При дтп какие документы нужны в каско. Как оформить каско без гаи? Правильно составляем заявление

КАСКО является одним из видов имущественного страхования, который гарантирует при определенных условиях компенсацию ущерба. Такие ситуации могут произойти и в случае ДТП, а могут быть и другие риски. Например, в зимнее время года на машину может упасть большая глыба льда с крыши и помять крышу.

Хулиганы во дворе могут поцарапать ваше авто. В конце концов, ваша жена может не вписаться в стену гаража, авто может загореться в процессе движения или попасть в пожар в гараже. Как правильно оформить такой случай в страховой компании, чтобы получить полную компенсацию ущерба и на что обратить внимание во время подписания договора?

ОСАГО и КАСКО: в чем разница?

Страховым случаем называют фактически произошедшее событие, риск которого предусмотрен договором добровольного страхования. При наступлении данного события у страховой компании возникает обязанность произвести страхователю или третьему лицу-выгодоприобретателю компенсацию ущерба.

Каждая страховая компания по КАСКО имеет свои правила, свои типовые договоры, поэтому если вы ранее покупали этот полис в одной страховой фирме, это не значит, что в другой сроки подачи заявления или выплаты будут такими же.

Закон обязывает выполнять единые правила только по договорам обязательного страхования. Тем не менее алгоритм оформления страхового случая единый для всех компаний.

Шаг 1. Фиксируйте страховой случай сразу же

Если случилось ДТП, то здесь и так все понятно: нужно обездвижить транспорт и зафиксировать все предметы, имеющие отношение к данному происшествию. Если же это не дорожная авария, а другой страховой случай, нужно незамедлительно обращаться в компетентные органы – в полицию, МЧС, МВД.

Также, необходимо сразу же позвонить в страховую компанию по телефону, который указан в вашем полисе КАСКО и сообщить о том, что произошло.

На сегодняшний день, многие имеют возможность самостоятельно произвести фото и видео съемку места происшествия, а также обозначить видимые повреждения автомобиля.

Шаг 2. Подготовка документов

Если вашему автомобилю нанесен ущерб вне обстоятельств ДТП, то вам не понадобятся такие документы о подтверждении, как справки 154 формы, протоколы о правонарушении, постановления, определения, извещения и прочие бюрократические «прелести».

Чтобы правильно оформить страховой случай без ДТП вам понадобятся:

• ваш паспорт гражданина;
• фотографии и видеозаписи с места событий;
• копию свидетельства о регистрации вашего автомобиля или паспорт транспортного средства;
• заявление на компенсацию ущерба;
• страховой полис КАСКО.

При обращении у вас при себе должны быть оригиналы документов, однако отдавать в страховую компанию для начисления выплаты нужно только копии. Работник фирмы может самостоятельно снять копии ваших документов, поскольку оригиналы могут понадобиться вам в других инстанциях, в том числе и в суде.

Также, процедура подачи документов подразумевает передачу документов под роспись сотруднику страховой компании. У вас остается перечень поданных документов, с подписью агента и печатью страховой компании.

Если в страховой компании по каким-то причинам отказываются принимать документы, вы можете отправить их заказным письмом, в которое будет вложена опись и требование дать ответ в письменном виде.

Шаг 3. Осмотр автомобиля представителем страховой компании

Следующим шагом будет предоставление вашего транспортного средства для осмотра представителем страховой компании. При ДТП такой осмотр проводит аварийный комиссар, однако, если это другой страховой случай, это может быть и автоэксперт.

Если вы не согласны с заключением работника СК, то в акте так и напишите, причем очень важно указать причины, почему не согласны.

После осмотра автомобиля страховая компания должна будет выдать вам документ, подтверждающий сумму ущерба. Если по какой-то причине работники страховой не захотят предоставлять эти документы, необходимо составить письменный запрос в любой удобной форме, где нужно потребовать выдачу копию документа, который подтверждает нанесенный ущерб в результате происшествия.

При ДТП эти документы можно получить у аварийного комиссара прямо на месте аварии.

Страховщик занижает ущерб?

Ситуация, в которой страховая компания занижает ущерб от ДТП или иного происшествия с вашим автомобилем, то можно обратиться в специальный сертифицированный центр, где проводят автомобильные осмотры независимые эксперты. Эта услуга проводится платно, однако стоимость её может возместить страховая компания.

Клиент компании может так же провести независимую автоэкспертизу на выявление скрытых повреждений. Её нужно проводить в согласованное со страховой компанией время и место, о чем организатор осмотра должен уведомить письменно телеграммой.

Заключения независимой экспертизы вы можете предъявить страховой компании с требованием о пересмотре решения о сумме компенсации ущерба. Данное право клиента регулируется постановлением Банка России «О порядке расчета стоимости ремонта транспортного средства в рамках договора КАСКО».

После того, как оценочное бюро вынесет своё заключение вам необходимо предоставить следующие документы в страховую компанию:

• претензию о выплате компенсации в пределах суммы, указанной в страховом договоре КАСКО;
• копию договора с бюро оценки;
• акт оценочного бюро о сумме ущерба;
• обоснование суммы ущерба, которую выдала страховая компании.

Данный пакет документов отдается под роспись сотруднику страховой компании. В Вашем экземпляре описи бумаг должна быть подпись сотрудника и печать предприятия.

Страховщик отказывается платить?

В случае, если страховой компанией дан письменный отказ в удовлетворении вам следует оформить исковое заявление в суд. В заявлении вы должны указать, какой именно страховой случай имел место быть: ДТП или нет. Также, следует изложить все обстоятельства вашего дела со страховой компанией.

Желательно, чтобы исковое заявление составлял опытный юрист, благодаря чему, он может привести отсылки на те или иные законы, которые регулируют данные процессы и могут помочь в вашем случае выиграть дело.

Кроме искового заявления вам нужно приложить следующие документы:

• претензия о выплате страховой компенсации, направленная в адрес СК (копия);
• документы, подтверждающие что имел место страховой случай;
• СТС или ПТС на вашу машину;
• заявление с просьбой о возмещении ущерба;
• договор с оценочным бюро, где проводилась автоэкспертиза;
• акт оценочного бюро, с суммой ущерба;
• договор КАСКО, к которому нужно приложить копию страхового полиса;
• расписку о получении страховой компании всего комплекта документов.

Желательно подавать документы в суд лично, поскольку почтовые пересылки не надежны.

На что еще важно обратить внимание при оформлении страхового случая

Некоторые автовладельцы, застрахованные по КАСКО, думают, что оформить выплату для них не составляет никакого труда. Однако, есть ряд мифов, которые вводят в заблуждение водителей, а в итоге происходят неприятные недоразумения.

Итак, на что же нужно обратить внимание, когда вы оформляете договор КАСКО и когда получаете выплату, если наступил иной страховой случай?

1. Автовладельцы считают, что по КАСКО их машина застрахована от всех рисков.
   Это абсолютно неверно, даже если страховой агент вас убеждает в обратном. Застраховаться от всего невозможно, поскольку предугадать все, что может случиться с вашим автомобилем в результате ДТП и не только не может никто. Данная фраза – это чистой воды маркетинг. Но тогда возникает вопрос – от чего именно защищает автомобиль этот дорогостоящий полис? Как правило, это наиболее распространенный риски: дорожно-транспортное происшествие, пожар (причем не поджог, а именно самовозгорание), вандальные действия третьих лиц, кража, угон, падения инородных предметов, а также неблагоприятные погодные условия (град, ураганы, и т.д.).
2. Я оплатил страховой взнос, поэтому страховая мне теперь должна выплатить страховку.
   Безусловно, это так, но есть одна небольшая поправка. Компания выплатит вам компенсацию лишь в случае соблюдения всех оговоренных правил, которые есть в договоре. Если вы нарушили эти правила, потому, что забыли, не знали, запутались или не правильно трактовали договор – это ваши проблемы, и компенсировать ущерб в этом случае вам не будут.
3. Помните, что при получении компенсации от страховщика по КАСКО, вы должны будете оплатить налоги: облагаемый Налог на доходы физических лиц.
   Исчисляет этот налог и удерживает его страховая компания.
4. Если страховой случай – это не ДТП, а например, порча автомобиля третьими лицами, то работники полиции могут предложить вам быстрое оформление документов и всех справок, если вы не станете возбуждать уголовное дело из за незначительности ущерба.
   Не соглашайтесь ни в коем случае – это прямой путь к тому, что страховая компания откажет в вашей просьбе оформить выплату. Причина этого в том, что отказавшись от возбуждения уголовного дела, вы лишаете права страховую компанию от суборгации, в процессе которой она имеет возможность взыскать от третьего лица сумму компенсации, выплаченную вам.
5. Никогда не полагайтесь полностью на страховщиков, увидев повреждения вашего автомобиля, обязательно поищите свидетелей, возможно где-то была включена камера регистратора или наружного наблюдения.
   Сделайте фото и видео повреждений, а также опросите и запишите все данные свидетелей и очевидцев данного происшествия. Все свои наблюдения и выводы озвучивайте работникам полиции и в заявлении в страховую компанию тоже пишите с учетом своих выводов.

Страховая фирма за счет полиса КАСКО компенсирует вам весь ущерб, который был получен в результате ДТП, или после несчастного случая, произошедшего с вашим транспортным средством, а также полис способен возместить те затраты, которыми вы покрываете ущерб третьим лицам.

Именно так рассказывают брокеры во время оформления страхового полиса. Но, как оказывается при наступлении страхового случая, чтобы получить компенсационную выплату нужно собрать всевозможные справки и прочие бланки. Какие же документы нужны страховой компании, чтобы они выплатили компенсацию по полису КАСКО после ДТП?

После наступления ДТП каждый автовладелец направляется в страховую компанию с целью получения компенсационной выплаты, на восстановление поврежденного в результате аварии транспортного средства. Но чтобы получить страховую выплату нужно еще собрать некоторые справки, банки, постановления и т.п.

Документы для КАСКО после ДТП – нужная, а порой даже необходимая вещь для получения компенсационной выплаты. Так, не имея на руках какой-либо справки или протокола, можно забыть о выплатах. Именно поэтому опытные автоюристы настоятельно рекомендуют подходить к сбору пакета документов для КАСКО после ДТП со всей серьезностью.

Главными составляющими положительного решения касаемо компенсационных выплат по страховому случаю являются следующие аспекты:

• документы о наступлении страхового случая для фирмы-представителя КАСКО должны быть заполнены без ошибок;
• в них должны быть описаны абсолютно все повреждения, полученные в результате этого дорожно-транспортного происшествия;
• категорически нельзя вписывать в документы повреждения, которых были получены ранее, в противном случае вам может грозить срок за дачу ложных показаний.

Любой страховщик может проконсультировать вас по телефону о порядке оформления документации для получения страховки и о том, что именно нужно для того, чтобы фирма возместила вам ущерб.

Но как показывает практика, пострадавшие автовладельцы обращаются за помощью в компании только после наступления страхового случая, при этом водитель, который попал в аварию, не способен адекватно реагировать на произошедшую ситуацию, а уж тем более запоминать информацию по телефону. Мы же в рамках этой публикации постараемся донести до вас, какие документы нужно предоставить в страховую компанию, чтобы получить выплату по полису КАСКО.

Какие документы нужно взять непосредственно на месте аварии?

Начинать собирать документы в страховую компанию нужно непосредственно сразу после ДТП.

Предлагаем к вашему вниманию перечень справок и бланков, которые должны быть взяты с места происшествия:

1. Справка, подтверждающая факт наступления дорожно-транспортного происшествия.
   Новый экземпляру этой справки имеет свой порядковый номер — №154. Также необходимо обзавестись еще и приложением к этому бланку. Раньше, справка имела другой порядковый номер — №748. Отличия этих двух документов в том, что прежняя форма имеет поля, предназначенный для указания широты и долготы места, где произошло ДТП. Эта информация очень важна как для страховой, так и для самого страхователя. Более того, эта справка о дорожном происшествии для КАСКО поименно перечисляет всех участников, которые пострадали в результате инцидента на дорожном полотне – опять-таки, полезно для положительного решения страховщиков. И, в конце концов, сложно переоценить присутствие в этом бланке фразы «возможны скрытые повреждения» — настаивайте, чтобы она была вписана в справку в обязательном порядке.
2. Извещение о факте наступления дорожно-транспортного происшествия.
   Бланк данного образца, как правило, подписывается обоими участниками аварии. Однако, далеко не всегда вторая сторона дорожного происшествия соглашается ставить подпись в этом документе, в силу того, что водитель не хочет признавать свою вину в произошедшем. Если вы попали в такую ситуацию, то переживать не стоит, подписывать справки подобного рода могут и понятые. Извещение, как и впрочем, другая документация, направляемая в страховую компанию КАСКО, рекомендуется заполнять четким, разборчивым почерком. Если вы хотите посмотреть на образец заполнения извещений, то можете ввести в вашей поисковой системе соответствующий запрос, на что к вашему вниманию представится огромное количество образцов.
3. Протокол осмотра места ДТП.
   После того, как сотрудники ГИБДД прибудут на место происшествия, они должны составить не только извещение, справку о ДТП, но и протокол. В этом бланке описываются все подробности самого места аварии: как были расположены транспортные средства по отношению друг к другу, куда направлялись, какие знаки ПДД присутствовали на этом участке дорожного полотна и т.п. В страховую же компанию необходимо предоставить копию протокола осмотра места аварии, которая должны быть выдана сотрудниками Госавтоинспекции.
4. Постановление об административном правонарушении.
   Копия этого бланка выдается непосредственно на месте аварии. Но если же виновнику ДТП этот документ предоставляется в обязательном порядке, то пострадавшая сторона должна запросить копию постановления, если конечно в этом есть необходимость.

Это весь перечень документов, которые необходимо иметь после наступления страхового случая.

Какие документы нужно иметь при себе, обращаясь с заявление о возмещении ущерба в страховую компанию?

Кроме того пакета документов, о котором мы говорили чуть выше, вам потребуется иметь с собой:

• оригинал заключения договора страхования;
• документ, который удостоверяет вашу личность (это может быть паспорт, водительское удостоверение, загранпаспорт и т.д.);
• оригинал свидетельства о регистрации транспортного средства или ПТС.

Еще вам потребуется составить заявление о наступлении страхового случая, но его вы должны написать непосредственно в выплатном центре.

Обращаясь в страховую компанию с заявлением о возмещении ущерба лучше всего сделать копии всех имеющихся у вас документов.

И в завершении хотелось бы отметить один важный момент – факта сбора полного пакета документов и регистрации в ГИБДД страхового случая может быть мало для того, чтобы фирма-страховщик выплатила вам ущерб.

Очень важно сообщить об инциденте на дорожном полотне агенту как можно раньше (многие автовладельцы делают это непосредственно на месте аварии).

Не менее важно подать весь перечень документов с установленный законом срок. Как правило, подача заявления должна осуществиться не позднее 15 дней после с момента регистрации ДТП сотрудниками Госавтоинспекции. Нарушив хоть одно из этих условий, вы можете автоматически лишиться компенсационной выплаты.

Чтобы получить выплаты по КАСКО при ДТП, необходимо правильно оформить все документы на месте аварии и после, уже в ГИБДД, а также совершить ряд простых, но необходимых действий. При аварии первое, что необходимо сделать, это остановить автомобиль, включить аварийную сигнализацию и вызвать сотрудников ГИБДД. Если в результате аварии у окружающих машин нет возможности объехать ваш автомобиль, то можно переместить машину в другое место, чтобы освободить проезд. Но при этом необходимо составить схему ДТП и найти несколько свидетелей, которые бы подписались под схемой и оставили свои контактные данные. Но перемещать автомобиль лучше только в самом крайнем случае.

Пока вы ожидаете приезда сотрудников ГИБДД, лучше всего позвонить в вашу страховую и сообщить им о ДТП. Во-первых, сотрудник страховой может напомнить вам порядок действия, во-вторых, вы можете уточнить, в течение какого времени необходимо подать документы на страховую выплату, и в-третьих, вы можете сразу узнать, какие документы необходимо привезти в СК.

Если вы еще не выбрали страховую, в которой хотите приобрести полис КАСКО, то мы предлагаем воспользоваться бесплатным онлайн калькулятором от Ревизорро.ru, с помощью которого вы получите подробную информацию о ценах на КАСКО во всех ведущих компаниях.

Также в этом случае полезной для вас окажется статья

После того, как приехали сотрудники ГИБДД, вам необходимо описать им все детали происшествия. После чего они должны составить схему ДТП и справку об участии в ДТП с указанием повреждений автомобиля. Тщательно проверьте схему происшествия, а главное, повреждения автомобиля, прежде чем подписывать эти документы. Помните, что если в списке повреждений будет что-то упущено, то выплату по КАСКО за ремонт упущенных деталей получить будет очень проблематично.

Далее необходимо поехать в отделение ГИБДД и сдать полученную схему ДТП, а также документы на автомобиль, полис ОСАГО и водительские права в группу разбора, где определяется виновник аварии. По результатам решения сотрудника разбора вам должны выдать постановление об административном правонарушении и справку об участии в ДТП.

Перечень документов, предоставляемых в страховую компанию

После того, как вы получили все необходимые документы из ГИБДД, вы можете ехать в страховую компанию. В страховой компании вам необходимо будет заполнить заявление о наступлении страхового случая и предоставить пакет необходимых документов. Обычно он включает в себя:

• Копию паспорта
• Копию водительских прав и документов на автомобиль
• Полис КАСКО или ОСАГО
• Доверенность на управление автомобилем, если водитель управлял машиной по доверенности
• Все справки, которые вы получили в ГИБДД (справка о ДТП и перечень всех повреждений)
• Протокол и справка об административном правонарушении

После чего страховая компания произведет предварительный осмотр автомобиля, зафиксирует повреждения. Когда пакет документов будет рассмотрен и страховая компания официально подтвердит, что данный страховой случай будет возмещен, вам назначат дату экспертизы повреждений автомобиля.

В ходе экспертизы будет составлен полный перечень повреждений (включая и скрытые повреждения) и размер страхового возмещения.

После экспертизы остается ждать страховой выплаты от страховой компании, либо направления на ремонт на СТОА, если вы договорились со страховой о возмещении ущерба таким образом.

Что делать, если при ДТП у виновника нет страховки?

Если у виновника аварии нет обязательного полиса ОСАГО , не стоит переживать. Повторяем все те же действия, что и обычно. Важно проверить, чтобы сотрудник ГИБДД внес в справку о ДТП информацию о том, что у виновника отсутствует полис ОСАГО.

Раньше, если у виновника нет страховки, пострадавшему в ДТП приходилось либо договариваться с виновником о выплате на мирных условиях, либо изымать возмещение через суд. Однако сейчас для водителей ситуация упростилась. Сейчас же, если при ДТП у виновника нет страховки, согласно новому закону об ОСАГО, можно сразу обращаться в свою страховую компанию. Ваш страховщик возместит вам ущерб по ОСАГО или по страховке КАСКО (как вы решите, если у вас есть оба полиса), а уже с виновника ДТП по праву изымет через суд сумму, которую он должен был выплатить в качестве компенсации по ОСАГО.

Если у виновника аварии нет страховки, необходимо тщательно проверять, внесена ли эта информация в справку из ГИБДД, иначе ваша страховая компания не сможет предъявить никаких требований к виновнику аварии без полиса ОСАГО. Это ключевой момент для вас получения страховой выплаты.

Что делать при ДТП, если ты виноват?

Действия виновного в ДТП ничем в корне не отличаются от пострадавшей стороны. Необходимо так же дождаться сотрудников ГИБДД и получить схему ДТП, после чего ехать на разбор. Что делать виновнику ДТП при разборе зависит от того, признает ли он свою вину. Если вы не считаете себя виновником ДТП, то необходимо обязательно высказать свою точку зрения сотруднику группы разбора, после чего он вынесет решение. Если водителя все-таки признали виновным, но он не согласен с решением разбора в ГИБДД, то действия виновного в ДТП могут быть такими - в течение 10 дней оспорить решение в вышестоящих органах ГИБДД или в суде.

В любом случае, даже если действия виновного в ДТП не принесли желаемого результата, можно воспользоваться страховкой КАСКО. Если у вас есть полис КАСКО, то вы получите выплату в любом случае и не будете мучиться вопросом, «что делать виновнику ДТП»?

Что делать, если вы не виновны в ДТП?

Если при ДТП вы не виноваты, то в любом случае получите компенсацию за ущерб. Другое дело, что размер компенсации по ОСАГО ограничен 400 000 рублями. И если ущерб от аварии больше, а вы не виновны в ДТП, то часть ущерба по ОСАГО останется неоплаченной. Выходов для не виновного в ДТП в таких случаях несколько:

• Изымать остаток ущерба с виновника (или по договоренности, или через суд);
• Купить расширение к ОСАГО, которое сделает выплаты больше;
• Наконец, самый надежный способ, это покупка КАСКО, тогда вам точно покроют любой ущерб, и если при ДТП вы не виноваты, и даже если виноваты.

Порядок действий при ДТП, если вы не виновны, остается таким же, как при любом ДТП вообще. Необходимо остановиться, вызвать сотрудников ГИБДД, получить от них все справки и ехать на разбор. После чего можно уже обращаться в страховую компанию.

Что делать, если в ДТП нет виновных?

Если в ДТП нет виновных, то по ОСАГО выплату не получит ни одна из пострадавших сторон. Дело в том, что ОСАГО страхует автоответственность, поэтому выплату производит страховая компания виновной стороны. А если в ДТП нет виновных лиц, соответственно нет и выплат.

По КАСКО вы получаете выплату в любом случае, даже если в ДТП нет виновных. Альтернативным вариантом получить выплату по ОСАГО будет обращение в суд, где дело вашей аварии будет вновь рассмотрено. Тут могут быть разные варианты:

Например, суд принимает решение, что виновник в ДТП все-таки был, а вы признаетесь потерпевшей стороной. Тогда вы получаете выплату.

Другой вариант, если суд признал, что виновником были вы, тогда ваша страховая выплачивает возмещение, но вы сами не получаете ничего.

Третий вариант, суд признает, что обе стороны ДТП были виновными. Тогда вам возмещается только некоторая часть ущерба.

Порядок действий в ДТП с пострадавшими

Порядок действий при ДТП с пострадавшими направлен на наиболее быструю помощь им. После того, как вы остановили машину, нужно выйти и проверить, есть ли пострадавшие. Если есть, то нужно попытаться оказать им первую помощь и вызвать скорую. Другое дело, если вы сами пострадали в ДТП. Размер выплат за вред здоровью по ОСАГО может достигать 500 000 рублей, в зависимости от величины вреда здоровью. КАСКО при ДТП с пострадавшим возместит вред здоровью, только если докуплена соответствующая страховка. Обычно стандартный полис КАСКО страхует только сам автомобиль, а не водителя.

Содержание:

Что делать, если попал в ДТП? Ситуация на дороге меняется каждую секунду, и любой водитель может стать участником дорожно-транспортного происшествия. В лучшем случае авария обойдётся без жертв и травм, и дело ограничится только механическими повреждениями автомобилей. Если столкновение уже произошло, участникам аварии нужно решить, кто в нём виноват, и каким образом будет компенсироваться ущерб, причинённый транспортным средствам. Именно для этого и нужны страховые компании.

Распространённые случаи на дороге: кто компенсирует ущерб

В России, как и во многих странах, действует система обязательного страхования ответственности, то есть в случае столкновения страховая компания виновника обязана погасить ущерб потерпевшей стороне. Кроме того, многие автомобилисты предпочитают дополнительное добровольное страхование КАСКО, суммы выплат по которому намного выше. С его помощью можно компенсировать урон, причинённый не только другим автомобилем, но и, например, ямой на дороге или упавшим деревом.

Рассмотрим несколько ситуаций:

• Водитель попал в ДТП, есть КАСКО и ОСАГО у обоих участников аварии. Пострадавшей стороне компенсируется ущерб по полису ОСАГО виновника аварии. Тот, кто виноват, вправе получить страховые выплаты по КАСКО, но в следующий период стоимость страховки для него окажется выше.

Главное преимущество КАСКО перед обязательным страхованием – вы вправе получить выплаты во всех случаях, предусмотренных договором, то есть даже тогда, когда сам водитель виноват в аварии. Если вы случайно врезались в столб, или машина слетела в кювет, страховая компания всё равно обязана компенсировать ущерб.

• Если в аварию попадает автомобиль, не застрахованный по КАСКО, но у водителя есть полис ОСАГО. Пострадавшему будет компенсирован ущерб по полису обязательного страхования виновника, однако сам он не сможет получить никаких выплат, и будет вынужден проводить ремонт за собственный счёт. Единственный плюс от такого страхования – к вам не будет претензий у пострадавшей стороны. Однако если по вашей вине была повреждена очень дорогая машина, и максимальной компенсации может оказаться недостаточно, разницу придётся доплатить. Сумму ущерба оценивает специальная экспертиза, если вы не согласны с её результатами, можно обратиться в суд.
• Самая неприятная ситуация для водителя: не по своей вине попасть в аварию, а у виновника нет полиса ОСАГО. Получить компенсацию можно только после иска в суд, причём может оказаться, что ответчику платить нечем, тогда ремонт придётся проводить самому. Однако если вы застрахованы по КАСКО, такой проблемы возникнуть не может.

Часто на форумах задаются подобные вопросы: «попала в ДТП, автомобиль на гарантии, страховка в КАСКО, кто должен возмещать ущерб»? Если вы не являетесь виновником, выгодно обратиться в страховую компанию, которая обязана погасить все расходы или отправить за собственный счёт машину в сервис. Гарантия распространяется не на все повреждения, а полная страховка и создана для того, чтобы решать все вопросы с повреждённым автомобилем.

Если водитель попал в ДТП, имея КАСКО, не виновен, то в дальнейшем авария не должна привести к увеличению стоимости страхования. Если же авария произошла по вашей вине, и подобное случилось не в первый раз, то страховая компания может расторгнуть договор, так как ей будет просто невыгодно дальнейшее сотрудничество.

Виновник аварии определяется исходя из зафиксированной картины на месте происшествия, а если вы не согласны с таким решением, то можно потребовать пересмотра дела через суд.

Как работает страховая компания, если автомобиль взят в кредит

При оформлении кредитного договора практически любой банк требует оформлении страховки КАСКО на приобретённое имущество. Эта мера призвана компенсировать ущерб банку, если машина будет уничтожена при аварии или угнана. Когда автомобиль в кредит попал в ДТП, КАСКО выплачивается в зависимости от размера ущерба и опасности повреждений. Возможно несколько выходов из ситуации:

1. Если повреждения незначительны, страховая компания оплачивает ремонт наличными деньгами или отправляет машину в автосервис за свой счёт. Заёмщик при этом продолжает выплачивать кредит по старой ставке. Однако важно помнить, что после аварии уменьшается цена машины, то есть банк не сможет продать её за полную стоимость. Из-за этого размер процентной ставки может быть увеличен, и стоимость кредита увеличится.
2. Если машина была разбита, она сгорела во время пожара и была угнана (на жаргоне страховщиков такая ситуация называется «тотал»), то банк становится выгодоприобретателем страховой выплаты. Деньги перечисляются в счёт оставшегося кредитного взноса, остаток может быть выдан на руки бывшему заёмщику. В результате водитель останется без машины, но и без долга, и это поможет ему избавиться от финансовой ответственности.
3. Самая тяжёлая для заёмщика ситуация – машина была куплена в кредит без КАСКО, и она попала в ДТП. Если повреждения незначительны, заёмщику придётся самому оплачивать ремонт и продолжать выплачивать взносы в банк. Если же она была уничтожена аварией, то банк может расторгнуть договор и потребовать за раз вернуть всю оставшуюся сумму. Для заёмщика такое решение станет огромным долгом, который придётся выплачивать сразу или искать возможности перекредитования.

Таким образом, если автомобиль попал в ДТП, страховка КАСКО помогает компенсировать урон. Также она распространяется и на большинство несчастных случаев, когда нет конкретного виновника. Отсутствие страхования может обернуться для владельца автомобиля очень крупными неприятностями, даже если он уверен, что никогда не попадёт в аварию. Самая аккуратная манера вождения не гарантирует, что никто не врежется в вас. Несмотря на требования ГИБДД, до сих пор многие водители не имеют полиса ОСАГО, и добиться возмещения ущерба будет очень сложно.

Данная памятка разъясняет только взаимодействия со страховой компанией. Здесь нет руководства по мерам, направленным на обеспечение безопасности, сохранение здоровья и имущества своего и других участников событий. Не забывайте о необходимости этих действий при выполнении мер, описанных в данной памятке.

Если наступил ущерб в результате ДТП, необходимо:

1. Вызвать ГИБДД. Если вторая сторона предлагает «решить дело между собой», а ущерб – незначителен, некоторые страхователи идут на это. Но если позднее в автомобиле обнаружатся скрытые повреждения, или ситуация усугубится иным образом, страхователь уже не сможет обратиться в страховую компанию за возмещением ущерба.
2. Уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая. Круглосуточные телефоны, по которым можно связаться с представителем страховой компании, всегда указаны в полисе. Нередко водитель испытывает шок или растерянность после аварии. Поэтому подсказки сотрудника страховой компании относительно действий по оформлению ДТП окажутся как нельзя кстати. Главное, не забудьте записать фамилию сотрудника страховой компании, принявшего вызов. Это поможет в том случае, если сотрудник откажется предоставить помощь или даст некорректные указания. Страхователь обязан оповестить страховщика о ДТП в течение нескольких дней с момента аварии (чаще всего – в течение 72 часов). Конкретный срок устанавливает страховщик (указан в договоре страхования). Однако при возможности лучше оповестить страховую компанию непосредственно с места ДТП.
3. Записать необходимые сведения. Номерные знаки машин других участников ДТП, их имена и телефоны, а также имена и контакты очевидцев. Если страхователь считает себя потерпевшим, надо выяснить номер полиса ОСАГО виновника ДТП (обычно указан в справке о ДТП), а также уточнить, в какой компании он застрахован. Впоследствии у потерпевшего при ДТП есть выбор, в какую страховую компанию выгоднее обращаться за возмещением ущерба.
4. Заполнить «Извещение о ДТП» . Крайне важно заполнять его правильно и внимательно. Неправильное заполнение «Извещения о ДТП» может стать причиной отказа в выплате по страховому случаю. Если другие участники аварии готовы идти на контакт, лучше заполнить черновик «Извещения» совместно с ними. Если другая сторона отказывается от совместного заполнения данного документа, необходимо попросить сотрудника ГИБДД внести пометку об отказе от сотрудничества в заполнении «Извещения о ДТП» в протокол о происшествии.
5. Не менять ничего на месте ДТП до прибытия ГИБДД без крайне веских на то причин. Не убирать стекла, осколки, мусор, различные предметы, имеющие отношение к ДТП. По возможности, организовать объезд места происшествия. Если по каким-либо веским причинам приходится что-либо изменить, необходимо зафиксировать первоначальное расположение, составить схему, сфотографировать, зарисовать и описать в присутствии свидетелей. Страховая компания всегда внимательно относится к описанию места аварии, схеме ДТП, как к доказательству наступления страхового случая.
6. Зафиксировать место ДТП на фотоаппарат или камеру телефона. Даже если нет необходимости менять что-либо на месте ДТП, это может произойти случайно. Поэтому необходимо как минимум с четырёх сторон сфотографировать место ДТП. Крайне важно зафиксировать положение транспортных средств, а также пострадавших лиц (если они есть).
7. После приезда сотрудника ГИБДД желательно активно участвовать в оформлении ДТП. Это послужит гарантией того, что документы будут оформлены корректно, а необходимые нюансы будут внесены в протокол и проблем с получением страховой выплаты не возникнет. Необходимо наблюдать за тем, как сотрудник ГИБДД оформляет схему ДТП и что он вписывает в протокол. Если у страхователя есть свидетели его невиновности, их показания необходимо внести в протокол.
8. Подписывать протокол можно только убедившись, что схема, показания свидетелей и объяснения участников ДТП зафиксированы правильно. Документы должны быть заполнены разборчиво. Если присутствуют исправления, то должна стоять пометка «исправленному верить» с подписью и печатью. Документы не должны быть заполнены разными почерками. На справке о ДТП не должно быть никаких печатей (кроме случаев, когда внесены исправления). Но она должна быть на номерном самокопирующемся бланке. В протоколы должны быть внесены данные о месте и времени ДТП. Неправильное оформление документов может повлечь за собой сложности с возмещением ущерба.
9. Если страхователь не согласен с протоколом , он должен написать на нем «Не согласен». Впоследстии доводы относительно своей правоты он может привести в суде при обжаловании протокола.
10. На месте происшествия необходимо получить от инспектора ГИБДД следующие документы: копию протокола об административном правонарушении, справку о ДТП, схему ДТП, постановление по делу об административном правонарушении, объяснения участников ДТП, показания свидетелей. На практике инспекторы ГИБДД часто отказываются оформлять перечисленные документы на месте, и страхователь получает их только через несколько дней, после разбора ДТП. Получение страхового возмещения возможно только после предоставления вышеперечисленных документов, согласно правилам страхования КАСКО конкретной компании.
11. Скрытые повреждения. Ранее инспекторы ГИБДД могли вписывать в справку о повреждениях транспортного средства фразу «возможны скрытые повреждения» в случае, если состояние автомобиля заставляло сомневаться, что все повреждения можно выявить на месте. На данный момент сотрудникам ГИБДД запрещено использовать эту фразу. Страховая компания при оценке ущерба будет руководствоваться данной справкой. Таким образом, страхователю стоит позаботиться о наиболее тщательном осмотре застрахованного транспортного средства на месте ДТП. В противном случае при повторном осмотре автомобиля экспертом автовладельцу будет крайне тяжело доказать, что вновь обнаруженные повреждения относятся к заявленному страховому случаю. В худшем случае страховщик может отказаться их компенсировать.
12. В случае запугивания, угроз, принуждения переместить транспортное средство или предметы, имеющие отношение к ДТП, заплатить деньги на месте или каким-либо способом нарушить правила страхования, необходимо проконсультироваться с юристом страховой компании.
13. Приехать лично в страховую компанию и написать заявление о возмещении ущерба. Страхователь может это сделать в срок, установленный договором страхования. В офисе страховщика владелец полиса может получить перечень документов, которые необходимо собрать для возмещения ущерба. Данный перечень может быть отличен для конкретного страхового случая. Документы можно предоставлять по мере их поступления. Чаще всего срок подачи документов не регламентируется страховой компанией.
14. Минимальный список необходимых документов для подачи в страховую компанию:
    • Извещение о ДТП;
    • Копия протокола об административном правонарушении;
    • Копия постановления по делу об административном правонарушении;
    • Справка о ДТП;
    • Свидетельство о регистрации транспортного средства;
    • Водительское удостоверение;
    • Квитанция об оплате страховой премии;
    • Оригинал страхового полиса;
    • Банковские реквизиты для перечисления выплаты.