Наличие задолженности не означает неплатежеспособность суд. Что делать, если должник – банкрот. Видео: Решение о банкротстве

Процедура банкротства физических лиц у многих людей, кто о ней слышал, ассоциируется со «списанием долгов»: «Нечем платить по счетам - объявил себя банкротом. Списал долги!». Это упрощенное понимание процедуры банкротства физического лица очень похоже на правду, за исключением того, что между этими тремя предложениями проходит немало времени, предстоит немало затрат, и возможны иные сценарии развития событий.

Вот более точное описание процедуры банкротства физического лица:

Нечем платить по счетам?
Собираете пакет документов и обращаетесь в Арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом, предварительно оплатив 300 рублей госпошлину и 25000 рублей депозит на вознаграждение .
Суд рассматривает заявление, если у Вас есть доход – предлагает Вам рассчитаться с долгами без %, пеней и штрафов за 3 года.
Если дохода нет, либо его не хватает для того, чтобы реструктуризировать долги за 36 месяцев – суд объявляет Вас банкротом.
Начинается процедура реализации имущества банкрота.
И лишь после завершения процедуры реализации имущества суд выносит определение о «списании долгов». Причем от долгов по завершению процедуры банкротства физических лиц можно и не освободиться. Подробнее об этом в статье « ».

Во времени этот процесс обычно длится не менее 7-8 месяцев. А начинаются от 40 тысяч рублей. Это все логично, если банкротство инициирует должник – физическое лицо. Но довольно-таки часто банкротство инициируется кредитором должника.

Кредитор подает на банкротство должника - физлица

Зачем кредитору подавать в суд на банкротство должника, ведь эта процедура довольно-таки затратная?! Вряд ли кредитор имеет своей целью «списать долги» перед ним. Давайте разберемся в причинах, по которым целесообразно банкротство по инициативе кредитора:

Опередить должника : «Кто первый встал - того и тапочки». Инициатор банкротства имеет возможность выбрать финансового управляющего для процедуры банкротства. Точнее, он вправе выбрать саморегулируемую организацию, из числа членов которой должен быть выбран финансовый управляющий. Но между этими возможностями можно поставить знак «≈» (приблизительно равно). Финансовый управляющий - ключевая фигура в процедуре банкротства физического лица, и от него зависит то, насколько комфортно/дискомфортно будет проходить процедура банкротства для физического лица. Круг полномочий, которыми располагает финансовый управляющий достаточно широк, поэтому «крови должника» он может подпить изрядно.
Оспорить сделки . Оспорить (признать недействительными) сделки, совершенные должником в преддверии банкротства, можно и не инициируя банкротство по нормам гражданского кодекса. Но зачастую кредитор не обладает достаточной информацией и доказательствами для подачи иска о признании сделки недействительной (мнимой, ничтожной) вне процедуры банкротства. В процедуре банкротства финансовый управляющий имеет возможность в короткие сроки запрашивать и получать всю информацию по банкроту, поэтому со сбором доказательств для оспаривания сделки в банкротстве все намного проще. Да и в банкротстве становятся доступны специальные (более прозрачные) нормы об оспаривании сделок в процедуре банкротства, что расширяет возможности кредитора. Подробнее об .
Поиск имущества . В процедуре банкротства финансовый управляющий занимается розыском имущества, включая зарубежное. Именно эта возможность также привлекает кредиторов подать на банкротство должника.

Заявление кредитора о банкротстве

Кредитор вправе подать в суд на банкротство должника физического лица, если:

Сумма основного долга и процентов по кредиту и займу перед этим кредитором более 500 тысяч рублей (пени, штрафы при расчете этой суммы не учитываются);
Если просрочка превысила 3 месяца.

Причем банкам и Федеральной налоговой службе не обязательно предварительно подтверждать задолженность («просуживать долг») в суде общей юрисдикции. А частным заимодавцам (кредиторам) необходимо перед подачей заявления кредитора о банкротстве должника –физического лица «просудить долг» в районном суде, если договор займа не был удостоверен нотариусом.

Банкротство по инициативе кредитора

Так что же делать, если Вы узнали, что кредитор подал в суд на Ваше банкротство?

По мнению экс-судьи Верховного суда - «Банкротство – это квантовая физика в праве». Процедура банкротства таит в себе много нюансов. Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» за время своего существования претерпел огромное количество изменений и довольно-таки сложен для восприятия даже опытных юристов. Задачи юристов по банкротству в процедурах по инициативе кредитора:

Строго выполнять требования Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и активно пользоваться правами банкрота (на достойную жизнь, на участие в собрании кредиторов и т.д.);
В случае необходимости обеспечить высококвалифицированную защиту интересов должника при оспаривании сделок, совершенных в преддверии банкротства;
Не допустить создание кредиторами или финансовым управляющим образа недобросовестного банкрота, что, как минимум, чревато неосвобождением от долгов;

Пример из нашей практики

В компанию «Долгам.НЕТ» обратился клиент через 6 месяцев после того, как кредитор инициировал его банкротство. Клиент не выполнил требования Закона о банкротстве и не предоставил отзыв на заявление о банкротстве кредитора: не приложил опись имущества и список кредиторов по специальной форме, а также не предоставил документы, которые в обязательном порядке должны были быть предоставлены в суд и финансовому управляющему. В суде рассматривалось заявление финансового управляющего об истребовании доказательств. Сложившаяся ситуация чревата клиенту неосвобождением от долгов по завершению процедуры, т.к. согласно п. 12 Постановления Пленума ВС №45 от 13.10.2015 года:

Неисполнение должником обязанности по представлению отзыва и документов, равно как и сообщение суду недостоверных либо неполных сведений, может являться основанием для неприменения в отношении должника правила об освобождении от исполнения обязательств (абзац третий пункта 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве).

В идеальном варианте, быть на шаг впереди кредиторов и финансового управляющего.

Все это возможно, лишь при наличии у юристов (адвокатов) обширной судебной практики по банкротству физических лиц. Компания «Долгам.НЕТ» существует с момента вступления в силу «Закона о банкротстве физических лиц» и оказывает профессиональные услуги по банкротству физических лиц более чем в 20 регионах. В работе у нас сейчас находится более 400 дел о банкротстве физических лиц. Учитывая наш опыт, мы можем предвидеть все сценарии развития событий в Вашей процедуре банкротства, инициированной кредитором. Наши знания и опыт в банкротстве физических лиц позволяют нашим клиентам пройти процедуру от начала и до конца: до успешного списания долгов.

Позвоните по телефону 8-800-333-89-13 , запишитесь на бесплатную консультацию, закажите в «Долгам.НЕТ» услугу по защите Ваших интересов в процедуре банкротства физических лиц, перехватите инициативу у кредитора. Вместе мы добьемся «списания долгов»!

Одна из целей процедуры банкротства — защита прав и интересов кредиторов. Однако, как показывает практика, зачастую кредиторам удается вернуть лишь малую часть задолженности перед ними, а иногда приходится и вовсе остаться ни с чем. Что предпринять, чтобы все-таки взыскать долг, — свои рекомендации дают Ирина Аноп, адвокат, и Анастасия Быковская, помощник адвоката Адвокатского бюро «Степановский, Папакуль и партнёры».

— Почему кредиторам не всегда удается вернуть долг? Причины на то могут быть разные: реальное отсутствие достаточного объема активов, вывод или сокрытие активов должника либо уменьшение их стоимости.

Но встречаются и другие случаи, когда кредитор сам не предпринимает никаких действий, чтобы увеличить шансы на взыскание долга с должника, находящегося в процедуре банкротства.

1. Следите за сроками

Пропуск установленных сроков в процедуре банкротства — одна из типичных ошибок, которую допускают кредиторы при взыскании задолженности с банкрота. Указанные ниже сроки в деле о банкротстве являются ключевыми для кредитора:

Кредиторы вправе предъявить свои требования к должнику в течение двух месяцев со дня опубликования сообщения об открытии конкурсного производства (процедура банкротства, цель которой — максимально удовлетворить требования кредиторов, защитить права и законные интересы должника, кредиторов и иных лиц). Такое сообщение будет опубликовано в СМИ: в журнале «Судебный вестник Плюс: экономическое правосудие». Также эти сведения включаются в Единый государственный реестр сведений о банкротстве
С момента назначения судом управляющего в производстве по делу о банкротстве всю коммуникацию с должником кредитор осуществляет через него

После получения требований кредитора, управляющему предоставляется семидневный срок для уведомления о рассмотрении требования и внесении/невнесении его в реестр требований кредиторов.

Отсутствие ответа управляющего в указанный срок позволяет кредитору подать жалобу на его действия (бездействие).

Если кредитор не согласен с полученным ответом управляющего, он может направить управляющему и в суд, рассматривающий дело о банкротстве, свои возражения в семидневный срок со дня получения уведомления управляющего
Отслеживайте даты судебных заседаний и проведения собраний кредиторов. Это позволит быть в курсе актуального статуса дела и, при необходимости, оперативно предпринять меры для защиты своих прав и интересов

2. Пользуйтесь своими правами

Несмотря на то что количество кредиторов может быть достаточно большим, управление должником осуществляет управляющий, а само дело о банкротстве рассматривается судом, не стоит умалять значение действий каждого отдельного кредитора.

Законодательство наделяет кредиторов правами и способами защиты своих требований, активное использование которых позволит увеличить ваши шансы на взыскание долга.

Обратим внимание на основные из них:

Право на ознакомление с материалами дела о банкротстве
Право на обжалование судебных постановлений (определений, решений), вынесенных в рамках рассмотрения дела о банкротстве
Право на участие в собраниях (комитете) кредиторов. Собрание кредиторов представляет интересы всех кредиторов и осуществляет от имени кредиторов все действия в отношении должника. При наличии не менее десяти кредиторов на первом собрании кредиторов принимается решение об образовании комитета кредиторов
Право на восстановление срока для подачи заявления о требовании в случае признания причины пропуска уважительной
Право контролировать действия управляющего и требовать возмещения ущерба, причиненного его действиями
Право на подачу жалоб о нарушении прав и интересов в собрание (комитет) кредиторов или суд
Право на предъявление требований к третьим лицам, незаконно получившим имущество должника
Право на предъявление иска о привлечении к субсидиарной ответственности собственника имущества должника, его учредителей (участников) или руководителей при недостаточности имущества должника для удовлетворения требований кредиторов в случаях, установленных законодательством

3. Контролируйте действия управляющего

От эффективности работы управляющего, в том числе, зависит степень удовлетворения требований кредиторов. Как минимум каждому кредитору следует ознакамливаться с ежемесячными отчетами о деятельности управляющего, в которых он должен отражать краткую информацию о проделанной работе.

По обеспечению сохранности и реализации имущества должника
По выявлению имущества и дебиторской задолженности должника
По предъявлению требований о возврате имущества и оспариванию сделок должника
По обращению в правоохранительные и контролирующие органы в случае наличия фактов, свидетельствующих о недобросовестности, злоупотреблениях руководителя и должностных лиц должника
По соблюдению очередности погашения требований кредиторов
По заявлению исков о привлечении к субсидиарной ответственности виновных должностных лиц должника

Важно, что ущерб, причиненный кредиторам (и должнику) по вине управляющего, подлежит компенсации страховой организацией в пределах страховой суммы, установленной по договору обязательного страхования гражданской ответственности управляющих. А в части, не покрытой страховым возмещением, — за счет управляющего.

4. Соблюдайте требования к оформлению документов

К заявлению о предъявлении требований, направляемому управляющему, кредитор должен приложить подтверждающие документы.

Эти документы должны быть нотариально заверены, либо кредитор предоставляет оригиналы документов вместе с их копиями для последующей сверки управляющим.

Если кредитор не оформил требование надлежащим образом (в нем есть ошибки, неточности и т.д.), управляющий сообщает ему об этом и предоставляет семидневный срок для устранения недостатков.

Если недостатки устранены в установленный срок, датой предъявления требования по-прежнему будет считаться первоначальный день его предъявления.

Если кредитор не устранит выявленные недостатки в срок или устранит их не полностью, требование считается непредъявленным, кроме случаев, когда экономический суд признает причину неустранения уважительной.

Правильное оформление документов при первоначальном предъявлении требований, во-первых, сэкономит ваше время, а во-вторых, минимизирует риск пропуска срока на заявление требований.

5. Принимайте меры для привлечения виновных к субсидиарной ответственности

Если банкротство должника вызвано собственником его имущества, учредителями (участниками) или иными лицами (например, руководителем должника), имеющими право давать обязательные для должника указания либо имеющими возможность иным образом определять его действия, то такие лица при недостаточности имущества должника несут субсидиарную ответственность по его обязательствам.

Что может сделать кредитор? Собирать доказательства виновности указанных лиц и инициировать привлечение к субсидиарной ответственности (через управляющего или самостоятельно).

Доказательствами виновности могут служить:

Неисполнение обязанности по подаче заявления о банкротстве самим должником, если такая обязанность наступила
Заключение заведомо убыточных сделок, а также мнимых и притворных сделок с целью вывода или сокрытия активов должника
Неисполнение учредителями (участниками) должника обязанностей по управлению должником (например, участники должника не проводили общие собрания, не знакомились с отчетом директора о финансово-хозяйственной деятельности и финансовыми документами должника)
Нарушение налогового законодательства, повлекшее доначисление налогов и пени, и многие другие факты

Кредитор вправе предъявить иски о привлечении к субсидиарной ответственности указанных выше лиц в течение десяти лет с момента возбуждения производства по делу о банкротстве в хозяйственный суд, рассматривавший это дело.

Банкротство должника как способ вернуть долг кредитору

Представление юридических услуг от Адвоката Старостенко Анатолия Васильевича специализирующегося на арбитражных спорах, совместно с опытными арбитражными управляющими в области банкротства (несостоятельности) должника по заявлению кредитора, либо по инициативе должника. Законодатель предоставляет кредиторам все больше рычагов защиты от неправомерных действий должников, что позволяет более настойчиво защищать права и законные интересы добросовестных участников хозяйствующих субъектов. В то же время, законодатель защищает должников от неправомерных действий кредиторов, поставивших своей целью - рейдерский захват компании должника и его имущества.

Рекомендации кредиторам при привлечении к работе профессиональных Адвокатов.
Для того чтобы результативно использовать инструменты, которые предоставлены законом, кредитору необходимо привлекать профессионального адвоката, специализирующегося в области несостоятельности (банкротства). Грамотный и ответственный адвокат будет не только помогать защищать ваши интересы в суде в период проведения банкротства, но и контролировать весь судебный процесс, в том числе осуществлять контроль за торгами и перераспределением найденного имущества. Регулирование данных отношений специфично, для достижения эффективного результата необходимо умело применять как нормы самого закона о банкротстве, так и соответствующие разъяснения высших судебных органов и коллегий.
В случае, если кредитор выступает инициатором несостоятельности (банкротства) должника (подает заявление о признании должника банкротом), так же важен выбор арбитражного управляющего, кандидатуру которого представляет кредитор и который может надлежащим образом соблюсти интересы последнего (ниже об этом написано подробно).

Необходимые условия реализации способов привлечения к банкротству.
При подаче заявления о признании должника несостоятельным (банкротом), срок просроченных платежей или долговых обязательств перед кредитором должен составлять более 3-х месяцев с момента, когда обязательство должно было быть исполнено, а размер задолженности должен быть не менее 300 000 рублей. Кроме того, кредитор должен иметь вступившее в законную силу решение суда о взыскании задолженности с должника.
Для реализации второго способа, когда кредитор вступает в дело, уже при введенной процедуре банкротства размер задолженности и длительность просрочки в исполнении обязательства не имеет значение. Необходимо не пропустить обязательный срок для включения в реестр требований кредиторов. После включения в реестр требований кредиторов, лицо может начать осуществлять весь спектр действий направленных на получение своих денежных средств в период проведения процедуры банкротства.

О проблеме исполнения решений арбитражных судо.
Вынесенное судом положительное решение о взыскании в вашу пользу законно причитающихся денежных средств чаще всего остается только судебным решением, но не достигнутым результатом. В реальной жизни, к сожалению, не всегда бывает так. Полученное вами решение суда - это лишь второй, после самого суда, шаг на пути взыскания задолженности. Следующим, вторым, шагом является его принудительное исполнение на основании выданного судом исполнительного листа. Российское законодательство, права и обязанности при занятии предпринимательской деятельности, предусматривают возможность добровольного исполнения судебного решения, но чаще всего, добровольно долги отдаются очень туго, если вообще отдаются.
На данной стадии исполнения решения суда, кредитор, понимает, что получить взысканную сумму не так то и просто. Это может быть связано со множеством различных причин.
Во - первых, бюрократический административный фактор. В соответствии с ФЗ РФ «Об исполнительном производстве» принудительное исполнение решений судов по исполнительным листам, осуществляет служба судебных приставов. Поскольку служебная нагрузка на каждого судебного пристава исполнителя велика, далеко не всегда им удается совершать все необходимые служебные действия в установленные законом сроки, что влечет затягивание исполнительного производства. В таком случае, кредитор, принимая данный факт на свой счет, пытается самостоятельно, как говориться ходить и пытаться "пинать" своего судебного пристава, побуждая его к выполнению служебных обязанностей. Но, учитывая тот же фактор загрузки пристава, кредитор не в состоянии даже «поймать» своего пристава - исполнителя, чтобы поинтересоваться о совершенных последним исполнительных действиях и узнать об имущественном положении должника.
Во - вторых, присутствие экономического фактора. Ни для кого не будет секретом том факт, что должник, зная о своих долговых обязательствах, заранее избавляется от своего имущества переписывая и распродавая все свои активы, чтобы обезопасить себя от обращения взыскания на его имущество в будущем.
Достаточно распространена ситуация, когда получив ответы на запросы, и собрав информацию об отсутствии у должника имущества, пристав выносит постановление об окончании исполнительного производства в связи с невозможностью взыскания. В этом случае, кредитор остается без удовлетворения своих требований, к тому же понеся судебные издержки и, ему остается только ждать и надеяться, что у должника в будущем появится имущество, необходимое для взыскания в пользу кредитора.

