. Понимание всех законодательных требований к этому процессу не будет легким, поскольку включает в себя целый комплекс вопросов. Рассмотрим основные из них, имеющие значение для физических лиц.

Начнем с того, что существует четкое указание закона, что все имущество, выявленное к моменту объявления должника банкротом, впрочем, как и приобретенное после этого в период до окончания всех процедур, будет определено как , то есть вещи и предметы будут реализованы для дальнейшего погашения долгов.

Важно отметить, что существует разница между процессом продажи имущества лица, являющегося индивидуальным предпринимателем, и организации продажи имущества гражданина, не имеющим такого статуса. Это, главным образом, влияет на распределение полномочий в принятии решений по реализации имущества в целом или его части.

Отведена основная роль в распоряжении имуществом при процедуре банкротства гражданина, и, следовательно, в его обязанность входит и определение условий и сроков реализации имущества.

Суд утверждает положение о порядке реализации имущества на основании ходатайства финансового управляющего. Впрочем, это верно и для имущества, принадлежащего индивидуальному предпринимателю, если только оно применялось в личных целях.

На этом этапе одним из самых важных вопросов является определение начальной цены продажи имущества.

Финансовый управляющий самостоятельно производит оценку имущества.

Если только с ней согласны все стороны. При несогласии, сам должник, кредиторы и уполномоченный орган наделяются правом оспорить оценку, произведенную финансовым управляющим и принять решение о привлечении оценщика, как для всего состава имущества, так и для какой – либо его части (допустим, только для оценки квартиры). При этом варианте расходы будут оплачены лицами, инициировавшими и голосовавшими за это решение.

После проведенной инвентаризации финансовый управляющий представляет суду на утверждение положение об организации продажи имущества.

На это ему дается один месяц с даты окончания описи.

Окончание всех вышеуказанных формальных процедур является стартом к реализации имущества.

Должники - индивидуальные предприниматели - в процедуре реализации используемого в предпринимательской деятельности, имущества приравниваются к юридическим лицам. Это относится и к физическим лицам, утратившим статус индивидуального предпринимателя. В этих случаях за основу берутся правила реализации имущества, установленные для процедуры продажи имущества юридических лиц.

В течение одного месяца с момента окончания инвентаризации или оценки, конкурсный управляющий представляет свои предложения собранию кредиторов. Они, помимо прочего, должны включать в себя следующие сведения:

• о специализированной организации, привлекаемой как организатора торгов,
• о СМИ и сайтах в сети «Интернет», на которых будут опубликованы сообщения о продаже, о сроках и размещении имущества,
• подробное пошаговое описание организации торгов.

В свою очередь, всю необходимую информацию заинтересованные, при проведении процедур банкротства, лица могут узнать на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве.

Обратим внимание, что ст.213.26 Закона «О несостоятельности (банкротстве)» содержит правило, устанавливающее реализацию имущества объявленного банкрота путем выставления на торги.

Но, из любого правила есть исключения .

Так, в деле № А19-9358/2016, рассмотренном Арбитражным судом Иркутской области, цена имущества, описанного у должника, была настолько низкой, что финансовый управляющий посчитал более разумным организовать продажу движимого имущества без участия в открытых торгах, не привлекая специализированную организацию. Среди описанных вещей указаны: «шкаф, стол, сервант, стул, диван...».

Мнение управляющего состояло в том, чтобы продавать такие вещи должника путем заключения прямых договоров с покупателями, которые предложат наибольшую сумму, отталкиваясь от обозначенной нижней границы стоимости. В целях экономии и эффективного сбора денежной массы банкрота, финансовый управляющий посчитал ненужным размещать информацию о продаже такого имущества в СМИ. Одновременно было принято решение о публикации объявления в сети Интернет на сайте бесплатных объявлений. Суд посчитал доводы финансового управляющего заслуживающими внимания и утвердил предложенное им положение.

Суд учел состояние имущества, цель минимизации расходов должника - гражданина, в отношении которого проводится процедура банкротства и то, что стоимость публикаций о проведении торгов могут в несколько раз превысить стоимость всего состава имущества.

Теперь рассмотрим имущество, которое обязательно реализуется только через открытые торги.

Как видно из представленной схемы, предметы дороже ста тысяч рублей – к ним можно отнести автомобили, антиквариат, меха и другие - должны быть выставлены на открытые торги.

То же правило действует относительно драгоценностей - если цена превышает сто тысяч рублей (ювелирные изделия, часы и т.д.).

Немного особняком стоит недвижимое имущество, у которого отсутствует ценовой минимум. Эта категория собственности реализуется через открытые торги, вне зависимости от стоимости. Здесь следует учесть, что законодатель относит к недвижимости не только традиционно понимаемые под этим термином «готовое» жилье, земельные участки, но и объекты незавершенного строительства, а также, например, подлежащие регистрации суда внутреннего плавания (в т.ч. маломерные суда).

