Если вы твердо решили воспользоваться услугами страховой компании, то нужно внимательно подойти к ее выбору. Страховщики не продают вам товар, а предоставляют услуги, поэтому от вашего выбора будет зависеть то, насколько приятно вам будет сотрудничать с ними в будущем.
Основные критерии при выборе следующие:
- Наличие лицензии
- Уровень сервиса
- Финансовая устойчивость
- Полнота раскрытия информации
- Стоимость услуг
1. Наличие лицензии
Страховщики регулируются штатами. Каждое государство ведет отдел страхования, который следит за финансовым здоровьем страховщиков, имеющих лицензию на ведение бизнеса в этом штате. К счастью, оценка финансового состояния страховщика не требует какого-либо количественного хрустания с вашей стороны. Рейтинговые фирмы сделали для вас работу. Каждое агентство разрабатывает рейтинги страховщиков, используя разные критерии Следовательно, страховщик может быть высоко оценен одним агентством, но не очень высоко другим.
По этой причине важно оценивать несколько рейтингов при оценке страховщика. Покрытия, в которых вы нуждаетесь, зависят от типа и размера вашего бизнеса. Некоторые страховщики предоставляют базовые «ванильные» покрытия, которые необходимы большинству предприятий и страхование гражданской ответственности.
Согласно законодательству Российской Федерации деятельность страховщика подлежит обязательному лицензированию, именно поэтому знакомство с подобной организацией должно начинаться с проверки наличия лицензии. В такой лицензии должно быть указано, какой именно вид деятельности закреплен за организацией. Такая проверка проводится обязательно, чтобы не попасть на мошенников. Помните, что если у компании лицензии нет, то страховую выплату вы не получите
.
Лицензию проверить несложно: помимо того, что вы можете запросить ее в офисе самой организации, а также обязательно нужно проверить наличие страховщика в реестре страховых организаций, который ведет Центральный Банк России.
Наиболее актуальный реестр с официального сайта ЦБ РФ составлен за 30.06.2014.
Другие страховщики предлагают покрытия, предназначенные для определенных видов бизнеса, таких как рестораны или подрядчики. Если ваш бизнес является узкоспециализированным, вам понадобится страховщик, который понимает вашу отрасль. Например, если ваша компания производит медицинские диагностические продукты, вам понадобится страховщик, обладающий знаниями в области биотехнологии.
Страховщики, представленные агентами, варьируются от одного агентства к другому. Если вы не довольны выбором страховщиков от одного агента, переключитесь на другое агентство. Как и страховщики, некоторые из них сосредоточены на определенных отраслях или типах покрытия. Если вы считаете, что ваш текущий агент не понимает ваш бизнес, агент, который специализируется в вашей отрасли.
4. Полнота раскрытия информации
На конец 2014 года в России зарегистрировано более 1000 страховых компаний, однако степень предоставления информации о себе у некоторых из них оставляет желать лучшего. Когда вы приходите к страховщику и заключаете с ними договор, у Вас просят паспорт, вы заполняете анкету о себе. Логичным было бы потребовать от страховщика аналогичной информации.
Паспорта у компании нет, но вы можете изучить их финансовую отчетность в составе баланса и отчета о прибылях и убытках, наличие лицензий, сведения об уставном капитале.
Публичные компании публикуют информацию о себе на официальных сайтах (кстати, наличие официального сайта — это один из обязательных атрибутов приличной компании) в разделах «О нас», «О компании», «Публичная информация», «Для инвесторов» и т.д.
Стоимость банка может сильно варьироваться от одного страховщика к другому. С множеством компаний по страхованию автомобилей, доступных сегодня на рынке, как вы выбираете тот, который подходит именно вам? Во-первых, важно собирать информацию и получать котировки автострахования у различных страховщиков в рамках вашего общего процесса отбора. Чтобы сделать это, начните с определения типа покрытия, которое вам нужно, чтобы сделать сравнение яблок с яблоками на нескольких носителях.
В нашей статье «Сколько и какой вид страхования автомобилей вам нужно» мы подробно изложим типы доступных страховых покрытий, поэтому обязательно просмотрите этот список, прежде чем начинать агрегировать информацию от нескольких поставщиков. Самое главное, вам нужно знать минимальную сумму страхового покрытия, требуемую государством, в котором вы живете. Вы можете получить эту информацию у своего государственного департамента страхования, в Интернете или по телефону.
5. Стоимость услуг
Стоимость услуг также часто является решающим фактором при выборе компании. Однако на стоимость больше внимания обращают те, для кого страхование — это вынужденная мера: например, необходимо приобрести КАСКО, т.к. автомобиль был куплен в кредит или в лизинг, также необходимо застраховать квартиру при приобретении ее в ипотеку и т.д. Если вы видите необычно низкую цену, то это явление недолгое. Обычно такую цену предлагают небольшие компании, которые пытаются завоевать сегмент рынка и наработать клиентуру. Как вы понимаете, чем моложе компания, тем менее она финансово устойчива. Поэтому возможна ситуация, когда наступил страховой случай, а при попытке дозвониться или лично придти в офис, выясняется, что страховщика уже просто не существует.
Как только вы узнаете, что требует ваше государство, и тип покрытия автомобиля, который соответствует вашим потребностям, пришло время исследовать типы страховщиков, из которых можно получить это покрытие. Сегодня существует три основных типа страховщиков - невольные агенты, брокеры и прямые поставщики. Заключенный агент выступает в качестве эксклюзивного представителя для одной страховой компании, брокер выступает в качестве представителя для нескольких страховых компаний, а прямой поставщик продает автострахование прямо для потребителей в Интернете или по телефону через представителей службы поддержки клиентов.
Перед тем, как выбрать страховую компанию, настоятельно советуем Вам лично посетить офисы нескольких приглянувшихся организаций и посмотреть на обстановку в них, на клиентов, которые туда приходят по возникновению страховых случаев. У вас будет возможность не только узнать более подробную информацию по тарифам, но также пообщаться с работниками организации и с клиентами, проверить наличие очередей, уровень сервиса воочую.
Каждый тип имеет свои преимущества. Некоторые люди предпочитают работать с брокерами, поскольку брокеры, как правило, не имеют предвзятого интереса к какой-либо конкретной организации. Что более важно, они могут выступать в качестве консультанта, помогая вам в процессе оценки носителей и при возникновении проблем при возникновении проблем. Сегодня существует множество прямых страховых компаний, которые работают с вами через Интернет, телефон или добрую почтовую службу. Одним из самых больших преимуществ является экономия, связанная с устранением сборов посредника, например, агента или брокера.
Выбирать лучше публичного страховщика, который размещает на сайте финансовые сведения, участвует в рейтингах и всегда на виду
4 признака ненадежности страховой компании
Согласно результатам всероссийского опроса, проведенного НАФИ, две трети респондентов считают главным критерием выбора страховщика – надежность. Однако понятие это условное. Что считать надежным? Гораздо проще назвать признаки ненадежности организации, которые должны насторожить.
Важно, чтобы вы знали о прямых провайдерах, поскольку не все они созданы равными. Ниже приведены дополнительные советы, которые помогут вам исследовать лучших и наиболее квалифицированных страховщиков либо напрямую, либо через агента. Поставщики должны иметь лицензию государства, в котором они продают страхование. Для дополнительного спокойствия убедитесь, что вы покупаете покрытие у лицензированного провайдера в своей области, проверяя с вашим государственным отделом страхования, либо в Интернете, либо по телефону.
Выяснение финансовой стабильности страховой компании является важным шагом в определении того, сможет ли она иметь право на получение любых претензий, которые вы подаете. Хотя большинство крупных страховых компаний являются безопасными, это особенно полезно при рассмотрении меньшими, менее известными поставщиками. Проверьте отношение жалоб потребителей.
- Массовые негативные отзывы, количество которых увеличивается в геометрической прогрессии.
- Отсутствие адекватной финансовой информации. Если сведения об активах и финансовых резервах умалчиваются, это плохой знак.
- Слишком низкие цены на полисы. Возможно, планы у вашего будущего партнера честные, а может, он нацелен на быстрый сбор средств и самоликвидацию.
- Текучесть кадров. В неблагонадежных компаниях сменяются не только рядовые сотрудники, но и представители топ-менеджмента.
Главные критерии надежности страховщика и величина страховых взносов – это далеко не все, на что, согласно результатам опросов, обращают внимание наши соотечественники. Для многих важны оперативность выплат, рекомендации знакомых, понятность условий. Гораздо меньше респондентов изучают время присутствия на рынке. Лишь 10–15 % принимают решение на основе информации о скидках, профессионализме сотрудников, ассортименте услуг и простоте урегулирования убытков.
Опять же, ваше государственное департамент страхования является полезным ресурсом, когда дело доходит до исследования страховых компаний. Многие отделы страховых сайтов публикуют коэффициенты жалоб потребителей для страховых компаний в их штате. Также неплохо проверить компанию, так как компания может иметь отличные рейтинги в одном, но не очень хорошем рейтинге в другом. Для дополнительной защиты ищите компании с низкими потребительскими жалобами в разных штатах.
Наконец, пришло время сравнить цены. Прежде чем начать, вы можете прочитать 10 способов сэкономить деньги на автостраховании, чтобы определить страховые сберегательные программы, для которых вы можете претендовать. Как только вы получите эту информацию, начните с получения страховых котировок в Интернете. Вы можете отправить свою информацию на веб-сайтах, где публикуются цитаты из разных поставщиков, или вы можете определить свои пять лучших потенциальных клиентов и представить свою информацию в Интернете на каждом из своих соответствующих веб-сайтов.
Невысокие тарифы на полисы должны насторожить: в перспективе подобная ценовая политика грозит банкротством
- Откажитесь от сотрудничества с организациями, зарегистрированными в другой стране: а что если по законодательству РФ они не имеют права заключать с вами договор?
- Выбирайте те, которые работают и с физическими, и с юридическими лицами.
- Если в арсенале компании есть не только страховка для туристов и ДМС, но и «автогражданка», значит, она выполнила ряд серьезных требований, чтобы получить лицензию. Чем не аргумент?
- Не обращайте внимание на внешнюю «мишуру»: роскошный офис, корпоративные стандарты, огромные зарплаты персонала. Неизвестно, из каких источников тратятся эти средства. Возможно, из невыплаченных страховых премий?
- Не бойтесь сотрудничать с имеющими в активе иностранный капитал: такие организации считаются наиболее надежными.
Обычному человеку по большому счету неважно, какое место в рейтинге занимает выбранная страховая компания и каков у страховщика уставной капитал. Ему нужно получить гарантии выплат и адекватный сервис. Но именно эти объективные факторы и подтверждают серьезные намерения организации на рынке. Именно они говорят в пользу того, что будущий партнер здесь надолго, а значит, будут и честные выплаты, и достойный сервис.
Имейте в виду, что некоторые страховщики предоставят мгновенные кавычки, другие свяжутся с вами позднее, а третьи свяжут вас с местным агентом, который рассчитает курс для вас. Затем возьмите телефон и обратитесь к компаниям, которые не предоставляют онлайн-котировки автострахования. Обязательно попросите письменную документацию о словесных цитатах, которые они предлагают для вашего авто.
Еще раз, ваше государственное департамент страхования является отличным информационным ресурсом. Многие публикуют информацию о ценах по всем основным лицензированным страховым компаниям в своем штате. Помните, что то, что вы водите, может повлиять на вашу страховку, наша статья о наиболее и наименее дорогих автомобили для страхования предоставят вам некоторую подробную информацию по этой теме.
