Сберегательный сертификат максимальный процент. Сберегательный сертификат Сбербанка России (на предъявителя): условия выпуска, доходность, номинал ценных бумаг

Можно ли приобрести сберегательный сертификат на предъявителя?

Нет, сберегательные сертификаты больше не продаются. С 1 июня 2018 года действует федеральный закон от 26.07.2017 №212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации», который запрещает продажу сберегательных сертификатов на предъявителя.

Можно ли сдать на хранение приобретенный ранее сберегательный сертификат?

Нет, с 1 июня 2018 года банк больше не принимает сберегательные сертификаты на ответственное хранение. При этом банк исполнит все договорные обязательства по сертификатам, принятым на ответственное хранение до этой даты.

Можно ли погасить сберсертификат Сбербанка в другом банке или в дочерних банках Сбербанка?

Нет, погасить сберсертификат Сбербанка можно только в его офисах в России.

Какие налоги я плачу, получив доход по сберсертификату?

С точки зрения налогообложения сберсертификат полностью идентичен вкладам. С учетом того, что текущие процентные ставки не превышают ставку рефинансирования более, чем на 5 процентных пунктов, полученный вами доход налогом не облагается.

Что делать, если я потерял сберсертификат или его украли?

Незамедлительно сообщите об этом в ближайший офис Сбербанка, если знаете номер сертификата. Если номер неизвестен, обратитесь в любой офис Сбербанка в том регионе, где приобретали сертификат. Затем обратитесь в суд с заявлением о восстановлении прав. Дальнейшая процедура будет разъяснена в суде.

Застрахованы ли сберсертификаты Сбербанка в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ)?

Нет, в соответствии с законодательством ценные бумаги на предъявителя страхованию в АСВ не подлежат.

Что делать, если мой сертификат пришел в негодность (постиран, разорван и т.д.)?

Принесите то, что осталось от сертификата, в офис банка. Мы примем сертификат на экспертизу. Если подлинность будет подтверждена, вы получите дубликат или деньги.

Можно ли передать сберегательный сертификат по наследству?

Можно. Если сертификат хранится у владельца, для этого не нужно оформлять завещание - достаточно передать сертификат в руки наследнику. Если сертификат хранится в банке, для его получения наследнику нужно предъявить свидетельство о праве на наследство. Если наследников несколько и сберегательные сертификаты, сданные на хранение, не могут быть разделены между ними в соответствии с завещанием, для получения сертификатов наследники должны заключить соглашение о разделе наследственного имущества. В соглашении они договариваются между собой о том, кому перейдут унаследованные сберегательные сертификаты. Либо все наследники должны присутствовать при выдаче сертификатов с хранения.

Можно ли совершать операции со сберегательными сертификатами через банкомат или Сбербанк Онлайн?

Сберегательный сертификат является документарной ценной бумагой на предъявителя, поэтому совершать операции приобретения, хранения, получения средств по сертификату в удаленных каналах обслуживания нельзя. Все операции могут совершаться только лично клиентом в структурных подразделениях банка.

Можно ли совершать операции со сберегательными сертификатами по доверенности? Может ли доверенность быть оформлена в банке?

В настоящий момент по доверенности можно забрать сберегательный сертификат с хранения. Доверенность должна быть удостоверена нотариально. Получить средства может только лично владелец.

Может ли сберегательный сертификат на предъявителя быть арестован или конфискован по решению суда? Учитывается ли сберегательный сертификат при разделе имущества?

Сберегательный сертификат на предъявителя может быть арестован или конфискован, а также участвует при разделе имущества супругов в случае, если он сдан на хранение. Если сертификат находится на руках у владельца, он не подлежит аресту и конфискации, и не учитывается при разделе имущества, кроме случая физической передачи ценной бумаги.

Может ли несовершеннолетний от 14 до 18 лет получать средства по сберегательному сертификату?

Несовершеннолетний от 14 до 18 лет может получить средства по сберегательному сертификату без ограничений при условии, если сертификат был приобретен им лично. В противном случае для получения средств по сберегательному сертификату требуется письменное разрешение родителей.

Альтернативой депозитному вкладу служит такой сбербанковский продукт, как сертификат Сбербанка (именной или на предъявителя), который является надежным инструментом сбережения и приумножения денежных средств. Хранение сбережений с помощью такого способа имеет свои преимущества и недостатки, которые следует учитывать, прежде чем вложить средства в этот вид ценных бумаг.

Что такое банковский сертификат Сбербанка

Одной из разновидностей денежных инструментов, подтверждающих факт размещения физическим или юридическим лицом денежных средств на хранение в банк, является сертификат от Сбербанка. Вклады физических лиц подтверждает сберегательный сертификат, а юридических – депозитный. Основными реквизитами этого вида ценных бумаг являются сумма вклада (номинал) и срок хранения денежных средств, по истечении которого предъявителю будет выплачена вся сумма с учетом причитающихся процентов.

