Какое имущество гражданина подпадает под реализацию при банкротстве? Сделки, совершенные должником за три года до банкротства, могут быть оспорены кредиторами

Для сохранности имущества физических лиц при банкротстве важно учитывать:

• входят ли ценные вещи в перечень имущества, которое по закону не может быть изъято в ходе исполнительного производства и продажи вещей с торгов;
• включено ли имущество конкурсную массу.

Единого алгоритма сохранности вещей кредитора не предусмотрено. По закону он обязан сообщать назначенному финансовому управляющему информацию о ценном имуществе, включая счета в банке, банковские карты и вклады. Если он это не будет сделано, то управляющий вправе осуществлять запросы, заниматься розыском имущества должника.

В силу положений ФЗ № 229 и ст. 446 ГПК РФ нельзя забрать единственное жилье должника, а также личные вещи, за исключением, если эти вещи стоят дорого или относятся к драгоценностям. Нельзя отобрать продукты питания, которые необходимы должнику и его семье и не связаны с коммерческой деятельностью. Запрещено обращать взыскание на дрова, горючее, которое нужно для того, чтобы обогревать жилище во время холодов. Нельзя обратить взыскание на имущество, которое необходимо для профессиональной деятельности должника.

Если на подобное имущество обращено взыскание, то гражданин вправе обжаловать действия судебного пристава или финансового управляющего, который принял решение о включении вещей в конкурсную массу. Заявление рассматривается в арбитражной инстанции.

Если финансовым управляющим досконально установлено, что должник является собственником конкретного имущества, то оно должно быть реализовано, когда суд признал должника финансово несостоятельным и утвердил положение о продаже имущества через публичные торги. С момента начала реализации должник обязан передать на имущество свои права финансовому управляющему, который проводит оценку вещей и включает их в перечень, подлежащий реализации.

Сохранить деньги, остаток по счетам также будет сложно, если заемщик-банкрот передаст информацию о наличии средств при составлении реестра требований взыскателей. Закон о банкротстве предусматривает обязанность должника сообщать всю информацию о наличии у должника имущества, которое можно продать и за счет которого можно удовлетворить обоснованные требования взыскателей.

Если процедура банкротства уже запущена и у должника есть действительно ценное имущество, то следует его временно отдалить от себя, не утрачивая при этом право распоряжения. При наличии доверенных людей часть вещей можно временно оформить на них, но только в случае, если должник уверен, что по завершении процедуры он сможет вернуть вещи себе.

На чтение: 3 минуты 978 0

Цель оспаривания – вернуть полученную не по закону и прирастить конкурсную массу. Разбирательство проводится в арбитражном суде и требует подачи заявления гражданином-банкротом, финансовым управляющим. Подробнее об этом читайте тут.

Существующие вклады желательно закрыть и обналичить еще до запуска процедуры финансовой несостоятельности. Сделать это нужно потому, чтобы на счета не были наложены аресты. Если на карты поступают периодические платежи, то желательно сделать так, чтобы они выдавались на руки должнику – зарплату можно получать в кассе предприятия, пенсию будет приносить почтальон и т.д.

Подобные меры направлены на то, чтобы пристав не смог наложить арест, и не списывал деньги в счет погашения обязательств взыскателей.

У должника есть право обратиться в арбитражный суд с заявлением и исключить некоторые вещи из конкурсной массы. Общая стоимость исключенного имущества не может быть больше 10 тыс. рублей.

Даже если имущество должника в залоге, то это не означает, что оно находится в сохранности. Залоговые вещи также подлежат реализации через публичные торги. Суммы выручки залогодержателю должна быть не меньше 80% от полученной стоимости вещи.

Сохранность имущества при банкротстве затруднительна, так как необходимо расплачиваться по долгам кредитором, что может быть сделано за счет реализации ценных вещей должника. Рекомендуется:

1. Стараться переводить крупное ценное имущество – гаражи, дачи, автомобили в более мелкое еще до начала продажи — например, в ювелирные украшения, монеты и т.д.
2. Сохранять баланс интересов требований кредиторов и быстрее завершить процедуры продажи имущества.

Для сохранности имущества не помогут банковские ячейки, так как финансовый управляющий получит информацию об их наличии и может изъять из ячейки ценные вещи должника по решению суда. В сложных ситуациях рекомендовано обращаться за помощью к квалифицированным юристам.

Всем известно, что банкротство индивидуального предпринимателя заканчивается торгами, в ходе которых реализуется все имущество должника. Зачастую цены на вещи и недвижимость значительно ниже рыночных, поэтому многие задаются вопросом: «Как сохранить имущество, представляющее особую ценность?»

Как реализуется имущество ИП

Прежде чем подавать заявление о банкротстве индивидуального предпринимателя , необходимо подготовить множество документов, включая опись всего, принадлежащего ему имущества. Недвижимость должна быть предварительно оценена, для этого привлекается профессиональный оценщик. Стоимость оценки оплачивает лицо, обращающееся с заявлением в арбитраж, т. е. если инициаторами процедуры банкротства ИП выступают кредиторы, то все расходы, связанные с оценкой имущества, несут они. Если заявление подается должником, то бремя расходов, связанных с оценкой собственности, ложится на него.

Необходимо учитывать, что при банкротстве индивидуального предпринимателя потребуется оплатить:

• услуги управляющего;
• расходы, связанные с судебным производством.

Должнику требуется подготовить документы, содержащие сведения обо всех крупных финансовых операциях, проведенных им в течение последних трех лет. Данные документы изучаются арбитражем на предмет законности всех заключенных сделок. Это необходимо, чтобы исключить вероятность фиктивного банкротства ИП. Если суд выявит, что перед подачей заявления о признании несостоятельности, ИП продал практически все свое имущество, то сделки, заключенные ранее, признаются незаконными и оспариваются в судебном порядке.

Порядок реализации имущества

Реализацией всего имущества должника занимается финансовый управляющий. Особенности его правового статуса прописаны в ФЗ «О банкротстве» . Именно его обязанностью является продажа на торгах всего имущества индивидуального предпринимателя и оплата долгов за счет вырученных средств.

Услуги управляющего оплачиваются следующим образом:

• 10 тыс. рублей вносятся на депозит суда одновременно с подачей заявления о банкротстве ИП;
• 1% от суммы, вырученной от реализации имущества.

Вознаграждения другого характера рассматриваются российским законодательством как взятка и наказываются в соответствии с положениями УК РФ. Поэтому подкупить управляющего не получится.

Стоимость имущественной массы, реализуемой в процессе торгов, во многом зависит от управляющего. Ведь грамотный специалист стремится реализовать вещи должника по рыночной стоимости, чтобы не пришлось распродавать все имущество. Если имущественной массы достаточно для покрытия всей суммы задолженности, то первоочередно реализуется то, чем не особо дорожит должник.

В течение трех лет после окончания процедуры лицо не вправе заниматься коммерческой деятельностью, направленной на получение финансовой выгоды ‒ это является основным последствием банкротства ИП.

Целесообразность продажи имущества накануне банкротства ИП

Выше уже отмечалось, что все сделки, совершенные предпринимателем за последние три года, проверяются арбитражем на предмет законности. Если в ходе проверки выяснится, что ИП намеренно реализовывал или дарил имущество, принадлежащее ему на правах собственности, то сделки будут признанны незаконными. Подозрения у суда вызывает:

• продажа имущества по низкой цене;
• реализация имущества накануне обращения в суд с иском о признании несостоятельности ИП;
• продажа имущества родственникам;
• дарение имущества в период возникновения проблем материального характера.

Должник не имеет права осуществлять сделки с залоговым имуществом, даже если они заключаются с согласия кредитора. В любом случае законность подобных операций будет оспорена в рамках дела о банкротстве.

Поэтому, при возникновении финансовых проблем, нецелесообразно дарить или распродавать имущество. Спасти собственность при банкротстве ИП можно другими методами.

Как спасти собственность при банкротстве ИП?

Профессиональные финансовые управляющие советуют своим клиентам.

1. Диверсифицировать возможные риски. Лицо, открывающее на свое имя ИП, должно осознавать, что за все долги оно будет отвечать собственным имуществом. Поэтому квартиры, автомобили и прочие предметы, представляющие особую ценность, лучше оформлять на родственников.
2. Прописать в квартире малолетних детей. В такой ситуации кредиторам труднее предъявить права на недвижимость, ведь законные интересы несовершеннолетних будут отстаиваться органами опеки.
3. Застраховать недвижимость от возможной потери права собственности. В таком случае страховка компенсирует ущерб.
4. Доказать, что дорогостоящие предметы являются рабочими инструментами. Например, транспортное средство необходимо ИП для перевозки продукции.
5. Составлять лично план продаж. Старайтесь продать часть имущественной массы самостоятельно – это поможет выручить более выгодную сумму и погасить образовавшуюся задолженность.
6. Попытаться избежать процедуры банкротства ИП. Практика показывает, что в большинстве случаев кредиторы согласны заключить мировое соглашение, выгодное всем участникам процесса. В таком документе прописываются сроки и план погашения образовавшейся задолженности. Также можно добиться реструктуризации долга. Пригрозив кредиторам банкротством и выплатой мизерных сумм можно добиться выгодных условий реструктуризации. Подобные меры помогут избежать разорения, а, следовательно, и реализации имущественной массы с торгов.

Приветствую тебя, гость нашего сайта. Сегодня мы более подробно рассмотрим вопрос

Первоисточник Вы сможете найти в статье 213.25 ФЗ «О несостоятельност и (банкротстве)» . После принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом, происходит процесс реализации имущества. Все имущество гражданина, что у него есть на данный момент, входит в конкурсную массу.

Какое имущество остается у гражданина?

1. В первую очередь, это квартира (либо доля в квартире), а также жилой дом и земельный участок, на котором он стоит, если для должника (и членов его семьи), оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением.

Тут, однако, есть исключение. Если эта квартира (или дом) приобретены в ипотеку, то есть на кредитные средства, и эта недвижимость передана в залог в пользу банка, то на такое имущество обращение взыскания распространяется.

2. Далее идут предметы домашней обстановки и обихода, а так же вещи индивидуального пользования (в частности, одежда и обувь). Правда, к таковым не относятся драгоценности и остальные предметы роскоши.

3. Имущество, которое необходимо должнику для профессиональных занятий. Исключение составляет имущество стоимостью превышающее 100 МРОТ.

4. Домашний скот птица и прочая живность, если она используется для личных нужд, а не для предпринимательс кой деятельности. И, естественно, хозяйственные строения и сооружения, необходимые для содержания всех этих питомцев.

5. Семена, которые необходимы для посева.

6. Продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого должника и его иждивенцев. Примерно получается 4 000 – 5 000 рублей на каждого.

7. Топливо, необходимое для приготовления пищи и отопления жилого помещения в течение всего отопительного сезона.

8. Средства транспорта и другое имущество, необходимое должнику по причине его инвалидности.

9. Призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден должник.

Имущество, на которое может быть обращено взыскание, и которое вошло в конкурсную массу, может быть исключено оттуда судом. Чтобы добиться такого результата, нужно чтобы:

1. должник подал соответствующее заявление в суд;
2. стоимость такого имущества не превышала 10 000 рублей;
3. реализация этого имущества существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов.

Если суд сочтет обоснованным такое требование должника, он вправе исключить это имущество из конкурсной массы и вернуть его гражданину.

В конкурсную массу гражданина банкрота может включаться имущество, которое составляет долю гражданина в общем имуществе, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским либо семейным законодательство м.

1. Доля в праве общей долевой собственности.
2. Доля в праве общей совместной собственности.

С того момента как должник признан банкротом , все его права в отношении его имущества, которое вошло в конкурсную массу, переходят к финансовому управляющему . То есть, распоряжаться имуществом (продавать, дарить, менять и т. д.) может только финансовый управляющий, но не сам гражданин.

В свою очередь, финансовый управляющий при реализации имущества гражданина - банкрота самостоятельно и от имени этого гражданина будет:

1. распоряжаться всеми его средствами на счетах и вкладах;
2. открывать и закрывать счета гражданина;
3. осуществлять все права гражданина как участника (учредителя) юридического лица, с правом голоса на общем собрании участников, естественно;
4. вести в судах дела, если они касаются имущества гражданина либо его имущественных прав. Правда, в таких делах сам гражданин - банкрот имеет право участвовать лично.

С момента признания банкротом, должник не имеет права:

1. самостоятельно проводить сделки и регистрировать их в государственных органах самостоятельно;
2. лично открывать банковские счета и вклады, и получать по ним денежные средства.

Банковские карты должника.

Как только арбитражный суд примет решение о признании гражданина банкротом, гражданин в течение этого же дня, обязан передать финансовому управляющему все свои банковские карты, включая зарплатную. Как же я буду получать свои деньги, спросите вы? По согласованию с финансовым управляющим.

Собственно и вся процедура. В заключение добавлю, что при сотрудничестве с нашей компанией, кроме юридической поддержки, мы ставим и своего финансового управляющего. Как видите из этой статьи, он ведет весь процесс реализации имущества. В чем преимущества нашего управляющего? Он будет представлять ваши интересы и соответственно лоялен к многим пунктам данного процесса. Остальное при встрече.

Надеюсь, данная статья была вам полезна. Все наши проблемы из-за незнания, так давайте исправлять это. Пишите, звоните. Будем рады помочь.

Статья 195. Неправомерные действия при банкротстве. 1. Сокрытие имущества или имущественных обязательств, сведений об имуществе, о его размере, местонахождении либо иной информации об имуществе, передача имущества в иное владение, отчуждение или уничтожение имущества, а равно сокрытие, уничтожение, фальсификация бухгалтерских и иных учетных документов, отражающих экономическую деятельность, если эти действия совершены руководителем или собственником организации-должника либо индивидуальным предпринимателем при банкротстве или в предвидении банкротства и причинили крупный ущерб, -

наказываются ограничением свободы на срок до трех лет, либо арестом на срок от четырех до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет со штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев.
(в ред. Федерального закона от 08.12.2003 N 162-ФЗ)
2. Неправомерное удовлетворение имущественных требований отдельных кредиторов руководителем или собственником организации-должника либо индивидуальным предпринимателем, знающим о своей фактической несостоятельности (банкротстве), заведомо в ущерб другим кредиторам, а равно принятие такого удовлетворения кредитором, знающим об отданном ему предпочтении несостоятельным должником в ущерб другим кредиторам, если эти действия причинили крупный ущерб, -
наказываются ограничением свободы на срок до двух лет, либо арестом на срок от двух до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до одного года со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.
(в ред. Федерального закона от 08.12.2003 N 162-ФЗ)
Комментарий к статье 195
1. В экономической теории под банкротством понимается установленная в законном порядке неспособность предприятия (предпринимателя) удовлетворить требования кредиторов по оплате товаров (работ, услуг), включая неспособность обеспечить обязательные платежи в бюджет и внебюджетные фонды в связи с превышением обязательств должника над его имуществом или в связи с неудовлетворительной структурой баланса должника (см. Краткий словарь экономических терминов. М., 1999. С. 24).
Федеральный закон от 08.01.1998 N 6-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" утратил силу в связи с принятием Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". 2. Правовое понятие банкротства дается в гражданском законодательстве (в первую очередь, это ст. 25 и 65 ГК РФ, Федеральный закон от 8 января 1998 г. N 6-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" и Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций"). В ст. 25 ГК определяется несостоятельность (банкротство) индивидуального предпринимателя, когда тот не в состоянии удовлетворить требования кредиторов, связанные с осуществлением им предпринимательской деятельности, что признается по решению суда. В ст. 65 ГК определяется несостоятельность (банкротство) юридического лица: юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, за исключением казенного предприятия, а также юридическое лицо, действующее в форме потребительского коллектива либо благотворительного или иного фонда, по решению суда может быть признано несостоятельным (банкротом), если оно не в состоянии удовлетворить требования кредиторов. В первом случае (ст. 25 ГК) с момента вынесения судом решения о несостоятельности (банкротстве) утрачивает силу регистрация лица в качестве индивидуального предпринимателя, во втором случае (ст. 65 ГК) признание юридического лица банкротом судом влечет его ликвидацию.
В соответствии с Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" несостоятельность (банкротство) - это признанная арбитражным судом или объявленная должником его неспособность в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Указанные признаки банкротства для гражданина (предпринимателя) налицо в случае, когда соответствующие обязательства и (или) обязанности не исполнены в течение трех месяцев с момента наступления даты их исполнения и если сумма обязательств превышает стоимость принадлежащего ему имущества; для юридического лица - в случае неспособности удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязательства и (или) обязанности не исполнены или в течение трех месяцев с момента наступления даты их исполнения. Юридически банкротство предприятия считается имеющим место только после признания факта его несостоятельности арбитражным судом после официального объявления об этом предприятием-должником при добровольной ликвидации своего предприятия.
Банкротство - типичное для рыночной экономики состояние, вызываемое недостаточно умелым хозяйствованием, осуществлением рискованных сделок и финансовых операций и конкуренцией. Банкротство представляет опасность для кредиторов и в целом для нормального функционирования рыночной экономики, поэтому наиболее опасные формы его проявления криминализированы законодателем. Это неправомерные действия при банкротстве (ст. 195 УК РФ), преднамеренное банкротство (ст. 196) и фиктивное банкротство (ст. 197).
3. Объект преступления - нормативно-правовой порядок (процедура) банкротства и удовлетворение имущественных обязательств коммерческой организации и индивидуального предпринимателя перед гражданами, организациями, государством.
4. Предмет преступления - имущество и информация об имуществе организации или индивидуального предпринимателя, а также бухгалтерские и иные учетные документы, отражающие экономическую деятельность.
5. Объективная сторона характеризуется: а) альтернативными действиями - сокрытием имущества или иных имущественных обязательств, сведений об имуществе, о его размере, местонахождении либо иной информации об имуществе, о передаче имущества в иное владение, об отчуждении или уничтожении имущества, а равно сокрытием, уничтожением, фальсификацией бухгалтерских и иных учетных документов, отражающих экономическую деятельность при банкротстве; б) последствием - причинением крупного ущерба; в) причинной связью между указанными действиями и последствием.
6. Сокрытие имущества или иных имущественных обязательств, а также сведений об имуществе, его размере и местонахождении возможны любыми способами. Это и перемещение его (имущества) из места обычного хранения, и передача его на хранение другому лицу, и снятие имущества с учета, и другие способы. Передача имущества в иное владение, а также отчуждение могут быть связаны с его продажей, сдачей в аренду, поставкой в кредит и т.д. Уничтожение имущества возможно как в виде приведения его в негодность (любым способом), так и путем разборки его на запасные части.
7. Сокрытие, уничтожение, фальсификация бухгалтерских и иных учетных документов, отражающих экономическую деятельность должника, должны быть осуществлены в отношении тех документов, в которых фиксируются данные о размере задолженности, величине и стоимости имущества, способности должника оплатить задолженность кредиторам.
8. Ущерб в результате неправомерных действий при банкротстве может быть причинен гражданам, организациям или государству (последнему, например, в связи с задолженностью по обязательным платежам в бюджет и во внебюджетные фонды). Признание причиненного ущерба крупным зависит от конкретных обстоятельств (принимаются во внимание материальное положение потерпевшего гражданина, финансовое положение организации, которой причинен ущерб).
9. Субъект преступления - руководитель или собственник организации-должника либо индивидуальный предприниматель.
10. Субъективная сторона характеризуется умыслом (как прямым, так и косвенным). Лицо осознает фактические обстоятельства объективной стороны совершаемого преступления, предвидит наступление крупного ущерба для граждан, организаций или государства и желает либо (чаще всего) сознательно допускает наступление таких последствий или безразлично относится к их наступлению.
11. Часть 2 ст. 195 предусматривает ответственность за неправомерное удовлетворение имущественных требований отдельных кредиторов руководителем или собственником организации-должника либо индивидуальным предпринимателем, знающим о своей фактической несостоятельности (банкротстве), заведомо в ущерб другим кредиторам, а равно принятие такого удовлетворения кредитором, знающим об отданном ему предпочтении несостоятельным должником в ущерб другим кредиторам, если эти действия причинили крупный ущерб.
12. Объективная сторона квалифицированного состава преступления характеризуется а) совершением действий - неправомерным удовлетворением имущественных требований отдельных кредиторов в ущерб другим кредиторам либо принятием такого удовлетворения кредитором, б) последствием - причинением крупного ущерба и в) причинной связью между указанными действиями и последствием.
Федеральный закон от 08.01.1998 N 6-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" утратил силу в связи с принятием Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". 13. Порядок удовлетворения имущественных требований кредиторов в случае фактического банкротства регулируется федеральными законами "О несостоятельности (банкротстве)" и "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций". В соответствии с ними с момента принятия арбитражным судом к производству заявления о признании должника банкротом кредиторы не вправе обращаться к должнику в целях удовлетворения своих требований в индивидуальном порядке. Такие претензии к должнику должны формулироваться собранием кредиторов и комитетом кредиторов. С этого же момента приостанавливается производство по делам, связанным со взысканием с должника денежных средств и иного имущества, за исключением удовлетворения требований по исполнительным документам, выданным на основании судебных решений о взыскании задолженности по заработной плате, выплате вознаграждений по авторским договорам, алиментов, а также о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, и морального вреда, вступивших в законную силу до момента принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом. Запрещается удовлетворение требований участника-должника - юридического лица о выдаче доли (пая) в имуществе должника в связи с выходом из состава его участников.
В указанных законодательных актах регламентируется и очередность удовлетворения требований кредиторов, что имеет первостепенное значение для определения объективной стороны состава преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 195. В первую очередь удовлетворяются требования граждан, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, а также требования о взыскании алиментов для индивидуальных предпринимателей. Во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работавшими по трудовому договору, в том числе по контракту, по выплате вознаграждений по авторским договорам. В третью очередь удовлетворяются требования кредиторов, обеспеченные залогом принадлежащего должнику имущества. В четвертую очередь погашается задолженность по обязательным платежам в бюджет и во внебюджетные фоны. В пятую очередь производятся расчеты с другими кредиторами (в соответствии со ст. 25 и 65 ГК РФ и ст. 106 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)". При недостаточности взысканной суммы для полного удовлетворения всех требований кредиторов соответствующей очереди эти требования удовлетворяются пропорционально суммам требований, подлежащих удовлетворению.
14. Размер крупного ущерба определяется согласно примечанию к ст. 169 в сумме, превышающей 250 тыс. руб.
15. Субъектом преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 195, являются не только фактические банкроты - руководитель (собственник) организации-должника и индивидуальный предприниматель (как в ч. 1 ст. 195), но и кредиторы (руководитель-собственник организации-должника либо индивидуальный предприниматель), принявшие неправомерное удовлетворение их имущественных требований должником.
16. Субъективная сторона характеризуется прямым умыслом. Лицо осознает, что неправомерно удовлетворяет имущественные требования отдельных кредиторов либо принимает такое удовлетворение, и желает этого.

Вы набрали много кредитов, находитесь в безвыходной ситуации и подаете исковое заявление о личном банкротстве…

Скорее всего, по этой причине у Вас есть большое количество вопросов о процедуре прохождения судебного процесса, о том, какие процедуры могут быть проведены и о последствиях проведенных процедур.

Само собой, чуть ли не самый главный вопрос в процедуре банкротства физического лица – это имущественная реализация (продажа имущества физического лица – гражданина). Кто осуществляет реализацию имущества? Что будут продавать? Что необходимо предпринять, чтобы не потерять абсолютно все? Далее – подробнее об этих и многих других вопросах.

Опись имущества при банкротстве физического лица

Если судебная инстанция ввела процедуру реализации имущества физического лица – гражданина, то сначала потребуется составление описи этого имущества.

Здесь важно обратить внимание на следующие моменты:

Контролирует данный вопрос арбитражный управляющий. Кроме того, он осуществляет проверку, не владеете ли Вы «припрятанным» имуществом – неучтенными в главном пакете документов счетами в банковских организациях, жилыми помещениями, транспортными средствами, дорогими украшениями и так далее.

Также финансовый управляющий может заинтересоваться сделками, совершенными Вами за последние три года. Если прямо перед процедурой банкротства физического лица были проданы по очень низким ценам вещи, было отдано родственникам имущество, а также совершались иные сомнительные сделки – они могут быть оспорены в судебном порядке и признаны недействительными.

Оценка имущества при банкротстве

После составления финансовым управляющим описи имущества, будет проведена его оценка.

Стоит отметить, что оценивать должны адекватно, и если Вы понимаете, что оценка таковой не является, возможно привлечение иного оценщика за дополнительные деньги. Если оценка не устроит кредиторов – они будут сами оплачивать услуги постороннего привлеченного специалиста.

Почему это так важно, и почему кредиторам также важна правильная оценка? Нюанс в том, что если оценку провели недобросовестно, с занижением цены, физическое лицо потеряет все имущество, а могло бы потерять только какую-то его часть. Таким образом, кредиторам не видать желаемой денежной суммы.

На сегодняшний день рынок юридических услуг пестрит различными предложениями по сопровождению данного процесса. И если Вам кажется, что имущество взыскивают немного незаконно, стоит воспользоваться услугами юриста.

Таким образом, возможно решение сразу нескольких проблем – как с самой оценкой, так и с сохранением части Ваших материальных ценностей и сбережений.

Имущественная реализация при банкротстве

После проведения оценки, финансовый управляющий занимается организацией процесса продажи. Реализация имущества осуществляется с торгов.

Если определенная вещь стоит более ста тысяч рублей, ее продают с открытых торгов в форме аукциона. Арбитражному управляющему за имущественную реализацию причитается финансовое вознаграждение в размере 2% от общей суммы проданного имущества.

Необходимо также сказать, что Закон установил временной период реализации имущества физического лица, и равен он шести месяцам. Но каждый участник процесса хочет его продлить. Для этого требуется подача соответствующего заявления.

Порой случается такое, что имущество при банкротстве никто не купил. В такой ситуации оно будет предложено финансовым управляющим кредиторам в качестве уплаты задолженности. Если же в силу каких-то причин кредиторы не возьмут имущество, его вернут заемщику.

После того, как эта процедура будет завершена, судебная инстанция признает человека банкротом. Происходит автоматическое списание всех долгов гражданина – банкрота, даже если они были погашены не полностью.

Процесс имущественной реализациипри банкротстве физического лица: что нельзя продавать?

Закон о несостоятельности обладает перечнем имущества, которое нельзя продавать:

О залоговом имуществе при банкротстве

Имущество, которое обременено залогом, продадут сразу же. Допустим, Вы обладаете ипотечной квартирой. Именно ее и продадут при первой же возможности, даже в случае проживания в ней маленьких детей и стариков, и даже если это Ваше единственное жилье.

Залоговую жилую недвижимость не считают единственным жилым местом, поэтому перед тем, как подавать иск о банкротстве, изучите вопрос самостоятельно либо с помощью специалистов, чтобы выяснить, вдруг Вам лучше продать эту квартиру и погасить долг в досудебном порядке.

Продавать можно тогда, когда квартира стоит больше, чем сумма долга.

Особенности взыскания на долю в общем имуществе

В той ситуации, когда должник обладает долями в имуществе вместе с иными людьми, на подобные доли может быть наложено взыскание. Их продают с торгов. Самый частый случай – это взыскание на долю в общем имуществе супругов. Порядок здесь такой же – доля выделяется и продается.

А что же относится к общему имуществу супругов? Это все то, что было приобретено в период после заключения брака на совместные средства мужа и жены. Стоит обратить внимание, что в данном случае не учитывается, на кого оформлено имущество, а также на то, что доли супругов считаются равными.

Поэтому перед тем, как проходить процедуру, стоит обязательно проконсультироваться со специалистом – чтобы избежать сложностей с реализацией «кровно нажитого».

Каким образом сохранить имущество при банкротстве?

Само собой, сохранение имущества во время судебного процесса – дело довольно сложное, но есть некоторые советы, каким образом можно постараться это сделать.

Самым лучшим методом избежать имущественной реализации при банкротстве является не доведение ситуации до критической. Пообщайтесь с юристом.

Постарайтесь договориться с кредиторами о решении проблемы в досудебном порядке. Постарайтесь намекнуть кредиторам, что процесс банкротства им не выгоден, поскольку речь идет о минимальных платежах, длительной судебной процедуре, замораживании суммы задолженности и так далее. Возможно, Ваши кредиторы решат пойти на компромисс, и Вы договоритесь об ином платежном графике.

Если еще один отличный способ избежать обращения взыскания на личное имущество должника, а именно на жилую площадь – это прописка детей с выделением доли для них. Для чего это нужно? Если дети обладают долей, во время судебного заседания возможно привлечение к работе органов опеки, которые не позволят отнять у детей жилье или ухудшить условия их проживания.

Если Вы – индивидуальный предприниматель, попробуйте заблаговременно оценить собственные риски. В такой ситуации лучшее «лекарство» от имущественной потери – это оформление его на родных. Но речь не идет о переписывании квартир, машин, дач и драгоценностей на братьев и сестер в последний временной период перед подачей заявления в суд, а именно заранее продуманные действия.

Постарайтесь убедить суд в том, что ценные вещи требуются Вам для работы. Автомобиль – чтобы перевозить грузы, компьютер – для интернет-заработка, поиска клиентов и так далее.

Займитесь максимально выгодной продажей имущества в самостоятельном порядке, если находитесь в предбанкротном состоянии. В первую очередь продавайте не самые требуемые вещи и ищите наиболее выгодные варианты продажи.