Теперь, что касается того имущества, которое должник предоставил в залог.

Говоря о правах кредитора, чьи интересы обеспечены залогом имущества гражданина, нельзя не отметить, что он находится в более выгодном положении, чем другие. В условиях банкротства такой кредитор пользуется преимущественным правом установить начальную цену, условия продажи, а также порядок обеспечения сохранности предмета залога.

Семьдесят процентов денежных средств, полученных в процессе продажи предмета залога, пойдет на погашение требований, обеспеченных этим залогом.

Интересно, что в случае, если залогом обеспечиваются требования по кредитному договору, то «доходная часть», направляемая на погашение задолженности этого конкурсного кредитора, составит уже 80% (восемьдесят процентов) от стоимости предмета залога, безусловно, в пределах суммы долга.

В случае возникновения разногласий по поводу цены и порядка продажи «залогового имущества» между кредитором и финансовым управляющим, разрешаются они, конечно, арбитражным судом.

Оставшиеся денежные средства, будут размещены на специальном банковском счете должника и предназначены для удовлетворения требований взыскателей в порядке, который устанавливает закон.

Конкурсный управляющий открывает в кредитной организации отдельный счет должника, который предназначен исключительно для удовлетворения требований по долгам за счет денежных средств, вырученных от реализации предмета залога.

Такой, по сути, целевой счет называется - специальный банковский счет должника.

Денежные средства со специального банковского счета списываются только для погашения требований первой и второй кредиторской очереди, само собой, судебных расходов, выплате вознаграждения управляющему и оплате услуг лиц, привлеченных арбитражным управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей.

Вышеуказанное условие является принципиальным, поскольку списание средств на другие цели с этого счета, повлечет признание сделок недействительными (то есть средства будут вновь возвращены на данный специальный счет).

Все вырученные, от продажи имущества, средства полностью включается в состав конкурсной массы должника для дальнейшей оплаты долгов. Поэтому целью торгов является привлечение как можно большего числа покупателей для повышения вероятности получения наибольшей прибыли.

Имущество на которое не допускается взыскание.

Наконец, мы подошли к вопросу о существовании имущества, на которое не может быть взыскание. Перечень такого имущества определен в Гражданско-процессуальном кодексе РФ. И на него ссылается п.3 ст.213.25 Закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Здесь мы можем схематично обозначить виды такого имущества:

Представленное выше имущество гарантирует должнику и его семье минимальный необходимый уровень для жизни.

Еще одна норма, закрепленная в ст.213.25 рассматриваемого закона подчеркивает, что суд может пойти навстречу должнику и исключить из конкурсной массы имущество, которое не будет иметь реального значения для удовлетворения требований кредиторов. Это видно из размера, который не должен превышать десять тысяч рублей.

Суд, соблюдая требования п.2 ст.213.25 Закона «О несостоятельности (банкротстве)», выносит определение, утверждая перечень имущества, которое не сможет попасть в конкурсную массу.

Иногда бывает, что вещи и предметы должника не смогли быть реализованы и кредиторы не согласились принять их в счет оплаты своих требований.

В этом случае имущество снова переходит в распоряжение владельца.

Еще в 2015 году был принят закон, позволяющий гражданину объявить себя банкротом. Это позволило людям решить проблемы с долгами в случае полной неплатежеспособности.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Что такое банкротство физлиц в 2019 году? Термин «банкротство» ассоциируется с финансовым крахом. Однако во многих случаях именно признание банкротства помогает выбраться из долговой ямы.

Прежде такая возможность существовала только у юрлиц, но теперь объявить себя банкротами могут и обычные граждане. Каковы особенности банкротства физлица в 2019 году?

Основные аспекты

Процедура банкротства физических лиц в России пока не является отлаженным механизмом. Слишком немного времени прошло с момента введения новых законодательных норм.

Тем не менее, каждому человеку, решившемуся на признание банкротство, нужно четко понимать его суть. Основное значение имеет понимание правовых последствий такого статуса.

Признание банкротства физических лиц сопровождается множеством нюансов. Имеет значение размер задолженности, длительность задержки выплат и прочее.

Кроме того нужно знать, во сколько обойдется процедура признания банкротства? Сколько она длится? Каким признакам должен соответствовать должник?

Что это такое

Банкротство с точки зрения российского законодательства это официальное признание несостоятельности должника в вопросах удовлетворения требований кредиторов в полном объеме.

Главная цель банкротства — это удовлетворение претензий кредиторов за счет имущества должника, реструктуризация долга или заключение меж сторонами.

Под банкротством физического лица понимается комплекс мер и условий, в результате которых человек может избавиться от непосильного долгового бремени в соответствии с действующим законом о несостоятельности.

То есть реализовать право на признание банкротства может любой человек. Но для этого нужно соответствовать указанным в законе признакам.

Несостоятельность физического лица предполагает применение одной из следующих процедур:

• реструктуризация долгов;
• реализация имущества должника.

Решение о реструктуризации задолженности принимается судом исходя из финансового состояния должника и наличия/отсутствия у него стабильного дохода.

Если гражданин способен ежемесячно выплачивать определенную сумму, и при этом содержать себя и семью на оставшиеся средства, то долг реструктурируется, а сумма задолженности фиксируется.

Нюанс в том, что обычно применяется при наличии подтвержденного дохода не менее 25-35 тысяч рублей.

Реализация имущества должника подразумевает, что все имущество гражданина продается, и вырученные средства идут на погашение долга.

Конфискации не подлежит лишь имущество, необходимое для обеспечения минимальных жизненных требований.

Так не может быть реализовано при банкротстве:

• единственное жилье, за исключением залоговых и ипотечных объектов;
• транспорт, используемый для основной работы;
• компьютерная техника, применяемая в работе;
• госпремии и награды;
• бытовые предметы, необходимые для обеспечения жизнедеятельности.

Изъятое имущество реализуется в процессе конкурсного производства. Долги погашаются, а остаток вырученных средств возвращается должнику.

Если денег не хватает, то непогашенные долги попросту аннулируются. В случае отсутствия имущества у должника долги также аннулируются.

То есть признание банкротства без возможности погашения долгов оставляет требования кредиторов без удовлетворения.

Плюсы и минусы

Банкротство физических лиц имеет как плюсы, так и минусы. Среди основных преимуществ следует отметить следующие:

К недостаткам банкротства относятся такие факторы:

Законодательная база

Получить статус банкрота физлицо может на основании (действующая редакция ФЗ от 29.07.2017) «О несостоятельности». Норматив включает в себя 12 глав и 233 статьи.

В законе описано понятие банкротства, права должников и кредиторов в рамках процесса, особенности разбирательства дела о банкротстве, нюансы применяемых процедур.

До 2015 года нормы закона применялись исключительно для лиц юридических, но с 1.10.2015 признать себя банкротом может и обычный гражданин.

Из основных положений закона, касающихся физических лиц, можно отметить следующие:

Кроме того отдельные нюансы прописаны в иных специальных статьях, в том числе и для отдельных категорий граждан.

Как подать на банкротство физическому лицу самостоятельно

Речь о признании банкротства может идти, если гражданин не способен самостоятельно удовлетворить требования кредиторов.

При этом возможности такой в ближайшем времени не предвидится, а на сумму долга продолжают начисляться пени и штрафы, что еще более усугубляет ситуацию.

Прежде всего, потребуется проверить, соответствует ли должник законодательным требованиям для признания банкротства.

Если ограничивающие препятствия отсутствуют, можно перейти к непосредственной процедуре. Важно понимать, что никакие госорганы не могут по собственному решению инициировать дело о банкротстве, если только не имеет место долг перед государством.

Для разбирательства дела в суде должно наличествовать от самого должника или кредитора.

Кроме того недостаточно просто подать заявление и заявить о собственной несостоятельности.

Факт неплатежеспособности должен быть документально подтвержден. Потребуется собрать справки обо всех доходах и расходах. По закону предписывается уведомление кредиторов о начале банкротства.

Если должник сможет договориться о заключении мирового соглашения и реструктуризации, то дело о банкротстве будет прекращено.

В этой ситуации основной задачей должника становится убеждение кредиторов в наиболее выгодном исходе ситуации.

Стоит немного подробнее упомянуть, кто может инициировать банкротство физлица. Это:

• сам гражданин;
• кредитор;
• уполномоченный орган (ФНС , при наличии налоговой задолженности).

При этом в случае задолженности перед несколькими кредиторами и невозможности удовлетворения всех требований даже за счет реализации имущества, гражданин обязан подать заявление о признании банкротства в течение 30 дней с момента, когда узнал о сложившейся ситуации.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам? Если гражданин взял кредит, но не может его погасить, то он вправе обратиться за признанием банкротства, хотя делать этого не обязан.

Какие документы нужны

Для начала дела о банкротстве в Арбитражный суд необходимо подать определенный перечень документов. Состав может варьироваться в зависимости от текущих обстоятельств.

Основными документами становятся:

• список кредиторов;
• выписки и документальные подтверждения о выплаченных налогах (за последние три года);
• принадлежащего имущества;
• (за три последних года);
• документы, подтверждающие наличие/отсутствие трудовой деятельности (справка с места работы, справка из Центра занятости, выписка из ЕГРИП для ИП);
• документы о свершенных за последнее время сделках с имуществом, стоимостью более 300 тысяч рублей;
• документ, удостоверяющий отсутствие статуса банкрота за последние годы;
• , если причина неплатежеспособности обусловлена заболеванием;
• (при наличии);
• копия (если имеется);
• СНИЛС.

Как написать заявление? Что для этого нужно? В документе указывается следующая информация:

• фамилия, имя, отчество;
• место регистрации и проживания, контактные данные;
• сведения о кредиторах;
• актуальная сумма задолженности;
• план действий;
• протокол собрания кредиторов;
• ссылки на прилагаемые документы.

Важнейшим пунктом заявления становится разработка собственного плана по погашению долга.

Необходимо как можно подробнее изложить способы решения проблемы и порядок собственных действий по уплате долгов.

Обязательные условия

Объявить о своей несостоятельности может отнюдь не каждый гражданин. Необходимо соответствовать ряду условий. Необходимые признаки перечислены в ст.213.3 ФЗ № 127.

В частности основные требования это:

Важно! Объявить о своем банкротстве гражданин может и при наличии меньшей задолженности, но потребуется доказывать свою неплатежеспособность.

А именно должны присутствовать такие обстоятельства, как:

• гражданин перестал рассчитываться с кредиторами;
• более 10 % денежных обязательств не исполнены в течение месяца;
• долг превышает стоимость имеющегося у гражданина имущества;
• имеется постановление о прекращении исполнительного производства по причине отсутствия имущества, подлежащего аресту.

Нужно понимать, что неплатежеспособным гражданина не признают, если будет доказана возможность погашения долгов в короткие сроки за счет имеющегося дохода.

На практике суды часто отказывают в возбуждении искового производства при долге менее 500 тысяч рублей.

Доказывать свою неплатежеспособность гражданину придется в судах высших инстанций, что сопряжено с существенными финансовыми и временными затратами.

Теоретически начинать банкротство стоит при сумме долга более 300 тысяч рублей. Нужно учитывать, что стоимость юридических услуг и судебных издержек составит весьма существенную сумму.

Пошаговая инструкция

Для оформления банкротства физического лица в 2019 году необходимо придерживаться следующей инструкции:

1. Подготовить необходимый пакет документов.
2. Оплатить и необходимые взносы.
3. Обратиться в Арбитражный суд по месту регистрации или жительства.
4. Подождать назначения судом финансового управляющего, который будет сопровождать всю процедуру банкротства.
5. Дождаться решения суда.

В зависимости от анализа ситуации решение суда возможно в таких вариантах, как:

• реструктуризация долга;
• заключение мирового соглашения;
• признание банкротства и реализация имущества;
• отклонение искового заявления по причине отсутствия признаков банкротства.

Сколько стоит процедура

Признание банкротства вовсе не означает, что гражданин избавится от финансовых обязательств полностью.

Сама процедура не бесплатна, неотъемлемыми по закону будут такие расходы:

В 2019 году изменения законодательства коснулись и расходов физлиц при банкротстве. Теперь гражданин обязан оплатить пошлину в размере 300 рублей, а не как раньше 6 тысяч рублей.

Обязательно оплачивается и финансовый управляющий при банкротстве физических лиц.

Что касается вознаграждения финансового управляющего, то в качестве гарантии оплаты необходимо внести 25 тысяч рублей на депозитный счет суда (новая сумма вознаграждения прописана в статье закона с 15.07.2016).

Оплата госпошлины и внесение осуществляется через любой банк. Реквизиты Арбитражного суда можно уточнить в банке или на официальном сайте.

К сведению! Если деньги на депозит вносятся до подачи заявления в суд, то в на оплату номер дела указывать не нужно, поскольку он еще не присвоен. Если дело уже начато, то номер его непременно указывается в квитанции.

Нужно знать, что при реализации имущества конфискации подлежит и совместно нажитое имущество супругов.

При этом 50 % вырученной суммы идет на возмещение долгов, а оставшаяся часть компенсируется супругу.

Обязательно ли вносить в реестр

Реестр для банкротов-физлиц был создан в апреле 2011 года. В нем отображаются любые изменения, касающиеся банкротства граждан.

Отображать все этапы процесса обязаны финансовые управляющие и организаторы торгов. В случае, когда нужная запись появится позже или не появится вовсе, управляющий заплатит штраф в размер от 2 до 5 тысяч рублей.

Но за внесение необходимой публикации деньги взимаются с непосредственного должника. Каждая запись обойдется в 850 рублей, независимо от ее размера и количества прикрепленных документов.

Как правило, потребуется публикация 6-7 заметок в течение всей процедуры. Публиковаться должны такие данные:

• признание обоснованности банкротства и начало процедуры;
• введение реструктуризации;
• включение кредиторов в реестр;
• прекращение банкротства;
• утверждение/отстранение финансового управляющего;
• назначение реализации имущества;
• результаты торгов и т. д.

Сколько длится по времени

Длительность процедуры банкротства для физического лица составляет от 6 до 10 месяцев:

На реструктуризацию долга отводится 4 месяца. Но по ходатайству участников процесса указанные сроки могут быть продлены.

Упрощенная процедура банкротства предполагает, что этап реструктуризации игнорируется, поскольку очевидна невозможность расчетов по долгам за счет доходов.

Можно ли проверить сведения онлайн

Публикация сведений в реестре банкротов как раз и предназначена для того, чтобы любое заинтересованное лицо могло получить необходимую информацию.

Для проверки необходимо перейти на сайт Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Здесь потребуется выбрать в разделе «Должники» пункт «Физические лица».

Например, известны фамилия и имя должника и город проживания, например, Москва. По запросу будут отображены все банкроты с аналогичными Ф.И.О., живущие в Москве.

После указания запрашиваемых данных система выдаст список подходящих лиц. Выбрав интересующее лицо, можно просмотреть все текущие обстоятельства по делу о банкротстве.

Эта информация обновляется автоматически Картотекой арбитражных дел. Проверка особенно актуальна для лиц, взаимодействующих с гражданином в финансовых вопросах.

Кредиторы, используя данный сервис, могут определить, имеется ли у человека и выставлено ли его имущество на продажу.

Последствия для должника

Что дает банкротство должнику помимо плюсов? Финансовая несостоятельность гражданина, признанная официально, несет такие негативные последствия:

1. Запрещается занятие руководящих должностей и управляющих позиций.
2. Нельзя зарегистрировать собственный бизнес в течение трех лет.
3. Нельзя покупать доли в ООО или акции.
4. В ближайшие пять лет нельзя объявить себя банкротом повторно.
5. О статусе банкрота должны уведомляться финансовые организации, с которыми гражданин будет сотрудничать в течение пяти лет.
6. В процессе банкротства должник не может управлять своим имуществом.
7. Может налагаться запрет на выезд из РФ.
8. Аннулируется имеющийся статус ИП, прекращается действие лицензий и разрешений.
9. Безвозмездные сделки гражданина за три последних года могут быть аннулированы.

Грозит ли что-нибудь родственникам банкрота? Последствия признания несостоятельности могут ощутить только лица, находящиеся на иждивении банкрота, поскольку часть средств будет уходить на погашение долгов.

Конфисковаться может только часть совместно нажитого имущества супругов. Хотя реализуется все имущество гражданина, в том числе и совместное, но половина средств, вырученных от продажи общего имущества, возвращается супругу.

Видео: цена вопроса в банкротстве физических лиц

Однако если банкротство сопряжено с невозможностью выплат по ипотечному кредиту на квартиру, то банкрот и его семья могут лишиться единственного жилья.

В этой ситуации закон не предусматривает льгот. Не играет роли в этом случае даже прописка в квартире несовершеннолетнего лица.

На заметку! Не стоит думать. Что банкротство это способ избавиться от любых обязательств. Не избавит процедура от выплаты:

• , можно только оплачивать алименты с уменьшением платежа по решению суда;
• возмещения за моральный, физический или материальный ущерб;
• платежей, касающихся личности плательщика.

Оспаривание сделок должника

Нередко предприимчивые граждане пытаются использовать банкротство как способ уклониться от расчетов с кредиторами.

Причем к процедуре они готовятся заранее, что выражается в сокращении до минимума имущества, принадлежащего непосредственно должнику.

С этой целью имущество переоформляется, дарится, безвозмездно передается родственникам и знакомым.

• Как проводятся аукционы?

Ни для кого не секрет, что экономика России в той или иной мере переживает кризисный момент. Это сказывается не только на курсе рубля, но и непосредственно на ежедневной жизни и тенденциях на разных рынках. Снижение показателей ощущается на строительном рынке и в других сферах, при этом банкротство компаний уже перестает быть такой уж редкостью.

Как устраиваются аукционы?Однако если для самой фирмы банкротство означает и конец работы, то для физических лиц это может быть поводом провести выгодную сделку. Аукционы по реализации имущества иногда предлагают действительно невероятные скидки, благодаря которым квартиры, автомобили и целые здания уходя с молотка буквально за копейки – главное научиться выигрывать подобные торги.

Множество физических лиц и частных фирм уже давно сконцентрировались на необычном виде деятельности – покупке имущества на торгах. Схема приобретения имущества по цене, которая иногда оказывается в разы ниже рыночной, довольно простая – после того как компания или физическое лицо признаны банкротом, организовываются электронные аукционы, в которых можно участвовать в режиме онлайн. Имущество продается и благодаря этому покрываются имеющиеся долги, однако дело в том, что часто по себестоимости имущество продать не удается, поэтому в итоге оно уходит с молотка за сущие копейки.

Конечно, не стоит верить в истории о том, как множество простых физических лиц выбирали площадки для торгов и покупали без всяких проблем квартиры в Москве за 100 000 рублей или автомобили за 10 000 рублей, эта сфера, в которой работает множество профессионалов физ и юридических лиц и упустить выгодную сделку не позволит ни один специалист. Однако подобный вид заработка все же вполне реален, ведь после аукционов, на которых была совершена покупка имущества по выгодное цене, вы можете выбрать площадки для продажи его уже по рыночной стоимости, неплохо заработав.

Аукционы по продаже имущества частных лиц

Еще не так давно реализация имущества производилась лишь в отношении частных фирм, однако 1 октября 2015 года вступил в силу закон, который регулирует порядок реализации имущества физических лиц. То есть владельцы квартир, автомобилей, земельных участков могут лишиться своего имущества из-за долгов. Это означает, что через аукционы можно по дешевке приобрести объекты со значительной скидкой – нередко реализуемые объекты представляют центр Москвы и жилье по стоимости, в разы ниже рыночной.

Сегодня банкроты среди физических лиц встречаются чаще – это граждане, кто взял кредит на квартиру, автомобиль, дом или имеет другие долги. По новому закону, все имущество должника может быть продано через аукцион.

Торги и аукционы по банкротству. Суровая правда

Посетите ближайший мастер-класс Олега Селифанова:

Как находить и покупать золотые объекты по методу Шерлока Холмса

Как проводятся аукционы?

Продажа имущества должников происходит почти сразу после объявления их банкротства. Торги проводятся в три этапа: во время первого площадки аукционов позволяют делать ставки лишь на повышение цены, то есть объявляется начальная стоимость лотов и она может быть в ходе торгов только повышена. Второй этап организуется по похожей схеме, только начальная цена лотов оказывается снижена. Ставки от физических и юридических лиц принимаются только на повышение.

Самые интересный этап, который и позволяет приобретать имущество буквально за копейки, это третий этап. Он называется публичное предложение и лоты могут быть проданы за любую предложенную цену, то есть цена может быть существенно снижена. На этом этапе квартира может быть продана по цене в 2-3 раза ниже рыночной стоимости.

Проблема заключается в том, что обычно аукционы не доходят до третьего этапа, поэтому покупка имущества по чрезвычайно низкой цене – очень редкий случай. Как правило, имущество продается в ходе первого этапа торгов, реже – во время второго, когда сэкономить на покупке можно до 30% его стоимости.

И не думайте, что на какой-нибудь аукцион забудут обратить внимание и квартира, представляющая самый центр Москвы, после двух этапов незаметно перейдет на третий и вы сможете легко ее купить за смешную сумму. За аукционами по банкротству следят профессиональные компании и множество физических лиц, задача которых как раз заключается в заработке на подобных торгах.

Как поучаствовать в аукционе по банкротству?

Раньше все, что нужно было сделать для победы на торгах – вовремя зайти на сайт и подать заявку первым. Это позволяло использовать ботов, так как робот может мониторить сайт аукционов и оставлять заявки автоматически. Сейчас все стало немного сложнее, зато схема покупки имущества физических или юридических лиц стала прозрачнее.

Прежде всего, вам нужно получить собственную электронную подпись , которая потребуется для оформления электронных документов при участии в торгах – ЭЦП для торгов по банкротству обойдется вам в 5-6 тыс. рублей.

После следует найти интересующий вас лот и приступаете к его изучению – посмотрите на список документов по объекту, если речь идет о дорогостоящей недвижимости, то советуется съездить на объект и провести его личный осмотр.

Далее остается лишь дождаться запуска нового этапа торгов и подать заявку. Учтите, что для участия в торгах необходимо внести залог в размере 10-20% от стоимости лота. Если вы выиграли электронные торги, то покупка имущества возможна через оплату оставшейся суммы за вычетом залога.

Торги по банкротству - Подводные камни и мошенники

Где найти деньги для участия в аукционах по банкротству

На самом деле есть много вариантов как найти деньги и приобретать имущество банкротов за 10% от реально стоимости и даже ниже. Рассмотрим несколько вариантов:

Где найти аукционы по банкротству?

Существует три вида площадок, на которых проводятся или объявляются аукционы по банкротству с распродажей имущества по сниженной стоимости:

1. Официальные порталы , которые проводят публикую всю информацию о торгахсогласно существующим законам - Федресурс и Субботний выпуск газеты Коммерсант
2. Торговые площадки - сайты, специализирующиеся на организации онлайн-торгов
3. Агрегаторы торгов по банкротству - ресурсы, собирающие информацию о всех актуальных торгах с множества сайтов

Среди официальных порталов одним из крупнейших является «Единый федеральный реестр сведений о банкротстве» - центр основных торгов, среди неофициальных стоит выделить «Российский аукционный дом», отзывы о котором чаще всего лишь положительные. В интернете на сегодняшний день работает на самом деле множество порталов, через которые можно покупать имущество на аукционах по банкротству и где продажа происходит по заманчивым скидкам.

Что же, как видите, купить имущество должника по скидке через торги при банкротстве вполне реально, при этом иногда цена лотов оказывается в разы ниже рыночной стоимости. Однако учтите, что в торгах всегда участвуют профессионалы, для которых подобный вид заработка является основным.

Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц начинается, когда по тем или иным причинам не утвержден план реструктуризации долгов физлица или действие данного документа было прекращено судом. Об особенностях продажи имущества физлиц-банкротов читайте далее.

Процедуры, применяемые при банкротстве физлиц

Ст. 213.2 закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ (далее — закон № 127-ФЗ) предусматривает, что при рассмотрении вопроса о несостоятельности граждан могут быть применены следующие процедуры:

• Реструктуризация задолженности физлица. На этой стадии составляется, утверждается план реструктуризации долгов. В случае его надлежащего выполнения физлицо не объявляется банкротом. Для применения данной процедуры необходимо, чтобы у должника был источник дохода и в течение последних 5 лет он не признавался несостоятельным. Подробнее читайте в статье Реструктуризация долга при банкротстве физического лица .
• Распродажа имущества должника, о которой и пойдет речь в настоящей статье.
• Мировое соглашение, заключение которого приводит к прекращению дела о несостоятельности. В процессе оформления соглашения может принять участие третье лицо, которое в дальнейшем будет участвовать в погашении долгов физлица.

Последствия признания физлица банкротом

Физлицо признается банкротом и в отношении него начинается процедура реализации имущества в случаях, установленных п. 1 ст. 213.24 закона № 127-ФЗ. К ним относятся:

• непредставление плана реструктуризации задолженности;
• неодобрение представленного плана общим собранием кредиторов;
• отмена в ходе выполнения плана арбитражным судом, ведущим дело о несостоятельности физлица, и др.

Первоначально реализация имущества при банкротстве физических лиц вводится не более чем на 6 месяцев. Данный срок может продляться по ходатайству заинтересованных лиц.

С момента признания физлица банкротом:

• только финансовый управляющий может распоряжаться имуществом физлица, включенным в конкурсную массу;
• происходит снятие ареста с такого имущества;
• прекращается начисление финансовых санкций и процентов по обязательствам физлица;
• исполнение обязательств третьих лиц перед должником возможно только в отношении финуправляющего;
• должник теряет право открывать счета и вклады в банках.

Опись имущества при банкротстве физического лица: образец

При обращении в судебные органы с заявлением о своей несостоятельности физлицо обязано наряду с прочими документами представить опись своего имущества. Ее форма утверждена приказом Минэкономразвития от 05.08.2015 № 530. Документ имеет следующие обязательные атрибуты:

• сведения о физлице (Ф. И. О., дата и место рождения, СНИЛС, ИНН, адрес места жительства и паспортные данные);
• информацию о недвижимом имуществе (домах, квартирах, гаражах, земельных участках и т. п.) с указанием площади, местонахождения, основания приобретения;
• сведения о движимом имуществе (авто- и мототранспорте, водных и воздушных судах) с указанием их стоимости, адреса нахождения и т. д.;
• информацию о банковских счетах и вкладах;
• данные о наличии акций и вкладов в уставный капитал юрлиц;
• информацию о наличии денежных средств, драгоценностей, предметов искусства и другого ценного имущества.

Имущество, включенное в опись, а также выявленное или приобретенное позднее, составляет конкурсную массу и подлежит последующей распродаже. Его оценка производится финуправляющим. Общее собрание кредиторов может принять решение о привлечении профессионального оценщика. Оплата его услуг ляжет на лиц, голосовавших за принятие такого решения.

Имущество, подлежащее исключению из конкурсной массы

В соответствии с п. 2 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ из конкурсной массы по ходатайству должника или других участников процесса может быть исключено имущество, доход от продажи которого не может существенно повлиять на погашение задолженности. Общая стоимость имущества, исключаемого по данному основанию, не может быть более 10 000 руб.

Кроме того, в конкурсную массу не может входить имущество, на которое в силу ст. 446 Гражданского процессуального кодекса не может быть обращено взыскание:

• единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено;
• предметы обстановки, одежда, обувь;
• домашний скот, не используемый для предпринимательской деятельности, корм для его содержания, семена для посева и пр.

