Высвобождение имущества из-под залога (Сорокин А.). Изменение установленной судом начальной продажной цены заложенного имущества Практические примеры погашения долга залогом

Документ предусматривает сокращение со 100 тыс. руб. до 50 тыс. руб. минимальной суммы залога , избираемого в качестве меры пресечения по уголовным делам о преступлениях небольшой и средней тяжести . Соответствующее изменение внесено в . При этом, размер залога по уголовным делам о тяжких и особо тяжких преступлениях (минимум – 500 тыс. руб.) не изменен .

Напомним, что по действующему законодательству залог представляет собой недвижимое имущество и движимое имущество в виде денег, ценностей и допущенных к публичному обращению в РФ акций и облигаций, вносимых или передаваемых подозреваемым, обвиняемым либо другим физическим или юридическим лицом на стадии предварительного расследования в орган, в производстве которого находится уголовное дело, а на стадии судебного производства – в суд в целях обеспечения явки подозреваемого либо обвиняемого к следователю, дознавателю или в суд, предупреждения совершения им новых преступлений. Залог может быть избран в любой момент производства по уголовному делу ().

Уменьшение размера залога призвано расширить возможность для суда по его применению в качестве меры пресечения. Предполагается, что такая мера позволит снизить количество заключений под стражу.

ГК РФ Статья 345. Замена и восстановление предмета залога

(см. текст в предыдущей редакции)

1. По соглашению залогодателя и залогодержателя предмет залога может быть заменен другим имуществом.

2. Независимо от согласия на это залогодателя или залогодержателя считаются находящимися в залоге:

1) новое имущество, которое принадлежит залогодателю и создано либо возникло в результате переработки или иного изменения заложенного имущества;

2) имущество, предоставленное залогодателю взамен предмета залога в случае его изъятия (выкупа) для государственных или муниципальных нужд, реквизиции или национализации по основаниям и в порядке, которые установлены законом, а также право требовать предоставления имущества взамен предмета залога по указанным основаниям;

3) имущество, за исключением денежных средств, переданное залогодателю-кредитору его должником, в случае залога права (требования);

3. Если замена предмета залога другим имуществом в случае, предусмотренном подпунктом 1 пункта 2 настоящей статьи, произошла в результате действий залогодателя, совершенных в нарушение договора залога, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обязательства, обеспеченного залогом, а при его неисполнении - обращения взыскания на новый предмет залога.

4. Если предмет залога погиб или поврежден по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает, залогодатель в разумный срок вправе восстановить предмет залога или заменить его другим равноценным имуществом при условии, что договором не предусмотрено иное.

Залогодатель, намеревающийся воспользоваться правом на восстановление или замену предмета залога, незамедлительно обязан уведомить об этом в письменной форме залогодержателя. Залогодержатель вправе отказаться в письменной форме в срок, установленный договором залога, или, если такой срок не установлен, в разумный срок после получения уведомления от восстановления или замены предмета залога при условии, что прежний и новый предметы залога неравноценны.

5. В случаях, указанных в пункте 2 настоящей статьи, имущество, которое заменяет предмет залога, в том числе право (требование), считается находящимся в залоге вместо прежнего предмета залога с момента возникновения на него прав залогодателя или с момента возникновения права, за исключением случаев, если в соответствии с законом возникновение, переход и обременение прав требуют государственной регистрации.

Условия договора залога, а также иных соглашений, заключенных сторонами в отношении прежнего предмета залога, применяются к правам и обязанностям сторон в отношении нового предмета залога в той мере, в какой они не противоречат существу (свойствам) этого предмета залога.

Изменение порядка исполнения решения суда путем установления судом иной начальной продажной цены реализуемого на торгах имущества не означает изменения ранее принятого решения суда по существу заявленного кредитором иска об обращении взыскания на имущество должника, заложенное в обеспечение исполнения кредитного обязательства.

Так, например, банк обратился в суд с заявлением об изменении способа и порядка исполнения решения суда об обращении взыскания во исполнение обязательств по кредитному договору на нежилое здание и земельный участок с определением продажной цены залогового имущества путем установления иной начальной продажной цены заложенного имущества. При этом заявителем было указано, что за время, прошедшее с момента признания торгов несостоявшимися по причине отсутствия заявок на участие в конкурсе, рыночная стоимость названного имущества значительно снизилась. Суд отказал в удовлетворении данного заявления по тому основанию, что установление иной продажной цены предмета залога в порядке исполнения решения суда об обращении на него взыскания изменит содержание вступившего в законную силу решения суда, которым установлена начальная продажная цена заложенного имущества.

