Причины отказа от выплаты по осаго. Причины отказа в страховом возмещении

Любой вид страхования призван обеспечивать возмещение какого-нибудь ущерба. Это относится и к автостраховке. Компании, предоставляющие подобные услуги, всеми удобными способами норовят заполучить вас в качестве своего клиента, обещая максимальное и моментальное возмещение ущерба. Но когда дело доходит до страхового случая и выплаты обещанных денег, не все из них спешат выполнять свои обещания. Случается и так, что клиент своими действиями или бездействием неосознанно или осознанно помогает страховой компании в том, чтобы она ему отказала.

В этой статье мы рассмотрим, какие основания отказа в страховой выплате являются законными, а также поговорим о том, какие меры необходимо предпринять, чтобы отстоять свои права. Но сначала давайте разберемся в некоторых юридических тонкостях.

Отказ и освобождение от выплаты

Страховое обязательство предполагает возмещение страховщиком причиненного ущерба либо же проведение выплаты, предусмотренной в договоре суммы при наступлении страхового случая. Но в любом подобном договоре предусмотрены основания для отказа в выплате или же освобождения от нее.

Эти два понятия имеют разный юридический подтекст, путать их ни в коем случае нельзя. В первом случае компания-страховщик вполне законно не выплачивает предусмотренную компенсацию страхователю в связи с нарушением им условий договора. В соответствии с п. 1 ст. 21 закона «О страховании» основанием в отказе страховой выплаты могут служить:

действия страхователя, умышленно направленные на наступление страхового случая;
совершение страхователем преступления, являющегося причинной связью страхового случая;
ложные сведения об объекте страхования, предоставленные клиентом;
выплата страхователю ущерба лицом, причастным к его причинению.

Законное освобождение от выплаты страховая компания может получить вследствие:

ядерного взрыва, последствий его поражающих факторов;
военных действий;
гражданской войны, массовых беспорядков, народных волнений;
конфискации, изъятия, уничтожения страхового имущества государственными органами;
отказа страховщика от права требования по отношению к лицу, причинившему ущерб.

Не забывайте, что отказ страховой в выплате может быть и незаконным. Но об этом мы поговорим немного позже. А сейчас давайте рассмотрим основные причины, по которым страховщики отказываются выплачивать деньги по договорам КАСКО и ОСАГО.

Основные причины отказа

Перечислить все основания для отказа в выплате невозможно, так как все зависит от условий, предусмотренных страховым договором, но, ссылаясь на практику, можно сказать, что основными причинами невыплат являются:

Нарушение сроков подачи документов о страховом случае

Абсолютно все страховщики акцентируют внимание на соблюдении установленных сроков подачи заявления о наступлении страхового случая, а также документов, его подтверждающих. Нарушение предусмотренных сроков, во-первых, вызывает у них подозрение в махинациях, а во-вторых, это самый удобный и законный способ отказать в компенсации. Отказ страховой в этом случае четко регламентирован п. 1 ст. 961 Гражданского кодекса РФ, где прописано, что страхователь обязан незамедлительно сообщить в компанию о наступлении случая, предусмотренного договором.

Если в соглашении указан временной промежуток для обращения, лучше его соблюсти, иначе вы рискуете остаться без возмещения ущерба. Обычно нарушение срока происходит по следующим причинам:

страхователь «замотался» и попросту забыл вовремя подать документы;
страховой случай наступил, когда страхователь находился в командировке (на отдыхе), и он обратился с заявлением только по возвращении;
страхователь вовремя написал заявление, но документы, подтверждающие страховой случай, не смог предоставить своевременно.

Нарушение, предусмотренное последним пунктом, нередко является следствием того, что страхователь длительное время ждет результатов проверки, проводимой ГИБДД. Отказ страховой компании в выплате, основанный на превышении указанного в соглашении срока, считается законным только в том случае, если страховщик сумеет доказать, что несвоевременное обращение помешало установить необходимые обстоятельства происшествия. По крайней мере, так гласит п. 2 ст. 961 ГК РФ.