Реализация имущества должника при банкротстве физического лица

После окончательного формирования конкурсной массы и проведения оценки имущества финуправляющий представляет в суд положение, предусматривающее условия и сроки распродажи. Недвижимость, вне зависимости от ее стоимости, и предметы роскоши дороже 100 000 руб. подлежат обязательной реализации с торгов. В отношении иного имущества собрание кредиторов или суд могут применить другой порядок (п. 3 ст. 213.26 закона № 127-ФЗ).

Торги проводятся в форме аукциона, где победителем признается лицо, предложившее наибольшую цену. Для осуществления торгов в электронной форме финуправляющий использует услуги операторов электронных площадок, официальный перечень которых можно найти в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Над имуществом, реализацию которого не удалось осуществить и от принятия которого отказались конкурсные кредиторы, восстанавливается господство физлица-банкрота.

Удовлетворение требований кредиторов

Ст. 213.27 закона № 127-ФЗ предусматривает следующий порядок погашения требований лиц после продажи имущества банкрота:

1. Погашение текущих платежей:
   • вне очереди производятся выплаты по текущим платежам, возникшим до момента объявления физлица банкротом;
   • 1-ю очередь составляют требования по выплате алиментов, судебных расходов, вознаграждения финуправляющего;
   • во 2-ю очередь погашаются долги физлица по оплате труда нанятых им работников;
   • в 3-ю очередь вносится плата за жилье и оказанные коммунальные услуги;
   • производятся иные текущие выплаты.
2. Погашение требований конкурсных кредиторов:
   • в 1-ю очередь погашаются требования по выплате компенсаций за причинение вреда здоровью и алиментов;
   • во 2-ю — выплачивается задолженность по заработной плате;
   • в 3-ю — удовлетворяются требования других кредиторов.

Требования, на погашение которых не хватило средств от продажи имущества, считаются погашенными.

Залогодержателю после реализации залога достается только 80% от вырученной суммы. Оставшиеся 20% делятся на 2 цели:

• выплаты кредиторам 1-й и 2-й очереди;
• погашение судебных расходов.

Таким образом, рассматриваемая процедура банкротства физлиц применяется, когда реструктуризация долгов гражданина по той или иной причине не состоялась. После объявления физлица банкротом формируется и реализуется конкурсная масса. Полученные денежные средства идут на погашение требований кредиторов в очередности, установленной законом № 127-ФЗ.

Процедура реализации имущества - это реабилитационная процедура , применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов. В соответсвии со статьей 213.26 ФЗ "О несостоятельности", имущество должника выставляется на торги и осуществляется продажа для удовлетворения требования кредиторов. Таким образом, это такая процедура, целью которой является поиск имущества и его продажа для получения денежных средств. Эта денежная масса в ходе процедуры реализации имущества погашает все долги, имеющиеся у должника. Законодательно установлено, что именно благодаря этой процедуре можно освободиться от долговых обязательств. Существенным фактором в этой процедуре является именно покрытие своим имуществом всех обязательств и, если данного имущества недостаточно, то считается, что все попытки для погашения долгов, кредитов были выполнены и гражданин в реальной мере не имеет больше возможности удовлетворить все требования кредиторов. После завершения реализации имущества Банки, МФО и другие кредиторы не будут иметь права претендовать на то, чтобы вы выплачивали кредиты и долги. Произойдет аннулирование ваших обязательств и вы сможете избавиться от дамоклова меча в виде долгов.

Как начать процедуру реализации имущества?

Во-первых, задайте себе вопрос - имеется ли задолженность свыше 500 тысяч рублей? Точно ли у меня не предвидятся крупные официальные доходы, которые смогут покрыть мои кредиты?
Если на эти вопросы вы ответили утвердительно, то Вам стоит инициировать процедуру банкротства. Начать следует со сбора необходимых документов. Они необходимы для подачи заявления в суд. Как только вы или кредитные юристы собрали все справки, то настало время для обращения непосредственно в суд. Официально процедура реализации имущества начинается с Решения Арбитражного суда о признании вас банкротом и введении данной процедуры. Далее, у вас возникают обязанности и права как у заявителя. Их перечень вы можете прочитать в нижеследующих абзацах. После решения суда, вам придется подождать 6 месяцев до окончании данной процедуры. В течение этого времени финансовый управляющий будет проверять ваше финансовое положение и осуществлять продажу имеющей недвижимости либо движимого имущества, за исключением единственного жилья. Вам нет необходимости посещать все судебные заседания, которые будут в ходе судебного процесса. По истечении 6 месяцев будет назначено итоговое судебное заседание, где финансовый управляющий предоставит отчет суду о проделанной работе и на этом же заседании будет принято решение об освобождении вас от всех долговых обязательств.