Закон о банкротстве физ лиц. Последние изменения в процедуре банкротства физических лиц. Мировое соглашение при банкротстве физлиц

За последние несколько лет на лицо проявлялись факты бесконтрольного предоставления кредитов для физических лиц.

По причине массовых открытий МФО, которые выдают займы по одному только паспорту всем нуждающимся в финансах гражданам, резко возросло количество неплатежеспособных заемщиков, которым, как оказалось, неоткуда взять нужную сумму для погашения кредита.

Для них ничего не оставалось, как объявлять самого себя.

К счастью, такой закон был принят в 2015 году, и с того периода физические лица могут объявлять себя банкротами.

Актуальность проблемы

Говоря о проблемах в сфере проведения процедуры банкротства для физических лиц, то до недавнего времени их было немало.

Во-первых, проблема касалась оплаты самой госпошлины , которая составляет порядка 6000 рублей.

Во-вторых, весь алгоритм признания банкротства практически одинаковый с тем, который применяется для юридических лиц, что уже ставит граждан в неловкое положение (согласитесь, на это нужно немало денег и времени).

Помимо этого, в принятом законодательном акте четко указано, что инициировать процедуру банкротства можно исключительно тем гражданам, которые не допускали просрочки в ежемесячных платежах. Но что тогда делать тем, кто допустил просрочку и не может дальше платить? Ответ остается неизвестным. Более того, минимальная сумма банкротства составляла порядка 16 тысяч рублей с учетом оплаты финансовому управляющему.

Не стоит забывать также и об одном небольшом нюансе: инициировать процедуру банкротства можно только на стадии своего прогнозирования будущей неплатежеспособности. Простыми словами, банкротом может объявить себя любой желающий заемщик.

Все эти проблемы вынудили Министерство экономики с Правительством РФ разработать небольшие поправки к действующему закону “О банкротстве”, которые позволяют четко выделять все необходимые требования для инициализации процедуры банкротства, а также уменьшить саму стоимость оплаты для заемщиков.

Последние нововведения

Процедура проведения банкротства постоянно вызывает недовольство вследствие ее дороговизны. В 2018 году государство не только упростило сам процесс, но и снизило некоторые затратные его статьи. В полном объеме цена за оформление банкротства физического лица складывается из следующих составляющих:

государственная пошлина — в текущем году она составила 300 рублей. Оплатить услугу необходимо сразу же после подачи соответствующего заявления;
затраты на труд финансового управляющего – единоразовый взнос, эквивалентный 25 000 рублей. Его должник обязан внести в судебный депозит за каждую из проведенных процедур – реструктуризационые мероприятия, мировое соглашение, продажа имущественных ценностей. Кроме того, предусмотрены и проценты к вознаграждению – они составили в 2018 году 7% от общей величины требований, удовлетворенных в полном объеме;
оплата публикаций в прессе – в среднем, за публикацию в одном издании необходимо заплатить от 12 000 до 14 000 рублей;
затраты на услуги нотариуса, банков, проведение торгов и всего, что предусмотрено действующим законодательством – цена варьирует от 5000 до 35 000 рублей. Такая разница объясняется спецификой ситуации и регионом проживания должника;
дополнительные расходы – в данную категорию входят консультации юристов, помощь в сборе документов или полное правовое сопровождение.

На практике заявителю для оформления процедуры банкротства может потребоваться сумма, намного больше, чем было указано выше. Финансовые управляющие редко берутся работать на таких условиях – большинство запрашивают не менее 150 000 рублей.

Оплата работы финансового управляющего

Говоря об оплате за трудовую деятельность финансового управляющего , то здесь все напрямую зависит от того, какие требования кредиторов были удовлетворены в ходе судебного заседания. Это связано с тем, что помимо госпошлины арбитражному управляющему нужно будет платить 7% от той суммы задолженности, которая была принята в суде.

Помимо этой суммы нужно будет положить на депозит в арбитражный суд сумму 25 тысяч рублей за сам процесс признания физического лица банкротом.

Стоит также обращать внимание, что данный размер является только минимальным, а максимального лимита законом не предусматривается. Что это может означать? Здесь все просто, окончательный размер может составлять даже 150 или 200 тысяч рублей.

Другие

В новых поправках к данному законодательству предусмотрены и другие немаловажные изменения.

Речь идет о полной ликвидации этапа наблюдения и внешнего управления. Простыми словами кредитов отныне не будут разделять на подклассы, а сам вопрос будет рассматривать третейский суд.

