Виды банковских гарантий. Виды гарантий Предоставляет гарантию на все виды

Все виды гарантий можно подразделить на платежные и договорные (контрактные).

Платежные гарантии применяются при расчетах по открытому счету и в форме инкассо, при расчетах на условии коммерческого кредита. Платежные гарантии выставляются банками-гарантами в обеспечение платежных обязательств покупателей (должников) по отношению к продавцам (кредиторам). Такие гарантии защищают интересы экспортеров.

Платежные гарантии могут быть как безусловными (при расчетах на условии коммерческого кредита; при расчетах в форме инкассо, особенно если покупатель имеет возможность получить товар до его оплаты), предусматривающими платеж против первого простого требования бенефициара, так и условными (при расчетах банковским переводом), т.е. предусматривать представление определенных документов, подтверждающих отгрузку товара, против которых производится платеж по гарантии (документарная гарантия).

При выставлении документарных гарантий банки-гаранты просят выписывать товарораспорядительные документы их приказу. В последнее время прослеживается явная тенденция проводить операции по документарным гарантиям аналогично операциям по документарным аккредитивам, применяя при этом к ним ряд положений и СР.

Договорные (контрактные) гарантии выставляются банками в обеспечение интересов импортера. Договорные гарантии, так же как и документарные аккредитивы и инкассо, являются предметом унификации. В настоящее время к договорным гарантиям могут применяться Унифицированные правила по договорным гарантиям (URDG, опубликованные МТП). Однако применение общих правил к договорным гарантиям факультативно. Этих унифицированных правил придерживаются только тогда, когда это прямо оговорено сторонами во внешнеторговом контракте и в самой гарантии сделана оговорка об этом. Кроме того, как уже отмечалось, если какой-либо пункт URDG противоречит положению права, применимого к гарантии, от которого стороны не могут отступить, это положение превалирует, т.е. применение URDG может быть ограничено нормами национального законодательства.

К договорным гарантиям относятся, прежде всего, гарантии возврата аванса, гарантии надлежащего исполнения контракта, тендерные гарантии (гарантии участия в тендерных торгах), гарантии на временный ввоз товара (гарантии таможенной очистки).

Рассмотрим основные виды договорных гарантий, получивших наибольшее распространение в международных операциях.

Гарантия предложения (конкурсная или тендерная гарантия) (Bid Bond, Tender Bond, Bietungsgarantie, Garantiedesoumission, Garan-ziadiofferta). Этот вид гарантии применяется в связи с международными торгами. От участников торгов требуют вместе с предложением предоставить гарантию банка. Делают это с целью показать покупателю серьезность предложения и намерения этой стороны подписать контракт, если сделанное ей предложение будет принято. Кроме того, с помощью гарантии в данном случае покупателю демонстрируется финансовая компетентность продавца и дается уверение покупателя в том, что по подписании контракта будут даны гарантии выполнения (поставки) и (или) авансовых платежей.

Гарантия предложения должна покрыть расходы, возникающие для объявителя торгов, если фирма, которая получила заказ, отказывается от подписания или выполнения контракта, что приводит к необходимости повторять международные торги в целом.

Срок действия: до подписания договора или выставления гарантии исполнения (как правило, от трех до шести месяцев). Хотя срок действия гарантии и ограничен несколькими месяцами, она может продлеваться, особенно если происходят задержки с подписанием самого соглашения (контракта). Может даже сложиться такая ситуация, когда гарантия еще действует, а контракт уже подписан с другой стороной, выигравшей конкурс.

Сумма: обычно от 2 до 4% суммы цены предложения.

Гарантия предложения может быть использована, если сделавший предложение:

• снимает предложение до истечения срока действия гарантии;
• не готов принять заказ (т.е. подписать договор купли-продажи или подряда на выполнение работ или услуг);
• не может или не хочет дать требуемую гарантию исполнения. Образец гарантии предложения показывает, как обычно формулирует свою гарантию предложения египетский банк-корреспондент.

При выставлении гарантии предложения и банк, и принципал должны четко осознавать, что сразу же после выставления гарантии может возникнуть необходимость (вероятность) подтверждения документарных аккредитивов или организации экспортных кредитов, которые могут понадобиться в случае, если тендер будет выигран. Часто при политических и финансовых катаклизмах в импортирующей стране и невозможности банка (импортера) подтвердить документарный аккредитив бывает благоразумнее отказаться от своих намерений и не выставлять гарантию предложения.

В Европе тендерные гарантии часто заменяются на гарантийное письмо (letter of commitment). В таком документе банк безотзывно обязуется выдать гарантию исполнения в соответствии с требованиями, указанными в тендерных документах, если заказчик присудит контракт дан ному подрядчику.

Гарантия возврата авансовых платежей (Advance Payment Guarantee, Anzahlungsgarantie/Vorauszahlungagarantie, Garantie der emdousementd"comptes, Garanziadirimborsod"acconto). Гарантия возврата авансовых платежей означает обязательство, выданное банком, страховой компанией либо другой стороной (гарантом) по просьбе поставщика товаров или услуг либо другого подрядчика (принципала), или в соответствии с инструкциями банка, страховой компании либо другой стороны, уполномоченной на это принципалом (инструктирующей стороны), покупателю или заказчику (бенефициару), по которому гарант обязуется (в случае невыполнения принципалом своих обязательств в соответствии с условиями контракта между принципалом и бенефициаром выплатить какую-либо сумму или суммы, авансированные или выплаченные бенефициаром принципалу и так или иначе не возвращенные ему) произвести платеж бенефициару в пределах указанной суммы денег.

Гарантия возврата аванса содержит обязательство по возврату импортеру суммы аванса экспортеру или его неиспользованной части в случае невыполнения экспортером своих обязательств по контракту.

Срок действия: гарантия возврата авансового платежа прекращает действовать с поставкой предмета договора. Срок действия составляет, как правило, от полугода до года.

Сумма: сначала сумма гарантии соответствует авансовому платежу, однако часто уменьшается в той мере, в какой продвигаются работы или осуществляется поставка по контракту, по условиям которого делались авансовые вливания.

Размер аванса обычно составляет от 5 до 30% суммы контракта. Гарантии (возврата) авансового платежа следует составлять так, чтобы они вводились в действие только после получения продавцом согласованного аванса.

Уменьшение: если контракт предусматривает поставку товара частями (поэтапное выполнение работ), объем обязательств банка-гаранта часто уменьшается по мере совершения экспортером отгрузок товара (или окончания подрядчиком отдельных этапов работ), а следовательно, названные гарантии обязательно должны содержать статью об уменьшении обязательств по мере поставки товара, подтвержденной документами о поставке (к примеру, коносаментом), или по мере окончания работ на объекте, также подтвержденного специальным сертификатом об окончании работ.

Документальное подтверждение необходимо банку для того, чтобы избежать риска доброжелательности (хорошего отношения) бенефициара (покупателя). Наиболее простая возможность - установление четкой временной дегрессии, например, следующим образом: "Гарантийная сумма уменьшается каждые 6, 12, 18 и 24 месяца после вступления в силу каждый раз на 25%". Часто в качестве ориентира для определения сокращения берется действительный ход работ, например: "Сумма данной гарантии сокращается автоматически на 15% стоимости частичной поставки против передачи Bank of China указанных в аккредитиве № 2398 отгрузочных документов, и срок ее действия истекает при полном использовании этого аккредитива". Особенно важна точность в формулировке тех условий гарантии, которые определяют, как будет происходить снижение обязательств.

Наиболее целесообразно для импортера применять безусловные гарантии возврата аванса. Поскольку в соответствии с нормами международного права импортер имеет право на возврат двойной суммы аванса при невыполнении экспортером своих обязательств по контракту, импортеру целесообразно требовать выставление гарантии на сумму, равную двойной величине аванса. Однако в этом случае такая гарантия наверняка по требованию экспортера условная - она будет включать условие о предоставлении решения арбитражного суда, обязывающего экспортера вернуть аванс или его часть.

Гарантия исполнения (выполнения договора, контракта) (Performance Bond; Erfullungsgarantie/Leiferungs- und Leistungsgarantie; Garantie de Bonneexecution, Garanziadibuonaesecuzione).

В отличие от судебных гарантий гарантия исполнения используется очень часто. Она может быть расценена как двойник документарного аккредитива, но имеет существенные отличия от него. Аккредитив гарантирует платеж в случае выполнения своих обязательств поставщиком, что следует из представленных им отгрузочных документов. Гарантия же исполнения гарантирует платеж импортеру или заказчику в случае несвоевременного, неполного или неточного выполнения контракта продавцом или подрядчиком, а также защиту требований импортера к экспортеру на случай, если последний полностью или частично не выполнит согласованные поставки или не предоставит услуги в соответствии с договором. Очень много контрактов купли-продажи оформляется двумя защитными инструментами: аккредитивом в пользу продавца и гарантией в пользу покупателя.

Однако гарантирующий банк ни в коем случае не обязан заботиться о надлежащем осуществлении поставки. Гарантия исполнения существенным образом укрепляет договорные отношения между покупателем и продавцом. Зная о своем обязательстве перед гарантирующим банком, поставщик будет делать все, чтобы осуществить поставку или выполнить услугу в соответствии с договором.

Срок действия: как правило, до фактической (физической) поставки предмета договора, или до времени, когда стало очевидным нормальное функционирование в соответствии с договором подряда на выполнение работ или предоставление услуг (например, монтаж и приемочная инспекция машин, завершение строительства и сдача в эксплуатацию предприятия), или до момента исполнения контракта в полном объеме. В среднем срок действия названной гарантии составляет два года.

Основными моментами, которые необходимо учитывать, здесь являются:

• - четкое установление срока. Если дата истечения срока гарантии не может быть указана однозначно, то договор купли-продажи или договор подряда на выполнение работ или предоставление услуг должен точно указывать, до какого времени действует гарантия исполнения. Необходимо с осторожностью употреблять неопределенные выражения типа "до удовлетворительного функционирования";
• - пролонгация. Если работа до истечения срока соответствующей гарантии выполнена не полностью, принципал может продлить срок действия гарантии исполнения. Если он это не делает, то бенефициар во многих случаях требует пролонгации от гарантирующего банка. Такое требование чаще всего сопровождается ссылкой на то, что в случае отказа гарантийная сумма должна быть выплачена. Так, принципалу зачастую не остается ничего другого, кроме как дать согласие на пролонгацию.

Гарантия исполнения может быть востребована вследствие рекламаций по качеству или задержек либо если поставщик по экономическим причинам (ликвидация, банкротство) не в состоянии выполнить договор полностью.

Сумма: обычно имеется обязательство выплатить определенную сумму (от 5 до 20% суммы контракта), если покупатель заявляет, что продавец не действовал в соответствии с условиями контракта. В большинстве ситуаций покупатель может добиться таких же выгод, как и при гарантии по первому требованию, путем удержания части контрактной суммы в качестве обеспечения надлежащего исполнения контракта. Однако поскольку продавец обычно получает всю сумму сразу, то это обеспечение может быть заменено на гарантию исполнения. Можно сказать, что описанные выше действия дают основания называть гарантию исполнения финансовым инструментом. Если (особенно при строительных контрактах) выставляющей стороне (подрядчику) платеж обеспечивается по мере того, как продвигается исполнение контракта, то и максимальная сумма гарантии также может увеличиваться. Известны случаи, когда максимальная сумма гарантии увеличивается на суммы, равные тем суммам, которые выплачиваются бенефициаром в соответствии с основным договором.

Гарантии надлежащего исполнения контракта часто даются дополнительно к гарантии (возврата) авансовых платежей.

Следует помнить, что гарантия исполнения - наиболее рискованный для продавца вид гарантийного инструмента, поскольку покупатель будет требовать продления сроков действия до тех пор, пока он полностью не будет удовлетворен надлежащим исполнением контракта. Поскольку понятие надлежащего исполнения весьма субъективно, многое может зависеть от арбитров и благожелательности самого покупателя.

Как следует из приведенных проформ и образцов, текст гарантии исполнения почти всегда описывает объект гарантии общими словами, а именно: платеж в случае неисполнения обязательств выставляющей стороной. Поэтому границы этой гарантии распространяются не только на поставку, например, оборудования, но включают в себя подключение, гарантийные обязательства в течение гарантийных периодов, вспомогательные и другие обязательства как составные части контракта, если четко не оговорены другие условия. Если гарантийные обязательства, а также другие обязательства после доставки, либо после первоначального или окончательного монтажа достаточно широки, либо они растянуты во времени, то целесообразнее выпустить несколько гарантий, покрывающих каждую часть контракта. Такие действия особенно полезны в случае сдачи объекта "под ключ", когда контракт предусматривает пуск завода, завоз сырья, подготовку специалистов, передачу технологий, ноу-хау. Отдельные гарантии, покрывающие гарантийный период, часто называются гарантиями выполнения гарантийных обязательств или же гарантиями обслуживания (warranty), но этот вид гарантии имеет целью избежать те же риски, что и гарантия исполнения. В случае выставления нескольких гарантий необходимо убедиться, что они не дублируют друг друга. Такая проверка возможна путем аккуратного описания рисков и внесением статьи о том, что каждая последующая гарантия вступает в силу после возврата предыдущей. Преимущество многоступенчатой гарантии в том, что риск по каждой гарантии становится меньше и меньше, но расходы принципала все более увеличиваются. Этого можно избежать выставлением одной гарантии на весь контракт, что, конечно, рискованно для экспортера, и предусмотреть при этом возможность уменьшения суммы с каждым последующим этапом контракта.

Цель гарантии обслуживания (Maintenance guaranty) - гарантировать, что после окончания работ строитель выполнит свои обязательства в период обслуживания объекта.

Существует возможность, в дополнение к гарантии исполнения, выпустить гарантию обслуживания для защиты от любых дефектов, которые могут обнаружиться, например, после поставки товара импортеру либо монтажа оборудования. Этот вид гарантии покрывает гарантийный срок, в течение которого экспортер ответственен за нормальное функционирование оборудования, другие же цели достигаются выставлением гарантии исполнения. Процентное соотношение суммы гарантии обслуживания к сумме контракта значительно ниже, чем по гарантии исполнения. Гарантия обслуживания особенно часто используется в строительных контрактах и для специфических целей. Она может заставить заказчика осуществить последний платеж по контракту, который обеспечивал ремонтные и добавочные работы во время гарантийного периода. В этом случае гарантия также используется в качестве финансового инструмента. Сумма, выплачиваемая по такой гарантии, равна сумме последнего платежа по контракту, и обычно выплачивается по требованию. Такие гарантии могут использоваться вместо удержания денег в течение периода обслуживания.

Гарантия удержаний денежных средств, см. также гарантия поставки) - один из специфических подвидов и вариаций рассмотренных выше гарантий. По целям и назначению она может рассматриваться в качестве гарантии исполнения: предотвращение отказа покупателя или его воздержание от платежа продавцу посредством гарантии и осуществление таковых (платежей) только в случае полной уверенности, что продавец исполнил свои обязательства. Структура этой гарантии может значительно отличаться от других, особенно если принять во внимание, что может произойти во время переговорного процесса. В связи с этим всегда нужно помнить, что гарантия удержания в противовес авансовой гарантии вступает в действие после того, как поставки осуществлены или исполнение контракта продолжается, вследствие чего гарантию удержания логично увязывать с авансовыми гарантиями. Контракты на строительство обычно предусматривают промежуточные платежи на основании инженерных сертификатов, которые подтверждают исполнение работ на определенную сумму, либо завершение определенной части проекта. Эти промежуточные платежи дают возможность подрядчику финансировать свои работы. Обычно у заказчика имеется право удерживать часть от этих выплат в размере между 5 и 10 % от общей суммы, в качестве обеспечения зашиты от дефектов, которые могут выявиться на более поздней стадии. Подрядчик и заказчик часто соглашаются на полную выплату промежуточных сумм (включая и так называемые средства, подлежащие удержанию (retention money) против гарантии сохранения (удержания) средств.

Гарантия удержания средств - это еще один пример использования гарантии в качестве финансового инструмента. Она имеет тенденцию быть оплачиваемой по первому требованию. Гарантия удержания средств по своим целям аналогична гарантиям обслуживания или гарантиям выполнения гарантийных обязательств, поскольку она обеспечивает возврат сумм, выплаченных заказчиком, и также она напоминает гарантию исполнения, поскольку страхует заказчика от неполного исполнения проекта. В отличие от гарантий возврата платежа, с их механизмом уменьшения суммы, максимальная сумма по гарантии удерживания средств может увеличиваться соответственно каждой последующей выплате средств, подлежащих удержанию.

Рассмотрим пример, дающий представление о том, как описанные выше гарантии действуют в конкретной экспортной операции.

Контракт требует выставления следующих гарантий (в процентах от суммы контракта):

гарантия предложения - 2%; авансовая гарантия - 5%;

гарантия исполнения - 10%, когда контракт вступает в силу, снижается до 5% после предварительной приемки; гарантия удержания - 5%.

Схема работы с использованием указанных выше инструментов будет такова:

начало - подача предложения на тендер.

• 5-й месяц - получение контракта - подписание контракта.
• 6-й месяц - вступление контракта в силу - получение аванса.

• 12-й месяц - первая поставка. 18-й месяц - вторая поставка. 24-й месяц - третья поставка.
• 30-й месяц - окончание сборочных работ - первоначальная приемка 36-й месяц - окончательная приемка.

Приведенная ниже схема иллюстрирует последовательность операций.

Помимо рассмотренных выше видов гарантий, получивших наибольшее распространение в международных расчетах, существуют другие, менее распространенные и более специфические виды гарантий. Потребности в обеспечении надежности могут быть удовлетворены банковскими гарантиями, которые обеспечивают не только поставки, но и платежи.

Эти гарантии в широком смысле могут быть поручительствами или платежными обязательствами (в правовом отношении). Разнообразие их форм определяется не надписью, стоящей на документе, а его материальным содержанием. В операциях с зарубежными странами часто применяются следующие виды гарантий.

Таможенная гарантия (гарантия таможенной очистки, гарантия временного ввоза) выдается банками по поручению подрядчиков для обеспечения беспошлинного временного ввоза оборудования или материалов, необходимых для строительства либо проведения других работ. Обычно такое оборудование после окончания работ должно быть вывезено обратно. Достаточно часто клиенты банков вывозят свои товары для участия в выставках за рубежом, или если подрядчику необходимо временно импортировать оборудование для осуществления заказа, то избежать уплаты импортных таможенных пошлин можно путем взятия обязательства о реэкспорте товаров или оборудования, поддерживаемого таможенной гарантией. Пошлины и платеж по гарантии затребуются, если товары не вывезены из страны до определенного срока.

В странах ЕС таможенная гарантия используется также для беспошлинного транзита товаров, взимание пошлин за которые происходит только в стране конечного назначения. Эти гарантии выпускаются в пользу таможни страны конечного получателя и срабатывают, если товар не прошел таможенную очистку до определенного времени. Экспортеры сельскохозяйственной продукции ЕС выставляют, вместо денежного депозита, гарантию, обеспечивающую возврат субсидий или авансовых платежей по экспортным сделкам либо по государственным закупкам. Эта гарантия срабатывает, если экспортер не выполнил соответствующих инструкций ЕС. Следует понимать, что гарантии таможенной очистки в общем смысле обеспечивает получение или выплату таможенной пошлины.

Гарантии качества (WarrantyBond; Gewahrleistungsgarantie; Garantie de Bonne Fin; Garaziadi Buon Funzionamento). Она обеспечивает бенефициару гарантии при наличии у товаров недостатков, возникающих в течение определенного периода в случае, если контрагент не устранит эти недостатки, а также служит своего рода страховкой исполнения претензии покупателя продавцом при возникновении дефектов, проявляющихся после поставки.

Сумма: обычно указывается в самом контракте и составляет от 5 до 20% стоимости контракта.

Срок действия: зависит от характера деятельности и обычно составляет не более одного года после поставки или комиссионерства.

Гарантия платежа (Paymcnt Guarantcc; Zahlungs garantic; Garatic de Paiement; Garanzadi Pagamento) составляется банком импортера в пользу экспортеру и обеспечивает согласованное ранее (в контракте) проведение платежа по торговой сделке в определенный день. Посредством платежной гарантии экспортер может обеспечить свое требование оплаты покупной цены покупателем. База для такой гарантии - займы или прочие обязательства. Своей функцией обеспечения платежа платежная гарантия отличается от классически обеспечивающей договорное обязательство банковской гарантии.

Сумма: контрактная цена или ее часть.

Срок действия: обычно до момента полной оплаты товара.

Гарантии платежа и резервные аккредитивы часто используются в качестве кредитного "ускорителя" для расписок, облигаций и других видов ценных бумаг. Обеспечение выкупа (погашения) и выплаты процента, которое предоставляется надежным банком, дает возможность эмитенту бумаг легче разместить их на рынке и под более низкий процент. В последние годы спрос на гарантии платежа (или резервные аккредитивы), обеспечивающие платеж по торговым сделкам, возрос, в противоположность спросу на традиционные аккредитивы. Различие состоит и том, что но обычному документарному аккредитиву платеж осуществляется в случае, обговоренном двумя сторонами, тогда как по гарантии платежа предполагается, что бенефициар требует и получает платеж первым. Он может требовать платеж по гарантии, если покупатель не смог заплатить. Другими словами, обычный аккредитив служит средством платежа при предполагаемом выполнении договора обеими сторонами, тогда как гарантия платежа или резервный аккредитив служит бенефициару средством платежа в случае неуплаты покупателем. Если подобная гарантия выпущена в виде резервного аккредитива, она может быть подчинена UCP, но возможно также и ее подчинение URDG. Следует отметить, что наиболее существенной причиной возрастающего спроса на резервные аккредитивы и гарантии платежа по сделкам купли-продажи являются меньшие расходы по нему, чем в случае с документарными аккредитивами.

Часто для экспортера, работающего со своим покупателем на регулярной основе, достаточно выгод от одного резервного аккредитива, покрывающего сумму любой из отгрузок, которая еще не была проплачена, тогда как традиционный аккредитив должен был бы открываться на каждую из отгрузок, либо быть возобновляемым аккредитивом (revolving credit).

Другая причина кроется в том, что банковские расходы по исполнению резервных аккредитивов ниже, поскольку использование резервного аккредитива - это скорее исключение, чем правило, и документов по нему надо представлять и проверять значительно меньше. Они часто оплачиваются по требованию, сопровождаемому заявлением бенефициара о неуплате контрактной стоимости товара и иногда счетом-фактурой либо его копией. Банки же неохотно соглашаются включать другие документы, такие как тратты (копии), страховые документы, сертификаты качества, сертификаты происхождения. Гарантии платежа содержат иной платежный механизм, чем гарантии, оплачиваемые по первому требованию без всякого предоставления доказательств неисполнения. Они могут, например, предусматривать платеж на условиях представления бенефициаром счетов-фактур, подписанных третьей стороной. Эта технология платежа нередко встречается при строительных контрактах, в которых платеж по гарантии обусловлен представлением бенефициаром/строительной фирмой счетов-фактур, подписанных инженером. Подобная передаточная надпись подтверждает, что строительная фирма надлежащим образом выполнила свои работы, и что ей, таким образом, причитается платеж. Оговоренная передаточная надпись служит защитой для выставляющей стороны/заказчика.

Считается, что если покупатель настаивает на включении такого рода документов, то он должен открывать обычный аккредитив.

В любом случае обычная форма аккредитива подвергает покупателя большему риску, чем традиционный аккредитив, поскольку от продавца требуется представление гораздо меньшего числа документов. Кроме того, спрос на выставление гарантий платежа растет, поскольку достаточно часто экспортеры, которые желают согласиться на платеж импортера на открытый счет в течение, скажем, 30, 60 или 90 дней, испытывают трудности в получении кредита для своих собственных операций. Гарантия же платежа, выпущенная в пользу экспортера, может решить эту проблему, поскольку на основании ее банки более склонны прокредитовать экспортера и, возможно, по более низким процентным ставкам, а экспортер сможет предоставить кредит импортеру.

Гарантия обеспечения кредита (Security for a CreditLine). Кредит часто связан с определенными гарантиями, выдаваемыми самим получателем кредита или третьими лицами. Гарантия банка дает кредитору возможность обеспечить себе возврат кредита.

Сумма: сумма кредита и обычно плюс определенная маржа, покрывающая ожидаемые проценты и какие-либо разовые расходы.

Срок действия: обычно до момента полной оплаты за кредит и процентов по нему.

Гарантия коносамента (более правильное название "гарантия за утерянный коносамент"; Guarantee for Missing Bill of Lading; Konnossements garantie; Garantie pour Connaissement Manquant; Garanzia per polizzadi Carico Mancante). Отдельные коносаменты или их полный комплект, необходимые для получения товара, могут затеряться или запоздать при почтовой пересылке. Этот вид гарантии чаще всего применяется в тех случаях, когда платеж обеспечивается аккредитивом, а товар уже находится в порту назначения. В таком случае банк импортера может дать гарантию коносамента владельцу пароходства или экспедитору, т.е. обещание взять на себя все возникающие расходы, если выявится, что приемщик товара не был правомерным получателем.

Таким образом, против банковской гарантии перевозчика груза можно побудить к передаче товара получателю без предъявления коносамента, поскольку банковская гарантия защищает его в случае требования возмещения убытков.

Сумма: стоимость товара плюс определенная маржа; обычно от 150 до 200% стоимости груза.

Срок действия: не лимитирован или до момента представления оригинальных коносаментов.

Гарантия поставки является обеспечением покупателя, если продавец не поставит товар или не окажет услугу в согласованный срок. По своей сути она близка к гарантии исполнения.

Гарантия удержания средств (денег) (Retention Money Guarantee). Некоторые контракты обусловливают удержание процентов с каждого платежа до полного завершения проекта и принятия его заказчиком. Подобного рода гарантии позволяют продавцу получать полную сумму каждого платежа и вместе с тем гарантировать покупателю, что эти средства можно будет вернуть в случае невыполнения условий контракта.

Судебная (юридическая) гарантия (Judicial Guaranty) обеспечивает издержки процесса и сторон в ходе судебных производств, будь то в пользу судебных инстанций или сторон. Кроме того, в странах континентальной Европы нередко встречается обращение истца по наложению охранного ареста на активы ответчика - собственность или банковский счет, еще до судебного разбирательства. Цель этой меры - гарантировать истцу возможность вступить во владение собственностью ответчика в случае решения дела в его пользу. Наложение ареста препятствует использованию ответчиком своих активов, поэтому ответчик обычно предлагает выпустить гарантию вместо исполнения распоряжения суда. Для удобства эта гарантия была названа юридической. Платеж по гарантии осуществляется по решению суда, обязывающего ответчика/принципала заплатить определенную сумму истцу/бенефициару. Полная сумма, выплачиваемая по гарантии, соответствует стоимости арестованного имущества. Сумма также может быть зафиксирована судом. Причинами, вызвавшими спор, могут быть, например, неисполнение договора или деликт. В отличие от рассмотренных выше видов, юридическая гарантия не выставляется до возникновения спора.

Деликт - частный или гражданско-правовой (delictum privatum) проступок, влекущий за собой возмещение вреда и ущерба или штраф, взыскиваемые по частному праву в пользу лиц потерпевших. В значительной мере деликт совпадает с преступлением, поскольку последнее влечет за собой взыскание в пользу потерпевшего; однако существует ряд преступлений, не подлежащих гражданско-правовому взысканию в виду того, что ими не причинено никакого вреда (например, покушение на преступление) или нет лиц, в пользу которых возможно его возмещение (при убийстве лица, не бывшего кормильцем семьи) - и наоборот, ряд частных деликтов, не подлежащих по своей незначительности с публично-правовой точки зрения уголовной каре, но причиняющих вред и подлежащих гражданско-правовому возмездию. Поэтому деликтом в области гражданского права вообще называется всякое противоправное действие (все равно, преступление ли это, проступок или простое имущественное повреждение), вторгающееся в личную или имущественную сферу личности и причиняющее ей тот или иной ущерб, независимо от существующих между лицами гражданско-правовых отношений. Отличительным признаком деликта от правонарушений другого ряда (так называемых квазиделиктов) служит намерение причинить вред, вина, без которой, за некоторыми исключениями, не существует ответственности. Деликт международный - совершаемое субъектом международного права действие (бездействие), представляющее нарушение норм, принципов или договорных обязательств, которое влечет международную ответственность. Нарушитель именуется делинквентом.

Гарантия наложения ареста на имущество (гарантия обеспечения иска). Если на имущественные ценности дебитора накладывается арест, то он может выставить гарантию обеспечения иска (например, солидарное поручительство), после чего ему вновь предоставляется право распоряжаться этими ценностями.

Гарантия ренты служит обеспечением получения ренты домовладельцем от арендатора в случае неплатежеспособности последнего.

Банковские гарантии требований

Термин "банковские гарантии требований" используется для описания гарантий, которые обеспечивают выплату платежей:

• по первому требованию (гарантии простого требования) или
• по первому требованию, подкрепленному документом или документами, определенными в гарантии: заявлением, подписанным покупателем и (или) продавцом, или заверенной копией арбитражного решения (гарантия условного требования).

Гарантии первого требования налагают на банк непростые, юридически связывающие его обязательства, компенсацию за которые банк должен быть способен получить от продавца. Эти обязательства могут предусматривать выплату "по первому или простому требованию" или "по первому или простому требованию, подкрепленному документами (документом), оговоренными гарантией". Это значит, что если банк получит требование, отвечающее оговоренным гарантией условиям, то он обязан заплатить и заплатит без всякого обязательства со стороны клиента. Такая гарантия наиболее выгодна бенефициару, поскольку максимально обеспечивает его интересы. Гарантия реализуется в результате одностороннего принятия решения бенефициаром, т.е. исключается возможность возникновения каких-либо споров. Разумеется, требование бенефициара должно быть заявлено в пределах суммы и срока действия гарантии. При выставлении безусловных гарантий банки обычно используют формулировки "Безусловно гарантируем...", "Гарантируем безусловный платеж по первому требованию бенефициара...", "Гарантируем безусловный платеж по первому простому требованию бенефициара независимо от возможных возражений со стороны принципала" и т.п. Безусловные гарантии банки выставляют, как правило, по поручению крупных постоянных клиентов; по таким гарантиям требуется внесение обеспечения.

Гарантии, требующие независимо выпущенных документов (например, сертификата арбитражного решения), могут рассматриваться как условные гарантии, но покупатели редко принимают их.

Реализация условной гарантии может зависеть от выполнения определенных условий, более или менее выгодных для бенефициара, например:

• бенефициар должен указать причину заявления своего требования по гарантии, например, приложив сертификат о том, что он выполнил свои обязательства, обусловленные контрактом, а его контрагент не совершил платеж в установленные сроки;
• к требованию бенефициара на платеж в счет гарантии должны быть приложены документы, подтверждающие выполнение им своих обязательств по контракту (например, счета, транспортные, страховые и другие документы и т.п.). Гарантии, предусматривающие представление комплекта отгрузочных документов, называются документарными;
• требование бенефициара в счет гарантии должно быть подтверждено специальным документом - свидетельством полномочного третьего лица (например, торговой или торгово-промышленной палаты, арбитража и т.д.) о том, что контрагент (приказодатель по гарантии) не выполнил свои обязательства. Такое условие менее выгодно бенефициару, поскольку на получение подобных свидетельств может уйти довольно много времени.

Наименее выгодны для бенефициаров условные гарантии, ставящие совершение платежа в прямую зависимость от согласия на это принципала.

Нередко гарантии обязывают покупателей включать или прилагать к любому требованию свое заявление о нарушении условий контракта продавцом.

Банки требуют от продавцов, чтобы они удостоверились в ясности и недвусмысленности условий гарантии, так как в функции банков не входит судить или решать, насколько справедливы и правомочны претензии сторон. Банковские гарантии первого требования должны быть законченным документом и не требовать ссылки на третью инстанцию, или на соответствующий коммерческий контракт, или на любой другой документ, кроме тех, которые могут быть указаны в гарантии. Обязанности банка исключительно финансовые: выплатить определенную сумму денег, если условия гарантии были соблюдены - банки не выполняют контракты и не исправляют последствия их невыполнения.

Сегодня необходимая независимость банковской гарантии от соответствующей финансовой операции подчеркивается путем использования статьи "Выплатить по первому требованию". Эта статья также подразумевает и отказ от всех возражений и протестов в связи с данной операцией.

Неуместные претензии к гаранту можно предотвратить своевременно принятыми соглашениями, например, о том, что при предъявлении претензий к гаранту необходимо представить документальное свидетельство нарушения. Принимаются сертификаты уполномоченных лиц, мнения независимых экспертов, декларации, подписанные покупателем и продавцом, решения арбитража и другие документы подобного рода. Важно, чтобы один из этих документов был описан так же подробно, как для документарного аккредитива.

Абстрактный характер гарантии не ставится под угрозу простым условием, что бенефициар, предъявляя претензии, должен представить документы, адекватно и недвусмысленно определенные в гарантии. Платеж затем производится по первому требованию, но только если соблюдены все условия, оговоренные в гарантии.

Согласно национальным законам некоторых стран гарантии требований банка, выпускаемые в пользу жителей данной страны, должны быть выданы местным банком. Однако даже там, где официально такого закона нет, зарубежные покупатели будут настаивать, чтобы гарантии в их пользу были выданы местным банком. Если в этой ситуации банк экспортера получает инструкцию организовать выдачу банковской гарантии требования от лица клиента, он должен проинструктировать соответствующий зарубежный банк-корреспондент о выдаче гарантии, а сам обеспечить обоюдную гарантию компенсации от лица клиента. В данном случае обязательства банка от имени клиента могут подчиняться местному законодательству и требованиям, выдвинутым банком-корреспондентом.

Банковская гарантия что это

Всем привет. По работе была вчера в крутом ресторане – клиент назначил там встречу.

После довольно плотного ужина он объяснил свою ситуацию.

Намечается у него крупная сделка, но вторая сторона требует максимально надежного обеспечения. Предложила ему вариант с банковской гарантией – рассказала, что это и в чем главные особенности.

Это его вполне устроило, после чего мы переместились продолжать встречу в караоке. Спустя пару дней захотелось мне и вам рассказать все подробности о таком виде гарантии. Поехали.

Банковские гарантии

Банковская гарантия - это один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором банк или иное кредитное учреждение (гарант) выдает по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при предоставлении им требования об её уплате.

Требования к гарантии, используемой участниками размещения Госзаказа, и порядку ее предоставления и выдачи устанавливаются Федеральным законом 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд».

При заключении Государственного контракта по электронному аукциону победитель обязан предоставить сканированную копию банковской гарантии с указанием существенных условий Государственного Контракта - размера обеспечения, срока действия, наименования Заказчика, Исполнителя и предмета контракта.

Данная копия прикрепляется в виде электронного документа через электронную площадку, на которой проходили торги.

Выпущенная банковская гарантия является документом, который невозможно вернуть потому, что он “не понадобился”. В соответствии с нормами действующего законодательства, действие банковской гарантии прекращается при следующих условиях:

• при уплате бенефициару суммы, на которую она выдана;
• при окончании определенного в гарантии срока, на который она выдана;
• вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту;
• письменным заявлением бенефициара об освобождении гаранта от его обязательств.

Прекращение обязательств гаранта по вышеприведенным основаниям не зависит оттого, возвращена ли ему гарантия, гарант, которому стало известно о прекращении гарантии, должен без промедления уведомить об этом принципала.

Источник: http://gosgarant.ru/bank-guarantees/

Как проходит сделка по оформлению БГ?

Банковская гарантия — это взятие банком на себя определенных финансовых обязательств по контрактам, взятым его клиентом.

Для клиента использование гарантии означает возможность участвовать в крупных контрактах и повышение статуса как надежного партнера.

Вот какое определение дает Гражданский кодекс РФ. Его можно считать основным.

В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.

Для окончательной ясности разберем процесс предоставления БГ подробнее.

Общая схема достаточно проста:

1. Клиент (ИП или юридическое лицо), который планирует заключить крупный контракт, обращается в банк (или несколько банков) с заявкой на получение гарантии.
2. На основе пакета документов банк принимает решение об оказании услуги или отказе.
3. Если банк выразил согласие, клиент открывает в нем расчетный счет и оплачивает комиссию.
4. В случае срыва сделки по вине клиента (принципала) или в других случаях, когда по гарантируемому контракту у клиента возникают долги, эти долги выплачиваются банком (разумеется, в пределах оговоренной суммы).

Простыми словами

Необходимо понимать, что для получения БГ требуется владение залоговым имуществом соответствующей стоимости.

Таким образом, данная услуга относится не столько к страхованию (договор страхования — это нечто вроде пари), сколько к управлению ликвидностью.

Банк, по сути, гарантирует не собственно долги клиента, а то, что обменяет эти долги на его залог (недвижимость, оборудование), который недостаточно ликвиден, чтобы сам по себе обеспечивать обяательства по договору.

Подобная услуга ускоряет оборот средств, что выгодно всем участникам сделки.

Источник: http://biznes-kredit.info/bankovskaya-garantiya/sut-chto-eto.html

Аккредитивы и гарантии. Как это работает

Покупатель товара заинтересован в покупке товара с отсрочкой оплаты, а продавец – в сохранении рынков сбыта.

Продавец готов поставлять товар с отсрочкой оплаты (товарный кредит), но требует дополнительных гарантий оплаты. Решением вопроса в данном случае и выступает использование банковской гарантии.

После заключения контракта (1), предусматривающего поставку товара на условиях последующей оплаты, покупатель (принципал) обращается в банк (как правило, обслуживающий) с просьбой предоставить банковскую гарантию оплаты и предоставляет в банк пакет необходимых документов (2).

Банк выдает в пользу продавца (бенефициар по гарантии) банковскую гарантию (3), содержащую обязательство банка оплатить бенефициару определенную сумму денежных средств в случае неисполнения покупателем своих обязательств по оплате поставленного товара.

Банковская гарантия пересылается бенефициару напрямую или через его обслуживающий банк.

Внимание!

После получения банковской гарантии продавец производит поставку товара (работ, услуг) (4). По наступлении оговоренных в контракте сроков, покупатель производит оплату поставленного товара.

В случае неплатежа поставщик предъявляет требование платежа по гарантии банку-гаранту, который после проверки заявленного требования на соответствие условиям гарантии, выплачивают бенефициару (поставщику) требуемую сумму.

Аналогичным образом могут обеспечиваться иные контрактные обязательства: по поставке товара, по возврату авансового платежа в случае непоставки, по гарантийному обслуживанию поставленного оборудования и пр.

После заключения контракта (1) на поставку товаров (выполнение работ, оказание услуг), в котором в качестве формы расчетов предусмотрен документарный аккредитив, покупатель (приказодатель по аккредитиву) обращается в обслуживающий банк с заявлением на открытие аккредитива (2).

Основные условия аккредитива, как правило, оговариваются в контракте (1).

Одновременно с заявлением покупатель предоставляет в банк денежное покрытие на сумму аккредитива (производит бронирование средств).

При необходимости покупатель может обратиться в банк с просьбой открыть аккредитив с предоставлением отсрочки покупателю для перечисления покрытия.

При заключении с банком договора на открытие такого аккредитива (договор на открытие непокрытого аккредитива) денежное покрытие предоставляется в банк в соответствии с оговоренным графиком, но не позднее срока наступления платежа по аккредитиву.

После получении от приказодателя (покупателя) всех необходимых документов и заключения договора банк покупателя (банк-эмитент) открывает аккредитив (3) – направляет соответствующее сообщение в банк продавца.

Банк продавца (авизирующий банк) сообщает об открытии аккредитива продавцу (бенефициару) (3).

После получения уведомления об открытии аккредитива, бенефициар (продавец) производит отгрузку товара (выполнение работ, оказание услуг) (4).

Для получения оплаты за отгружены товар, продавец предоставляет пакет документов (5), указанных в аккредитиве, в авизирующий банк.

Авизирующий банк в зависимости от условий аккредитива может быть либо уполномочен произвести оплату по аккредитиву (5), либо должен переслать предоставленные документы в банк-эмитент.

После проверки документов банк производит оплату по аккредитиву (6). Если документы оформлены с нарушением условий аккредитива, оплата производится с предварительного согласия покупателя.

Если же предоставленные документы оформлены в полном соответствии с условиями аккредитива, оплата по аккредитиву производится банков вне зависимости от мнения покупателя и условий предоставления им денежного покрытия по аккредитиву.

После проведения платежа по аккредитиву, ранее поступившие от продавца документы передаются покупателю.

Источник: https://cib.com.ua/ru/services/corporate-banking/shemy_garantiy_ru

Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств

Банковская гарантия – это способ обеспечения исполнения обязательств компании поставщика товаров или услуг перед заказчиком.

В России банковская гарантия пока не нашла такого широкого применения как в зарубежных странах. Однако в последнее время популярность данного вида обеспечения исполнения обязательств возрастает в связи с использованием банковской гарантии для обеспечения исполнения госконтрактов.

Банковская гарантия представляет собой письменное обязательство банка или иного кредитного учреждении, страховой организации, (гаранта) принятое на себя по просьбе другого лица (принципала), в силу которого гарант при наличии условий, предусмотренных данным обязательством и по требованию кредитора принципала должен уплатить последнему определенную сумму.

На практике часто термин «гарантия» используется в качестве синонима «поручительства».

Однако банковская гарантия существенно отличается от всех прочих способов обеспечения исполнения обязательства.

Сходство между гарантией и поручительством в том, что и гарант, и поручитель берут на себя обязанность выплатить денежную сумму в случае неисполнения обязательства должником. Одинаковы и участники отношений.

Особенность банковской гарантии – это односторонняя сделка. Она самостоятельна и независима, от обязательства, которое обеспечивает.

Даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство (естественно, банковской гарантии не может быть без того обязательства, которое она обеспечивает) существование предусмотренного банковской гарантией обязательства уплатить денежную сумму кредитору должника и его исполнение никак не связаны с динамикой обязательства, которое она призвана обеспечивать.

Гарант не освобождается от исполнения своих обязанностей, даже если основное обязательство прекратилось или было признано недействительным, банковская гарантия продолжает сохранять силу.

Внимание!

Для банковской гарантии характерны срочность и безотзывность, которые означают, что гарант не вправе в одностороннем порядке, т.е. без согласия бенефициара, отказаться от принятых на себя обязательств.

Отзывные гарантии встречаются крайне редко, так как не соответствуют природе банковской гарантии и вызывают недоверие со стороны бенефициаров.

Уступить третьему лицу принадлежащее ему право требования к гаранту бенефициар может лишь в том случае, если в самой гарантии предусмотрена такая возможность.

Банковская гарантия отличается высокой формализованностью отношений. За выдачу банковской гарантии Принципал уплачивает гаранту вознаграждение.

Преимущества

Несмотря на то, что за выдача банковские гарантии осуществляется на возмездной основе клиентам выгодно ее использования, так банковская гарантия дает возможность избежать отвлечения денежных средств из оборота. И это не единственное достоинство ее использования.

Плюсы банковской гарантии для Заемщика:

1. банковская гарантия дает возможность участия в поставке товаров и оказинии услуг для для государственных и муницыпальных заказчиков,
2. банковская гарантия дает возможность получения от контрагента товарного кредита, обеспечением которого выступает банковская гарантия,
3. возможна отсрочка оплаты суммы по контракту за предоставление товаров или услуг на срок, на который выдана гарантия,
4. плата за гарантию, как правило, ниже, чем проценты по кредиту,
5. существуют программы предоставления банковской гарантии без дополнительного обеспечения,
6. при упрощении процедуры оформления банковской гарантии, разница в стоимости услуг банка возрастает.

Плюсы банковской гарантии для Кредитора:

• гарантии обладают более высокой надежностью и быстрореализуемы;
• банковская гарантия позволяет обеспечить исполнение обязательств компанией-исполнителем контракта заказчику, если поставка или работы будут не исполнены или исполнены не так, как это предусмотрено в договоре;
• банковская гарантия распределяет риски между исполнителем и заказчиком, подписавшими контракт;
• такая форма обеспечения обязательства стимулирует исполнителя к точному и своевременному исполнению своих обязательств под угрозой предъявления претензий заказчика о ненадлежащем исполнении обязательств по госконтрату;
• гарантия создает защиту заказчика от рисков, связанных с авансовыми или периодическими платежами исполнителю;
• наличие банковской гарантии помогает оценить заказчику финансовое положение исполнителя и, как правило, свидетельствует о его способности выполнить свои обязательства по основному договору, так как согласие банка выдать гарантию исполнителю свидетельствует об устойчивом финансовом положении поставщика.

Объекты и субъекты

Участниками отношений при банковской гарантии являются:

1. Гарант.
2. Принципал.
3. Бенефициар.

Гарантом может выступать только банк иное кредитное учреждение, страховая компания.

Однако в соответствии с изменениями в Федеральный закон 94-ФЗ «О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд, вступившими в силу со 2 августа 2010г. страховые компании из перечня организаций, которые могут выдать гарантию для обеспечения госконтракта были исключены.

Гарантия, выданная любым другим юридическим лицом (коммерческим или некоммерческим), органом государственной власти или местного самоуправления, является ничтожной, т. е. недействительной, т. к. все указанные субъекты не имеют права выдавать банковскую гарантию.

В роли принципала выступает любое лицо, которое является должником в каком-либо обязательстве. Это может быть кредитное обязательство, договор купли-продажи, аренды и т. д.

Бенефициар – это любое лицо — кредитор принципала по обязательству, которое обеспечивается банковской гарантией.

Инициатива в формировании отношений по поводу банковской гарантии принадлежит Принципалу. По его письменной просьбе и выдается гарантия. Позиция, которую занимает Бенефициар, юридического значения не имеет.

Хотя на практике, инициатива должника продиктована требованиями кредитора. К примеру, при заключении договора купли-продажи, при котором предусматривается возможность оплаты товара в рассрочку, продавец может потребовать, чтобы обязательства покупателя по оплате товара обеспечивались банковской гарантией.

Желание стать гарантом выражается банком или иным кредитным учреждением путем выдачи соответствующего письменного свидетельства.

Виды БГ

В зависимости от назначения банковской гарантии можно выделить несколько ее видов.

Гарантия предложения или тендерная гарантия служит для обеспечения платежных требований стороны-организатора тендера по отношению к стороне, которая делает предложение, в случае, если последняя либо отказывается от предложения, либо отменяет заявку после торгов, либо отказывается подписать договор или предоставить дополнительные гарантии его выполнения.

Платежная гарантия. Этот вид гарантий используется для обеспечения платежных обязательств покупателя перед продавцом.

Применяется, как правило, когда происходит расчет по факту получения товаров (услуг) принципалом или в случае применения товарного кредита. Обычно платежная гарантия является безусловной, т. е. предусматривает платеж по первому требованию бенефициара.

Гарантия по таможенным платежам. Этот вид банковских гарантий выдается предприятиям-импортерам, чтобы они могли обеспечить таможенные платежи, могли оплатить суммы расходов, необходимые таможенным органам, штрафные санкции за потерю, порчу, выдачу товаров без разрешения таможенных органов в нарушение установленных сроков вывоза с таможенного склада.