В принципе, любое решение страховщика можно оспорить в судебном порядке, однако лучше не нарушать предусмотренные сроки. Чтобы избежать недоразумений, документы подавайте в двух экземплярах. Сотрудника, принимающего их, попросите расписаться на копиях, которые вы оставляете себе.

Ремонт авто до его осмотра представителем страховой компании

Не спешите ремонтировать свой автомобиль после дорожно-транспортного происшествия. Ремонт и восстановление авто до осмотра его представителем страховщика – это веские основания отказа в страховой выплате. Вы имеете полное право оценить размер причиненного ущерба в любой оценочной организации. Естественно, у нее должно быть свидетельство, которое разрешает подобный вид деятельности, а также полис страхования ответственности. Копии этих документов вы обязаны будете подать своему страховщику вместе с актом осмотра машины и оценки ущерба, а также соответствующими фотографиями.

Отказ страховой, основанный на том, что осмотр и оценку автомобиля производил не ее представитель, является незаконным.

Неустановленная или неактивированная противоугонная система

Если договором страхования предусмотрена установка противоугонной системы, но на момент наступления страхового случая (угона) она не была установлена или активирована, страховщик вправе отказаться от компенсации причиненного ущерба. в этом случае будет считаться законным, и доказать обратное в суде вряд ли удастся.

Укрытие от страховой компании запасных ключей и документов на автомобиль

Большинство компаний при заключении договора требуют предоставления им всего комплекта документов и ключей. Оставленные себе на всякий случай запасной ключ или документация на авто, которые впоследствии окажутся внутри угнанной машины, – серьезные основания для отказа страховщика произвести страховые выплаты. Здесь сразу возникает подозрение на то, что владелец автомобиля мог инсценировать угон с целью получения компенсации.

Подобные случаи часто встречаются в судебной практике, но доказать, что это настоящий угон, а не инсценировка, хозяину машины удается далеко не всегда.

Хранение автомобиля в месте, не предусмотренном в договоре

Основания отказа в выплате страхового возмещения могут быть достаточно весомыми, если страховщик докажет, что автовладелец оставлял предмет страхования в местах, не предусмотренных договором. Иными словами, если в договоре будет прописан пункт, в котором вы обязуетесь ставить на ночь машину на охраняемую стоянку, но по каким-то причинам оставили ее во дворе, откуда ее и угнали, на компенсацию можете особо не рассчитывать.

Нежелание страхователя возбуждать уголовное дело по факту страхового случая

Встречаются случаи, когда хозяин застрахованного автомобиля, обнаружив его поврежденным, приходит в полицию писать заявление, а участковый, дабы не портить свою статистику, ему отказывает: мол, дело малозначимое, никто ничего все равно не возбудит. Или же, наоборот, принимает заявление, но просит дописать, что вы обратились с целью фиксации и информирования, а автомобиль застрахован, поэтому претензий ни к кому не имеете.

От этой грубой ошибки может зависеть не только сумма страховых выплат, но и вообще возможность получения каких-либо средств. Страховая компания потом в суде предоставит копию такого заявления и сообщит, что вы обращались в органы не для того, чтобы что-то возместить, а чтобы просто их проинформировать.

Поэтому любой ценой добивайтесь возбуждения уголовного дела, а при подаче заявления обязательно указывайте причиненный ущерб, хотя бы примерно. Ну а если в возбуждения дела вам все-таки отказали, то подавайте в страховую копию постановления об отказе. Конечно, в этом случае сумма страховых выплат вряд ли превысит минимальную сумму ущерба, необходимую для возбуждения уголовного дела.

Несоответствие заявленных страхователем повреждений авто реальным обстоятельствам происшествия

В жизни случаются различные ситуации. Например, поехали вы в лес за грибами, наехали на пенек и незначительно повредили бампер. А коль уж машина застрахована, то почему бы не получить компенсацию, предусмотренную ОСАГО, обвинив в этом кого-нибудь другого. Вы подали страховщику заявление, что другой автомобиль на таком-то перекрестке въехал вам в бампер, после чего скрылся с места происшествия. Естественно, страховщик проведет свое собственное расследование, соберет необходимые материалы, а если еще и возьмет видео с камер наружного наблюдения, основания отказа в страховой выплате по ОСАГО могут стать обвинением против вас в суде.

Управление застрахованным транспортным средством во время наступления страхового случая лицом, не вписанным в страховой полис

Обычно в договоре страхования прописывается перечень лиц, на которых распространяется его действие. Если в момент наступления страхового случая за рулем окажется другой человек, скорее всего, вы не получите ни копейки.

Но и тут все решает не только страховщик. Суд будет на вашей стороне, если лицо, находящееся за рулем, пребывало там по причине вашей болезни, усталости, или же оно окажется не виновным в произошедшем ДТП.

Грубое нарушение водителем правил дорожного движения

Ну и, конечно, нарушение ПДД никак не будет способствовать получению вами возмещения ущерба. Значительное превышение скорости, спровоцировавшее ДТП, или, не дай Бог, управление в нетрезвом состоянии, сведут ваши надежды на нет. Суд также в таких случаях вас вряд ли поддержит, поэтому старайтесь не нарушать, а если и нарушать, то, по крайней мере, не так грубо.

Почему страховые задерживают выплаты

В соответствии с законодательством страховщик обязан рассмотреть поданные вами документы и принять решение о выплате страховки или отказе в этом в течение тридцати дней. Но случается так, что страхователи ждут компенсаций и по несколько месяцев. Почему же происходит задержка страховых выплат?

Причин здесь может быть несколько. Во-первых, страховщик может принять решение лишь после проведения независимой оценки, получения необходимой документации из ГИБДД. Некоторые документы предоставляют сами потерпевшие, но иногда приходится этим заниматься и страховой компании. Естественно, что все сделать быстро не всегда получается.

Во-вторых, задержка страховых выплат может быть вызвана проблемами с ликвидностью средств. Деньги попросту «зависают» на депозитных счетах в проблемных банках, а чтобы их вывести оттуда, естественно, требуется некоторое время.

В-третьих, эксперты страховых компаний не всегда согласны с официальным центром или станцией техобслуживания авто, особенно если им кажется, что те завышают цену. Тогда начинаются споры, независимые экспертизы и поиск компромиссного решения.

Также страховая тянет с выплатой в том случае, если подозревает факт мошенничества со стороны клиента. Она вправе провести собственное расследование, по результатам которого обратиться в правоохранительные органы или в суд.

Если страховая задерживает выплату, а с вашей стороны все законно, и вы вовремя представили все необходимые документы, есть повод задуматься о том, что с ее стороны не все чисто. В этом случае защитить свои права вы можете в судебном порядке.

Претензия по страховой выплате и судебный иск

Что же делать, если страховщик оказался недобросовестным? Только жаловаться в соответствующие инстанции, и чем быстрее, тем лучше. Для начала напишите претензию на действия компании. Чаще всего клиенты, «кинутые» недобросовестными страховщиками, жалуются, если:

компания отказала в возмещении ущерба;
страховая затягивает выплату;
полученная страховка оказалась значительно меньше суммы, потраченной на ремонт.

Письменная претензия подается в саму страховую, с которой вы заключали договор, в Российский союз австостраховальщиков (РСА), а также в Федеральную службу страхового надзора РФ (ФССН РФ). В ней следует указать все обстоятельства страхового случая, сославшись на соответствующие пункты договора, которыми он предусмотрен. Кроме этого, должна быть изложена суть нарушения договора со стороны поставщика услуг, подтверждающаяся соответствующими документами. Например, если страховая затягивает выплату или вообще отказала в ней, вы должны вытребовать у страховщика письменный ответ с объяснением своих действий.

По результатам рассмотрения претензий, в случае если ваши требования не будут удовлетворены, смело обращайтесь в суд с иском к страховой компании. Однако учтите, что, проиграв в суде, вы должны будете оплатить не только судебные издержки, но и затраты на повторную экспертизу.

Как снизить риск остаться без выплаты

Напоследок приведем несколько полезных советов, которые, возможно, помогут вам избежать неприятностей в отношениях со страховой компанией.

Заключайте договор только с проверенными компаниями, успевшими положительно себя зарекомендовать на рынке страхования.
Внимательно изучите текст договора, прежде чем подписать его.
Не нарушайте правил, предусмотренных договором страхования.
Следите за техническим состоянием вашего автомобиля.
Оборудуйте транспортное средство противоугонной системой.
Старайтесь не нарушать Правила дорожного движения.
Не допускайте к управлению застрахованным автомобилем посторонних лиц, не предусмотренных в полисе.
При наступлении страхового случая незамедлительно сообщите об этом страховщику. При первой же возможности подайте заявление и представьте ему все необходимые документы.
Если страховая тянет с выплатой или вообще отказывает в ней, обращайтесь с претензией в соответствующие инстанции.
И не пытайтесь обмануть страховщика: выйдет себе дороже.

На свою машину, они часто забывают о том, что каждая компания предлагает свои условия. Чтобы избежать неприятных сюрпризов в случае ДТП, нужно сразу внимательно ознакомиться со всеми пунктами договора. Подписывать его можно, только если все условия удовлетворяют вашим требованиям. В противном случае отказ в страховой выплате может стать для вас неприятной неожиданностью.

Что делать, чтобы снизить вероятность отказа

Мы хотим вам дать несколько рекомендаций, которые вам помогут избежать отказа в страховой выплате ОСАГО. Вы можете получить выплату, только если соблюдены все правила страхования. Поэтому очень важно внимательно читать не только договор, но и все приложенные документы. Снизить к минимуму риск отказа вы можете, соблюдая следующие правила:

вовремя оповещайте компанию-страховщика ;
следите за тем, чтобы сотрудники ГИБДД правильно заполняли все документы на месте аварии;
следите, чтобы в бумагах были корректно указаны все ваши данные, особенно государственные номера авто;
заранее сделайте копии всех документов, которые страховщик требует для получения компенсации;
требуйте у страховых агентов ставить отметки на ксерокопии документов о принятии оригиналов, тогда в случае утери вы сможете предъявить копии;
при отказе в страховой выплате КАСКО требуйте у страховщиков письменной мотивировки.

На видео - как снизить вероятность отказа страховой компании:

Важные нюансы

Хотя сегодня страховые организации придумывают всё более необычные аргументы для отказа в выплатах, действительно законными основаниями для этого могут быть только единичные случаи. И все они зафиксированы в Гражданском Кодексе. Странно, но большинство водителей об этом даже не догадываются. При этом у каждого законного основания есть свои нюансы. Поэтому, чтобы не дать себя обмануть, вы должны вооружиться некоторыми знаниями.

Законное основание 1

В статье 961 ГК прописано, что компания освобождается от выплат, в случае если водитель при возникновении страхового случая, указанного в договоре, своевременно не уведомил о нём страховщика.

Нюанс: Это положение действует только в тех случаях, когда отсутствие уведомления тем или иным образом могло повлиять на возможность страховой организации выплатить компенсацию.

Законное основание 2

Ещё одно основание для отказов зафиксировано в статье 962. В соответствии с ней компания не обязана , который возник вследствие того, что водитель умышленно не предпринял доступных мер для уменьшения возможных убытков.

Нюанс: Это основание касается как договоров КАСКО, так и ОСАГО, но на практике является почти недоказуемым. Любой хороший адвокат сможет защитить ваши интересы при такой мотивации отказа.

Законное основание 3

Статья 963 содержит положения, согласно которым страховщик имеет право отказать в компенсации, если вследствие умышленных действий самого водителя или иного лица, которое может получить от этого выгоду. Также этой статьёй предусматривается возможность отказа при возникновении аварии в результате грубой неосторожности водителя или выгодоприобретателя.

Нюанс: Опять-таки на практике доказать обоснованность такого отказа очень сложно.

Законное основание 4

В 964-й статье говорится о том, что страховая организация освобождается от компенсации, если ДТП произошло в результате ядерного взрыва, гражданской войны, пикетов и забастовок, радиоактивного заражения и т. д. Также страховщик не обязан возмещать ущерб, возникший вследствие конфискации, ареста имущества госорганами.