Стоит отметить, что этапы наблюдения и внешнего управления теперь заменены новым термином – реструктуризацией . Со слов юриста Юридического Агентства “Аргументъ” это позволит существенно сократить период принятия решения о неплатежеспособности физического лица.

Помимо этого, новыми поправками предусмотрено добровольное определение кредиторами отношения их к какой либо категории.

Сама же классификация присваивается на основании требований :

которые выдвинуты по ежемесячным взносам;
у тех кредиторов, которые не относятся к планам по реструктуризации;
на базе подписанных ранее с заемщиком соглашениях при отсутствии ИП.

Основная цель раздела на такие категории заключается в том, чтобы при разработке плана по реструктуризации во внимание брались абсолютно все интересы каждой из заинтересованных сторон, включая мелких и крупных кредиторов.

При этом как это будет возможно еще до конца не принято, поскольку поправки недавно вступили в юридическую силу и еще не выработан точный механизм.

Что должны дать данные изменения

Данные поправки несут за собой как положительную, так и отрицательную сторону .

Изменения, коснувшиеся Федерального законодательства в 2018 году, в первую очередь, относятся к самому должнику. Первое – значительно снижена затратная часть процедуры, второе – ограничена возможность его дальнейшей финансовой деятельности. Такая политика государства направлена на то, чтобы не позволить человеку повторно совершить финансовые долги.

Эти меры нашли отражение в следующих действиях :

сведения о банкротстве будут занесены в официальное кредитное бюро и не позволят лицу в течение 5 лет получить денежный заем ни в одном банке РФ;
теперь законом запрещено инициировать вторичную процедуру банкротства физлица на пятилетний срок;
запрет на участие в страховых компаниях, негосударственных пенсионных фондах и прочих подобных структурах.

Кроме того, банкроту запрещено первые три года управлять юридическим лицом и регистрировать себя как индивидуального предпринимателя.

Правила проведения данной процедуры рассмотрены в следующем видеосюжете:

Закон о банкротстве физических лиц — процедура, которая поможет выйти обычному человеку из запутанного финансового положения. Есть и негативные последствия, а долг придется отдавать, тем не менее польза ощутима.

Банкротство физических лиц 2017 года пошаговая инструкция

Российский федеральный закон, регламентирующий данную сферу, гласит: банкротство физического лица возможно, если долг превышает 500 тыс. рублей, а свои обязательства человек не выполняет более 3 месяцев. Кроме того, должник при наличии указанных факторов не может, а обязан подать документы для получения статуса неплатежеспособного, в противном случае грозит административная ответственность.

Согласно закону пошаговая инструкция, позволяющая оформить данный статус, выглядит следующим образом:

1. В арбитражный суд, по месту проживания, подается с требованием признать банкротство физического лица. Дальше все будет решать судья;

2. Если человек в силах выплатить долги за 3 года, то будет выполнена реструктуризация. То есть банкротом физическое лицо не будет признано, вместо этого будет составлен график выплат. Эта процедура позволяет зафиксировать размер задолженности, после чего проценты, штрафы начисляться не будут. Коллекторы беспокоить человека далее не в праве. Чтобы оформить реструктуризацию необходимо иметь стабильный доход;

3. Когда реструктуризация невозможна, то закон требует признать физическое лицо банкротом. После чего производится реализация имущества, других активов человека. Этот этап всегда будет являться обязательным, то есть даже когда вещей, пригодных к распродаже у человека нет. Действующая редакция закона указывает, что все имущество реализовывать нельзя.

Например, у должника останется единственное жилье, личные вещи, имущество с помощью которого он зарабатывает на жизнь (стоимостью до 100 МРОТ). Также ФЗ гласит, что нельзя продавать вещи домашнего обихода, лишать денег в размере прожиточного минимума. Останется во владении домашний, племенной скот, урожай, продукты питания, награды, призы. Это значит, что последствия процедуры реализации не самые ужасные. Зато гражданина порадует следующий этап, при котором весь остаток долга (если он останется) спишут.

Если человека интересует вопрос, то это вся основная информация. Пошаговая инструкция свидетельствует, что данная процедура малоприятная, но реально дающая пользу. Также требования закона свидетельствуют, что самостоятельно объявлять себя неплатежеспособным люди не могут.

Как оформить – документы и заявление

Начинает процедуру банкротства в произвольной форме, то есть его оформить просто. Главное указать требование о признании банкротства физического лица.