Отменяя определение суда первой инстанции об отказе в удовлетворении заявления банка, судебная коллегия указала следующее.

Порядок реализации заложенного недвижимого имущества, на которое по решению суда обращено взыскание, определен Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в статьях 56 и 58. Указанные нормы регулируют в том числе ситуацию, когда установленная начальная продажная цена заложенного имущества существенно отличается от его рыночной стоимости на момент реализации. В силу приведенных статей после объявления публичных торгов по продаже недвижимого имущества несостоявшимися залогодатель или залогодержатель вправе до проведения повторных публичных торгов обратиться в суд, по решению которого обращено взыскание на предмет залога и установлена начальная продажная цена, с заявлением об изменении начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации. При этом заявитель должен доказать, что рыночная цена предмета залога значительно уменьшилась после вступления в законную силу решения суда об обращении на него взыскания. Такое заявление подлежит рассмотрению на стадии исполнения решения суда в порядке, предусмотренном статьей 203 ГПК РФ (по материалам судебной практики Красноярского краевого суда).

По другому делу, обосновывая решение об изменении ранее установленной начальной продажной цены заложенного имущества, суд указал следующее.

Правовые нормы, регулирующие порядок реализации заложенного имущества, на которое по решению суда обращено взыскание, основаны в том числе на том, что установленная решением суда начальная продажная цена заложенного имущества, существенно отличающаяся от его рыночной стоимости на момент реализации, впоследствии может привести к нарушению прав кредитора или должника в ходе осуществления исполнительного производства.

Поэтому, если по инициативе заинтересованной стороны будут представлены доказательства, свидетельствующие о том, что рыночная стоимость имущества, являющегося предметом залога, существенно отличается от его оценки, произведенной сторонами в договоре о залоге, а также в решении суда, суд в порядке статьи 203 ГПК РФ вправе решить вопрос об изменении начальной продажной цены такого имущества в соответствии с представленными доказательствами независимо от его оценки сторонами в договоре о залоге, что не свидетельствует о переоценке обстоятельств о стоимости имущества, установленных решением суда (по материалам судебной практики Ленинградского областного суда).

В период финансового кризиса страдают не только частные заемщики, вынужденные отдавать банкам полученное имущество в качестве обеспечения по полученным кредитам. Множество затруднений возникает и у юридических лиц. Проблемы связаны с тем, что в контексте нынешней экономической ситуации активы компаний теряют в цене. Рассмотрим пути разрешения возникающих сложностей.

Оковы для банка

Получить деньги взаймы всегда было непросто. И дело даже не в том, что у финансового учреждения может не хватать свободных денежных средств. Просто кредит для банка по объективным причинам является рискованным вложением средств. Но рискует-то он деньгами клиентов, которыми те хотели заплатить за сотовую связь или, например аренду офиса. Поэтому за выдачей этих средств государство в лице Центрального Банка Российской Федерации следит неутомимо.

Итак, для выдачи кредита на благие цели бизнеса одного желания недостаточно. Кредитный комитет и правление банка по рукам и ногам «повязаны» многочисленными инструкциями ЦБ РФ. Эти правила и инструкции для кредитных учреждений все равно, что Налоговый кодекс для коммерческих организаций - только строже.

Обратите внимание: кредитные договоры могут содержать пункт о досрочном возврате кредита при ухудшении финансового состояния фирмы.

Вас оценят

Согласно вышеуказанным нормам, коммерческий банк может выдать кредит кому угодно, хоть компании-банкроту, но риски при этом полностью берет на себя. Однако не в неограниченном количестве. Для чего это делается? Дело в том, что кредитные учреждения работают в основном с депозитными вкладами физических и юридических лиц, а также с деньгами организаций, которые имеют расчетные счета и проводят через банки свои безналичные платежи контрагентам. Кроме этого, в распоряжении банка имеются собственные, заработанные деньги - неинвестированная прибыль. И если у него своих собственных денег и привлеченных плановых депозитов недостаточно, то кредит он будет выдавать из чужих заемных средств или просто из чужих денег.

Невозвращение же кредита обернется неисполнением требований клиентов, а это уже означает актуальное банкротство кредитного учреждения со всеми вытекающими отсюда арбитражами и очередями кредиторов. Поэтому банки в соответствии с Инструкцией ЦБ от 26 марта 2004 г. № 254-П и проводят жесткую оценку финансового состояния заемщика на предмет создания надлежащего резерва по выдаваемой ссуде.

Кредитный потолок

Резерв может принимать значения от 1 до 100% от выданной ссуды, и цифра эта зависит от финансового положения фирмы-кредитополучателя. Размер созданного резерва уменьшает собственный капитал банка, а от величины последнего, в свою очередь, зависит максимальный размер кредита, который тот может выдать отдельно взятому заемщику. Предельный объем кредита не может превышать 25% величины собственного капитала финансовой организации.

В силу залога кредитор по обеспеченному им обязательству (залогодержатель) имеет право в случае его неисполнения получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами должника, за изъятиями, установленными законом (ст. 334 ГК РФ).

С калькулятором

Рассмотрим пример. Итак, собственный капитал банка равен 1 млрд. рублей. Организация обратилась за получением кредита в размере 100 млн. рублей. В зависимости от финансового состояния заемщика резерв может быть равен 1%, 21% или, например, 100%. То есть собственный капитал может быть уменьшен на 1 млн., 21 млн. или 100 млн. соответственно. В последнем случае максимальный размер ссуды по любому заемщику может быть равен не более (1 000 000 000 - 100 000 000) × 25% = 225 000 000 руб. Значит, если у банка уже есть выданные займы на сумму, например, 250 млн. руб., то он вынужден будет требовать их погашения от заемщиков до размера не менее 225 млн. руб. Что скажут клиенты о таком кредитном учреждении? А скажут они одно - банк ведет нерентабельную и рискованную кредитную политику, несвоевременно исполняет требования ЦБ РФ, а, значит, жить ему осталось недолго. Следовательно, нужно немедленно оттуда бежать.

Размер залога

Поэтому любой банк скрупулезно выбирает заемщика, дабы кредитовать его с минимальным риском и формированием минимально возможного резерва - вне зависимости от субъективного отношения банкиров к потенциальному клиенту. Естественно, за соблюдением нормативов неусыпно следит ЦБ РФ в лице своих надзорных подразделений. Ключевым моментом для определения возможности выдачи кредита служит оценка его залогового обеспечения.

Напомним, что согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником последнего получить возмещение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом. Обратите внимание, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения (ст. 337 ГК РФ).

Итак, вернемся к залоговому обеспечению. Чем оно больше, тем лучше, и если даже вдруг заемные средства вернуть не удастся, то реализованный залог с лихвой покроет издержки банкиров по его продаже.

Отсюда и требование - в идеале обеспечение должно составлять не менее чем 120-130% от суммы выдаваемого кредита. Кроме этого, предполагаемый предмет залога должен быть застрахован от любых сюрпризов, которые могут привести к потере его срочной ликвидности. К слову, это требование является одним из важнейших условий кредитного договора.

Недоступный залог

Снижение стоимости недвижимости, которая выступает в качестве обеспечения по кредиту, имеет противоречивую основу. Для владельца данного залога конечно имеется высокий риск, ведь в крайнем случае банк может залог и «отобрать». В то же время, как показала последняя практика, многие кредитные организации, которые хотели наложить взыскание на обеспечение по займу, потерпели фиаско. Им так и не удалось компенсировать потери по выданным займам. Проблемы заключались в кредитных договорах, многие положения которых у большинства банков весьма схожи. Эксперты опасаются, что подобные прецеденты могут принять массовый характер.

Предмет залога

Сегодня, во время тяжелейшего финансового кризиса, не все ценности сохранили свою стоимость. Наиболее характерный пример - это стремительно дешевеющая недвижимость, которая раньше была всегда в цене. Собственно говоря, вообще непонятно, сколько она на самом деле стоит и кто будет в состоянии ее купить за предложенную цену. А ведь недвижимость - это наиболее распространенный предмет залога при получении банковского кредита. Так было всегда, поскольку, во-первых, она постоянно дорожала, что успокаивало банкиров - дескать, основная сумма долга уж точно вернется. Во-вторых, на данный актив очень просто наложить обременение по реализации - достаточно внести соответствующие записи в документы о праве собственности на объект недвижимости. Сделать это, к примеру, с партией импортных спортивных костюмов совершенно невозможно.

По простоте обременения с недвижимостью могут сравниться только транспортные средства, где соответствующие ограничения на отчуждения легко закрепить. Правда, этот актив со временем не дорожает, а, напротив, стремительно падает в цене. А теперь представьте себе, что предмет залога вдруг двукратно подешевел? Разберемся, как могут развиваться события в данном случае.

Источник информации

Откуда же банкиры узнают о том, что залоги их кредиторов уже практически ничего не стоят? (Кроме, разумеется, средств массовой информации, на мнение которых опираться ненормативно). Оказывается, такие сведения им может предоставить отчетность коммерческой организации, регулярно предоставляемая в банк для того, чтобы тот рассчитывал специальные коэффициенты, характеризующие финансовое состояние заемщика. Стандартный кредитный договор предусматривает ежеквартальное представление некоторых форм бухгалтерской отчетности с отметкой об их принятии ИФНС. По бухгалтерскому балансу специалисты кредитного отдела отслеживают состояние активов и обязательств организации, по отчету о прибылях и убытках они могут судить о тенденциях в изменении уровня рентабельности деятельности компании, по другим формам они могу отследить динамику изменения денежных потоков.

Теперь перейдем к тем активам, которые чаще всего и становятся предметом продуктивного залога, а именно к недвижимости и крупным производственным механизмам - основным средствам коммерческих организаций.

Переоценка ценностей

Коммерческая организация может не чаще одного раза в год (на начало отчетного года) переоценивать группы однородных объектов основных средств по текущей (восстановительной) стоимости. Об этом говорит нам п. 15 ПБУ 6/01, утвержденного приказом Минфина РФ от 30 марта 2001 г. № 26н «Об утверждении положения по бухгалтерскому учету «учет основных средств» ПБУ 6/01».

В Методических указаниях по бухгалтерскому учету основных средств, утвержденных Приказом Минфина России от 13 октября 2003 г. № 91н, подробно изложен порядок переоценки ОС и дано понятие текущей (восстановительной) стоимости. Под последней понимается сумма денежных средств, которая должна быть уплачена организацией на дату проведения переоценки в случае необходимости замены какого-либо объекта. Согласно этим методическим указаниям, при определении стоимости объекта может быть использована следующая информация:

  • данные на аналогичную продукцию, полученную от организаций-изготовителей;
  • сведения об уровне цен, имеющиеся у органов государственной статистики, торговых инспекций и организаций;
  • сведения об уровне цен, опубликованные в средствах массовой информации и специальной литературе;
  • оценка бюро технической инвентаризации;
  • экспертные заключения о текущей (восстановительной) стоимости объектов ОС.

Таким образом, можно считать, что налогоплательщику предоставлена возможность дать объективную оценку своим активам, практически оценив их по рыночной стоимости. Это конечно правильно, но для организации-заемщика не очень хорошо, поскольку переоцениваются как раз объекты, находящиеся в залоге у банка. Поэтому подумайте - а так ли нужно утверждать альтернативу переоценке активов в учетной политике организации в период столь жесткого финансового кризиса? Ведь Положение 6/01 дает право, но не утверждает обязанность.

Максимальный размер кредита не может превышать 25% величины собственного капитала кредитной организации.

Залог, да не тот

Итак, посмотрим, что же происходит, когда залог действительно обесценивается, и обе стороны - банк и заемщик - признают это как свершившийся факт.

Сначала кредитное учреждение поверит, хватает ли залогового обеспечения, чтобы не пересматривать сумму резерва по выданному кредиту в сторону ее увеличения - с 1 до 100%, например. Если сделать это все-таки придется, то банк должен посмотреть, насколько сильно в этом случае «страдают» основные банковские показатели, и не придется ли дробить ранее и возвращать ранее выданные кредиты. Банк будет вынужден так поступить, иначе «За неоднократное нарушение нормативов и предписаний ЦБ РФЕ» у него просто отзовут лицензию.

Если такой результат предсказуем, то банк предложит следующее: вернуть сумму выданного кредита досрочно в связи со сложившимися форс-мажорными обстоятельствами. Является ли обесценение предмета залога форс-мажором? Такой пункт наверняка записан в кредитном договоре, поэтому деньги придется вернуть досрочно. В противном случае банк подаст в суд - ведь свои интересы для него важнее.

«Нарастить» обеспечение

Банк также может предложить заемщику увеличить сумму залога и таким образом покрыть его дефицит. Тут уже заемщику предстоит решать - стоит ли мобилизовать дополнительные ресурсы, и есть ли они у него вообще? Скорее всего, и кредитную, и коммерческую организацию ждет арбитраж, а при наличии соответствующего пункта в договоре заемщика и банка судьи примут сторону последнего. В свою очередь это приведет к заверению ваших отношений с финансовой организацией. Кредитное учреждение тем самым страхуется от невыполнения всех необходимых мер по возврату выданного кредита, и даже при его невозврате в случае признания должника банкротом по суду сможет преспокойно списать долг на расходы, не увеличивая свой собственный невозвратный кредитный портфель и не портя свои нормативы.

Можно, и даже нужно

Возникает вопрос: а может ли банк самостоятельно пересчитать стоимость залога при его очевидном изменении в сторону уменьшения? На наш взгляд, именно так и произойдет, поскольку в функции кредитного комитета входит не только первоначальная оценка финансового состояния заемщика на этапе принятия решения о выдаче кредита, но и дальнейшее наблюдение за финансовым состоянием клиента в процессе кредитования и возврата долга.

Тут очень кстати всплывает еще один пункт кредитного договора, не являющийся никоим образом форс-мажором. Он предусматривает досрочный возврат кредита при определенном ухудшении финансового состояния заемщика, масштабы которого определены договором. Снижение стоимости активов, особенно если они являются предметом залога - очевидный повод для принятия подобного решения. Разумеется, последнее тоже можно оспаривать в арбитражном суде. В этом случае недавним партнерам придется запастись максимально подробными расчетами и оценками предмета того самого вожделенного предмета залога, который еще вчера казался таким надежным и ликвидным.

Дмитрий Васильев

Екатерина Чумаевская, заместитель директора департамента розничного бизнеса ОАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК

На фоне последних событий банки уже не предлагают долгосрочные кредиты. Нельзя сказать, чтобы кредитные организации полностью свернули программы кредитования. Они придерживаются ранее выбранных стратегий, просто более четко их формулируют, концентрируясь на наиболее интересных сегментах. В частности МКБ ориентируется на Small and Middle Enterprises (SME), то есть на малый и средний бизнес. При этом к первой категории банк относит фирмы с объемом годовой выручки до 180 млн. рублей, а ко второй - до 1 млрд. рублей. Таким образом, кредитное учреждение четко обозначило сегмент, на финансирование которого готово выделить средства.

Как и в целом в банковской сфере, стоимость привлечения ресурсов для МКБ возросла, как следствие, произошло увеличение ставок в сегменте малого и среднего бизнеса в среднем на 4-5 пунктов. Сроки кредитования при этом сократились до двух лет. Впрочем, это вполне закономерные корректировки, поскольку докризисных предложений на рынке сейчас вообще нет. Ведь любой банк планирует собственную доходность, эффективность и собственную цену привлечения и выдачи. Если делать это себе в убыток, то рано или поздно коммерческая организация придет в упадок.

Система работы с заемщиками также претерпела некоторые изменения. Например, МКБ отказался от кредитов на бизнес с оформлением на физическое лицо, теперь открытие расчетного счета по кредитам в суммах от 1 млн. рублей обязательно.

Хотя в целом можно сказать, что основные критерии оценки заемщиков остались прежними. Например, сохранились следующие обязательные условия: местонахождение бизнеса заемщика - только в регионах присутствия банка, обязательный выезд на место ведения бизнеса с целью проведения полного анализа финансово-хозяйственной деятельности, проверки наличия и оценки залогового обеспечения. Потенциальные заемщики это:

  • юридические лица или ИП;
  • срок официальной регистрации не менее трех месяцев и фактического ведения бизнеса не менее шести месяцев.

Потенциальные заемщики это, как правило, предприятия сферы потребления - торговые фирмы, поставщики услуг, производственные компании - средние и малые компании.

В качестве обеспечения по кредиту принимаются в равной мере как активы самого предприятия-заемщика, так и активы третьих лиц. Безусловно, в сегодняшних нестабильных условиях обеспечение по договору также тщательно оценивается банком. При расчете и установлении лимитов кредитования изначально банк ориентируется на реальные поступления от выручки и реальную прибыль предприятий, которые будут являться источниками погашения задолженности перед банком.

С момента поступления кредитной заявки в банк до момента предоставления кредита внутренним регламентом банка установлен срок до семи календарных дней. При первоначальном обращении потенциальный заемщик предоставляет пакет документов, в который входят: заявка на кредит, содержащая параметры предполагаемой кредитной сделки, и описание возможного залогового обеспечения. Поступившая кредитная заявка рассматривается службой безопасности банка, затем поступает к кредитному специалисту, который оперативно связывается с потенциальным заемщиком и согласовывает выезд к клиенту для проведения финансового анализа. Оформленное кредитным специалистом заключение о возможности кредитования выносится на рассмотрение уполномоченным лицам по принятию кредитных решений и, в случае согласования параметров кредитования, предоставляется кредит.

Сергей Зобов, менеджер проекта Loans.Cbonds

Сегодня сам факт получения средств в той или иной форме можно считать большим достижением и успехом компании-заемщика. Многие банки устанавливают запретительные ставки, анализ которых потерял всякий смысл. Понятие «кредит на выгодных условиях» фактически перестало существовать, поскольку любой кредит на «разумных» условиях можно считать выгодным. Например в декабре одна из крупнейших российских государственных компаний привлекла кредит в государственном же банке под процентную ставку MosPrime + 4%. MosPrime - (Moscow Prime Offered Rate) это усредненная процентная ставка межбанковского кредитного рынка, по которой банки занимают рублевые кредитные средства, внутренний российский показатель, аналог зарубежного LIBOR. Так вот данный показатель находился на уровне 20%, то есть компания привлекла займ по ставке 24%. Если на таких условиях выдаются кредиты крупнейшим российским организациям, чья платежеспособность не вызывает сомнений, что уж говорить о менее солидных заемщиках. Впрочем, какие либо ориентиры для малого и среднего бизнеса в принципе потеряны. Все определяется наличием средств у конкретного банка и его желанием кредитовать конкретного заемщика. Таким образом, кредитный рынок превратился из рынка заемщиков в рынок кредиторов. Теперь последние крайне осмотрительно выбирают контрагентов, с которыми хотят работать, и предлагают соответствующие их представлениям о клиенте условия.

Необходимо также сказать об объемах привлечения средств. Дело в том, что рынок прямых кредитов не является публичным, поэтому и данные по его объемам не доступны. В то же время сделать необходимые выводы можно по рынку синдицированных кредитов, который является промежуточной ступенью между рынком прямого кредитования и рынком долговых бумаг, и полностью публичен. По информации портала Loans.Cbonds.info за декабрь и половину января в России завершено привлечение синдицированных кредитов на сумму около 870 млн. долларов США, притом что среднемесячный показатель привлечений в 2008-м г. составлял около 4.5 млрд. долларов. Другими словами, сегмент синдицированного кредитования сократился в последние месяцы в разы, и эту закономерность можно с большой долей уверенности экстраполировать и на прямые кредиты.

Альтернативных вариантов привлечения средств становится все меньше. Это суровая реальность наступившего года.

Для большинства средних и малых компаний остаются такие способы, как продажа части бизнеса или привлечение средств акционеров. Также определенные надежды возлагаются на такие международные институты, как Европейский банк реконструкции и развития и Международную финансовую корпорацию, которые продолжают свою кредитную деятельность и в период кризиса. Для крупных компаний основной альтернативой на данный момент является государственная помощь, а также вексельные программы и программы биржевых облигаций.

Оценивая перспективы кредитного рынка, мы ожидаем, что уже во втором полугодии 2009 г. начнется постепенное «размораживание» межбанковских отношений, что приведет к постепенному восстановлению кредитных механизмов. В любом случае, ни одна экономика не может существовать без кредитных средств. А когда есть спрос, будет и предложение. Вопрос лишь в его форме.