Сберегательный сертификат

Своим клиентам Сбербанк предлагает несколько вариантов размещения временно свободных денежных средств с целью их приумножения. Одним из видов банковских вкладов для населения является сберегательный сертификат. Физическим лицам, которые стремятся увеличить размер накопленного капитала, следует знать, что такое сберегательный сертификат Сбербанка, чтобы использовать возможность вложить деньги под высокую процентную ставку.

Наличие банковского продукта с доходностью существенно превышающей доходность обычных депозитов объясняется отсутствием требований обязательного страхования этого вида вкладов. Выплата принятых на хранение денежных средств и начисленных процентов по сертификату осуществляется после истечения срока его действия. Возможность обналичивания сертификата предоставляется лицу, предъявившему его.

Депозитный сертификат Сбербанка

Одним из способов привлечения денежных средств клиентов-юрлиц является оформление депозитных сертификатов. Приобрести сберегательный сертификат можно только по безналичному расчету путем перечисления средств с расчетного счета, открытого в Сбербанке или другом финансовом учреждении. В отличие от бланков строгой отчетности, выписанных на предъявителя, именная ценная бумага может быть обналичена только путем предъявления сертификата лицом, указанным на бланке, а в случае цессии (уступка права требования) – цессионером.

Отличительные особенности

Существует два вида вкладов, по которым проценты начисляются на сумму денежных средств, находящуюся на ответственном хранении у банка – это приобретаемый сертификат и депозит. Выбрать подходящий способ сбережения капитала на самых выгодных условиях поможет таблица, обобщающая отличия двух видов банковских продуктов:

	Сертификат в Сбербанке	Депозитный вклад
Максимальная процентная ставка (% годовых)
Возможность пополнения	Не предусмотрено	Предусмотрена
Страхование вложенных средств	Не подлежит страхованию	Обязательное страхование
Выплата процентов	Выдаются по истечению срока	Есть возможность ежемесячного снятия суммы процентов
Возможность пролонгирования
Кто имеет право обналичить	Предъявитель	Владелец счета
Валюта вклада	Только рубли	Рубли, доллары, евро
Где происходит выплата	В любом подразделении Сбербанка, в котором осуществляются операции с ценными бумагами	Только в том отделении, в котором оформлен банковский депозит

Сертификат Сбербанка на предъявителя

Обязательство банка выплатить сумму денежных средств, размещенную клиентом на хранение, лицу, предъявившему документ, подтверждающий право получения вклада, называется сертификатом на предъявителя. Этот вид ценных бумаг не содержит информации о лице, совершившем покупку банковского обязательства. Выплаты вложенных средств и начисленных процентов происходят на основании предъявленного паспорта и оригинала сертификатного бланка.

Именные ценные бумаги

В отличие от ценных бумаг, выписанных на предъявителя, именные ценные бумаги оформляются на конкретное лицо. Держателем такого вида сертификатов может стать только юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. Приобретая именной сертификат, клиент получает возможность использовать его, как залог при оформлении договора займа или гарантии. Для получения именного бланка необходимо присоединиться к Условиям, по которым происходит выдача документов такого образца.

Плюсы и минусы сберегательного сертификата от Сбербанка

Клиенты банка, планируя осуществить вложение средств, должны учитывать все положительные и отрицательные моменты приобретения ценных бумаг сберегательного типа. Преимуществом этого способа хранения средств является:

высокий уровень доходности (ставки выше по сравнению другими видами депозитных продуктов);
удобство процедуры оформления (с минимальным пакетом документов);
обналичить вклад можно просто и быстро в любом филиале банковского учреждения;
возможность передать и подарить бланк на право получения вклада третьим лицам;
удобство использования такого способа хранения денег для пенсионеров.

Недостатками сберегательных сертификатов можно назвать то, что:

они не участвуют в системе страхования вкладов, что может привести к недополучению дохода в случае банкротства банка (хотя для Сбербанка эти риски минимальны);
их может обналичить любой человек по предъявлению паспорта и бланка, выданного банком, чем могут воспользоваться злоумышленники;
право вкладчика на досрочное обналичивание приводит к потере начисленных процентов (чего можно избежать, выполняя условия банка);
нельзя продлить срок хранения и пополнить вклад.

На каких условиях можно открыть

Для того чтобы воспользоваться таким видом вклада, как приобретение сертификата, клиент должен соблюдать следующие условия:

иметь паспорт гражданина Российской Федерации;
определиться с количеством приобретаемых ценных бумаг;
выбрать срок и номинал документа, подтверждающего право на получение вклада (от чего будет зависеть процентная ставка);
иметь заявленную сумму наличных денежных средств (или иметь открытый в Сбербанке расчетный счет, на котором находится необходимая сумма).

Проценты по сертификату Сбербанка на сегодня

Уровень доходности вложенных средств зависит от суммы вклада и срока, на который клиент передает деньги на хранение банку. Максимальные ставки можно получить, оформив документы на крупную сумму и максимальный срок хранения. Таблица содержит данные о действующих ставках:

Максимальная сумма вклада (руб.)	Срок вклада/доходность (% годовых)
		181-365 дней	366-730 дней	731-1094 дней




Свыше 100 000 000

Минимальная и максимальная сумма вклада

Именные ценные бумаги и бланки строгой отчетности на предъявителя не имеют установленного максимума для внесения средств на хранение в банк. Минимальная сумма для именного сертификата составляет 100 000 руб., для выписанного на предъявителя – 10 000 руб. Уровень доходности растет с увеличением размера вклада, но суммы, превышающие 100 млн руб., не предполагают увеличение ставки более установленного максимального значения на уровне 7,2%.

Возможность пополнения

Предоставление услуги пополнения вклада до истечения его срока Сбербанком не предусмотрено. Такое ограничение связано с тем, что сертификат является ценной бумагой и обладает всеми присущими ей признаками, т.е. каждому отдельному документу соответствует определенный бланк с присвоенным ему серийным номером и номиналом. Изменять указанные реквизиты нельзя в соответствии с установленными правилами обращения ценных бумаг. Вложить дополнительные суммы средств можно только путем приобретения новых бланков.

Досрочное погашение

Сбербанк предоставляет лицам, оформившим вклад в виде покупки ценных бумаг, услугу досрочной оплаты. Однако, воспользовавшись правом владельца для того, чтобы погасить сертификат досрочно, придется потерять все начисленные проценты и можно рассчитывать только на ставку 0,01% годовых. Начисление процентов (из расчета 0,01%) осуществляется Сбербанком на сумму вложенных средств за период фактического их хранения.

Срок вклада

Оформить обязательство банка по хранению и выплате денежных средств в Сбербанке можно на срок от 91 дня до 3 лет, при этом самый высокий уровень доходности у вкладов, которые банк хранит самый продолжительный период. Вложенные средства с начисленными процентами можно получить после окончания указанного в бланке срока. Бланк обязательства, предъявленный к оплате раньше установленного времени, является причиной для пересчета процентов по нему, как по вкладу до востребования.

Как оформить денежный сертификат Сбербанка на предъявителя

Для того что приобрести банковский продукт в виде ценной бумаги сберегательного типа, необходимо выполнить следующие шаги:

Явиться в ближайшее отделение Сбербанка (можно предварительно отправить заявку на оформление с помощью сервиса Сбербанк онлайн).
Получить талон на оформление вклада.
Выбрать подходящие условия оформления сертификата в Сбербанке, озвучить их сотруднику учреждения.
Оплатить номинал ценной бумаги путем внесения наличных средств в кассу или путем перечисления требуемой суммы с расчетного счета.
Получить бланк у представителя Сбербанка (при необходимости банк может на платной основе хранить ценные бумаги на основании договора хранения).

Талон на оформление вклада

Обслуживание клиентов в офисе Сбербанка осуществляется в порядке электронной очереди. Резервирование места происходит путем получения талона, который содержит код, состоящий из буквы и цифр. Талончик выдается специальным устройством – терминалом, расположенным рядом со входом в банк. Оформить талон могут посетители Сбербанка, указав цель визита или суть интересующего вопроса. При необходимости можно воспользоваться помощью консультанта.

Оформление и оплата сертификата в отделении Сбербанка

Процедура получения бланка в отделении Сбербанка не занимает много времени. Купить ценные бумаги можно за несколько минут, в течение которых необходимо будет заполнить заявку и внести деньги в кассу. Обязательство оформляется специалистом банка, который заполняет бланк на основании заявления, после чего все данные передаются для сверки. Ознакомившись с бумагами, клиент ставит свою подпись на корешке чека и оплачивает номинал, указанный в документах. После внесения денег, бланк выдается на руки держателю, а чек остается в банке, как подтверждение совершенной операции.

Видео

Сберегательный сертификат Сбербанка в 2018 году обещал неплохие проценты и оформлялся вплоть до середины лета, пока в действующее законодательство не были внесены поправки, запрещающие выдачу ценных бумаг на предъявителя (т.е. не именных). Что же делать тем, у кого на руках остались сертификаты и какую альтернативу по процентам предлагает банк осторожным инвесторам в 2018 году?

Сберегательные сертификаты Сбербанка: условия

Сберегательный сертификат — это ценная бумага, которая подтверждает, что на депозит в банке была внесена сумма денег. Она дает право ее владельцу истребовать эту сумму и причитающиеся проценты.

У юридических лиц такой документ называется депозитный сертификат.

До 2018 года существовало два вида таких бумаг для физических лиц — именные и на предъявителя. Первым мог воспользоваться только человек, чьи данные указывались на официальном бланке сертификата, последним — любое физическое лицо, получившее документ.

В настоящее время выпуск и оформление сберегательных сертификатов на предъявителя (не именных) запрещены на уровне гражданского кодекса. С 1 июля 2018 г. Сбербанк больше не продает ценные бумаги данной категории.

Сберегательный сертификат Сбербанка печатался на официальных бланках Госзнака, на сегодня выглядит следующим образом:

Образец бланка сберегательного сертификата образца 1990-х:

Использованы изображения из сообщения на форуме банки.ру.

Интересен тот факт, что поправки в гражданский кодекс о запрете не именных ценных бумаг были приняты в Госдуме в целях исполнения закона о противодействии коррупции. По данным Минфина в стране на январь 2018 года таких сертификатов было куплено на 490 миллиардов рублей (!), а в 2016 году — аж на 600 млрд (!), сами документы при этом, не позволяют идентифицировать всех участников оборота, а лишь конечного «потребителя», который получает по сертификату деньги, что очень удобно для сокрытия подозрительных связей.

Доходность сберегательных сертификатов в 2018 году

Сбербанк, в свое время, был лидером среди эмитентов ценных бумаг на предъявителя и активно занимался их распространением.

Причин тому было несколько:

Сертификат обладал характеристиками «жесткого» вклада — проценты начислялись только в конце срока, получить деньги досрочно с сохранением ставки было невозможно, пополнить нельзя, пролонгация отсутствовала. Сбербанк получал в распоряжение «длинные» деньги, которыми мог спокойно пользоваться на протяжении всего срока действия документа.
Деньги не страховались, а значит, банк не перечислял за них обязательные платежи в АСВ. Это позволяло дать большую процентную ставку, чем по вкладам и депозитам, но накладывало определенные риски на покупателя.
Латентная доходность — тоже играла банку на руку. Поскольку сертификат беспрепятственно мог передаваться от одного лица другому, потеряться, забыться и т.п. немало утраченных денег так и осталось невостребованными, а для Сбербанка — оборотными.

Таким образом, доходность Сберегательных сертификатов Сбербанка в среднем была выше, чем по вкладам и депозитам на 1-2 процентных пункта.

Номиналы и процентные ставки сертификатов Сбербанка

В период, когда оформлялись ценные бумаги ставки менялись год от года, например, в 2017 — четырежды, а в 2018 — дважды.

Проанализируем, волатильность доходности Сберегательных сертификатов Сбербанка и от чего зависел процент дохода.

На итоговую прибыль влияло два показателя:

Номинал — от 10 тыс. до 100 млн.
Срок — от 3 месяцев до 3 лет.

Очевидно, что доходность номинала от 10 до 50 тыс. рублей — минимальная и на нее не влияет срок размещения денег.

Процентные ставки по сберегательным сертификатам, приобретенным в начале и конце 2017 года :

Процентные ставки по сберегательным сертификатам Сбербанка на 2018 год :

Максимальный процент действует не просто по внушительным, а по астрономическим номиналам, а инвестор средней руки будет в диапазоне второй и третей строчки.

По таблица видно, как падал процент по не именным ценным бумагам вслед за снижением ключевой ставки.

Установленные в Сбербанке ставки по сертификатам остаются неизменными в течение всего срока действия. Доход выплачивается только при погашении, понятие капитализации для данного вида инвестиций не применимо. Пролонгация отсутствует, поэтому по истечение срока погашения, доход не начисляется.

Все, кто оформил не именные сертификаты Сбербанка в 2018 году получат назначенные проценты в дату погашения ценной бумаги. Досрочная выплата денег обнуляет ваш доход — пересчет проводится по ставке 0,01%.

Налогообложение и страхование сертификатов на предъявителя

Важно, что банк не страхует деньги, закрепленные за ценой бумагой, а значит рассчитывать на выплаты при форс-мажорной ситуации не стоит. Но, с учетом репутации Сбербанка в банковском секторе, нынешние владельцы сертификатов могут не принимать этот факт в расчет, а вот клиентам других финансово-кредитных учреждений, нужно быть начеку.

Налогообложение сберегательных сертификатов ничем не отличается от вкладов или депозитов, т.е., налог с прибыли уплачивается только в случае, если процентная ставка превышает ставку ЦБ на 5 пунктов. Такую практику Сбербанк никогда не поддерживал, поэтому подача налоговой декларации от владельца сертификата не потребуется.

Другое дело, если вы продаете сертификат, ведь эта операция подчиняется обычным правилам налогообложения: возникает обязанность уплаты НДФЛ — налога с прибыли, которую вы получили в результате продажи. По сути, установить факт извлечения прибыли из такой сделки сложно, особенно, если она не подкреплена договором.

По практике последнего времени, погашая сертификат на крупную сумму, банк может затребовать подтверждения полученного дохода, например, договор дарения от имени бывшего владельца.

Как погасить или обналичить ценную бумагу

Ни банкам, ни любым другим организациям не вменялось в обязанность проверять конкретное физическое лицо на правомерность владения таким сертификатом.

Он свободно принимался к погашению в офисе Сбербанка без лишних вопросов, а предъявителю, после проверки паспорта и бланка ценной бумаги, выплачивали закрепленные «за ним» деньги и причитающийся процент. Если сам документ хранился в банке, сотрудников об изъятии денег предупреждали заранее — за 3-5 дней.

Несовершеннолетние могли снять деньги по сертификату без согласия опекунов или родителей, если покупали его самостоятельно.

На данный момент в правилах ничего не изменилось — в 2018 году деньги по не именным сертификатам Сбербанка можно снять аналогичным образом.

В такой простой процедуре выплаты денег и состоял главный риск владельца — в случае утери, восстановить бланк можно было только в судебном порядке, а деньги на хранении не страховались.

Более того, если взглянуть на внешний вид сертификата (приведен на картинке выше), вы заметите, что данные о вносителе денежных средств располагаются на корешке ценной бумаги, а на главном бланке этих данных нет (в поле «Выдан» — указывалось место приобретения).

По правилам гражданского кодекса, чтобы передать права по ценной бумаге, достаточно передать сам бланк сертификата, а корешок оставить у себя. Именно этот корешок выступал и выступает единственной страховкой в случаях кражи, утери, несанкционированного доступа к ценному документу владельца — он предъявляется в суд, как доказательство.

Таким образом, любой желающий без вашего ведома мог изъять сертификат и беспрепятственно обналичить его в любое время, сняв ваши деньги и накопленные проценты.

Оформление не именного сертификата для физического лица

Любое физическое лицо, начиная с 14 лет, имело право купить ценную бумагу на предъявителя за наличные или по безналу (допустим, оплатить с действующего счета). Пенсионеры совершали сделки на общих основаниях.

Сертификат оформлялся в отделениях Сбербанка, в которых имелись официальные бланки Гознака (причем, на город средней руки таких было всего один-два). Дистанционно процедура не совершалась.

Алгоритм был простым:

Выбирался номинал сертификата и срок его действия;
Деньги вносились в кассу;
Взамен выдавался документ, оформленный надлежащим образом.

После этого вы могли его передать, подарить, потерять, рассчитаться сберегательным сертификатом с другом, если позволяла договоренность, или погасить его досрочно, сняв все деньги.

На сегодня, как было указано выше, Сбербанк не оформляет такого рода ценные бумаги, но принимает их к выплате и погашению.

Хранение, розыск и восстановление сберегательного сертификата

Сбербанк к настоящему моменту прекратил не только выпуск сертификатов, но и их прием на ответственное хранение.

Для тех, кто успел сдать свои ценные бумаги под защиту, банк обещает выполнить перед владельцами все обязательства и принудительно возвращать их до момента истребования не собирается.

В любом случае, если у вас на руках сберегательный сертификат Сбербанка образца 2018 года (или более ранний), позаботьтесь о его сохранности и минимизируйте риски — арендуйте ячейку или сейф. Банк до сих пор принимает их к погашению, и в случае утери, ваши деньги получит другое лицо.

Восстановление утраченного сертификата процедура не простая, потому что связана с обращением в судебную инстанцию. Рекомендации Сбербанка сводятся к следующему:

Обратитесь в отделение банка и напишите заявление о том, что ценная бумага утрачена — на его основании наложат запрет на погашение и обналичку и оповестят другие подразделения Сбербанка;
Напишите исковое заявление в суд с просьбой признать утраченный не именной сертификат недействительным и восстановить ваши по нему права (подаётся в суд по месту жительства заявителя).
Дождитесь процессуальных действий: в течение 3 месяцев суд будет разыскивать владельца ценной бумаги с предложением заявить о своих правах (обычно публикуется объявление в местной газете). Если таковой не объявится — собственность признают за вами. Если найдется — дело будет за убедительностью доказательств каждой из сторон спора.

Восстановление поврежденного сертификата проще — необходимо принести в банк то, что осталось от ценной бумаги и отдать ее на экспертизу сотрудникам. По окончании процедуры будет вердикт — если подлинность подтвердят, вы имеет право получить дубликат сертификата или деньги. В противном случае, отказ можно оспорить только в суде, привлекая независимых экспертов.

Немало вопросов возникает при попытках разыскать наследственные сертификаты. К сожалению, если документ не хранится в банке, он не будет включен в наследственную массу и в ответ на запрос нотариуса о нем тоже не упомянут - розыском Сбербанк не занимается. Получить деньги наследодателя будет невозможно:
Как использовать не именной сертификат Сбербанка

Если у вас на руках имеется ценная бумага, ее можно не только бережно хранить, но и активно использовать для решения текущих задач, например:

Подарить — так поступают чаще всего. Сейчас этот благородный поступок лучше сопровождать договором дарения в письменном виде, чтобы одариваемый избежал вопросов со стороны Сбербанка о происхождении средств.
Отдать в залог при оформлении кредита или ипотеки;
Использовать для расчетов (хотя указание ЦБ напрямую запрещает использовать ценные бумаги для оплаты, доказать сей факт практически невозможно).
Оставить в наследство — в этом случае лучше бланки оставить на ответственное хранение, арендовав сейф, составить завещание и указать в нем, кому передается документ.
Дать в долг, соблюдая необходимые для этого процедуры — оформление договора займа или расписки. Получить свой сертификат обратно вы уже не сможете, но право на возврат суммы и процентов с должника, закрепленное договором, за вами останется.
Продать — если срочно понадобились деньги, вы можете продать свою ценную бумагу за часть процентного дохода, это гораздо выгоднее, чем погашать ее досрочно.

Чем заменить Сберегательный сертификат

Все большую популярность набирают сейчас облигации федерального займа - государство активно продает долговые обязательства.

Это консервативный инструмент с низким риском и доходом выше вклада или депозита на 2-3 процентных пункта.

Приобрести облигации можно только через профессиональных участников рынка — брокеров, такой есть и у Сбербанка. Пожалуй, заключить соглашение с посредником — это самая сложная часть сделки. Из приятных моментов — возможность заработать дополнительные деньги с помощью налоговых льгот, открыв индивидуальный инвестиционный счет.

Подробнее: .

Заключение

Проценты по сберегательным сертификатам Сбербанка в 2018 году продолжают начислять в обычном режиме по всем бумагам, оформленным до июля месяца. На сегодня ценные бумаги на предъявителя прекратили свое существование в силу изменения законодательной базы. Они не принимаются на хранение, но обязательства по погашению банк выполняет в полном объеме. Сертификаты, приобретенные в первой половине 2018, 2017 год и ранее выплачиваются по общим правилам. Процент зависит от приобретенного номинала и длительности использования.

Сегодня многие граждане, а в особенности пенсионеры, обеспокоены тем, как сохранить свои накопления и получить хотя бы небольшую прибыль. Сберегательный сертификат Сбербанка является такой возможностью. Под сберегательным сертификатом стоит понимать ценную бумагу, которая гарантирует держателю возврат вложенных накоплений.

При наличии сертификата, по завершению периода действия бумаги, держатель сможет посетить отделение финансового учреждения и забрать уплаченную сумму денег совместно с прибыль. В данном материале будет приведена полная информация о сберегательных сертификатах Сбербанка России, включая выводы о выгодности покупки таких бумаг.

Фактически, под сберегательным сертификатом от Сбербанка следует понимать специальный документ, который выдается гражданам, желающим передать свои сбережения на временное хранение, но не отказывающимся открыть вклад.

Внешне, форма имеет размер А5 и специальную защиту в виде нескольких стикеров, водяных знаков. Сертификат снабжен специальной защитной полосой серебристого оттенка, которая исключает подделку документа. Документ – это не эквивалент денежного выражения – это некий гарантийный талон, который используется для последующего возврата вложения. Дополнительным преимуществом является начисления процентной ставки на сумму вложения, которая может достигать 8,8% годовых. Нередко бывает, что клиенты банка путают сбер.сертификат с депозитом. Такое мнение ошибочно, поскольку, несмотря на большое количество схожих моментов различий тоже немало и есть очень существенные.

Что можно делать со сберегательным сертификатом?

Ценный документ обладает рядом свойств, которые позволяют использовать его определенным образом. В частности, речь идет о таких моментах:

сбер.сертификат не подпадает под налогообложение и не страхуется, поэтому никаких дополнительных выплаты клиенту делать не придется;
деньги по документу можно получить в Сбере, находящемся в РФ;
документ на предъявителя можно наследовать и передавать другим людям;
когда сбер.сертификат находится у держателя, нельзя изъять, конфисковать и выполнить прочие действия по отчуждению, если собственник успеет отдать его другому лицу.

На заметку! При утере ЦБ или порче, предъявить права на сбер.сертификат пользователь сможет лишь на судебном заседании.

Как оформить сберегательный сертификат в Сбербанке?

Важно отметить, что оформить сбер.сертификат нельзя. Придется его купить. В РФ сегодня действует возможность приобретения документа и для юридических лиц, только ценная бумага носит название депозитный сертификат. Для многих важно знать, как купить и сколько стоит такая бумага.

Процедура приобретения весьма проста, и достаточно действовать в следующем порядке:

Выбрать отделение Сбербанка, где оказывают подобные услуги.
При посещении банка необходимо подготовить паспорт и определиться с условиями оформления сертификата.
Сообщить сотруднику сумму, на которую планируется приобрести сбер.сертификат и период открытия документа. Это позволит работнику рассчитать процентный показатель.
Передать оплату за покупку через кассу банка и получить документ в личное распоряжение.

Полученный сертификат можно будет хранить дома или в банке, после заключения соглашения о хранении. Обычно, люди размещают бумагу дома.

Требования

Никаких существенных требований к клиентам в Сбербанке не предъявляется. Нужно, чтобы посетитель предъявил гражданский паспорт и имел с собой достаточно денег для оплаты купленного сертификата.

Документы

Как уже было отмечено, для покупки сертификата потребуется паспорт. Это необходимо, чтобы оформить сбер.сертификат. Ничего предоставлять еще, не требуется.

Проценты для физических лиц и пенсионеров

В 2019 году по сберегательному сертификату от Сбербанка проценты для пенсионеров и обычных граждан устанавливаются с учетом двух показателей:

объем инвестирования, в рублях;
период действительности сбер.сертификата.

По правилам, форму разрешено открыть на срок 3 -36 месяцев, а по завершению периода вернуть бумагу в СБ и открыть новый.

Внимание! Продлить сбер.сертификат нельзя, поскольку можно только купить новый документ.

Никаких различий между пожилыми людьми и остальными россиянами нет. Все желающие вправе купить сбер.сертификат на общих основания. Причем, процентные ставки будут действовать следующие:

Вложенная сумма, в рубл./срок вложения, в сутках	91-180	181-365	366-730	731-1094	1095
10-50 тыс.	0,01	0,01	0,01	0,01	0,01
50 тыс. – 1 млн	4,95	5,25	5,25	5,25	5,25
1-8 млн	5,75	6,05	6,05	6,05	6,05
8-10 млн	6,40	6,70	6,70	6,70	6,70
от 10 млн	6,8	7,10	7,10	7,10	7,10

Исходя из таблицы, минимальная сумма вложения 10 тыс. рублей, а максимальная неограниченна. Купленный сертификат должен оставаться неизменяемым. То есть, его нельзя пополнять и снимать проценты.

Калькулятор процентов 2019 года

Сегодня клиентам предоставлена возможность самостоятельно определить проценты по сберегательному сертификату Сбербанка. В этом может помочь онлайн-калькулятор – уникальное приложение, позволяющее автоматически рассчитать ставку, которая будет установлена по вкладу с учетом объема вложенной суммы.

Приложение стандартное и работает по принципу аналогичных сервисов. Клиенту достаточно будет указать нужные сведения и нажать на панель расчета. В итоге, на экране электронного устройства появится информация о проценте по ссуде.

Внимание! Процесс расчета займет несколько минут, а полученный показатель позволит понять, насколько выгодным является предлагаемый вариант вложения денег.

Дополнительная информация по теме заметки представлена в видеоролике:

Где и как можно обналичить

Пользователи часто задают вопросы о том, можно ли обналичить сберегательный сертификат Сбербанка для физических лиц в 2019 году и что потребуется сделать. Никакой проблему тут нет, потому что сбер.сертификат нужен именно для этой цели, но важно учитывать некоторые нюансы и условия получения денег:

Обменять сертификат на деньги можно в любое время, но процентная ставка будет уменьшена, если это произойдет до окончания периода действительности формы. Новая ставка составит всего 0,01%.
Для получения средств, нужно посетить банк, где оказываются подобные услуги, и предъявить помимо самого документа еще и паспорт.

В разделе условий и порядка обналичивания сертификата указано, что никакой привязки к месту проживания и покупки ценной бумаги не осуществляется.

Внимание! Сберегательный сертификат не делится между разводящимися супругами, но может быть взыскан, как имущество при аресте счетов пользователя приставами.

При получении формы на предъявителя, воспользоваться им сможет любое лицо, что очень опасно в случае утери ценного документа. Документ разрешается обналичить лишь гражданину, на кого он выписан.

Можно ли снять дивиденды досрочно

Люди приобретают сбер.сертификаты для того, чтобы сохранить свои накопления и преумножить их. Именно большие проценты и отсутствие строгих требований, делает данный продукт весьма привлекательным. С другой стороны, снять досрочно деньги с сертификата не получается без потерь. Сама процедура обналичивания сертификата не запрещена, но проценты будут пересчитаны до 0,01%, вместо 8,8%.

Сберегательные сертификаты Сбербанка России плюсы и минусы

Помимо высоких процентов по сберегательным сертификатам Сбербанк в 2019 году, в качестве положительных сторон этого варианта вложения денег, можно назвать:

обеспечение сохранности накоплений + дополнительная прибыль;
отсутствие необходимости забирать средства точно в срок, определенный банковским учреждением;
документ можно составить на предъявителя, что удобно при передаче наследства или других сбережений;
степень защиты документа весьма высока, что практически полностью исключает подделку.

Недостатки у сбер.сертификата тоже есть. Клиенты, уже вложившие средства в эти ценные бумаги, отмечают такие минусы:

Деньги, даже частично снять невозможно, а при полном, досрочном обналичивании происходит потеря средств.
Пролонгировать документ невозможно.
Капитализация процентов отсутствует.
Страховка не требуется.

Самым большим минусом ценной сберегательного сертификата на предъявителя от Сбербанка России считается то, при утере, воспользоваться правом обналичивания может любое лицо.

Заключение

Сегодня в РФ одним из самых надежных способов сохранения денег в банке является покупка сбер. сертификата. Процедура достаточно простая и требует только обратиться в банк и купить ценную бумагу. В остальном, сертификат схож с обычным вкладом, но имеет ряд особенностей.