Самое ответственное в данном вопросе — собрать документы. Акты потребуются следующие:

1. Подтверждающие наличие задолженности — для чего предоставляются кредитные договора, договора займов, расписки, другие подобные документы. Также нужны справка из банка указывающие точную сумму задолженности;
2. В банке, услугами которого человек пользуется, следует получить справку о наличии депозитов, средств на других счетах;
3. Копии государственных актов, подтверждающих наличие недвижимости, право собственности на что-либо другое. Также необходимо оформить список всех крупных сделок с любым имуществом за последние 3 года;
4. Список кредиторов.

Также понадобятся выписки из Пенсионного фонда, ЕГРЮЛ. Только при наличии всего вышеуказанного у человека получится оформить необходимый ему статус. Любой образец заявления физического лица на банкротство образец, которого составить не сложно, обязан перечислять все приложенные документы.

Сведения о банкротстве физических лиц где взять?

Единый федеральный реестр сведений о банкротстве физических лиц возможно будет создан. А пока он отсутствует получить всю нужную информацию можно из общего реестра юрлиц и физлиц. Там указана вся нужная информация: когда подано заявление, этап процедуры, ФИО управляющего.

ФЗ о банкротстве физических лиц действующая редакция с изменениями на 2017 год

Хотя закон о банкротстве не новый (в силе с октября 2002 г.), но его раздел о несостоятельности физлиц действует с конца 2015 г., поэтому сейчас идет активная доработка отдельных вопросов, чтобы его действие было более эффективным. Так с начала 2017 г. в силу вступила редакция, где уточняются положения о людях, которые проводят процедуру банкротства — управляющих. Например, закон указывает, что эти специалисты обязаны проходить полугодовую стажировку, чтобы успешно представлять интересы несостоятельных людей и тд. Самое плохое изменение заключается в том, что желающий получить статус неплатежеспособного теперь обязан платить управляющему 25 тыс. рублей и 7% от цены проданного имущества, что в разы выше, чем было раньше.

Процедура банкротства юридического лица пошаговая инструкция

На основании закона пошаговая инструкция выглядит так:

1. Юрлицо задолжавшее более 300 тыс. руб., подает заявление;
2. Если есть возможность, а кредиторы согласны, то проводится финансовое выздоровление;
3. Если шансов на финансовое оздоровление нет или не согласны кредиторы, тогда проводится конкурсное производство. Оно обычно заканчивается ликвидацией.

С 2017 г. пошаговая инструкция не включает в себя пункт о внешнем управлении, так как его объединили с финансовым выздоровлением.

Чем отличается процедура банкротства юридического лица от физического

Оформить статус несостоятельного юрлицо сможет при наличии долга в 300 тыс. руб., физлицо при полумиллионной задолженности, и других моментах. Но самая большая разница в том, что человека закон требует реабилитировать. А судьба организации задолжавшей организации закон особенно не волнует, в этой сфере в приоритете интересы кредиторов. Поэтому в большинстве случаев юрлица прекращают существование или процедура тянется годами, а человек через несколько месяцев лишается долгов.

Последствия банкротства для должника

Закон указывает, что последствия следующие:

1. Любой гражданин 5 лет обязан будет указывать о своем статусе (в банках, других организациях);
2. Гражданин на 3 года потеряет право занимать руководящие должности в организациях;
3. Суд вправе арестовать имущество должника. Это самое существенное последствие, так как данная процедура может привести к его распродаже;
4. Человеку нередко ограничивают право покидать РФ.

Практика показывает, что граждане достаточно легко справляются с такими последствиями, тем более пользы от процедуры больше, так как закон вернет возможность нормально жить. Что следует учитывать задающимся вопросом: банкротство физических лиц последствия для должника? В то же время, юридические лица просто теряют возможность работать.

Термин «банкротство физического лица» может показаться пугающим, но на самом деле признание банкротом может оказать действенную помощь должнику, не имеющему возможности выбраться из долговой ямы самостоятельно. Как признать себя банкротом в 2017 году? Об этом читайте в нашей новой статье!

Если у вас останутся вопросы, задать их вы можете . Наши юристы постараются ответить вам в кратчайшие сроки!

Что такое банкротство физического лица?

С точки зрения действующего российского законодательства, банкротство - это официальное признание неспособности должника удовлетворить требования кредиторов в полном объеме. Основной целью банкротства является установление мирового соглашения между должником и кредиторами, реструктуризация задолженности, либо удовлетворения требования кредиторов за счет имущества должника.