Нюанс: Все эти случаи могут быть прописаны в самом договоре. Тогда компания обязана выплатить компенсацию.

Законное основание 5

В законе о страховании ОСАГО (статья 12) указано, что страховщик может отказать пострадавшему в возмещении убытков (полностью или частично), если ремонт или утилизация автомобиля, проведённые до экспертизы, не позволяют с точностью определить наличие страхового случая и степень ущерба.

Как видите, в действительности не так много законных оснований, для того чтобы вам отказали в выплате страховки. Большинство отказов объясняются низкой правовой , которые оформляют себе полисы ОСАГО и КАСКО. Не стоит полагать, что все слова страхового агента заведомо правдивы. Не дайте себя обмануть!

«Рецепт» получения страховых выплат после ДТП:

Юридический ликбез — ОСАГО: Как получить деньги на ремонт:

Заранее позаботьтесь о том, чтобы не получить отказа. Следуйте всем вышеописанным рекомендациям, и вы сведёте к минимуму риск, что вам не заплатят компенсацию. В случае необоснованности отказа подавайте иск в судебные органы. Но лучше подстраховаться и нанять адвоката, который достойно сможет защитить ваши интересы.

Страховые юристы занимаются конкретно страховыми спорами и имеют в этом большой опыт, поэтому сумеют грамотно помочь. Кроме того, у них есть список проблемных страховых организаций (у которых отозваны лицензии). Если ваша страховая компания обанкротилась, вы сможете обратиться за возмещением ущерба в Союз автостраховщиков.

Страховщиков будут очень жестко наказывать за навязывание дополнительных услуг, рассказали нам эксперты. По статистике, сейчас водители почти перестали получать скидки и бонусы за правильную езду без аварий и нарушений. При этом страховые всё чаще отказываются добровольно возмещать расходы.

Наш герой, Сергей Иванович недавно попал в аварию. У него был полис осаго, поэтому он был уверен, что переживать ему не о чем и все расходы возместит страховая компания. Экспертизу оба водителя решили провести в независимых организациях. Через неделю принесли результаты и расчеты суммы за ремонт.

Страховая изучила документы и заявила об отказе в выплате. Ссылались но то, что это чужой отчет и они не готовы его принять. Это грубейшее нарушение, поэтому мы решили судиться с данной организацией.

Приходит много вопросов о причинах отказа, и я решил сделать для вас список самых распространенных мотивировок от страховщиков:

водитель предъявил не все документы, которые требуются;
автовладелец специально создавал аварийную ситуацию;
недостоверная информация об аварии, искажение фактов и обстоятельств;
вождение без прав;
водитель находился в состоянии опьянения;
машина не прошла техосмотр;
машина попала в аварию из-за заводского брака или неисправности;
в аварии была машина, которая не имеет полиса осаго;
водитель требует выплаты моральной компенсации;
авария произошла на соревнованиях или испытаниях;
перевозка опасных грузов или грузов с недопустимыми габаритами;
страховая компания разорилась;
позднее обращение в страховую;
поддельный или просроченный полис осаго;
был сговор или мошенничество между водителями;
виновны оба водителя.

У каждой компании свои образцы договора. Внимательно читайте все условия, часто там могут встретиться очень неясные формулировки. Такие пункты вносятся специально, чтобы потом отказать в выплате. Если в договоре что-то непонятно, обратитесь за консультацией к юристу.

Подобные пункты в большинстве случаев являются незаконными. Оспорить их вы можете через суд. Но страховые компании понимают, что очень мало людей будут участвовать в судебном разбирательстве.

В договоре могут быть пункты, согласно которым вы не получите выплату при угоне вашего автомобиля или в случае стихийного бедствия.

Претензия

Мой клиент Сергей Иванович человек настойчивый, поэтому он решил обращаться в суд, чтобы доказать свою правоту. Но другие водители этого не делают. У кого-то не хватает времени, кому-то достаточно той суммы, которую страховая выплатила. А остальные даже не знают, что можно защитить свои права в суд.

Для обращения в суд вам нужно будет составить исковое заявление и претензию для страховой. Первым делом отнесите лично или отправьте заказным письмом претензию. Изложите в ней причины, почему вы не согласны с выплатой. Будет отлично, если вы приложите заключение независимой экспертизы.

А знаете ли вы, что страховые компании платят обычно в 2-3 раза меньше, чем вы можете получить? Это их бизнес, поэтому они не спешат расставаться с деньгами. Но вы же серьезный человек? Поэтому не бойтесь обратиться в суд, в этом нет ничего сложного.

На одной копии претензии вам должны поставить печать, подпись и дату принятия документа.

Бывают различные ситуации, когда вам могут отказать в выплате. Вот несколько занимательных историй.

Несколько месяцев назад, автомобилист Владимир из Москвы заключил договор осаго с небольшой компанией. Владимир попросил рассрочку для выплаты на 6 месяцев. И вот через четыре месяца произошла авария. Естественно наш герой сразу обратился к страховщикам. Но там последовал отказ в выплате.

Они аргументировали это тем, что полностью оплата за страховку не внесена, поэтому сделать ничего не получится. Владимир был в шоке, но не расстроился. Он обратился в суд и выиграл это дело.

Другая история произошла в Ярославле. Поздно ночью во дворе дома был угнан автомобиль. Все документы на машину находились в нем. Страховая отказывалась платить. Говорила, если нет документов и ключей, то заплатить не получится. В этом случае была написана претензия на имя генерального директора и исковое в суд. В итоге история тоже закончилась хорошо, и водитель смог получить свои деньги.

Бывают также случаи, когда отказывают на основании, что водитель не предпринял достаточных действий для предотвращения ДТП. Но это основание несложно оспорить в суде.

Иногда водителям отказываются платить, утверждая, что они специально попали в аварию, чтобы получить компенсацию. Если страховая будет предъявлять вам такое обвинение, требуйте доказательств.

Часто страховые не хотят платить, если виновник аварии был пьян. Помните, что это незаконно. Вам обязаны возместить расходы на ремонт автомобиля. А вот дальше страховая может обратиться к виновнику через суд, и взыскать все расходы. Но вас это уже не должно волновать.

Еще одним распространенным случаем для отказа является отсутствие виновника аварии в договоре осаго. К примеру, кто-то дал машину своему другу или родственнику, и тот попал в аварию. Помните, что в такой ситуации вам обязаны возместить все расходы. В дальнейшем страховая также может подать исковое в суд на владельца автомобиля.

Часто бывает так, что вы попали в аварию, а виновник скрылся. По этой причине страховая отказывается платить. Если сведения о виновнике ДТП становятся известны в ГИБДД, то страховая должна произвести выплату. Если найти его не получилось, тогда действительно вам могут не оплатить расходы.

Нередко случается так, что у виновника ДТП нет полиса или он просрочен. В такой ситуации страховая компания будет отказывать в выплате. Но вы сможете обратиться в суд и взыскать деньги с самого автовладельца.

Если у компании, где был застрахован виновник отозвали лицензию, предъявите требования к своей страховой. После возмещения вам всех расходов, они смогут получить компенсацию от союза страховщиков.

Как себя защитить

Если вы не хотите получать отказ, нужно соблюдать некоторые правила:

после аварии сразу уведомляйте страховую, можете позвонить им по телефону и сообщить прямо на месте;
проверяйте, чтобы все документы были заполнены аккуратно и без помарок инспекторами ГИБДД;
сверьте паспортные данные обоих водителей в документах;
подготовьте копии документов в нескольких экземплярах;
заключайте договор с крупными и проверенными компаниями;
попросите объяснить каждый пункт, который вам непонятен, при заключении договора.

Пришел отказ

Но даже если вы всё сделали правильно, отказ может быть. Если такое произошло, обязательно потребуйте от страховой компании письменного ответа, в котором будут указаны причины.

Подготовьте претензию и проследите, чтобы на втором экземпляре вам поставили печать о приеме документов.

После этого пишите исковое в районный или городской суд. Вам понадобятся оригиналы и копии следующих документов:

извещение об аварии;
протокол и справку гибдд;
копия осаго виновника аварии;
отчет экспертизы;
копия претензии к страховой;
само исковое заявление.

После того как все документы вы передадите в канцелярии, вас известят о дате назначения судебного разбирательства. В суде изложите свои аргументы и доказательства. Если суд примет вашу сторону, то страховую обяжут произвести выплаты.

Помните, что страховой невыгодно судиться. Если она проиграет, то должна будет возместить вам расходы на адвоката. Также ей придется платить неустойку.

Вопросы и ответы

Задайте вопрос эксперту-юристу БЕСПЛАТНО!

Андрей
Страховая отказывается платить. Виновником по ДТП был другой водитель. Что теперь делать?

Ответ
Нужно изучить все документы, которые у вас есть. Лучше всего поручить эту работу профессиональному юристу или адвокату. После этого нужно будет составить жалобу страховщику. Если он не отреагирует, обращайтесь в суд.

Алексей
Страховая не хочет выплачивать. Говорит, что у виновника ДТП был просроченный полис осаго. Что делать в этой ситуации?

Ответ
Можете обратиться в суд к виновнику ДТП. Он должен будет произвести выплаты самостоятельно. Со страховой в этом случае действительно не получить выплаты.

Владимир
У виновника ДТП не было полиса осаго. По этой причине страховая компания отказывается платить. Куда теперь обращаться?

Ответ
Составляйте исковое заявление в городской или районный суд по месту регистрации ответчика. В суде будут изучаться все документы и доказательства. Если решение будет принято в вашу пользу, то виновник ДТП должен будет компенсировать все расходы и ремонт.

Иван
Отказывают в выплате страховой выплаты по осаго, так как после аварии не была проведена экспертиза автомобилей. Что нужно сделать?

Ответ
Отдайте машины на экспертизу. После этого отправьте документы в страховую. Можете написать заявление. Если снова получите отказ, готовьте документы для суда.

Сергей
Отказывают в выплате страхового возмещения по осаго. Говорят, что передняя часть был уже битая. Куда обратиться?

Ответ
Обратитесь к юристу. Он сможет изучить ваши документы и дать более точный ответ. По общему правилу, при отказе нужно обращаться в суд с исковым заявлением. Будет хорошо, если проведете независимую экспертизу. Суд выносит решение на основании такой экспертизы.

Участие в дорожно-транспортном происшествии всегда оставляет неприятный осадок и предрекает солидные финансовые затраты. Однако благодаря полису ОСАГО водитель может получить компенсацию – возмещение материального ущерба. Происходит инцидент, водитель собирает пакет документов, необходимых для получения страховки, и ему выплачивают определенную сумму денег, которая может частично или полностью покрыть урон. Но не все так просто. К сожалению, на сегодняшний день участились случаи, когда пострадавшим в аварии на дороге приходит отказ в страховой выплате ОСАГО. Перед тем, как отправляться к адвокату, стоит более внимательно разобраться в том, какие причины отклонения прошения страховыми агентами являются правомерными, а какие противоречат закону РФ.

Ситуации, в которых отказ выплаты компенсации является правомерным

В страховом договоре указываются обязанности и права каждой стороны, потому если компания отказывает водителю в компенсации, изначально необходимо прибегнуть к тексту данного документа.

Существует ряд ситуаций, в которых страховщик имеет право отклонить заявку клиента. Во избежание излишних разбирательств, каждый владелец автомобиля должен предварительно ознакомиться с данными положениями.

Итак, если клиентом был получен отказ в выплате по ОСАГО, причины этому могут быть следующие:

В дорожно-транспортном происшествии пострадал автомобиль, который не зафиксирован в ОСАГО;
Клиент предъявляет требования о выплате финансовой компенсации за моральный ущерб;
Владелец машины подал обращение с опозданием – по истечению срока, указанного в договоре;
Авария возникла при обучении вождению, во время соревнования или турнира, при проведении тест-драйва;
Запрашивается компенсация за увечья, которые были причинены человеку во время исполнения его трудовых обязанностей, застрахованных по социальному пакету;
Водитель причинил вред строению, памятнику архитектуры или культуры и т.п.

Все упомянутые положения входят в ряд невозмещаемых случаев. Если водитель попал в одну из таких ситуаций, запрашивать материальную компенсацию от страховой компании – нецелесообразно.

Кроме безоговорочно неоплачиваемых случаев страховщики имеют полное право отклонить запрос клиента по нескольким дополнительным причинам.

Отказ страховой компании в выплате по ОСАГО может быть аргументирован тем, что:

Во время подачи прошения хозяин машины предъявил не все необходимые бумаги. В таком случае отказ некатегоричен. Компания возобновляет дело после того, как будут донесены недостающие документы;
Страховая компания признана банкротом. В данной ситуации клиент имеет право обратиться в Российский Союз Автостраховщиков (РСА), который будет контролировать дальнейшие выплаты;
Бланк полиса является фальшивым. Для выхода из ситуации оформляется обращение в полицию и Российский Союз Автостраховщиков;
Выяснился и доказан факт обмана страховой компании (мошенничество с намерением получить финансовую компенсацию);
В ДТП виновны оба водителя и этот факт доказан. При таких обстоятельствах страховщики имеют право отказаться от выплаты возмещения или значительно урезать компенсацию.

Зная основания для отказа в выплате по ОСАГО, водитель может сэкономить свое время и нервы, отказавшись от оформления очевидно неоплачиваемой претензии.

Неправомерные отклонения от выплат

Наряду с правомерными отклонениями прошений, недобросовестные страховые агенты уклоняются от осуществления выплат на неправомерных основаниях. В такой ситуации компания предъявляет страховщику обвинение в нарушении закона или перекладывает всю ответственность на клиента (за несоблюдение условий заключенного договора).

Чтобы автомобилист смог доказать свое право на компенсацию и не был обманутым, стоит упомянуть четыре самые распространенные причины незаконного отказа, которые называют страховщики.

Причина 1. Виновник дорожно-транспортного происшествия не числится в базе обязательного страхования

На самом деле, если водитель, спровоцировавший аварию, не включен в базу ОСАГО в качестве допущенного к вождению лица, предоставляющая страхование компания в обязательном порядке должна выплатить компенсацию пострадавшему. Получив отказ в выплате по ОСАГО, Росгосстрах можно призвать к ответственности.

Причина 2. Аварию вызвал водитель, который находился в нетрезвом состоянии

Вождение транспортного средства в состоянии алкогольного опьянения является возмутительным нарушением закона, а потому водители списывают на него как свои, так и чужие проступки. Однако нетрезвое состояние виновника ДТП не освобождает страховую компанию от выплаты возмещения.

Причина 3. Виновник ДТП уехал с места аварии

Если нарушитель, действия которого повлекли за собой дорожно-транспортное происшествие, уехал, при этом в протоколе об аварии описаны обстоятельства ДТП и данные виновника, страховая компания обязана выплатить деньги потерпевшему.

При этом если личность водителя, спровоцировавшего ДТП, не была установлена, отказ по ОСАГО считается законно обоснованным. Потерпевший получит компенсацию только после того, как будет найден виновник аварии.

Причина 4. Страховая компания водителя, вызвавшего аварию, лишилась лицензии

После того, как страховая компания возместит ущерб хозяину пострадавшего автомобиля, ей выплачивается компенсация от РСА. Поэтому отклонение от уплаты можно расценивать как нарушение закона.

Если автомобилистом был получен незаконный отказ выплаты по ОСАГО при ДТП, и во время переговоров с компанией ему не удалось отстоять свои права, единственным правильным решением станет обращение в суд. Не нужно забывать, что в случае удовлетворения иска пострадавшая сторона имеет полномочия просить не только положенную материальную компенсацию. Страховая компания может возместить судебные издержки и неустойку. Стоит принять и тот факт, что суд не всегда удовлетворяет прошение в полном объеме (уменьшает сумму выплаты), потому изначально в иске следует указывать все требования.

Видео о деталях отказа по ОСАГО: