Положение о реализации имущества гражданина открытых торгов. Путь к полному освобождению от долгов. Особенности реализации имущества при банкротстве физических лиц

Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц начинается, когда по тем или иным причинам не утвержден план реструктуризации долгов физлица или действие данного документа было прекращено судом. Об особенностях продажи имущества физлиц-банкротов читайте далее.

Процедуры, применяемые при банкротстве физлиц

Ст. 213.2 закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ (далее — закон № 127-ФЗ) предусматривает, что при рассмотрении вопроса о несостоятельности граждан могут быть применены следующие процедуры:

Реструктуризация задолженности физлица. На этой стадии составляется, утверждается план реструктуризации долгов. В случае его надлежащего выполнения физлицо не объявляется банкротом. Для применения данной процедуры необходимо, чтобы у должника был источник дохода и в течение последних 5 лет он не признавался несостоятельным. Подробнее читайте в статье Реструктуризация долга при банкротстве физического лица .
Распродажа имущества должника, о которой и пойдет речь в настоящей статье.
Мировое соглашение, заключение которого приводит к прекращению дела о несостоятельности. В процессе оформления соглашения может принять участие третье лицо, которое в дальнейшем будет участвовать в погашении долгов физлица.

Последствия признания физлица банкротом

Физлицо признается банкротом и в отношении него начинается процедура реализации имущества в случаях, установленных п. 1 ст. 213.24 закона № 127-ФЗ. К ним относятся:

непредставление плана реструктуризации задолженности;
неодобрение представленного плана общим собранием кредиторов;
отмена в ходе выполнения плана арбитражным судом, ведущим дело о несостоятельности физлица, и др.

Первоначально реализация имущества при банкротстве физических лиц вводится не более чем на 6 месяцев. Данный срок может продляться по ходатайству заинтересованных лиц.

С момента признания физлица банкротом:

только финансовый управляющий может распоряжаться имуществом физлица, включенным в конкурсную массу;
происходит снятие ареста с такого имущества;
прекращается начисление финансовых санкций и процентов по обязательствам физлица;
исполнение обязательств третьих лиц перед должником возможно только в отношении финуправляющего;
должник теряет право открывать счета и вклады в банках.

Опись имущества при банкротстве физического лица: образец

При обращении в судебные органы с заявлением о своей несостоятельности физлицо обязано наряду с прочими документами представить опись своего имущества. Ее форма утверждена приказом Минэкономразвития от 05.08.2015 № 530. Документ имеет следующие обязательные атрибуты:

сведения о физлице (Ф. И. О., дата и место рождения, СНИЛС, ИНН, адрес места жительства и паспортные данные);
информацию о недвижимом имуществе (домах, квартирах, гаражах, земельных участках и т. п.) с указанием площади, местонахождения, основания приобретения;
сведения о движимом имуществе (авто- и мототранспорте, водных и воздушных судах) с указанием их стоимости, адреса нахождения и т. д.;
информацию о банковских счетах и вкладах;
данные о наличии акций и вкладов в уставный капитал юрлиц;
информацию о наличии денежных средств, драгоценностей, предметов искусства и другого ценного имущества.

Имущество, включенное в опись, а также выявленное или приобретенное позднее, составляет конкурсную массу и подлежит последующей распродаже. Его оценка производится финуправляющим. Общее собрание кредиторов может принять решение о привлечении профессионального оценщика. Оплата его услуг ляжет на лиц, голосовавших за принятие такого решения.

Имущество, подлежащее исключению из конкурсной массы

В соответствии с п. 2 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ из конкурсной массы по ходатайству должника или других участников процесса может быть исключено имущество, доход от продажи которого не может существенно повлиять на погашение задолженности. Общая стоимость имущества, исключаемого по данному основанию, не может быть более 10 000 руб.

Кроме того, в конкурсную массу не может входить имущество, на которое в силу ст. 446 Гражданского процессуального кодекса не может быть обращено взыскание:

единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено;
предметы обстановки, одежда, обувь;
домашний скот, не используемый для предпринимательской деятельности, корм для его содержания, семена для посева и пр.

Реализация имущества должника при банкротстве физического лица

После окончательного формирования конкурсной массы и проведения оценки имущества финуправляющий представляет в суд положение, предусматривающее условия и сроки распродажи. Недвижимость, вне зависимости от ее стоимости, и предметы роскоши дороже 100 000 руб. подлежат обязательной реализации с торгов. В отношении иного имущества собрание кредиторов или суд могут применить другой порядок (п. 3 ст. 213.26 закона № 127-ФЗ).

Торги проводятся в форме аукциона, где победителем признается лицо, предложившее наибольшую цену. Для осуществления торгов в электронной форме финуправляющий использует услуги операторов электронных площадок, официальный перечень которых можно найти в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Над имуществом, реализацию которого не удалось осуществить и от принятия которого отказались конкурсные кредиторы, восстанавливается господство физлица-банкрота.

Удовлетворение требований кредиторов

Ст. 213.27 закона № 127-ФЗ предусматривает следующий порядок погашения требований лиц после продажи имущества банкрота:

Погашение текущих платежей:
- вне очереди производятся выплаты по текущим платежам, возникшим до момента объявления физлица банкротом;
- 1-ю очередь составляют требования по выплате алиментов, судебных расходов, вознаграждения финуправляющего;
- во 2-ю очередь погашаются долги физлица по оплате труда нанятых им работников;
- в 3-ю очередь вносится плата за жилье и оказанные коммунальные услуги;
- производятся иные текущие выплаты.
Погашение требований конкурсных кредиторов:
- в 1-ю очередь погашаются требования по выплате компенсаций за причинение вреда здоровью и алиментов;
- во 2-ю — выплачивается задолженность по заработной плате;
- в 3-ю — удовлетворяются требования других кредиторов.

Требования, на погашение которых не хватило средств от продажи имущества, считаются погашенными.

Залогодержателю после реализации залога достается только 80% от вырученной суммы. Оставшиеся 20% делятся на 2 цели:

выплаты кредиторам 1-й и 2-й очереди;
погашение судебных расходов.

Таким образом, рассматриваемая процедура банкротства физлиц применяется, когда реструктуризация долгов гражданина по той или иной причине не состоялась. После объявления физлица банкротом формируется и реализуется конкурсная масса. Полученные денежные средства идут на погашение требований кредиторов в очередности, установленной законом № 127-ФЗ.

Банкротство физического лица проходит по установленному законодательством Российской Федерации регламенту. Обязательный порядок проведения процедуры предусматривает после признания гражданина несостоятельным введение в его отношении либо реструктуризации долгов, либо реализации имущества.

При процедуре реструктуризации кредиторы должны пойти на снижение процентов по кредитам должника, пересмотреть сроки их погашения. При этом консенсус необходимо достичь не только кредиторам и заемщику, но и займодателям между собой. План реструктуризации в банкротстве физлиц утверждается только при условии, что за него проголосуют все кредиторы.

Гендиректор НЦБ

Дмитрий Токарев

«Реструктуризация задолженности, как показывает практика, не привела ни к одному соглашению между кредиторами и должниками. Бесполезная процедура, затягивающая процесс, увеличивающая затраты банкрота. Целесообразнее сразу входить в реализацию имущества», - высказал мнение глава НЦБ Дмитрий Токарев.

Порядок реализации имущества физического лица, признанного банкротом

Ответственность за проведение процедуры реализации имущества лежит на арбитражном управляющем, которого назначает суд в рамках первого заседания.

От вида имущества зависит, каким способом пройдет его реализация в ходе банкротства: торги это будут или публичное предложение. Реализация движимого имущества может проходить как публичное предложение, торги по продаже имущества банкротов обязательны для недвижимости.

Руководствуясь в своей деятельности принципом разумности, арбитражный управляющий при стоимости имущества ниже 100 тысяч рублей вправе обратиться в суд с ходатайством провести прямую продажу такой собственности должника. Речь о размещении объявлений о продаже на открытых площадках, таких как Авито, ЦИАН.
Оценку имущества в рамках банкротства физического лица делают арбитражные управляющие. Привлечение специалистов-оценщиков возможно, требует подтверждения судом такой необходимости, оплата дополнительных услуг ложится на должника.

Продажа недвижимости связана с реализацией имущества банкротов на торгах. Порядок, сроки и способ реализации утверждается судом на основании предложений арбитражного управляющего. Он также является организатором торгов.

Торги при банкротстве проходят на электронной площадке. Здесь могут быть реализованы ценные бумаги, земельные участки, жилое имущество. Арбитражный управляющий покупает лот, представляет сведения об имуществе должника - цену и порядок участия в торговой площадке. Для участия электронных торгах, физическим и юридическим лицам надо получить электронную подпись (ключ), идентифицирующую личность. Вместе с тем необходима регистрация на указанном лоте и внесение обязательной суммы. Размер варьируется в диапазоне 5-10% от суммы продаваемого имущества. Средства взимаются для подтверждения финансовой состоятельности гражданина. Если он будет признан победителем, но при этом не сможет внести всю сумму в течение 30 дней, те финансы будут включены в конкурсную массу.

Гендиректор НЦБ

Дмитрий Токарев

«На аукционе по продаже имущества банкротов и должников участвует небольшое количество лиц. Связано это с низкой осведомленностью граждан о существовании подобной возможности. В России действует около 70 таких площадок. Неплохие отзывы о проведении торгов по банкротству, например, относительно площадки МЭТС», - пояснил гендиректор НЦБ Дмитрий Токарев.

Торги по банкротству проходят в три этапа:

Начальная цена устанавливается арбитражным управляющим и соответствует рыночной стоимости имущества.

Если лот не продается в течение месяца, назначаются повторные торги. На второй ступени проведения торгов цена снижается на 5-10%.

Публичными торгами называется третий этап реализации имущества. В его начале цена снова устанавливается на уровне рыночной стоимости. Но каждые несколько дней стоимость падает до достижения 50% от первоначальной суммы.

Уведомления и другая информация, связанная с реализацией имущества должника, публикуется на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Кроме «реестра сведений», публикации делаются и в газете «Коммерсант».

Процедура реализации имущества длится 6 месяцев. Заявки на участие в аукционе принимаются в течение месяца, на каждый из этапов торгов отводится по 30 дней. Между их проведением также выдерживается срок в месяц.

Победитель торгов переводит оставшиеся 90-95% средств, арбитражный управляющий подписывает акт приема-передачи имущества от лица должника. Не реализованная в ходе третьих торгов недвижимость остается в собственности должника.

Вырученные от реализации имущества денежные средства идут на погашение задолженности перед кредиторами. В конкурсную массу для удовлетворения кредиторских требований также направляются финансы, истребованные по дебиторской задолженности. Речь о долгах третьих лиц перед банкротящимся гражданином.

Реализация арестованного имущества должника

Исполнительное производство по делу должника, как правило, прекращается до вхождения в реализацию арестованного имущества через торги по банкротству.

Если арест имущества наложен судебными приставами, ограничения снимаются автоматически после уведомления службы о признании гражданина банкротом. С арестованного имущества по решению суда снятие ограничений проходит по ходатайству арбитражного управляющего. Суд назначает заседание, на котором и выносится определение о снятии ареста. Решение суда направляется в регистрационную палату.

Иногда обстоятельства складываются так, что кроме признания банкротства нет иного выхода. Первое, что будет интересовать должника в такой ситуации – что происходит с имуществом при банкротстве физических лиц. Финансовые управляющие утверждают, что даже в самых сложных ситуациях есть все шансы спасти имущество, их опыт и судебная практика это подтверждают. В этой статье мы собрали экспертные мнения и разобрали многие реальные ситуации из жизни, опираясь на действующее законодательство и, в частности, на Закон «О банкротстве физических лиц» . Итак, как сохранить имущество при банкротстве? Что говорят эксперты?

Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде

Что такое единственное жилье при банкротстве физического лица?

Практика показывает, что в большинстве случаев за банкротством обращаются граждане, имеющие в собственности только единственное жилье. Таким жильем признается дом, квартира, любое другое жилое помещение, где проживает должник и его семья. При этом у должника не должно числиться в собственности никаких других объектов жилой недвижимости.

Законодательством установлен перечень имущества, которое не может быть изъято ни при каких условиях (ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ). В частности, к такому имуществу относятся:

предметы обихода;
личные вещи;
предметы (например, инструмент), которые необходимы физ. лицу для осуществления профессиональной деятельности;
единственное жилье.

Не имеет значения сумма долга, 100 000 или 10 миллионов рублей – такое имущество в любом случае останется за должником.

Опыт юристов

Мужчина 45 лет решил признать свое банкротство. Долг перед 3-мя банками составляет 589 тысяч рублей. Из имущества в собственности есть автомобиль и квартира, где, собственно, проживает должник с женой и 2-мя несовершеннолетними детьми. Ежемесячный доход составляет 34 000 рублей. Как спасти имущество? Из опасений остаться без квартиры и без средств к существованию должник решил продать родственнику свое единственное жилье по рыночной стоимости.
Наши юристы разъяснили ситуацию, и порекомендовали клиенту не совершать продажу квартиры, поскольку единственное жилье при банкротстве физического лица в любом случае останется за ним. Суд, приняв во внимание все обстоятельства, признал должника банкротом, и назначил процедуру реализации имущества. Автомобиль был продан, расчеты с кредиторами были частично проведены. Квартира осталась за должником, оставшиеся долги были списаны.
К нам за советом обратился мужчина, 29 лет. У него числился долг в размере 4,4 млн. рублей. В собственности имелась квартира и дом, который был приобретен в ипотеку. Регулярно допускались просрочки, в результате чего кредитор (который выдал ипотеку) подал в суд на банкротство.
Мы оказывали юридическую поддержку клиенту на протяжении всего судебного процесса. Дом был изъят и включен в конкурсную массу для дальнейшей реализации. Расчеты с кредитором были проведены, оставшаяся сумма долга списана. За банкротом осталось единственное жилье – его квартира.

Получить консультацию

Консультация — бесплатно!

Как сохранить имущество и избавиться от долгов?

Банкротство является единственным законным способом избавиться от долгов, если нет возможности с ними рассчитаться до конца. Тем не менее, такая процедура подразумевает продажу имущества должника, чтобы провести расчеты по долгам хотя бы частично. Поэтому граждане, которые приняли решение обратиться в суд за банкротством, больше всего переживают – как сберечь свое имущество? Финуправляющие подметили наиболее распространенные ошибки, которые допускают потенциальные банкроты:

отчуждение имущества в пользу близких родственников (наиболее часто – через договор дарения).
Законодательством по состоянию на 2018 год предусмотрено, что все сделки, которые были заключены в течение последних 3-х лет до признания несостоятельности, могут быть оспорены финуправляющим . Часто так и происходит. В результате подаренное имущество изымается и включается в конкурсную массу.
продажа имущества по заниженной стоимости.
Если незадолго до банкротства должник продавал свое имущество по цене ниже рыночной, такая сделка вызывает подозрения, и может быть оспорена финуправляющим. К сожалению, большой процент сделок происходит именно таким образом – в договоре купли-продажи указывается заниженная стоимость, остальные средства передаются из рук в руки по расписке. Это неправильный подход, и такие сделки могут существенно затянуть процедуру.
проведение расчетов по кредитам с одним из кредиторов в ущерб остальным.
Если у должника есть несколько кредиторов, и он проводит окончательный расчет только с одним из них, то это будет расцениваться как нарушение интересов кредиторов. В таком случае должник рискует вовсе остаться с долгами без шанса на их списание.
признание банкротства раздельно.
Если у обоих супругов накопились долги, то целесообразнее будет подать на банкротство совместно. Возбуждение двух разных дел будет финансово невыгодным мероприятием, к тому же, это приведет к затягиванию таких дел, поскольку финуправляющие каждой из сторон столкнутся с проблемой раздела имущества.

Самый главный совет специалистов – не спешить продавать или осуществлять какие-либо иные действия со своим имуществом. Это может привести к потере такого имущества.

Что происходит с залоговым имуществом при банкротстве?

В большинстве случаев залоговое имущество изымается и включается в конкурсную массу. Начальная цена такого имущества устанавливается залоговым кредитором. Так происходит и с ипотечным жильем, и с автомобилями, приобретенными по автокредитованию.

Закон предусматривает, что взыскание залогового имущества может осуществляться только на основании соблюдения таких условий:

размер просрочки составил больше 3-х месяцев;
размер долга по залоговому кредиту составил от 5% от цены залога.

У должников есть шанс остаться с квартирой в ипотеку при банкротстве! Это возможно только в случае, если банк, который выдал кредит под залог, не включился в реестр кредиторов. Для этого важно не допускать просрочек, всегда вовремя и исправно оплачивать ежемесячные платежи. Другие кредиторы не могут обратить взыскание на ипотечное жилье.

Если же реализация залогового имущества при банкротстве физического лица осуществлялась, то вырученные средства будут распределяться таким образом:

70% — для залогового кредитора;
20% — для остальных кредиторов — банков и физлиц;
10% — оплата судебных расходов.

Признают ли банкротом, если нет имущества?

Законодательство предусматривает, что банкротство физлиц возможно при долге от 500 тыс. рублей и при просрочке от 3-х месяцев. Также процедуру можно начать, если заемщик предполагает наступление скорого банкротства (например, при потере стабильного дохода).

При этом нигде не указано, что банкротство невозможно при отсутствии у должника имущества. То есть для суда не имеет значения, если ли в собственности у гражданина квартиры, земельные участки, автомобили и другие ценные вещи. Даже если нет имущества вообще, такое лицо имеет право признать свою несостоятельность.

Граждан, планирующих стать банкротами, можно условно разделить на 2 категории:

Те, у которых нет и не было имущества;
Те, у которых ранее было имущество.

Законодательством предусмотрено, что финуправляющие вправе оспаривать сделки, которые были заключены за 3 года до процедуры. Но сделки, совершенные должником до 1 октября 2015 года, могут быть оспорены только по основаниям, предусмотренные Гражданским кодексом (например, если сделка была совершена по заниженной стоимости).

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Получить консультацию

Консультация — бесплатно!

Из опыта финуправляющих:

Осуществлялось банкротство в отношении молодой женщины 30 лет. 2 года и 3 месяца назад она продала свой земельный участок, выручив за него около 700 000 рублей. На тот момент должница уже имела регулярные просрочки по кредитам. Соответственно, когда начался суд, первым делом кредиторы попытались оспорить ту сделку. После проверки оказалось, что сделка действительно состоялась, но оспорить ее не получилось – стоимость продажи участка на момент ее совершения была рыночной.

Стоит также отметить, что сделки должников не могут быть оспорены, если они не заключались с целью нанесения вреда имущественным интересам кредиторов. Наглядным примером выступит следующая ситуация:

Свое банкротство решил признать гражданин 39 лет. В собственности у него кроме единственного жилья ничего не числилось. У него имелся кредит в размере 1 млн. рублей, который был взят 2 года назад. До последнего времени кредит исправно гасился, пока должник не был уволен из занимаемой должности 5 месяцев назад. После проверки оказалось, что 1 год назад мужчина осуществлял сделку по отчуждению имущества, он продал свой автомобиль, стоимость которого составляла 950 000 рублей. Оспорить данную сделку также оказалось невозможно – на момент ее заключения должник исправно платил по кредиту, следовательно, такая сделка не вызвала никаких подозрений.