Для того чтобы признать физическое лицо банкротом в 2017 году, необходимы следующие условия:

Размер долга одному или нескольким кредиторам должен составлять не менее 500 000 руб.;
Выплаты по этим кредитам должны быть просрочены не менее чем на 3 месяца.

Обратите внимание! Признать себя банкротом можно и до наступления этих обстоятельства – если у должника есть доказательства, что в ближайшее время он не сможет выполнить свои обязательства перед кредиторами.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Как и любое другое явление, банкротство физлиц имеет как преимущества, так и недостатки. Из основных плюсов банкротства можно отметить следующие:

«Заморозка долга» - после признания гражданина банкротом его долг перестает расти, при этом начисление штрафов и пени за просрочку также приостанавливается.
После получения официального статуса «банкрот» должник получает защиту от коллекторов и притязаний со стороны кредиторов.
У банкрота также появляется возможность реструктуризировать долг (например, уменьшить размер ежемесячных выплат или увеличить срок погашения долга).
Процедура банкротства физического лица может быть начата даже после смерти должника - в этом случае его поручители и законные наследники освобождаются от долговых обязательств.

Теперь о минусах:

На торги будет выставлено все имущество должника (кроме предметов домашнего обихода и личных вещей).
В течение 5 лет после прекращения процедуры банкротства должник не сможет снова оформить кредит. Кроме того, в это время не может быть начата повторная процедура банкротства.
Должник лишается своей регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
Услуги финансового управляющего оплачиваются из средств должника.

Процедура банкротства физического лица

Для того чтобы оформить банкротство физлица в 2017 году, мы рекомендуем придерживаться следующего алгоритма:

Шаг первый – подготовка документов

Начать процедуру банкротства физического лица стоит, конечно же, со сбора необходимых документов. Список этот стандартный и одинаков для всех регионов РФ:

Заявление о признании банкротом;
Паспорт должника ;
Документы, подтверждающие наличие долга (кредитные договоры, расписки и т.д.);
Медицинские справки, подтверждающие тяжелую болезнь или инвалидность, если таковые повлияли на платежеспособность должника;
Список кредиторов с указание ФИО и размера задолженности;
Выписка из ЕГРИП (если должник является индивидуальным предпринимателем);
Справка из ЦЗН , подтверждающая статус безработного(если у должника нет официальной работы);
Опись имущества должника (включая недвижимость);
Сведения о доходах за последние 3 года;
Сведения об уплаченных налогах за последние 3 года;
Справка из банка о наличии счетов и остатке денежных средств на них;
Информация о состоянии лицевого счета ;
СНИЛС (копия);
Свидетельство о заключении (расторжении) брака ;
Копия брачного договора (при наличии);
Квитанция об уплате госпошлины суду (300 руб.)
Квитанция об оплате услуг финансового управляющего (сумма не фиксирована).

Шаг второй – обращение в суд

После того как будет собран необходимый пакет документов, должнику необходимо обратиться в Арбитражный суд по месту жительства или регистрации. Когда суд рассмотрит заявление о банкротстве, должнику будет назначен финансовый управляющий – человек, который ведете сопровождение всей процедуры банкротства, от анализа финансового состояния должника до реализации конкурсной массы.

Шаг третий – ожидание решения суда

Каким будет решение суда? Если обратиться к уже существующей судебной практике, то возможны следующие варианты развития событий:

Должник и кредиторы заключают мирное соглашение, устраивающее обе стороны;
Должник объявляется банкротом, а его имущество реализуется на торгах;
Начинается реструктуризация задолженности ООО;
Суд не находит признаков банкротства и исковое заявление должника отклоняется.

Еще несколько лет тому назад, в 2015 году, был принят очень важный для многих граждан закон, согласно которому стать банкротом может не только предприятие, но и физическое лицо. Это во многом связано со стремлением облегчить работу судебных приставов, которые вот уже несколько лет безуспешно пытаются взыскать долги с практически полностью неплатежеспособных лиц.

Закон и процедура банкротства физических лиц в 2018 году пошаговая инструкция

Начнем с главного, что из себя представляет процедура банкротства физического лица (несостоятельности)? Это выполнение комплекса мер и условий, по результатам выполнения которых, любой человек, в соответствии с требованиями главы X Федерального закона № 127-ФЗ “О несостоятельности, банкротстве” может избавиться от неподъемных долговых обязательств.

Простым языком, это означает что теперь любой гражданин может реализовать право на признание его банкротом. Для этого необходимо соответствовать необходимым условиям закона о банкротстве и подать заявление в суд. Заявление принимается только при условии, что гражданин задолжал банку или другой организации более 500 тыс. рублей и на протяжении 3-х и более месяцев, не произвел ни одной выплаты. Исключением по сумме задолженности может быть ситуация, когда общая стоимость имущества принадлежащего физическому лицу меньше 500 тыс. рублей, в таком случае имеется возможность начать процедуру признания несостоятельным и с меньшей суммой долгов. Из практики важно отметить, что минимальной суммой задолженности при которой имеет смысл проводить банкротство, является 300 тыс. рублей. Так как финансовый управляющий, судебные издержки и прочие юридические услуги, потребуют больших финансовых затрат, при которых процедура банкротства не будет иметь смысла.

Важно! Если общий размер задолженности превысил сумму в 500 тыс. рублей, а денег для осуществления выплат нет, то в соответствии с законом, процедура объявления себя банкротом это не право гражданина, а обязанность!

Помимо вышеуказанных условий, следует также учитывать что у должника должны иметься серьезные причины, в связи с которыми он потерял возможность платить по счетам. К таким причинам относятся, потеря работы по причине сокращения штата или ликвидации организации, тяжелая болезнь и другие особо веские обстоятельства необходимые суду для принятия решения.

В процессе признания несостоятельности физ. лица, может применяться одна из процедур:

реализация имущества должника;
реструктуризация долгов.

Если суд принял решение о реализации имущества, вся имеющая собственность должника, за исключением указанной ниже, подлежит продаже в ходе конкурсного производства. В случае если суммы полученной после продажи имущества будет не достаточно для погашения всех долгов и выполнения обязательств перед кредиторами, обязательства по долгам, в любом случае будут аннулированы.

Собственность и имущество должника, которое нельзя изъять и продать в ходе производства:

Имеющая в собственности единственная квартира или любая другая жилищная площадь, к которым в том числе относится и доля в квартире (за исключением жилья переданного в залог, в том числе и ипотечное жилье);
Транспортное средство, если будет доказано что оно требуется должнику для работы (для обоснования достаточно контракта на основании которого должник работает используя автомобиль);
Компьютеры и компьютерная техника, здесь также как и с авто, необходимо доказать что оборудование используется для работы.
Гос. премии и награды;
Продукты питания (требуемые для полноценного питания должника и семьи, включая детей);
Прочее имущество на которое не распространяется взыскания и аресты, в том числе предметы требуемые для жизнедеятельности.

Читайте также! В этом году судебные приставы могут списать безнадежные долги граждан перед банками, речь идет о триллионе рублей

Если у должника отсутствует какое либо имущество, то процедура банкротства останавливается, гражданин признается банкротом и соответственно требования кредиторов не удовлетворяются.

Как и в случае с реализацией имущества, решение по этому вопросу, также принимает суд, исходя из наличия или отсутствия у должника, источника постоянных и стабильных доходов. Решение по реструктуризации долгов, принимается при условии что у гражданина имеется стабильная заработная плата, достаточная для внесения ежемесячных платежей, требуемых для погашения долга, после которых у должника останется сумма необходимая для жизни.

Судебные приставы и коллекторы больше не будут Вас беспокоить. Огромным плюсом реструктуризации долгов является фиксация суммы задолженности, которая соответственно перестает увеличиваться. Но здесь необходимо учитывать важный момент, как показывает практика, суд может применить реструктуризацию при условии что подтвержденный ежемесячный доход составляет не менее 25 – 30 тыс. рублей.

Какие документы для банкротства необходимо представить в суд?

Ниже приведен исчерпывающий перечень документов, которые необходимо предоставить вместе с иском о признании банкротом в Арбитражный суд. Не все из них являются обязательными, но каждый может запросить суд. От наличия большинства нижеуказанных документов зависит как само решение суда, так и время необходимое на процедуру банкротства.