По разным причинам начальная продажная стоимость, установленная судом, может быть уже не актуальной к дате торгов. Экономический кризис 2008-2009 гг. повлек уменьшение стоимости квартир в ряде регионов на 20-25%. В ряде случаев сам предмет залога подлежит быстрому износу или повреждается в результате хранения. Или в 2008г. при передаче функций Российского фонда федерального имущества в Федеральное агентство по управлению государственным имуществом около пяти месяцев торги не проводились.
Можно ли изменить начальную стоимость предмета залога после вступления решения суда в силу, и как это сделать?
Во-первых, следует отозвать исполнительный лист, чтобы не допустить вторичных торгов. Целесообразно сделать это по схеме окончания исполнительного производства в связи с возвратом листа по заявлению взыскателя (ст.46, 47 Закона об исполнительном производстве), что оставляет взыскателю право предъявить лист повторно (чего нельзя сделать при отказе взыскателя от взыскания и прекращении исполнительного производства (ст.43 указанного закона)).
Далее, пожалуй, единственным установленным инструментом изменения начальной цены является обращение в суд с заявлением об изменении способа и порядка исполнения решения суда. Одним из сомнительных выходов из ситуации является изменение по вновь открывшимся обстоятельствам, но в этом случае цена должна была быть неактуальной уже на момент вынесения решения суда, и стороны об этом объективно не должны знать, что представляется не всегда оправданным: цена могла действительно измениться за время исполнительного производства.
Итак, ст.324 АПК РФ, ст.434 ГПК РФ предусматривает при наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного акта, право суда по заявлению взыскателя, должника или пристава изменить способ и порядок его исполнения.
Однако судебная практика арбитражных судов по изменению цены данным способом повсеместно отрицательна.

Показательно постановление ФАС Московского округа от 25 октября 2006г. NКГ-А40/9578-06, которым установлено:
"Однако обжалуемое определение от 24 июля 2006 года по существу изменяет решение от 8 октября 2004 года, а не порядок его исполнения. Так, согласно пункту3 статьи350 Гражданского кодекса Российской Федерации начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Изменение решения суда возможно только посредством его пересмотра в апелляционном и кассационном порядках, в порядке надзора, по вновь открывшимся обстоятельствам".

Ряд судов общей юрисдикции полагает, что механизм торгов, установленный в законодательстве, гарантирует взыскателю все нюансы изменения цены. Однако это не так. Порой стоимость имущества падает на 30-50%, даже на 90% (зачастую ввиду ошибки оценщика). В этом случае установленная "скидка" в 25% не отражает реального положения вещей и принятие такого объекта на баланс нарушает права взыскателя.
"Нормальным" исполнением решения суда является, по нашему мнению, все же продажа с торгов, а не оставление за собой, и если продать с торгов имущество нельзя (например, отсутствуют заявки на вторые торги), то это и есть обстоятельство, затрудняющее исполнение решения.
Отметим, что практика судов общей юрисдикции в данном случае положительно воспринимает данную логику, изменяет решение и во многом помогает взыскателю и должнику погасить долг путем продажи имущества с торгов.
Для обоснования своей позиции при предъявлении заявления об изменении порядка и способа исполнения решения суда следует доказать факт уменьшения цены более чем на 15%. Например:
- конструктивное повреждение объекта;
- отсутствие заявок на вторые торги;
- представление данных Минэкономразвития России или органов статистики о средней цене на данные предметы (например, недвижимое имущество) в данной местности;
- проведение новой оценки.
Если же этот способ не проходит, можно либо подождать роста цен, либо оставить предмет залога за собой и, например, сдавать в аренду, использовать иным образом.
По нашему мнению, подлежит изменению либо судебная практика, либо установленный законом механизм двухступенчатых торгов с максимальным уменьшением цены на 25%, в частности, следует предусмотреть третьи, четвертые, пятые торги... Практика торгов на понижение, известная как "голландский аукцион", имеет право на жизнь и в России, однако при отсутствии действенной прозрачной системы торгов может породить злоупотребления.

Еще по теме Изменение стоимости предмета залога после вступления решения суда в силу:

  1. О регистрации уведомлений о залоге движимого имущества и об обращении взыскания, наложении ареста на движимое имущество
  2. 4.11. Проблемы начальной продажной стоимости предметов залога. Актуализация стоимости. Ликвидационная стоимость. Изменение начальной продажной стоимости после вступления в силу решения. Недостоверная оценка оценщика, возмещение убытков за счет оценщика
  3. Изменение стоимости предмета залога после вступления решения суда в силу
  4. Формы и виды обеспечения возвратности банковских ссуд.
  5. Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 24 марта 2005г. № 11 "О некоторых вопросах, связанных с применением земельного законодательства"
  6. § 3. Правовое регулирование отдельных инвестиционных договоров и соглашений
  7. 3. Применение судебной практики судами общей юрисдикции
  8. § 2 Требования, учитываемые при проведении процедур банкротства.

- Авторское право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология -