Чем отличается осаго от каско — особенности и отличия страховок

Водители со стажем помнят, как изменилась их жизнь после принятия в 2003 году интересного федерального закона. Правительство тогда обязало автолюбителей приобретать страховку на свои машины.

И уже одиннадцатый год водители плутают в массе предложений страховых компаний и мучаются сомнениями: ОСАГО покупать либо КАСКО? Разберемся, чем отличается ОСАГО от КАСКО, уточним особенности обоих видов страхования.

Что означают эти слова

Термины активно использует вся страна, но точное значение известно немногим. Оба слова означают страхование, но страхование разное.

Что такое ОСАГО

Смысл становится понятным после расшифровки: обязательное страхование автогражданской ответственности . Выделим самые важные моменты:

• Обязательность – на всей территории страны ездить без ОСАГО нельзя.
• Страхование – вы заранее приобретаете полис. Это ваша страховка на случай неприятностей, и перерывов в ней быть не должно. Подходит к концу действие одного полиса (как правило, это один год) – вы заблаговременно заключаете с компанией новый договор страхования. Купили машину – в течение 10 дней (на этом настаивает закон) покупаете страховку.
• Страхование ответственности – то есть вы платите не за то, чтобы в случае аварии было на что отремонтировать собственный автомобиль. Вы, как водитель, подстраховываетесь от финансовых последствий возможных мелких и крупных аварий, виновником которых будете. Оплатить ремонт чужого автомобиля, возместить ущерб, который будет причинен здоровью пострадавших, вам поможет страховая компания.
• Ответственность автогражданская – полис ОСАГО действует только для автомобильного транспорта.

Что такое КАСКО

Это добровольное страхование транспорта от возможного ущерба . Подчеркнем основные моменты:

• Добровольность страховки – закон не заставляет всех автолюбителей ее получать. Хотите – приобретаете, не хотите – проходите мимо.
• Застраховать можно не только автомобильный, но и другой транспорт: водный, железнодорожный, воздушный.
• Страхование от ущерба – в этом случае вы страхуете не ответственность за свои действия, а возмещение от ущерба, который может быть причинен вашей машине.
• Ущерб включает множество неприятных ситуаций:
  • повреждения в ДТП;
  • поджог;
  • угон;
  • последствия стихийных бедствий;
  • хищение;
  • прочая порча автомобиля.

Сколько стоят КАСКО и ОСАГО

Цена страховок существенно различается. Стоимость ОСАГО определяет государство , изменить законодательно установленные тарифы страховые компании не могут.

От чего зависит цена ОСАГО

Перед оформлением полиса представитель страховой компании пробьет вас по своим базам и изучит все документы: техпаспорт авто, водительские права, ваш паспорт. Окончательная стоимость сложится из следующих факторов:

• территории проживания – для каждого региона предусмотрены свои тарифы;
• вашего возраста и водительского стажа;
• типа страхуемого транспортного средства.

Как складывается цена КАСКО

В этом случае жестких нормативов нет, поэтому в каждой компании существуют свои расценки . Основные показатели:

• марка, возраст автомобиля;
• вашего водительского опыта – особенно влияет отсутствие аварий по вашей вине;
• включения дополнительных услуг:
  • помощи в составлении документов в случае ДТП;
  • эвакуации автомобиля;
  • вызова на место происшествия аварийного комиссара и других.

Какие страховые суммы предусмотрены

В ОСАГО эти суммы прописаны в законе: за причинение вреда здоровью и жизни – 160 тысяч, имуществу одного потерпевшего – 120 тысяч.

В КАСКО эта сумма равна стоимости вашего автомобиля на тот день, в который вы заключили договор страхования.

Особенности полиса КАСКО

Страхование по КАСКО пойдет по выбранному вами сценарию. Договор составляется под вас, это гибкий инструмент.

Форма страховки

Возможны два варианта:

1. Полная форма.
2. Частичная форма.

В первом случае в договоре предусматриваются все виды риска, от возможного пожара до угона. При страховании по второму варианту в полис прописываются те виды рисков, которые вы пожелаете. Если машина ночует во дворе – включайте пункты о возможном угоне и хищении, ставите авто у подъезда – не забудьте о стихийных бедствиях (сосульках, сходе снега с крыши). Частичное КАСКО гораздо дешевле полного.

Франшиза

Это еще одно средство удешевления страховки. Франшиза означает оплату не полной стоимости страховки, а лишь ее части. К примеру, франшиза в 10 тысяч означает, что ремонт мелких повреждений автомобиля, который обойдется меньше, чем в 10 тысяч, вы оплатите самостоятельно. Если машина пострадала сильно, и ее восстановление стоит дороже этой суммы, ремонт оплатит страховая компания.

Основные отличия КАСКО от ОСАГО

1. Обязательность: ОСАГО – необходимо по закону, КАСКО – желательно.
2. Цена страховки: ОСАГО дешевле, чем КАСКО.
3. Объект страхования: КАСКО страхует ваш автомобиль, ОСАГО – вашу ответственность.
4. Размер выплат: КАСКО оплатит все, предела нет, ОСАГО – лишь ту сумму, которую законодательно разрешит государство.

Видео: Тонкости страховок при ДТП

Могут ли полисы заменить друг друга

Это различные виды страхования, и о замене не может быть речи . Езда без ОСАГО – нарушение закона, за отсутствие полиса полагается административный штраф. Сейчас это 500 рублей, но скоро сумму повысят.

Нужно ли ОСАГО при КАСКО

Ответ один – обязательно. ОСАГО – это первичная страховка, без нее обойтись нельзя. А вот КАСКО – это своеобразное дополнение к ней. Поэтому нельзя ответить на вопрос, что лучше: ОСАГО или КАСКО. Обе страховки – гарантия вашего финансового благополучия, только от вас зависит, купите вы лишь обязательную или приобретете обе.

Что выбрать: ОСАГО или КАСКО плюс ОСАГО

Чтобы понять, насколько вам необходимы обе страховки, ответьте на ряд вопросов:

• насколько часто вы садитесь за руль;
• живете вы в маленькой деревушке или мегаполисе;
• как плотно загружены улицы и трассы, по которым вы ездите;
• велик ли ваш стаж в качестве водителя;
• сколько лет вашему автомобилю;
• имеют ли доступ посторонние к вашей машине.

Если высоки шансы попасть в ДТП, передвигаетесь вы в плотном потоке транспорта, автомобиль дорогой – лучше потратиться на оба полиса.

Когда нужен КАСКО

Случаев, когда экономить на этом полисе не стоит , два:

1. Покупка автомобиля в кредит.
2. Приобретение новой и очень дорогой машины.

С полной уверенностью можно сказать, что отмены обязательного страхования ответственности в России не будет. Значит, что полис ОСАГО автовладельцы по-прежнему будут менять каждый год. Теперь вы знаете разницу страховками, решайте, что важнее: экономия денег на КАСКО или уверенность в финансовом благополучии в случае ДТП.

Любой автовладелец знает — купить автомобиль – это полбеды, ведь дальше следует оформление разных документов, которое занимает немало времени. И первое, о чём нужно позаботиться начинающему автолюбителю – страхование, самыми популярными видами которого является КАСКО и ОСАГО. Вот тут и начинается загвоздка: какой из них более выгодный, в каких случаях приобретается КАСКО, а в каких ОСАГО, и вообще, есть ли между ними какие-либо отличия? Попробуем прояснить этот вопрос.

Определение

КАСКО – это страхование автотранспорта (кроме железнодорожного) от любого вида ущерба, в том числе и угона. В случае ДТП, даже если виновником являетесь вы, КАСКО покрывает расходы на ремонт автомобиля. Этот вид страхования – добровольный.

ОСАГО – это обязательное автострахование. В случае, если вы являетесь виновником ДТП, ОСАГО возместит затраты на возмещение ущерба третьим лицам. А вот ремонт собственной машины виновник оплачивает самостоятельно.

Особенности страхования

Список страховых случаев, в которых помогает КАСКО, следующий: пожар, угон, причинение вреда автомобилю третьими лицами, ДТП (виновник не важен), воздействие предметов, например падение сосулек и т.д. В любом из этих страховых случае ущерб возмещается в полном размере. При этом в полис КАСКО могут быть включены некоторые другое услуги, например: эвакуация автомобиля с места происшествия, правильное составление документов при ДТП, выезд аварийного комиссара и т.д.

ОСАГО же страхует имущественные интересы третьих лиц. То есть в случае причинения ущерба в какой-либо дорожной ситуации по вашей вине, им возмещается ущерб. При этом существует определённый лимит выплат.

Стоимость

КАСКО – достаточно дорогостоящий вид страхования. Высчитывается он по сложной формуле, при этом учитывается водительский стаж автовладельца, его возраст и т.д.

ОСАГО по карману каждому, собственно, поэтому и является обязательным страхованием.

Выводы сайт

1. ОСАГО – обязательное автострахование, КАСКО – добровольное.
2. ОСАГО защищает автоимущество третьих лиц, а КАСКО оказывает более полный спектр страховых услуг.
3. Выплата по ОСАГО лимитирована, а КАСКО возмещает ущерб в полной мере.
4. Стоимость страхования КАСКО существенно выше, чем ОСАГО.

Количество счастливых обладателей автомобилей растет с каждым годом с геометрической прогрессией. И вместе с тем растут аварии на дорогах, несчастные случаи, наезды и прочие тяжелые случаи ДТП. Даже если осторожный водитель избегает неприятных ситуаций на дороге, его машину могут угнать, непреднамеренно или умышленно повредить. А так же стихийное бедствие (например, буря, град, наводнение) способно моментально превратить презентабельный автомобиль в груду металлолома. Поэтому, автострахование было создано для возмещения ущерба движимого имущества, здоровья или жизни потерпевших от случающихся страховых событий.

Многие российские страховые компании основывают свою коммерческую деятельность именно на основных видах страхования транспортных средств: ОСАГО и КАСКО. Вот некоторые из них:

• Ингосстрах,
• Наста,
• УралСиб,
• РОСНО,
• Альфа страхование ,
• другие.

Следует сказать, что оба вида страхования индивидуальны и выполняют определенную важную роль. К сожалению, далеко не все автовладельцы знают, в чем разница между полисами ОСАГО и КАСКО. Единственное, что они знают наверняка, это то, что ОСАГО является для каждого водителя обязательным полисом (за его отсутствие органами ГИБДД налагается штраф), а КАСКО - нет. Некоторые водители наивно полагают, что достаточно иметь один из полисов, и тогда становишься автоматически застрахованным от всех возможных дорожных происшествий и несчастных случаев. Но так ли это на самом деле и в чем основное отличие КАСКО от ОСАГО? Для начала давайте разберемся с общими понятиями.

Для чего предназначено ОСАГО?

Без полиса государственного образца ОСАГО эксплуатация автомобиля запрещена российскими правилами дорожного движения. Сегодня у «автогражданки» достаточно как сторонников, так и противников. Предназначено страхование ОСАГО на случай нанесения ущерба здоровью, жизни или имуществу пострадавшей стороне. Проще говоря, автовладелец (имеющий обязательный полис ОСАГО), ставший причиной ДТП, перекладывает всю материальную ответственность за причиненный ущерб на плечи страховой компании. После обязательных процедурных моментов страховщик возмещает убытки потерпевшим.

Но пока практика показывает, что страховые реалии далеки от безупречной теории. Главным достоинством обязательного полиса ОСАГО служит два момента: его низкая стоимость и массовая доступность. Недостатки также существенны. Например, основной минус заключен в том, что компенсируется лимитированная сумма возмещаемого убытка. Для владельцев иномарок она настолько мала, что не покроет даже части ремонтных работ. Следующий нюанс, страховка действительна только в момент движения автомобиля. В случае если ДТП с застрахованным по «автогражданке» автомобилем произошла на стоянке, про компенсацию ущерба можно забыть.

Для чего предназначено КАСКО?

Полис КАСКО обеспечивает добровольное страхование транспортных средств (автомобили, самолеты, вагоны, суда) от угона, хищения или ущерба. Следует помнить, что полис КАСКО не страхует карго (перевозимое имущество), а так же не несет ответственность перед пострадавшими третьими лицами. Приобретая добровольное КАСКО, автовладелец защищает свое движимое имущество, но не перекладывает ответственности на погашения ущерба перед пострадавшей стороной при совершении дорожно-транспортного происшествия.

Как правило, полис КАСКО приобретается с полисом ОСАГО в одной страховой компании. Стоимость добровольного автострахования варьируется в довольно широком диапазоне. И зависит она от таких нюансов как: марка автомобиля, условия хранения в позднее время, возраст и стаж водителя, прочее.

1. ОСАГО («автогражданка») является обязательным страхованием, а КАСКО - добровольным. За отсутствие полиса ОСАГО законодательством предусмотрен штраф в размере 8 МРОТ. Кроме того, если в результате ДТП у виновника происшествия нет обязательного полиса, Моторно-транспортное страховое бюро взыскивает в судебном порядке с водителя компенсацию на покрытие причиненного ущерба пострадавшей стороне.
2. Тарифы для обязательного автострахования ОСАГО утверждены Постановлением Российской Федерации. Для КАСКО тарифы законодательно не регулируются, а зависят от общей ситуации на рынке страховых услуг и сложившейся общегосударственной ценовой политики.
3. Размер страховых выплат по ОСАГО так же четко фиксирован. По КАСКО страховое возмещение зависит от суммы страхового договора, но не может превышать полную стоимость застрахованного транспортного средства.
4. Существенные отличия КАСКО от ОСАГО заключаются и в самом процессе выплаты страхового возмещения. Выплата по обязательному страхованию осуществляется только после решения суда. Некоторые страховые компании производят возмещение по развернутой справке ГИБДД, в которой содержится исчерпывающая информация о происшедшем ДТП. Но это только лишь в том случае, когда нет пострадавших и виновник ясно определен. Что же касается КАСКО, то страховая выплата производится по решению страховой компании. Исключение составляет только тот момент, когда в судебном порядке доказывается факт мошенничества.

Подытоживая вышесказанное, можно сделать вывод, что главное отличие двух полисов заключается в преследовании разных интересов: ОСАГО выполняет важную социальную роль, заботясь о порядке и возмещении ущерба пострадавшим невинным лицам. КАСКО же стоит на страже личных интересов автовладельцев, защищая и охраняя их имущественные права.

Каждый автомобилист, приобретая новый или уже подержанный автомобиль, неизбежно сталкивается с решением проблемы автострахования, с 1 июля 2003г этот вид гражданской ответственности является общеобязательным для всех владельцев транспортных средств.

ЭЮЦ "Фемида" предлагает 2 вида страхования: КАСКО и ОСАГО.

Подробнее о КАСКО

КАСКО- добровольное автострахование. Само слово КАСКО пришло в нашу страну из Европы, является международным юридическим термином, обозначающим страхование любого вида наземного, водного либо воздушного транспорта. Приобретают его те, кто не стремиться, не иметь проблем с авто.

Другими словами, приобретение полиса КАСКО означает ремонт страховой компанией машины в любой ситуации (даже если вы - причина ДТП, или сами повредили автомобиль). Помимо этого, полис КАСКО предоставляет компенсацию стоимости авто в случае угона либо его полного или частичного уничтожения.

При заключении договора КАСКО – страхования компания обязуется за определенную плату в случае наступления страхового случая возместить ущерб автовладельцу, в пределах предусмотренной условиями договора страховой суммы. Стандартный полис КАСКО страхует от всех рисков: ДТП, похищение, противоправные действия посторонних лиц, последствия стихийных бедствий, а также полного уничтожения авто либо повреждения определенных составных частей. Программой страхования предусмотрены случаи, при которых возможно оформить страхование авто только от ущерба.

Что такое ОСАГО?

В отличие от КАСКО, ОСАГО в РФ является общеобязательным видом страхования. По ОСАГО возмещают сугубо ущерб, причиненный в ходе ДТП, и выплачивают тому, кому причинили ущерб по собственной вине собственник полиса ОСАГО. Проще, за причиненный вами ущерб, взамен вас оплачивает страховая компания. В противоположной ситуации вам оплачивает ремонт компания того человека, кто причинил вам ущерб. Следовательно, приобретение полиса ОСАГО является общеобязательным, независимо имеет ли автовладелец полис КАСКО. Отсутствие ОСАГО предполагает привлечение к административной ответственности.

Условия и положения договора по ОСАГО являются едиными во всех страховых организациях и устанавливаются Правительством РФ. Тарифы по данному типу страхования устанавливает Министерство Финансов РФ.

КАСКО представляет собой страхование автомобильного транспорта от любой формы ущерба, даже от угона. При этом, в случае дорожно-транспортного происшествия (аварии), даже если будет признан виновником - водитель, который оформил полис КАСКО, то он сможет с помощью данной услуги страхования покрыть все расходы на восстановление, ремонт собственного автомобиля.

КАСКО является добровольным видом страхования.

В свою очередь, ОСАГО представляет собой обязательное автострахование водителей. В этом случае, к примеру, при возникновении ДТП на дороге, виновному водителю по ОСАГО не предназначается никакой выплаты, но зато другому - пострадавшему автолюбителю ОСАГО возместит все затраты на ремонт машины. При этом, ремонт собственного автомобиля виновник будет должен оплатить самостоятельно.

ОСАГО покрывает ущерб третьим лицам.

Отличия ОСАГО от КАСКО

Особенностями страхования между КАСКО и ОСАГО является список разных страховых случаев. Полис КАСКО страхует своего владельца от следующих случаев: пожара, угона, причинения вреда машине третьими лицами, от любого ДТП, от воздействия различных природных явлений, например от падения сосулек, потопа, града. В любом из вышеуказанных страховых случае выплата будет возмещена в полном размере, определенной в договоре страхования. При этом, возможно включить и другие некоторые услуги в договор страхования КАСКО, например: эвакуацию автомобиля с места ДТП, помощь в правильном составлении документов при возникновении аварийного случая на дороге, выезд аварийного инспектора и многое другое.

В свою очередь, страхование ОСАГО защищает имущественные интересы только третьих лиц. Это необходимо в случаях причинения ущерба по вине автовладельца в какой-то дорожной ситуации одной стороны, для возмещения ущерба второй стороне. При этом есть ограничения на определенный лимит выплат, в соответствии с суммой - сколько указано в полисе.

В связи с вышеуказанными характеристиками страхования автомобилей, можно смело утверждать, что более эффективным является КАСКО, но обязательным ОСАГО.