Исковое заявление в суд о признании банкротом – (скачать образец искового заявления о банкротстве физических лиц);
Первым делом составляется список тех кредиторов, которые выдали заем гражданину, в случае с долгами по налогам, требование об уплате задолженности из налоговой и другие документы касающиеся задолженности;
Выписки и имеющиеся сведения об оплаченных налогах (желательно за последние 3 года);
Справка из банка о наличии счетов и остатке денежных средств на них (в случае если имеется);
Опись всего имущества принадлежащего должнику (в том числе указывается недвижимость);
Если судебные приставы производили опись имущества, то данный акт также прикладывается к общим документам;
Нужна также справка о доходах (желательно за последние 3 года), которая свидетельствует о том, что зарплата никак не может покрыть большие долги;
Документы которые могут подтвердить трудовую деятельность должника (справка из службы занятости населения о признании гражданина безработным, трудовой контракт с работодателем, выписка ЕГРИП – если Вы являетесь индивидуальным предпринимателем);
Если гражданин совершал в последнее время сделки с недвижимостью или иным имуществом, стоимость которого выше 300 тыс. рублей, тогда понадобится копия договора купли-продажи, которая также будет принята к рассмотрению судом;
Документы которые могут подтвердить суду что Вы не объявляли себя банкротом за последние годы, а также документы подтверждающие отсутствие статуса предпринимателя;
Медицинские справки и выписки, которые могут подтвердить инвалидность или тяжелую болезнь (в случае если таковые являлись причиной или каким либо образом могли повлиять на платежеспособность гражданина);
Свидетельство о заключении или расторжении брака (при наличии);
Копия брачного контракта (договора) (при наличии);
Паспорт (и копия);
ИНН (и копия);
СНИЛС (и копия).

Читайте также! Знакомство с коллекторами

Пред посещением Арбитражного суда, необходимо оплатить государственною пошлину (в 2017 году она составляет 300 рублей) за подачу искового заявления и обязательно сохранить квитанцию. Также необходимо внести денежные средства на депозит Арбитражного суда за работу финансового управляющего, на данный момент сумма составляет 25 тыс. рублей. Оплатить пошлину и внести средства на депозит можно в Сбербанке или в любом другом банке. Реквизиты Арбитражного суда Вам также могут подсказать в банке, либо Вы можете уточнить их заранее на официальном сайте , так как у каждого суда они отличаются.

Если вы вносите деньги на депозит Арбитражного суда до того как подали заявление о признании гражданина несостоятельным, то в квитанции номер дела не указывается (так как его еще не присвоили);

В случае если вы вносите денежные средства на депозит Арбитражного суда после того как подали заявление и судом был присвоен номер арбитражного дела, то в квитанции необходимо обязательно указать этот номер в назначении платежа (данная ситуация может произойти, если Вы забыли внести деньги на депозит Арбитражного суда или суд предоставил Вам отсрочку)

Далее с исковым заявлением, всеми документами и оплаченными квитанциями, необходимо обратиться в Арбитражный суд, по месту жительства, так как все дела о банкротстве физических лиц рассматриваются только Арбитражным судом. Как правило после первого заседания, в случае если финансовое положение должника и все прочие условия соответствуют требованиям закона, суд назначает финансового управляющего, который соответственно будет проводить контроль над денежными потоками должника и формировать реестр кредиторов между которыми будут распределяться выплаты.

При условии что должник владеет средствами и возможностью заработка, достаточного для выплаты задолженности кредиторам в течении трех лет, суд может установить план реструктуризации долга. Если гражданин в течении этого срока, ну будет допускать нарушения и сможет осуществлять все выплаты, то в результате, ему не будет присвоен судом статус банкрота. План и график реструктуризации долга может быть разработан как самим должником так и его кредиторами.

В случае если гражданин по каким либо причинам, нарушит утвержденный судом график реструктуризации долга, суд принимает решение о реализации имущества должника, арбитражным управляющим.

Важно! Процесс банкротства физических лиц, в среднем длится около 6 – 10 месяцев. Также перед принятием решения о банкротстве, необходимо учитывать что в процессе реализации имущества должника, будет изъято и совместно нажитое супругами имущество. При этом, после продажи собственности на торгах, доля в размере 50% от полученной суммы, будет компенсирована супруге либо супругу.

Процедура имеет ряд особенностей, которые доставляют гражданину определенные неудобства. Основные из них:

В течение пяти лет ему будет непросто получить кредит, так как по закону гражданин обязан заранее информировать потенциальных кредиторов о том, что недавно он был признан банкротом. В любом случае данные о процедуре банкротства заносятся в бюро кредитных историй и содержится в кредитном досье гражданина;
Также в течение пяти лет физическое лицо не сможет вновь воспользоваться своим правом на банкротство;
Гражданину нельзя будет три года занимать должность в управлении любым юридическим лицом и другие руководящие посты. (Если у гражданина имеется статус предпринимателя, то он аннулируется вместе со всеми лицензиями и разрешениями);
Во время рассмотрения дела о признании гражданина банкротом он не имеет права совершать сделки по продаже своего имущества на сумму более 50 тыс. рублей;
Вводится запрет на покупку акций и долей организаций;
На усмотрение судьи остается вопрос о том, разрешено или нет гражданину покидать территорию страны в течение определенного срока;
Если человек попытается предоставить фиктивные документы для признания его банкротом, то суд обяжет выплатить штраф или даже будет возбуждено уголовное дело, тут все зависит от суммы долга;
В случае смерти гражданина во время реализации процедуры банкротства дело может рассматриваться и далее при условии, что об этом будут ходатайствовать его родственники или же уполномоченные ими лица. Это позволяет исключить ряд спорных моментов, когда на имущество умершего будут одновременно претендовать и кредиторы, и наследники;
Могут быть аннулированы любые сделки безвозмездного характера, касающиеся отчуждения собственности должника за последние 3 года.

Следует ознакомиться с рядом правил. В первую очередь подать на банкротство может не каждый и необходимо знать ряд нюансов.

Во-вторых, не надо рассчитывать на то, что каждый взятый кредит подлежит списанию. А в третьих, банкротство влечет за собой много негативных последствий, с которыми следует ознакомиться заранее.

Произошедшие изменения в 2017 году

На данный момент есть три решения по погашению задолженностей:

Первое – это . Это означает, что погашение долга продлевается на три года, для погашения основного долга без начисления банковских процентов. Для этого обязательно иметь доход, который покроет неплатежеспособность должника за три года.
Второе решение – это погашение долга , через , имеющегося у должника. Продается все имущество, которое не используется для личного пользования. Например, чтобы имущество не использовалось для погашения долга, должник должен быть в нем прописан.
Третье решение – это договор между кредитором и должником на определенный срок для погашения долга.

Оплата арбитражного суда, также потерпела изменения. Например, сейчас физическое лицо оплачивает только сумму в триста рублей, а также на счет вносится сумма вознаграждения финансиста, составляющая 25 тысяч рублей.

Заявление о признании должника банкротом (+ образец)

Учитывая изданный закон Российской Федерации, граждане, которые имеют большие долги и , могут быть признаны банкротами. Для этого лицу, которое имеет большие задолженности, необходимо предоставить соответствующую документацию, доказывающую неплатежеспособность гражданина .

Для этого составляется специальное заявление, которое впоследствии передается в суд для рассмотрения. Если в суде будет признан тот факт, что должник не имеет возможности погасить долговые обязательства на протяжении девяносто дней , он будет признан банкротом. При этом имеются доказательства, которые подтверждают то, что выплат не производилось на протяжении последних трех месяцев. И сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей.

Заявление может подать, как сам должник, сотрудники, так и кредиторы или государственные органы.

Процедура реализации имущества

После того, как судом будет принято решение о банкротстве и будет выдан соответствующий документ, суд назначает решение о сроках и выплате долга . Если данное решение не может быть выполнено, имущество может подлежать взысканию, взысканию не подлежит только помещение, которое является жилым и единственным для должника.

А также, земельные участки, которые не являются ипотекой и являются жилой площадью для неплатежеспособного гражданина. Не изымаются личные вещи и любые другие предметы, которые не имеют отношения к предпринимательству.

А также взысканию не подлежит пища, деньги, составляющие прожиточный минимум, награды и личный транспорт для передвижения, в случае если гражданин имеет инвалидность.

Как происходит реализация имущества?

В первую очередь проводится анализ имущества, а далее его оценка. проводит оценку реализуемого имущества и площадей, не подлежащих реализации.

Следующим шагом продают имущество. Желательные сроки продажи, подразумевают полгода. Продление сроков организовывается также судом с указанием причин.

После продажи средства передаются кредиторам, если вырученных денег не хватает для погашение, должник освобождается от оставшегося долга, так как является банкротом.

Закон о банкротстве, согласно законодательству 2017 года, касается граждан РФ, которые имеют кредитные задолженности и неспособность за них заплатить.

Для того чтобы получить статус банкротства, неплатежеспособный гражданин должен предоставить всю документацию о неспособности погасить долговые обязательства.

Благодаря принятому закону о банкротстве, должники, которые не сумели выполнить свои обязательство и стали банкротом, имеют возможность аннулировать имеющийся долг и взять новые кредитные обязательства, например, для построения новой компании .

Решением арбитражного суда, при выполненных всех обязательствах, деньги списываются, восстанавливая кредитную историю.

Куда подавать заявление о признании должника банкротом

Заявление следует подать неплатежеспособному лицу в арбитражный суд для дальнейшего рассмотрения и заключения решения. Заявление должно быть написано в письменной форме, а также заверено подписью руководителем неплатежеспособного лица. А также возможно заполнение специальной формы на сайте арбитражного суда и дальнейшей его передачи.

В заявлении должны быть указаны следующие пункты:

Указание арбитражного суда;
Сумма долга кредиторам;
Сумма задолженностей по оплате труда работникам, если учинен, какой либо ущерб сотрудникам, сумма для вознаграждений сотрудников;
Полное изложение о том, почему долговые обязательства не могут быть погашены или могут быть погашены частично;
Какое есть движимое и недвижимое имущество у должника;
Полные сведения о кредиторской задолженности;
Указание счетов и адресов по задолженностям;
Контакты назначенного управляющего должника;
Указать сумму вознаграждения арбитражного руководителя;
Остальные документы, которые прилагаются к основному для доказательств неплатежеспособности.

Рассмотрение обоснованности заявления

Заявление на банкротство может стать не обоснованным, если должником не приложены все необходимые документы и не соблюдены правила подачи. Должна быть приложена вся документация об имуществе, отчеты о стоимости, бухгалтерские отчеты, задолженности по кредиту, по оплате работникам, документация о несостоятельности должника со всеми доказательствами, документ заверенный работниками о выплатах . Должны быть указаны все адреса участников.

Если суду понадобятся дополнительные документы, они должны быть предоставлены суду не позднее пяти рабочих дней .

Все вынесенные решения арбитражным судом могут быть обжалованы при предъявлении фактов и доказательств, а также необходимой дополнительной документации.

Если все требования соблюдены, арбитражный судья принимает решение о назначении банкротства. Если при назначении решения используется государственная тайна, в этом случае суд отправляет решение о банкротстве должника в Федеральные органы исполнительной власти.

Госпошлина

На 2017 год сумма госпошлины о подаче заявления в арбитражный суд о назначении гражданина РФ банкротом, составляет шесть тысяч рублей для юридического лица. Для физического лица сумма о назначении банкротом составляет триста рублей .

Сроки рассмотрения

Со дня подачи заявления должником в арбитражный суд, срок рассмотрения дела и признания неплатёжеспособного гражданина банкротом не должен превышать семь месяцев .

Реструктуризация долга при банкротстве

Определение «реструктуризация долга» означает, списание долгов или назначается продление срока для отдачи долга, или изменяется размер выплат.

Как правило, банки, дающие заем, не согласны на понижение основного долга, поэтому при установленном плане реструктуризации, кредиторами и финансистами, делается собрание кредиторов и проводится голосование, на котором выносится решение.

Голосование проводится на каждый случай банкротства, если у гражданина их имеется несколько. Если же кредиторы не получили ни одного составленного плана, тогда на голосовании рассматривается имущество должника и принимается решение. То есть все, что возможно продать, продадут, а остальное подлежит списанию. Как указано выше, продажам не подлежит единственное имущество, в котором гражданин проживает, и другого места для жительства у него нет.

Отказ от заявления

Неплатежеспособный гражданин имеет право отказаться от рассмотрения дела о его банкротстве в арбитражном суде, до начала его рассмотрения на любом этапе . Отказаться от рассмотрения дела можно частично или полностью. Для этого следует заполнить специальный бланк заявления и отправить его для рассмотрения в арбитражный суд. Тем самым гражданин подтверждает, что он ознакомлен со всеми последствиями, которые последуют после отказа от банкротства. А также, суду следует предъявить основания для отказа в письменном виде.

Отзыв на заявление

Данное заявление подается ответчиком, если он не согласен с выдвинутым ему решением. Для этого он должен составить заявление с обоснованными возражениями. Данное заявление подает неплатежеспособное лицо и никто другой. В заявлении указывается, с какими принятыми заключениями в арбитражном суде, должник не согласен.

Решение, принятое арбитражным судом, должно быть оспорено не позднее десяти дней после вынесенного решения . Копия заявления должна быть отправлена заявителю, подавшему иск, и данное доказательство должно быть приложено к общей документации об отзыве на заявление.

И в завершение хочется добавить: несмотря на то, что суд рассматривает долг, только начиная с 500 тысяч, собирать документы и подавать в арбитражный суд, стоит уже с трехсот тысяч долга.