Банкротство должника как способ решения проблемы по долговым обязательствам.
Подача заявления о признании должника банкротом, одним из способов решения проблемы в вышеперечисленных ситуациях.
При этом есть два варианта развития событий.
1) У должника находятся денежные средства для погашения задолженности, уже сразу, после того как кредитором подано заявление в суд о признании должника банкротом и взыскания с него долгов.
2) Возможно получить желаемый для кредитора результат уже после проведения процедуры конкурсного производства, при этом наняв на должность своего арбитражного управляющего, который будет заинтересован в положительном результате.
Первый вариант рассказывает о том, в связи с чем, иногда должник погашает задолженность перед кредитором:
У многих может возникнуть вопрос: зачем, должнику гасить задолженность перед кредитором, если у него нет в данный момент ни имущества, ни денежных средств, и кредитор не может принудительно получить взысканную сумму?
На это есть несколько причин.
Во - первых, руководители (учредители) должника могут быть привлечены к уголовной и (или) гражданско - правовой ответственности.
В случае если заявление кредитора будет признано судом обоснованным и в отношении должника введут процедуру банкротства - наблюдение, на предприятие должника будет избран арбитражный управляющий, кандидатуру которого предлагает кредитор. Круг полномочий последнего достаточно широк и возможности велики!
Арбитражный управляющий проводит анализ финансового состояния должника, по результатам которого, составляет заключение о наличии признаков фиктивного и преднамеренного банкротства. То есть, у руководителей (учредителей) должника возникнет риск привлечения их к уголовной ответственности, в случае выявления его недобросовестных действий по так называемому «сливу» или преднамеренной "растрате" имущества с целью уклониться от обязательств перед кредиторами.
Кроме того, в период проведения процедур банкротства руководители (учредители) должника несут субсидиарную ответственность по обязательствам должника, в случае если будет установлено, что их виновными действиями причинен вред имущественным правам кредиторам. В этом случае они будут отвечать своим имуществом по обязательствам должника. В последнее время, этот способ давления на руководителя и лиц, контролирующих должника, все больше и больше используют кредиторы должника.
Во - вторых, у должника появляется риск, что сделки, совершенные незадолго до процедуры банкротства, могут быть признаны недействительными, а следовательно, имущество или денежные средства отчужденное по таким сделкам, вернутся в собственность должника, что повлечет возможность за счет его реализации удовлетворить требования кредиторов.
В - третьих, должник может обладать какими - либо разрешительными документациями, к примеру - лицензии, сертификаты, разрешения и т.д., получение которых будет затруднительным, являться дорогостоящим и по времени занимает длительный период. Банкротство должника влечет потерю данного актива, что ведет к невозможности ведения деятельности, при наличии необходимости иметь данную разрешительную документацию. Руководители (учредители) должника, решив создать другое юридическое лицо, вынуждены в практическом плане заново проходить весь путь по получению указанной выше специальной документации.
В - четвертых, возникают риски потери репутации как компании так и руководителей (учредителей) компании в случае банкротства должника. В следствии чего, тот же банк при выдаче кредита, с недоверием, будет относиться к банкротным руководителям (учредителям), пусть да же вновь образованной компании, зная до какого состояния они довели прежнюю компанию. Тот же принцип преследуют и будущие контрагенты, которые наверняка захотят проверить новоиспеченных партнеров. Понятен тот факт, что бы обезопасить свои финансовые и имущественные интересы, такие банки и будущие партнеры будут с крайней осторожностью относиться к коммерческим взаимоотношения, требуя от таких руководителей (учредителей) дополнительные обеспечительные меры исполнения своих обязательств.
Сочетание или совокупность перечисленных причин на практике приводит к такой ситуации, когда после подачи заявления о признании должника банкротом, руководители (учредители) должника понимают, что лучше выполнить обязательства и рассчитаться с кредитором, чем допустить возможность наступления неблагоприятных последствий и получить пожизненный ярлык "Банкрота".
Вот так, кратко можно охарактеризовать первый способ, когда действия направленные на осуществление банкротства должника могут помочь кредитору взыскать задолженность.
Второй вариант, это когда кредитор может получить свои денежные или имущественные средства следующим образом:
В случае, если после подачи заявления о признании должника банкротом расчет с кредитором не был осуществлен, нужный результат может быть достигнут при непосредственном проведении процедур банкротства в стадии конкурсного производства, путем розыска имущества и денежных средств, формирования конкурсной массы из имущества должника и выставления его для реализации на аукционных торгах, получения денежных средств от контролирующих должника лиц, вследствие их привлечения к субсидиарной ответственности. Возникает резонный вопрос: если у должника не обнаружили имущество судебные приставы на этапе исполнительного производства, то откуда оно может появиться в процессе процедуры банкротства!
Однако, как было сказано выше, должник с целью уклонения от уплаты долга, до введения процедуры банкротства, отчуждает свое имущество третьим лицам, которые являясь заинтересованными лицами, непосредственно имеют связь с руководителем (учредителем) должника. Чаще всего такое отчуждение происходит при отсутствии реального встречного обеспечительного иска.
Арбитражный управляющий, выявив такие сделки на этапе внешнего управления или конкурсного производства может подать в суд заявления о признании их недействительными и потребовать возврата имущества или денежных средств. При этом основания могут быть как общие, предусмотренные Гражданским кодексом РФ (признание недействительной сделки по признаку мнимости, притворности, злоупотребления правом и т.д.), так и специальные, предусмотренными Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» (оспаривание подозрительных сделок, сделок влекущих за собой оказание предпочтение одному из кредиторов перед другими кредиторами и т.д.)
В случае признания сделки недействительной, контрагент этой сделки должен вернуть должнику все полученное по сделке. После чего, арбитражный управляющий оценивает всю имущественную массу и реализует ее на аукционных торгах, а полученные денежные средства перераспределяет между уже несколькими кредиторами.
Следует сказать, что согласно разъяснениям, данных Пленумом Высшего Арбитражного Суда РФ, арбитражный управляющий обязан подать заявление о признании сделки недействительной в случае обращения к нему любого кредитора с требованием оспорить указанную сделку.