Что такое сберегательные сертификаты. Стоит ли вкладывать деньги в них

В поисках вариантов надежной сохранности денежных средств и их последующего увеличения, инвесторы отдают предпочтение вкладам, забывая о сберегательных сертификатах. Некоторые вообще не знают об их существовании и тем более о тех возможностях, которые они дают своим владельцам.

Что такое сберегательный сертификат?

Банковский сберегательный сертификат — это ценная бумага, как правило формата А4, которую может приобрести резидент РФ или иностранный гражданин за наличные деньги или безналичным способом, с целью получения выгоды в виде годового процента. Специфику можно сравнить с самым обычным банковским вкладом. Однако есть небольшие отличия. В данном случае вы не открываете вклад, а покупаете ценную бумагу определенное время и конкретного номинала. Через указанный промежуток времени вам придется сдать ценную бумагу обратно в банк, а тот в свою очередь должен вернуть вам полную стоимость ценной бумаги и начисленные за это время проценты.

Важно, что сберегательный сертификат могут купить только физические лица, для ЮЛ действует другой тип — депозитный. Также следует указать, что такие бумаги могут быть именными или оформленными на предъявителя.

Еще одной особенностью является ограниченный срок действия, который составляет всего 3 года. То есть по истечению этого времени, необходимо будет идти в банк, получать деньги с причитающимися процентами и снова покупать ценные бумаги, если будет такая необходимость.

При желании владелец такой бумаги может закрыть его досрочно, как в случае со вкладами. Однако проценты также пересчитают по ставке до востребования или оставят прежними, но начислят за фактическое количество дней хранения.

Если говорить простым языком, то ценная бумага удостоверяет право своего владельца на возврат вложенных средств и начисленных за это время процентов. Соответственно, выпуск сберегательных сертификатов доступен только банковским организациям, после предоставления отчета в Банк России.

Основной и единственной валютой ценной бумаги в независимости от их вида может быть только российский рубль. Более подробное описание понятия содержится в гл. 7 ГК РФ.
Рублевые бумаги выпускают многие российские банки, например, Банк Москвы предлагает ценную бумагу для физлиц под 11,9% годовых. В крупнейшем банке страны — Сбербанке России сертификаты предлагают по ставке в размере до 12%.

Недостатки

Кроме отсутствия государственного страхования по таким ценным бумагам(АСВ их не страхует), можно назвать и другие минусы данного финансового инструмента:

Начисление и выплата процентов происходит в конце срока действия. Хотя насчет капитализации процентов — это строго индивидуально, а вот получение этих процентов может быть только единовременно с закрытием сертификата. Например, по тем же вкладам можно снимать начисленные проценты ежемесячно и т.д.
Отсутствие возможности пополнения или частичного снятия наличных. Если вклады бывают разными и имеют много возможностей, то с сертификатами совсем другая история. Деньги нельзя снять и внести, все в конце срока.
Нет возможности пролонгации, продления срока действия сертификата по истечению 3-х лет. Придется самостоятельно идти в банк и заново оформлять новый сертификат.
Сертификат на предъявителя может обналичить абсолютно любой человек, в том числе и злоумышленник, укравший или нашедший его. В этом случае вы лишитесь своих денег, возвращать которые придется через суд. В большинстве случаев, банки предлагают хранить ценности в специальных сейфовых ячейках, которые в этом случае предоставляются банком бесплатно.

Какова доходность вложений?

Проценты по вкладам, даже самым выгодным, также сильно отличаются от ставки по сертификатам. Процентная ставка по ценной бумаге всегда выше среднего уровня и может варьироваться от 11 до 18% годовых. Недурно для обычной бумажки, не так ли?!

Если обратиться к сберегательном сертификату Сбербанка России и на его примере рассчитать доходность этого продукта, то получиться, что при вкладе в размере 50 000 рублей на 367 дней, доход составит 5,293 рубля 15 копеек. Учитывая процентную таблицу Сбербанка, эта сумма и срок предполагает размещение средств под 10,5% годовых.

Однако радоваться рановато, несмотря на выгодность и простоту оформления сберегательного сертификата, есть у него и очень большой недостаток. Денежные средства по таким бумагам физических или юридических лиц не страхуются государством, несмотря на то, что банк-эмитент входит в ССВ. А это значит, что в случае банкротства банка или отзыва у него лицензии, вам не вернут денежные средства по сертификату ни в каких размерах. Еще одним существенным минусом является тот факт, что если его потерять — саму бумажку, то доказывать право собственности на него можно только через суд. В случае с обычными вкладами, достаточно предъявить паспорт и можно будет получить деньги.

Стоит ли вкладывать деньги и где купить?

Купить сберегательный сертификат можно в отделении банка, эмитирующего подобный продукт. Сделать это просто, достаточно подойди к операционисту и сообщить о своем желании купить именной/на предъявителя сертификат. Внести денежные средства или перевести их со своего счета и получить ценную бумагу на руки.