Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц. Путь к полному освобождению от долгов. Как начать процедуру реализации имущества

«Списание долгов» в делах о банкротстве физических лиц происходит лишь по завершению процедуры реализации имущества. А что делать, если ничего нет: ни доходов, ни имущества?! Реализовывать-то нечего.

- Получается, от долгов меня не освободят? - с опаской задаются вопросом «потенциальные банкроты». На самом деле, отсутствие дохода, имущества и сделок за последние 3 года лишь укорачивает путь к «финансовой свободе». Это также существенно уменьшает фронт работы финансового управляющего в деле о банкротстве.

Банкротство физического лица, если отсутствует доход

Если у Вас отсутствует официальный доход, то Вы можете пройти процедуру банкротства по «упрощенной схеме». Для этого нужно на первом заседании в Арбитражном Суде ходатайствовать о введении процедуры реализации имущества, минуя процедуру реструктуризации долгов. Такой порядок утвержден в пункте 8 статьи 213.6 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)». Данное ходатайство Вы можете у нас на сайте абсолютно бесплатно.

Реальная судебная практика складывается таким образом, что большинство указанных ходатайств удовлетворяется Судами. Нередко Суды удовлетворяют такие ходатайства , хотя в Законе четко определено, что миновать процедуру реструктуризации долгов возможно только в следующих случаях:

• у гражданина отсутствует источник дохода, т.е. дохода нет вовсе;
• у него имеется судимость за совершение умышленного преступления в сфере экономики;
• в течение 8 последних лет он проходил через процедуру реструктуризации долгов в деле о банкротстве.

«Упрощенная схема» короче на 5-6 месяцев и позволит сэкономить порядка тридцати пяти тысяч рублей.

А вот если доход есть, то с момента признания гражданина банкротом и введения процедуры реализации имущества, распоряжаться им будет . Из зарплаты, пенсии и иных источников дохода он будет выделять Вам денежные средства в размере прожиточного минимума на Вас и Ваших иждивенцев. Остальные денежные средства распределяются согласно установленной Законом о банкротстве очередности. Для финансового управляющего – это дополнительная работа и ответственность.

Банкротство физического лица, если нет имущества

В деле о банкротстве физических лиц предусмотрено 3 процедуры: мировое соглашение, . Первые две процедуры не приводят к «списанию» долгов решением Суда. А вот процедура реализации имущества подразумевает следующее:

• финансовый управляющий реализует имущество банкрота;
• вырученные денежные средства направляются для расчетов с кредиторами;
• а оставшиеся долги «списываются»…

Конечно, не всегда и не все долги «списываются» в процедуре банкротства физлица, подробнее это мы разбирали в статье « ». Вывод, который Вы должны сделать из этой статьи: Долги по кредитам и займам перед банками, МФО, потребительскими кооперативами, физическими лицами будут списаны добросовестному заемщику -банкроту по завершении процедуры реализации имущества.

Когда реализовывать нечего

У классического банкрота зачастую кроме предметов домашнего обихода и единственной квартиры/доли в ней, в собственности ничего нет. Согласно статье 446 ГПК РФ на предметы домашнего обихода и единственное жилье (если оно не в ипотеке) не может быть обращено взыскание по исполнительным документам. Закон о банкротстве запрещает реализацию финансовым управляющим имущества, включенного в перечень статьи 446 ГПК РФ. Поэтому у большинства банкротов и реализовывать в процедуре нечего.

Раз реализовывать нечего, значит кредиторам ничего не перепадет…
А раз кредиторам не перепадет – значит «долги не спишут»?

Судебная практика ранее не давала однозначного ответа на этот вопрос. Но 23.01.2017 года Верховный суд по делу о банкротстве №А70-14095/2015 определил, что отсутствие имущества и дохода не является препятствием для банкротства.

«Полным нулем» в банкротстве быть не получится

Полное отсутствие имущества, дохода, денежных средств может послужить основанием для прекращения дела о банкротстве. Согласно пункту 19 Пленума Верховного Суда РФ №45 от 13.10.2015 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан" гражданин должен предоставить доказательства наличия у него имущества (денежных средств), достаточных для погашения расходов по делу о банкротстве.

Доказательством наличия имущества (денежных средств), достаточного для финансирования процедуры может являться:

• справка о доходах по форме 2-НДФЛ, показывающая, что гражданин имеет доход, достаточный для выделения прожиточного минимума на себя и членов семьи, а также для финансирования процедуры банкротства;
• квитанция, подтверждающая внесение дополнительных денежных средств на депозит Арбитражного Суда для оплаты расходов в деле о банкротстве;
• гарантийное письмо от третьего лица, обязующегося оплатить расходы в деле о банкротстве гражданина в случае недостаточности у него средств для этого;
• наличие у гражданина имущества, на которое может быть обращено взыскание, согласно статье 446 ГПК РФ, рыночной стоимостью свыше размера предстоящих трат в деле о банкротстве.

Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – ФЗ) предусмотрено несколько процедур, в результате реализации которых человек может рассчитаться с долгами на «льготных» условиях либо полностью освободиться от них. Одной из них является реализация имущества гражданина.

В каких случаях законом предусмотрена реализация имущества гражданина

Согласно ст. 213.6 ФЗ, суд рассматривая заявление о признании физического лица банкротом, может вынести одно из следующих определений:

• о принятии заявления и введении процедуры реструктуризации долгов;
• об оставлении заявления без рассмотрения;
• о прекращении производства по делу.

Но реструктуризация долгов может быть реализована не всегда. Об этом идет речь в ст. 213.24 ФЗ. Согласно её нормам, решение о введении процедуры реализации имущества принимается судом в следующих случаях:

1. Лицами, которые участвуют в процессе, не представлен план реструктуризации в установленные законом сроки.
2. План реструктуризации не одобрен кредиторами.
3. План отменен судом.
4. Производство по делу возобновлено по причине того, что нарушены условия ранее заключенного мирового соглашения, отменено определение о введении процедуры реструктуризации или в иных случаях, предусмотренных законом.

Практика показывает, что, зачастую, инициатором введения процедуры продажи имущества выступает сам должник или дружественный ему финансовый управляющий. Почему так происходит. Дело в том, что реструктуризация долгов подразумевает их погашение, но на более простых условиях. Например, за более длительный срок.

После реализации имущества и передачи вырученных денег кредиторам, должника официально объявляют банкротом, к которому больше нельзя предъявить никаких претензий финансового характера. Если у человека нет дорогостоящего имущества, то, условно говоря, лишившись телевизора и микроволновой печи, он не может избавиться от долга в несколько миллионов рублей.

Отметим, что должник, подающий заявление в арбитражный суд, имеет право ходатайствовать именно о ведении процедуры продажи его имущества, не рассматривая возможность введения процедуры реструктуризации. Основание ходатайства – тяжелое материальное положение.

Какое имущество могут отобрать

Ответ на данный вопрос содержит ст. 213.25 ФЗ. Закон говорит о том, что реализовать на торгах можно все имущество должника за исключением того, на которое нельзя обратить взыскание. О нем речь пойдет несколько позже.

Должник имеет право ходатайствовать об исключения их перечня вещей, подлежащих реализации, определенного имущества на сумму, не более 10 тыс. рублей.

Например, у банкрота имеется сотовый телефон, стоимостью 5000 рублей. Долг перед кредиторами составляет 800000 рублей. Очевидно, что выплата этих самых 5000, как говорят, «погоду не сделает». Если грамотно обосновать позицию о том, что без телефона должнику придется тяжело, по тем или иным причинам, то есть вероятность, что суд удовлетворит ходатайство и исключит названное имущество из конкурсной массы.

Взыскание может быть обращено и на вещи, находящиеся в долевой собственности. К примеру, если должник владеет 1/3 долей в праве на нежилое здание, то могут быть разработаны мероприятия, позволяющие каким-то образом погасить задолженность перед кредитором, используя данное имущество.

Согласно нормам Семейного кодекса РФ, взыскание может быть обращено и на общее имущество супругов.

Таким образом, наиболее выгодной процедура продажи вещей должника будет для тех банкротов, кто не имеет в собственности большого количества материальных ценностей.

Какое имущество не может быть продано при банкротстве

Перечень вещей содержится в ст. 446 Гражданско-процессуального кодекса РФ. Речь в данной статье идет о следующем имуществе:

1. Единственное жилье должника, за исключением того, которое находится в обременении, по причине получения его в ипотеку.
2. Земельные участки, на которых расположено вышеуказанное жилье.
3. Вещи индивидуального пользования: обувь и одежда. Внимание: украшения и прочие драгоценности могут быть проданы.
4. Скот, который не используется для получения прибыли. Строения, необходимые для размещения и обслуживания животных.
5. Семена, необходимые для посева.
6. Рабочий инструмент на сумму, не превышающую 10 тыс. рублей.
7. Продукты питания и деньги, на сумму прожиточного минимума.
8. Топливо, необходимое для обогрева и приготовления пищи в холодный период года.
9. Транспортные средства, при условии, что должник является инвалидом.

Перечень получается довольно большой. Но в него включены все те предметы, в которых, действительно, нуждается любой человек. Если, скажем, лишить должника семян для посева, то он, просто-напросто, погибнет от голода.

Роль финансового управляющего

Управляющий – это человек, который полностью организует и контролирует процесс продажи вещей должника. Собственно, об этом говорит и наименование должности.

Финансовый управляющий вправе:

1. Реализовывать имущество.
2. Открывать и закрывать счета на имя должника.
3. Реализовывать права должника.
4. Участвовать в судебных процессах по вопросам, связанным с имуществом должника.
5. Подавать заявление на регистрацию перехода прав на имущество банкрота.
6. Организовывать процедуры оценки имущества и проведения торгов.

Порядок реализации имущества должника

Реализация имущества при банкротстве физических лиц состоит из трех этапов.

Формирование конкурсной массы

Начнем с того, что должник сам обязан подготовить перечень имеющегося у него имущества и представить его в суд вместе с заявлением о банкротстве. На финансового управляющего возлагается обязанность представить в орган правосудия в течение месяца со дня вынесения определения о признании определенного лица банкротом отчет о составе и стоимости имущества.

В этих целях, финансовый управляющий наделен рядом прав: делать запросы в различные органы, организации и учреждения, чтобы узнать, какое имущество числится за должником; оспаривать сделки, совершенные, очевидно, в целях вывода определенного имущества из состава вещей, принадлежащих должнику.

Оценка имущества

Согласно ст. 213.36 ФЗ, организовывать её должен сам финн. управляющий. Представляется, что к участию в процессе должен привлекаться специалист, имеющий соответствующий диплом. О результатах оценке управляющий обязан сообщить суду, должнику и кредиторам. Банкрот и его кредиторы имеют право обжаловать результаты оценки.

Проведение торгов

В законе сказано, что имущество, стоимостью свыше 100 тыс. рублей и недвижимость реализуется на открытых торгах. Вырученные деньги передаются кредиторам в счет исполнения обязательств должника.

Порядок расчета с кредиторами

Об этом речь идет в ст. 213.27 ФЗ. Сначала, удовлетворяются требования по текущим платежам. Здесь установлена определенная очередность. В первую очередь гасятся долги по алиментам, уплачиваются все платежи, связанные с производством дела о банкротстве: вознаграждение управляющему, судебные издержки и так далее. Во вторую очередь – выплачиваются пособия и заработная плата. Далее – коммунальные платежи. Наконец – иные текущие.

Долги, которые возникли раньше, чем было подано заявление о банкротстве, тоже гасятся в порядке очередности. Сначала – вытекающие из отношений, связанных с причинением вреда жизни и здоровью, из трудовых отношений. Затем – все остальные.

Особый статус имеют кредиторы, в пользу которых было заложено имущество Им сразу же передается 80% от суммы, вырученной от продажи предмета залога.

Если денег на все не хватило, то оставшаяся задолженность, за редким исключением, считается погашенной.

Срок процедуры реализации имущества гражданина

Закон устанавливает, что процедура должна быть реализована за 6 месяцев. Но у финансового управляющего есть право ходатайствовать перед судом о продлении этого срока. Если требование будет обосновано, то орган правосудия может растянуть продолжительность процедуры продажи вещей должника во времени.

После того, как порядок реализации имущества гражданина исполнен — все имущество продано, а долги розданы, финансовый управляющий подает в суд отчет о том, как проходила процедура, прилагает к нему все необходимые документы. Суд, изучив данный отчет, выносит определение о завершении процедуры продажи имущества и объявлении должника банкротом.

Как отмечалось выше, не всем кредиторам может хватить денег. К примеру, если есть два кредитора, задолженность перед каждым из которых составляет 600 тыс. рублей. А у должника имущества только на 600 тыс., причем у перед первым кредитором – задолженность по алиментам, то второй не получит ничего. Долг «простят».

Если какое-то имущество не смогли продать на торгах, а кредитор не желает забирать его себе, то оно возвращается должнику.

Реализация имущества должника при банкротстве проводится не всегда. Это довольно длительная процедура, которая позволяет признать должника банкротом и погасить задолженность или её часть перед кредиторами.

Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц начинается, когда по тем или иным причинам не утвержден план реструктуризации долгов физлица или действие данного документа было прекращено судом. Об особенностях продажи имущества физлиц-банкротов читайте далее.

Процедуры, применяемые при банкротстве физлиц

Ст. 213.2 закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ (далее — закон № 127-ФЗ) предусматривает, что при рассмотрении вопроса о несостоятельности граждан могут быть применены следующие процедуры:

• Реструктуризация задолженности физлица. На этой стадии составляется, утверждается план реструктуризации долгов. В случае его надлежащего выполнения физлицо не объявляется банкротом. Для применения данной процедуры необходимо, чтобы у должника был источник дохода и в течение последних 5 лет он не признавался несостоятельным. Подробнее читайте в статье Реструктуризация долга при банкротстве физического лица .
• Распродажа имущества должника, о которой и пойдет речь в настоящей статье.
• Мировое соглашение, заключение которого приводит к прекращению дела о несостоятельности. В процессе оформления соглашения может принять участие третье лицо, которое в дальнейшем будет участвовать в погашении долгов физлица.

Последствия признания физлица банкротом

Физлицо признается банкротом и в отношении него начинается процедура реализации имущества в случаях, установленных п. 1 ст. 213.24 закона № 127-ФЗ. К ним относятся:

• непредставление плана реструктуризации задолженности;
• неодобрение представленного плана общим собранием кредиторов;
• отмена в ходе выполнения плана арбитражным судом, ведущим дело о несостоятельности физлица, и др.

Первоначально реализация имущества при банкротстве физических лиц вводится не более чем на 6 месяцев. Данный срок может продляться по ходатайству заинтересованных лиц.

С момента признания физлица банкротом:

• только финансовый управляющий может распоряжаться имуществом физлица, включенным в конкурсную массу;
• происходит снятие ареста с такого имущества;
• прекращается начисление финансовых санкций и процентов по обязательствам физлица;
• исполнение обязательств третьих лиц перед должником возможно только в отношении финуправляющего;
• должник теряет право открывать счета и вклады в банках.

Опись имущества при банкротстве физического лица: образец

При обращении в судебные органы с заявлением о своей несостоятельности физлицо обязано наряду с прочими документами представить опись своего имущества. Ее форма утверждена приказом Минэкономразвития от 05.08.2015 № 530. Документ имеет следующие обязательные атрибуты:

• сведения о физлице (Ф. И. О., дата и место рождения, СНИЛС, ИНН, адрес места жительства и паспортные данные);
• информацию о недвижимом имуществе (домах, квартирах, гаражах, земельных участках и т. п.) с указанием площади, местонахождения, основания приобретения;
• сведения о движимом имуществе (авто- и мототранспорте, водных и воздушных судах) с указанием их стоимости, адреса нахождения и т. д.;
• информацию о банковских счетах и вкладах;
• данные о наличии акций и вкладов в уставный капитал юрлиц;
• информацию о наличии денежных средств, драгоценностей, предметов искусства и другого ценного имущества.

Имущество, включенное в опись, а также выявленное или приобретенное позднее, составляет конкурсную массу и подлежит последующей распродаже. Его оценка производится финуправляющим. Общее собрание кредиторов может принять решение о привлечении профессионального оценщика. Оплата его услуг ляжет на лиц, голосовавших за принятие такого решения.

Имущество, подлежащее исключению из конкурсной массы

В соответствии с п. 2 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ из конкурсной массы по ходатайству должника или других участников процесса может быть исключено имущество, доход от продажи которого не может существенно повлиять на погашение задолженности. Общая стоимость имущества, исключаемого по данному основанию, не может быть более 10 000 руб.

Кроме того, в конкурсную массу не может входить имущество, на которое в силу ст. 446 Гражданского процессуального кодекса не может быть обращено взыскание:

• единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено;
• предметы обстановки, одежда, обувь;
• домашний скот, не используемый для предпринимательской деятельности, корм для его содержания, семена для посева и пр.

Реализация имущества должника при банкротстве физического лица

После окончательного формирования конкурсной массы и проведения оценки имущества финуправляющий представляет в суд положение, предусматривающее условия и сроки распродажи. Недвижимость, вне зависимости от ее стоимости, и предметы роскоши дороже 100 000 руб. подлежат обязательной реализации с торгов. В отношении иного имущества собрание кредиторов или суд могут применить другой порядок (п. 3 ст. 213.26 закона № 127-ФЗ).

Торги проводятся в форме аукциона, где победителем признается лицо, предложившее наибольшую цену. Для осуществления торгов в электронной форме финуправляющий использует услуги операторов электронных площадок, официальный перечень которых можно найти в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Над имуществом, реализацию которого не удалось осуществить и от принятия которого отказались конкурсные кредиторы, восстанавливается господство физлица-банкрота.

Удовлетворение требований кредиторов

Ст. 213.27 закона № 127-ФЗ предусматривает следующий порядок погашения требований лиц после продажи имущества банкрота:

1. Погашение текущих платежей:
   • вне очереди производятся выплаты по текущим платежам, возникшим до момента объявления физлица банкротом;
   • 1-ю очередь составляют требования по выплате алиментов, судебных расходов, вознаграждения финуправляющего;
   • во 2-ю очередь погашаются долги физлица по оплате труда нанятых им работников;
   • в 3-ю очередь вносится плата за жилье и оказанные коммунальные услуги;
   • производятся иные текущие выплаты.
2. Погашение требований конкурсных кредиторов:
   • в 1-ю очередь погашаются требования по выплате компенсаций за причинение вреда здоровью и алиментов;
   • во 2-ю — выплачивается задолженность по заработной плате;
   • в 3-ю — удовлетворяются требования других кредиторов.

Требования, на погашение которых не хватило средств от продажи имущества, считаются погашенными.

Залогодержателю после реализации залога достается только 80% от вырученной суммы. Оставшиеся 20% делятся на 2 цели:

• выплаты кредиторам 1-й и 2-й очереди;
• погашение судебных расходов.

Таким образом, рассматриваемая процедура банкротства физлиц применяется, когда реструктуризация долгов гражданина по той или иной причине не состоялась. После объявления физлица банкротом формируется и реализуется конкурсная масса. Полученные денежные средства идут на погашение требований кредиторов в очередности, установленной законом № 127-ФЗ.

По закону банкротом может быть признано не только юридическое, но и физическое лицо. Поэтому на граждан РФ распространяется действие закона о несостоятельности (или банкротстве). Это значит, что при неблагоприятных условиях имущество должника может быть продано с молотка.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Общие положения

По закону гражданин, который не в состоянии рассчитаться по текущим долгам и осуществлять ежемесячные обязательные платежи, может написать исковое заявление в суд и объявить себя .

Если этого не происходит, банкротство может быть инициировано другими лицами, официальными или физическими.

Чтобы выполнить требования кредиторов, суд распродает имущество гражданина, а на вырученные средства погашает сумму задолженности.

При банкротстве физлица применяются следующие процедуры:

Если реструктурировать долг невозможно, суду для завершения процедуры банкротства не остается ничего другого, кроме как реализовать имущество физлица-банкрота.

Что это такое

Под реализацией имущества физлица, признанного банкротом, поднимаются два характерных для юридической практики процесса:

В любом случае цель продажи имущества физлица-банкрота – погасить образовавшуюся задолженность, если иной способ обретения платежеспособности невозможен либо принятый ранее план поэтапной реструктуризации денежного долга не составлен (не подписан или нарушен).

К реализации отчуждаемого имущества судебная система приступает в момент принятия банкротного дела к производству (как только обоснованность искового заявления проверена) или после того, как будет установлена невозможность реструктуризации имеющейся или иной задолженности.

На кого распространяется

Закон о реализации имущества несостоятельного должника распространяется не только на добровольно объявившего себя банкротом гражданина.

Как только физлицо признается несостоятельным, вводится стадия реализации его имущества. Право распоряжение отчуждаемым имуществом передается конкурсному управляющему.

Деньги, вырученные финансовым управляющим в результате продажи личного имущества, распределяются между кредиторами в порядке очередности:

Реализация имущества банкрота проводится по закону и контролируется судебными органами.

Куда обращаться

Дела о банкротстве юридических и физических лиц относятся к компетенции арбитражных судов. Поэтому иск о банкротстве следует регистрировать в секретариате арбитражного суда, работающего по месту должника.

Если ранее в отношении должника были поданы иски в другие суды (например, в мировой суд с требованием о возврате долга), то с момента открытия банкротного дела они закрываются.

Дальнейшее предъявление финансовых претензий возможно лишь в рамках заведенного дела о несостоятельности (банкротстве).

Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц

Открытие банкротного дела в отношении несостоятельного должника не означает, что его имущество будет тут же пущено с молотка.

У арбитражного судьи для принятия важного решение о конкурсном производстве, то есть о реализации принадлежащего банкроту имущества, должны быть веские основания.

Старт процедуры продажи имущества возможен в двух случаях:

В последнем случае после продажи отчужденного имущества сумма вознаграждения управляющего составит два процента от вырученной суммы.

Однако решение о распродаже вещей должника может быть принято и самим арбитражным судом. Это происходит в том случае, если суд после изучения предложенного ПРЗ вынес отказное постановление.

В каких случаях судья может отказать в утверждении такого плана:

Пока суд не принял решение о признании гражданина банкротом, его имуществу ничего не угрожает.

Необходимые условия

Согласно закону банкротство физического лица-должника должно завершиться распродажей его имущества.

Однако предварительно делается попытка реструктурировать накопленный долг, то есть списать его часть, изменить условия договора, выплаты и т. п.

План удобной для всех сторон судебного процесса реструктуризации разрабатывается кредиторами и должником. Если сделать это нельзя, предварительный этап пропускается и сазу же инициируется реализация имущества.

На этапе разработки ПРЗ должник официально еще не считается полным банкротом. Он может пользоваться своими и распоряжаться имуществом.

Но как только судья выносит постановление о банкротстве и инициирует продажу банкротного имущества, статус физлица меняется.

Положительному решению о введении конечной процедуры распродажи конкурсной массы (то есть всего имущества должника) способствует следующее:

Приняв решение о начале процедуры продажи конкурсного имущества, суд подыскивает кандидатуру финансового управляющего для контроля над исполнением судебного определения.

Этапы процесса

Длительный процесс судебной продажи (реализации) имущества проводится в несколько значимых стадий.

Вычленяются следующие этапы:

Если финуправляющему не удастся продать права на часть имущества, или кредиторы категорически откажутся в качестве возмещения потерь принять личные вещи банкрота, или снимут претензии к нему, то после завершения этапа продажи право физлица на пользование оставшимся имуществом полностью восстанавливается.

Что не подлежит продаже

По закону на часть имущества банкрота не может быть обращено судебное взыскание по исполнительному производству.

В список включены следующие виды имущества:

Предметы роскоши не входят в список неприкосновенных и вместе с другими вещами банкрота включаются в конкурсную массу.

Такой же период времени гражданин будет ограничен в возможности оформлять новые кредиты и приобретать недвижимость.

Кроме того, три года с момента завершения банкротного дела ему запрещено занимать руководящие должности.

Видео: реализация имущества с торгов

Особые нюансы

Имущество физлиц – индивидуальных предпринимателей, а также граждан, утративших этот статус, реализуется в том же порядке, который установлен законом в отношении конкурсного имущества банкротящихся юридических лиц.

Вся процедура реализации отчуждаемого имущества проводится под контролем финансового управляющего. Дела, относящиеся к области имущественных прав банкрота, ведется им же.

Единственное, что не входит в компетенцию управляющего, – это имущество, не входящее в конкурсную массу. Если банкрот не согласен с действиями финансового управляющего, он может обжаловать их через суд.

Процедура банкротства физлица, у которого нет никакого имущества, пройдет проще и быстрее. Сразу после открытия банкротного дела объявляется процедура продажи имущества.

Как только финансовый управляющий убедиться, что такового у должника нет, он направит соответствующий отчет в суд. Дело о банкротстве будет закрыто.

Должнику, который решит инициировать процедуру банкротства, придется платить немалую заработную плату финуправляющему.

По закону заработная плата управляющего не может быть ниже 10 тыс. в месяц. Для физического лица, оказавшегося в ситуации банкротства, эта сумма может оказаться существенной, особенно если дело затянется на несколько месяцев.

Чем регулируется

Перечень имущества, которое включается в конкурсную массу, а также список имущества, на которое не может быть направлено взыскание, содержится в:

Порядок реализации имущества физлиц, относящегося к из предпринимательской деятельности, разъяснен Постановлением Пленума Верховного суда РФ:

• Как проводятся аукционы?

Ни для кого не секрет, что экономика России в той или иной мере переживает кризисный момент. Это сказывается не только на курсе рубля, но и непосредственно на ежедневной жизни и тенденциях на разных рынках. Снижение показателей ощущается на строительном рынке и в других сферах, при этом банкротство компаний уже перестает быть такой уж редкостью.

Как устраиваются аукционы?Однако если для самой фирмы банкротство означает и конец работы, то для физических лиц это может быть поводом провести выгодную сделку. Аукционы по реализации имущества иногда предлагают действительно невероятные скидки, благодаря которым квартиры, автомобили и целые здания уходя с молотка буквально за копейки – главное научиться выигрывать подобные торги.

Множество физических лиц и частных фирм уже давно сконцентрировались на необычном виде деятельности – покупке имущества на торгах. Схема приобретения имущества по цене, которая иногда оказывается в разы ниже рыночной, довольно простая – после того как компания или физическое лицо признаны банкротом, организовываются электронные аукционы, в которых можно участвовать в режиме онлайн. Имущество продается и благодаря этому покрываются имеющиеся долги, однако дело в том, что часто по себестоимости имущество продать не удается, поэтому в итоге оно уходит с молотка за сущие копейки.

Конечно, не стоит верить в истории о том, как множество простых физических лиц выбирали площадки для торгов и покупали без всяких проблем квартиры в Москве за 100 000 рублей или автомобили за 10 000 рублей, эта сфера, в которой работает множество профессионалов физ и юридических лиц и упустить выгодную сделку не позволит ни один специалист. Однако подобный вид заработка все же вполне реален, ведь после аукционов, на которых была совершена покупка имущества по выгодное цене, вы можете выбрать площадки для продажи его уже по рыночной стоимости, неплохо заработав.

Аукционы по продаже имущества частных лиц

Еще не так давно реализация имущества производилась лишь в отношении частных фирм, однако 1 октября 2015 года вступил в силу закон, который регулирует порядок реализации имущества физических лиц. То есть владельцы квартир, автомобилей, земельных участков могут лишиться своего имущества из-за долгов. Это означает, что через аукционы можно по дешевке приобрести объекты со значительной скидкой – нередко реализуемые объекты представляют центр Москвы и жилье по стоимости, в разы ниже рыночной.

Сегодня банкроты среди физических лиц встречаются чаще – это граждане, кто взял кредит на квартиру, автомобиль, дом или имеет другие долги. По новому закону, все имущество должника может быть продано через аукцион.

Торги и аукционы по банкротству. Суровая правда

Посетите ближайший мастер-класс Олега Селифанова:

Как находить и покупать золотые объекты по методу Шерлока Холмса

Как проводятся аукционы?

Продажа имущества должников происходит почти сразу после объявления их банкротства. Торги проводятся в три этапа: во время первого площадки аукционов позволяют делать ставки лишь на повышение цены, то есть объявляется начальная стоимость лотов и она может быть в ходе торгов только повышена. Второй этап организуется по похожей схеме, только начальная цена лотов оказывается снижена. Ставки от физических и юридических лиц принимаются только на повышение.

Самые интересный этап, который и позволяет приобретать имущество буквально за копейки, это третий этап. Он называется публичное предложение и лоты могут быть проданы за любую предложенную цену, то есть цена может быть существенно снижена. На этом этапе квартира может быть продана по цене в 2-3 раза ниже рыночной стоимости.

Проблема заключается в том, что обычно аукционы не доходят до третьего этапа, поэтому покупка имущества по чрезвычайно низкой цене – очень редкий случай. Как правило, имущество продается в ходе первого этапа торгов, реже – во время второго, когда сэкономить на покупке можно до 30% его стоимости.

И не думайте, что на какой-нибудь аукцион забудут обратить внимание и квартира, представляющая самый центр Москвы, после двух этапов незаметно перейдет на третий и вы сможете легко ее купить за смешную сумму. За аукционами по банкротству следят профессиональные компании и множество физических лиц, задача которых как раз заключается в заработке на подобных торгах.

Как поучаствовать в аукционе по банкротству?

Раньше все, что нужно было сделать для победы на торгах – вовремя зайти на сайт и подать заявку первым. Это позволяло использовать ботов, так как робот может мониторить сайт аукционов и оставлять заявки автоматически. Сейчас все стало немного сложнее, зато схема покупки имущества физических или юридических лиц стала прозрачнее.

Прежде всего, вам нужно получить собственную электронную подпись , которая потребуется для оформления электронных документов при участии в торгах – ЭЦП для торгов по банкротству обойдется вам в 5-6 тыс. рублей.

После следует найти интересующий вас лот и приступаете к его изучению – посмотрите на список документов по объекту, если речь идет о дорогостоящей недвижимости, то советуется съездить на объект и провести его личный осмотр.

Далее остается лишь дождаться запуска нового этапа торгов и подать заявку. Учтите, что для участия в торгах необходимо внести залог в размере 10-20% от стоимости лота. Если вы выиграли электронные торги, то покупка имущества возможна через оплату оставшейся суммы за вычетом залога.

Торги по банкротству - Подводные камни и мошенники

Где найти деньги для участия в аукционах по банкротству

На самом деле есть много вариантов как найти деньги и приобретать имущество банкротов за 10% от реально стоимости и даже ниже. Рассмотрим несколько вариантов:

Где найти аукционы по банкротству?

Существует три вида площадок, на которых проводятся или объявляются аукционы по банкротству с распродажей имущества по сниженной стоимости:

1. Официальные порталы , которые проводят публикую всю информацию о торгахсогласно существующим законам - Федресурс и Субботний выпуск газеты Коммерсант
2. Торговые площадки - сайты, специализирующиеся на организации онлайн-торгов
3. Агрегаторы торгов по банкротству - ресурсы, собирающие информацию о всех актуальных торгах с множества сайтов

Среди официальных порталов одним из крупнейших является «Единый федеральный реестр сведений о банкротстве» - центр основных торгов, среди неофициальных стоит выделить «Российский аукционный дом», отзывы о котором чаще всего лишь положительные. В интернете на сегодняшний день работает на самом деле множество порталов, через которые можно покупать имущество на аукционах по банкротству и где продажа происходит по заманчивым скидкам.

Что же, как видите, купить имущество должника по скидке через торги при банкротстве вполне реально, при этом иногда цена лотов оказывается в разы ниже рыночной стоимости. Однако учтите, что в торгах всегда участвуют профессионалы, для которых подобный вид заработка является основным.