Что происходит с имуществом супругов и детей при банкротстве физ. лица?

Имущество супругов обычно считается совместно нажитым, если оно приобреталось в браке, и если иное не предусмотрено брачным договором. Соответственно, задача финуправляющего здесь заключается в том, чтобы выделить имущество должника от имущества другого супруга. Итак, как можно решить основные имущественные вопросы в таких ситуациях?

Банкротство при наличии совместного имущества. В данном случае, если имущество супруги или супруга разделить невозможно (например, у пары в собственности автомобиль), то оно подлежит реализации. Оставшиеся после продажи и расчета с банками средства возвращаются второму супругу.
Банкротство при наличии ипотеки. Если у пары есть жилье в ипотеку, то оно подлежит реализации. При этом не имеет значения, выступают ли супруги созаемщиками. Таким образом, имущество жены при банкротстве мужа, которым может выступать дом или квартира (что также является имуществом супруга, подавшего на банкротство), подлежит продаже. Оставшиеся после расчет с кредиторами средства будут возвращены супруге.
Банкротство и имущество детей. При банкротстве имущество детей, скорее всего, также будет реализовано. Например, если у должника есть в собственности квартира, приобретенная в ипотеку, то при наличии в реестре залогового кредитора она будет реализована. Избежать продажи не удастся. При этом не имеет значения, прописаны ли там дети.

Как проводится оценка имущества финуправляющим?

В рамках реализации оценка имущества проводится обязательно, она осуществляется финансовым управляющим . Далее формируется конкурсная масса и проводится продажа. В среднем срок реализации имущества составляет около 6 месяцев. Однако сначала финуправляющий осуществляет опись имущества – если у должника ничего нет, тогда составляется акт об отсутствии имущества, которое могло бы подлежать реализации.

Давайте разберемся, какое имущество забирают. Сюда входит:

имущество, которое ранее отчуждалось должником (если позже сделки оспаривались управляющим);
имущество, которое должник пытался скрыть, но оно было выявлено в процессе проверки управляющего;
имущество, которое было указано должником при подаче заявления ;
имущество, которое приобреталось должником в кредит, и находится в залоге.

Как происходит процедура описи и оценки имущества:

Вы составляете список и предоставляете его своему управляющему;
Вы договариваетесь с управляющим о дате и времени для нанесения им визита в ваш дом.
Дело в том, что ему необходимо оценить указанное вами имущество, что можно сделать только посредством личного осмотра;
Ваш управляющий делает соответствующие запросы, чтобы проверить ваши последние сделки, касающиеся отчуждения имущества.

Итак, как обезопасить себя на 100%? Признание банкротства – это законный способ избавления от долгов, который осуществляется в судебном порядке. Если вы хотите пройти все процедуры быстро и при этом максимально сохранить свое имущество – обратитесь к квалифицированным юристам. Специалисты помогут вам с документами, а также будут предоставлять грамотные консультации на каждом этапе.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Банкротство – признание лица несостоятельным для осуществления финансово-хозяйственной деятельности в ходе судебного разбирательства. Несмотря на присвоенный статус, ответчик не лишается денежных обязательств по исполнению контрактных условий перед контрагентами. Поскольку сама суть банкротства строится на отсутствии финансов, для погашения долгов используются прочие активы ответчика: основные средства, недвижимость и т.д.

Назначение продажи активов при банкротстве

Главной целью признания неплательщика банкротом является достижение результата по погашению образовавшейся задолженности, компенсации судебных издержек. Введение процедуры банкротства над ответчиком является моментом освобождения активов от всех обременений (арест, залог и т.п.), создается целостная картина о размере и состоянии активов неплатежеспособного лица. Далее в рамках закона №127-ФЗ и иных нормативно-правовых актов происходит стоимостная оценка имущества и определяется порядок реализации.

Реализация активов юридических лиц

Если введение наблюдения не приносит результатов по погашению долгов, арбитражным судом выносится определение о признании компании несостоятельной, назначается управляющий и запускается конкурсное производство. Мероприятие может продлиться до полугода, допускается продление на срок не более шести месяцев.

Последствия, которые ожидают ответчика с момента начала процедуры конкурсного производства:

Наступает срок исполнения денежных обязательств, возникших ранее.
Прерывается начисление штрафных санкций и пеней по задолженности, сформированной до начала мероприятия помимо конкурсных кредиторов.
Сведения о финансовом состоянии компании становятся публичными.
Останавливается взыскание по ранее действующим исполнительным документам.
Все требования кредиторов исполняются только в рамках настоящего производства.
Арестованное имущество должника освобождается от всех действующих обременений и ограничений (пристав вправе не снимать арест с имущества, не превышающего по цене сумму долга по действующим и/п).
Исполнение обязательств происходит в очередности, определенной законодательством.

Процесс производства предполагает освобождение представителя исполнительного органа от должности по приказу, с передачей всех полномочий управителю и публикацией сведений о должнике

В обязанности конкурсного управляющего входит:

Принятие и инвентаризация активов должника.
Публикация в реестре сведений о состоянии имущества ответчика.
Организация оценки активов.
Принятие комплекса мер по возврату объектов, находящихся у третьих лиц, а также по сохранности имеющихся активов.
Оповещение сотрудников о необходимости увольнения.
Проведение работы по взысканию долгов перед ответчиком.
Оспаривание требований кредиторов и др.

При недостаточности активов компании возникает субсидиарная ответственность должностных лиц. Уклонение от исполнения обязанностей, предоставление ложной информации уголовно наказуемо.

Конкурсный управляющий в целях исполнения своих обязательств привлекает на возмездной основе уполномоченного оценщика для произведения стоимостной характеристики имеющегося имущества организации. Возмещение расходов по оказанной услуге идет за счет средств ответчика или истца, состоящего в реестре требований, с последующим восполнением затрат.

Оценщик обязан подходить критериям, определенным ст.16 ФЗ №127. По истечении процедуры оценки, специалист высылает отчет управителю, который обязан в течение двух дней передать информацию в федеральный реестр. Если доля голосов государственного предприятия в сумме реестра превышает четверть, документ должен быть направлен федеральному органу исполнительной власти.

Отчет оценщика подлежит утверждению уполномоченным органом в течение месяца. После вынесения положительного решения по содержанию документа, собрание кредиторов выставляет объекты на торги по определенной специалистом рыночной цене.

Стоимостная характеристика имущества, составляющего в совокупности менее ста тысяч рублей по остаточной цене на последний отчетный период, проводится без привлечения специалиста.

Результат оценки может быть оспорен участниками в порядке, определенном ст.13 ФЗ №127

Процедура создания конкурсной массы

Совокупность активов организации образует конкурсную массу, то есть формирует базу для изыскания средств на погашение долгов ответчика. Исключение составляет имущество, изъятое из оборота, и права, относящиеся к личности должника.

В целях организации достоверного и корректного бухгалтерского учета, конкурсный управитель вправе привлекать к торговому мероприятию специалистов соответствующего профиля (финансисты, бухгалтера, аудиторы и т.п.).

Активы, изъятые из оборота, подлежат возврату собственнику. Управитель уведомляет его о необходимости получить объект в шестимесячный срок. Если владелец не принимает меры по возврату имущества, расходы по содержанию актива возлагаются на него.

Реализация объектов муниципальной собственности или долевого участия, упомянутых в статье 132 п.4 происходит в законодательно установленном порядке путем проведения конкурса. Главным требованием к покупателям данных активов является строгое соблюдение целевого использования.

При продаже активов коммунальных инфраструктур новый собственник обязуется сохранить действующие системы льгот и скидок по отношению к гражданам.

Торги по имуществу банкрота

Активы, определяющие конкурсную массу, подлежат реализации в рамках мероприятий по внешнему управлению и конкурсному производству. Независимо от текущего режима банкротства, все мероприятия по продаже регламентируются ст.110 ФЗ №127. Порядок мероприятий по продаже имущества банкротов определен также ст.139, с учетом изменений от 2016г.

Реализации имущества должника при банкротстве происходит в порядке проведения электронных торгов (МЭТС), которые подразделяются на два вида: аукцион и конкурс. Второй вид подразумевает выкуп имущества и соблюдение определенных правил его эксплуатации.

Имущество банкротов продают на открытых аукционах

Подлежат продаже:

имущество социального значения, культурного наследия;
градообразующие сооружения;
активы организаций оборонного комплекса и стратегического назначения;
собственность естественных монополий;
половина доли или акций компании, по которым следует соблюсти конкретные условия;
федеральная и муниципальная собственность и др.

Торги имущества банкротов имеют открытую форму, за исключением порядка продажи активов с ограниченным оборотом. В этом случае продажа происходит в рамках закрытого мероприятия с участием лиц, имеющих разрешение по закону на приобретение данных объектов. Продажа имущества банкротов без проведения мероприятий по торгам не допускается.

Общий принцип, как аукциона, так и конкурса - реализовать имущество покупателю, предложившему наиболее высокую цену. При закрытой форме торгов стоимость имущества оглашается только в начале мероприятия, а при открытой – публикуется заранее в официальных источниках.

В большинстве случаев организатором торгов выступает управляющий, но допускается и привлечение специализированной компании. Администратор продажи берет на себя обязательства по публикации списка реализуемого имущества с указанием рыночной цены, по приему и обработке заявок на участие, документальному оформление результатов сделки.

Главным критерием для участия в мероприятии является внесение залогового задатка. Если к участию в торгах объявлен только один претендент или заявки отсутствовали, торги признаются несостоявшимися. Далее организатор назначает повторные торги со снижением цены объекта. Если и второе мероприятие не состоится и не получится продать активы, реализация происходит в рамках публичных торгов.

Средства от продажи поступают на определенный расчетный счет, например, в Сбербанке.

Порядок продажи имущества граждан-банкротов

Процедура присвоения статуса банкрота для физического лица не является завершающим этапом, так как для погашения сформированных лицом долгов будут привлекаться объекты собственности. Мероприятия по продаже имущества граждан несколько отличаются от порядка, применяемого к юридическим лицам, но конечная цель остается прежней – удовлетворение исковых требований кредиторов.

Реализации подлежит частная собственность должника

План мероприятий по продаже

Начальной стадией по погашению банкротных долгов является проведение реструктуризации. Если эта процедура не принесла результата, наступает необходимость продажи имущества ответчика.

Реализация имущества обанкротившегося лица строится по следующему порядку:

Определение перечня объектов собственности и формирование конкурсной массы.
Проведение стоимостной оценки имущества.
Внесение корректировок и уточнений в конкурсную массу.
Предоставление управителем в суд перечня объектов, разрешенных к продаже, с указанием рыночной стоимости.
Непосредственно передача прав собственности сторонним лицам.
Погашение обязательств.

В состав конкурсной массы входит имущество, принадлежащее гражданину на праве собственности. Например, наиболее популярными в торгах становятся автотранспорт, дорогостоящие предметы, недвижимость и т.д.

Финансовый управляющий в обязательном порядке должен провести детальный анализ всех имущественных сделок гражданина, совершенных накануне банкротства. Особое внимание стоит уделить сделкам с безвозмездной основой. Если управитель свяжет их с намерением избежать взыскания, они будут аннулированы.

В перечень объектов допускается внесение корректировок, связанных с исключением имущества, запрещенного к реализации, а также объектов, продажная цена которых составляет менее десяти тысяч рублей.

Реализация имущества происходит в рамках торгов и регламентируется законом о банкротстве, за исключением случаев, определенных решением арбитража. Организатором процедуры торгов по банкротству граждан может выступать управленец или привлеченный специалист. Все расходы по проведению мероприятия возлагаются на ответчика.

Если на торгах определенные объекты никто не купил, а кредиторы заявят отказ от прямого получения имущества и прав в удовлетворение требований, объекты подлежат передаче владельцу по акту с восстановлением всех законных прав.

При недостаточности вырученных от продажи средств, непогашенные обязательства признаются закрытыми на основании ст.213.28 закона №127-ФЗ.

Период продажи объектов собственности граждан

В течение одного календарного месяца после инвентаризации имущества должника, финансовый управляющий обязан передать сведения в арбитражный суд. Информация должна содержать список объектов с указанием их рыночной цены, а также срока проведения мероприятий по реализации.

Положение, предоставленное внешним управителем на рассмотрение в суд, подлежит утверждению путем вынесения определения. Реализация имущества происходит в течение шести месяцев, но по решению суда, с учетом обстоятельств дела, срок может быть продлен.

На время реализации имущества к гражданам применяются ограничения на пересечение границы государства, операции с имуществом и т.д.

Нюансы по продаже собственности физических лиц

После оглашения определения о присвоении физическому лицу статуса банкрота, полномочия по распоряжению имуществом переходят к арбитражному управляющему. При этом гражданин не лишается права оспаривать действия управителя.

Статьей 446 ГПК РФ определен перечень имущественных объектов, запрещенных для реализации при банкротстве граждан:

единственная жилая площадь, за исключением ипотеки;
земельные ресурсы;
предметы индивидуального использования;
пищевые продукты, материал для размножения (семена и т.п.);
денежные средства в пределах суммы прожиточного минимума;
наградные предметы (призы, медали и др.);
объекты, являющиеся необходимыми для жизнеобеспечения инвалида;
иные предметы.

Вывод

Процедура продажи имущественных объектов направлена не на разорение собственника, а на разумное удовлетворение требований кредиторов. По итогам торгов из вырученной суммы происходит пропорциональное погашение задолженности, уплата вознаграждения управителю и иным привлекаемым службам, а остаток денежных средств передается в распоряжение должнику.

В соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» граждане вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом. В определенных случаях подача такого заявления является для должников обязательной (например, при сумме долга более 500 тысяч рублей и неисполнении своей обязанности более 3 месяцев).

При рассмотрении дела о банкротстве применяются такие процедуры, как реструктуризация долгов, реализация имущества гражданина, мировое соглашение. Невозможность применения реструктуризации долга влечет реализацию имущества физического лица-банкрота.

Понятие

Реализация имущества – это реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов.

Основания принятия судом решения о реализации имущества

1. По ходатайству должника. По результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом, если гражданин не имеет источника дохода, арбитражный суд вправе на основании ходатайства гражданина вынести решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина.

2. По инициативе финансового управляющего. В случае, если финансовым управляющим не получено ни одного проекта плана реструктуризации долгов гражданина, финансовый управляющий представляет на рассмотрение собрания кредиторов предложение о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина. Сумма процентов по вознаграждению финансового управляющего в случае введения процедуры реализации имущества гражданина составляет 2 % размера выручки от реализации имущества.

Особенности реализации имущества при банкротстве физических лиц

В соответствии с пунктом 1 статьи 213.26 Закона о банкротстве положение о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества должника - гражданина, не являющегося индивидуальным предпринимателем и не имевшего этого статуса ранее, утверждается судом, рассматривающим дело о банкротстве, на основании соответствующего ходатайства финансового управляющего. Данное положение должно соответствовать правилам продажи имущества должника, установленным статьями 110, 111, 112, 139 и 140 Закона о банкротстве.

Имущество должников - индивидуальных предпринимателей и утративших этот статус граждан, предназначенное для осуществления ими предпринимательской деятельности, подлежит продаже в порядке, установленном Законом о банкротстве в отношении продажи имущества юридических лиц (пункт 4 статьи 213.1 Закона о банкротстве).

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 N 45 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан" разъяснено, что общие правила пункта 1.1 статьи 139 Закона о банкротстве об одобрении порядка, условий и сроков продажи имущества собранием (комитетом) кредиторов применяются при рассмотрении дел о банкротстве индивидуальных предпринимателей и утративших этот статус граждан в случае продажи имущества, предназначенного для осуществления ими предпринимательской деятельности. Эти правила не применяются при продаже имущества, не предназначенного для осуществления должником предпринимательской деятельности, и при рассмотрении дел о банкротстве граждан - не индивидуальных предпринимателей и не имевших этого статуса ранее.

Всем имуществом должника, признанного банкротом, за исключением имущества, не входящего в конкурсную массу, распоряжается финансовый управляющий.

Финансовый управляющий в ходе процедуры реализации имущества должника от имени должника ведет в судах дела, касающиеся его имущественных прав (абзац пятый пункта 6 статьи 213.25 Закона о банкротстве).

Должник как лицо, участвующее в деле о банкротстве, вправе обжаловать действия финансового управляющего на основании п. 1 ст. 34, ст. 60 Закона о банкротстве. Должник также вправе лично участвовать в иных делах, по которым финансовый управляющий выступает от его имени, в том числе обжаловать соответствующие судебные акты

Порядок реализации (продажи) имущества банкрота

После оценки имущества должника финансовый управляющий приступает к его продаже.

Продажа имущества осуществляется путем проведения открытых торгов в форме аукциона. Торги по продаже имущества проводятся в электронной форме.

Аукцион проводится путем повышения начальной цены продажи на "шаг аукциона", который устанавливается организатором торгов в размере от пяти до десяти процентов начальной цены и указывается в сообщении о проведении торгов. В аукционе выигрывает участник, предложивший наибольшую цену.

В качестве организатора торгов выступает внешний управляющий или привлекаемая для этих целей специализированная организация, оплата услуг которой осуществляется за счет средств должника. Указанная организация не должна являться заинтересованным лицом в отношении должника, кредиторов, внешнего управляющего.

В случае, если при проведении торгов не были представлены заявки на участие в торгах или к участию в торгах был допущен только один участник, организатор торгов принимает решение о признании торгов несостоявшимися.

При этом если в торгах принял участие единственный участник, заявка которого на участие в торгах соответствует условиям торгов (в случае проведения торгов в форме конкурса) или содержит предложение о цене предприятия не ниже установленной начальной цены продажи предприятия, договор купли-продажи предприятия заключается внешним управляющим с этим участником торгов.

В случае признания торгов несостоявшимися и незаключения договора купли-продажи с единственным участником торгов, проводятся повторные торги. При этом начальная цена продажи на повторных торгах устанавливается на 10 % ниже начальной цены продажи, установленной на первоначальных торгах.

В случае, если и повторные торги по продаже имущества должника признаны несостоявшимися, то продаваемое на торгах имущество должника подлежит продаже посредством публичного предложения.

При продаже имущества должника посредством публичного предложения в сообщении о проведении торгов указываются величина снижения начальной цены продажи имущества должника и срок, по истечении которого последовательно снижается указанная начальная цена. При этом начальная цена продажи имущества должника устанавливается в размере начальной цены, указанной в сообщении о продаже имущества должника на повторных торгах.

При отсутствии в установленный срок заявки на участие в торгах, содержащей предложение о цене имущества должника, которая не ниже установленной начальной цены продажи имущества должника, снижение начальной цены продажи имущества должника осуществляется в сроки, указанные в сообщении о продаже имущества должника посредством публичного предложения.

Право приобретения имущества должника принадлежит участнику торгов по продаже имущества должника посредством публичного предложения, который представил в установленный срок заявку на участие в торгах, содержащую предложение о цене имущества должника, которая не ниже начальной цены продажи имущества должника, установленной для определенного периода проведения торгов, при отсутствии предложений других участников торгов по продаже имущества должника посредством публичного предложения.

Сроки реализации имущества

Законом установлено, что процедура реализации имущества при банкротстве физического лица устанавливается на срок не более чем на шесть месяцев.