Гарантия выполнения. Гарантия выполнения – это обязательство банка уплатить покупателю оговоренные суммы или штрафы по его требованию в том случае, если обязательства продавца по своим договорным отношениям не выполняются или выполняются неподобающим образом.

Гарантия возврата платежа. Она представляет собой обязательство банка возвратить сумму аванса (или его неиспользованной части) в том случае, если продавец не выполняет свои обязательства по поставке товаров, предусмотренные контрактом.

Гарантия возврата кредита. Такая банковская гарантия используется для обеспечения кредитных операций.

В зависимости от условий уплаты бенефициару денежной суммы, можно различать гарантию по первому требованию (безусловную) и условную гарантией.

В первом случае платеж производится по первому письменному требованию бенефициара, в соответствии с условиями гарантии.

Во втором случае гарант также должен произвести платеж в соответствии с условиями гарантии по письменному требованию бенефициара, но уже сопровождаемому документами, доказывающими или подтверждающими неисполнение (ненадлежащее исполнение) принципалом своих обязательств.

Банковские гарантии бывают обеспеченными и необеспеченными. Обеспеченная гарантия предполагает наличие залога имущества или иного способа обеспечения, в то время как необеспеченная – это простое письменное обязательство банка.

Также гарантии делят на прямые и контргарантии. В первом случае обязательство перед бенефициаром принимает на себя сам банк-гарант.

Внимание!

Контргарантия же выдается в случае, если банк по поручению принципала требует выдачи гарантии от другого банка (в том числе, зарубежного), выдав встречное обязательство.

Подтвержденная банковская гарантия может быть подтвержденна в полной сумме либо частично другим банком – подтвержденная банковская гарантия, который несет перед бенефициаром солидарную ответственность.

В выдаче банковской гарантии могут участвовать сразу несколько банков, действующих через основной банк-гарант, в этом случае выдается синдицированная (консорциальная) гарантия банка.

Такие гарантии применяются в крупных (в том числе, в международных) сделках, и чем больше банков задействовано в выдаче гарантии, тем более дорогостоящей является эта услуга.

Взаимоотношения сторон при оформлении гарантии

Несмотря на то, что банковская гарантия – это односторонняя сделка и при ее заключении достаточно волеизъявления только одной стороны (гаранта), правовая связь между гарантом и принципалом имеет сложное содержание. Оформление банковской гарантии осуществляется в несколько этапов.

Основной нормативный акт, регулирующий взаимоотношения сторон, – это Гражданский кодекс Российской Федерации. Для государственных или муниципальных контрактов требования к банковской гарантии и к порядку ее предоставления устанавливаются Федеральным законом 94-ФЗ “О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд”.

Этапы оформления гарантии:

• Принципал направляет Гаранту письменную просьбу предоставить гарантию. Без такой просьбы банковская гарантия недействительна.
• Гарант принимает решение о возможности выдачи гарантии.
• Принципал и Гарант заключают договор, который будет регулировать их взаимоотношения, определять права и обязанности.
• Принципал оплачивает Гаранту вознаграждения за выдачу банковской Гарантии.
• Гарант выдает Принципалу банковскую гарантию. В ней определяется размер суммы, на которую она выдана, формулируются условия оплаты, указывается срок действия гарантии, список документов, которые должен представить Бенефициар вместе с требованием.
• Принципал передает банковскую гарантию Бенефициару. Выданная банковская гарантия должна содержать информацию, позволяющую бенефициару убедиться в следующем:
  • что гарантию выдает субъект, имеющий на это право, что должно быть указано в его лицензии;
  • что лицо, которое подписывает документ, уполномочено совершать подобные действия. В связи с этим бенефициар либо должен ознакомиться с лицензией гаранта, либо заверенная копия лицензии представляется вместе с гарантией.

Взаимоотношения при наступлении обстоятельств, предусмотренных гарантией

В случае наступления указанных в договоре условий Бенефициар имеет право требовать от гаранта уплаты денежкой суммы или ее части.

Требование предъявляется в письменной форме, с приложение к нему указанные в гарантии документы.

Также в обязательном порядке должно быть указано, каким образом принципал нарушил свои обязательства. Эти действия бенефициар должен совершить до окончания срока действия банковская гарантия.

Гарант должен рассмотреть требование бенефициара и приложенные к нему документы в разумный срок.

Также он обязан проявлять разумную заботливость с целью установления соответствия этого требования и прилагающихся документов условиям банковской гарантии.

При рассмотрении требования бенефициара решающим является формальное соответствие требований бенефициара и прилагаемых к нему документов условиям банковской гарантии, а не выяснение вины бенефициара или анализ сложившихся между бенефициаром и принципалом отношений.

Для отказа в удовлетворении требования возможны только две причины. В первом случае требование и/или прилагающиеся к нему документы не отвечают условиям гарантии, во втором – требование и/или прилагающиеся к нему документы представлены по окончании определенного гарантией срока.

Гарант обязан немедленно уведомить бенефициара об отказе удовлетворить его требования, а также сообщить причины такого решения.

Гарант должен немедленно сообщить бенефициару и принципалу о полученной им информации о том, что основное обязательство либо полностью или частично исполнено, либо прекратилось по иным основаниям, либо недействительно; в этом случае бенефициару не перечисляются оговоренные гарантией суммы.

Но если после такого уведомления бенефициар предъявляет повторное требование, гарант обязан его удовлетворить.

Обязательство гаранта перед бенефициаром ограничено уплатой суммы, на которую выдана гарантия.

Это связано с тем, что исполнение гарантом своего обязательства наступает в результате уплаты бенефициару оговоренной гарантией денежной суммы. Гарант не отвечает за убытки, не выплачивает неустоек и т. д.

Ответственность гаранта не ограничивается указанной суммой в том случае, если гарант не исполняет принятое на себя обязательство либо исполняет его недобросовестно.

В данном случае бенефициар может понести убытки, например, если гарант не рассмотрел его требование в разумный срок. Поэтому убытки бенефициара возмещаются сверх той суммы, на которую выдана банковская гарантия.

Гарант имеет право требовать от принципала в порядке регресса возмещения сумм, которые уплачены им бенефициару по банковской гарантии, на условиях, которые определены соглашением гаранта и принципала, и в обеспечение которого была выдана гарантия.

В соглашении может быть предусмотрена обязанность принципала возмещать гаранту его имущественные потери как в полном, так и в частичном объеме.

В этом же соглашении могут содержаться условия освобождения принципала от ответственности, определяться сроки уплаты принципалом гаранту соответствующих сумм и т. д.

Внимание!

От принципала не могут требоваться суммы, которые уплачены гарантом бенефициару не в соответствии с условиями гарантии или за нарушение своих обязательств перед бенефициаром.

Тем не менее, согласно п. 2 ст. 379 ГК РФ, такое условие, как полная или частичная компенсация соответствующих расходов гаранта, может быть предусмотрено банковской гарантией.

Прекращение банковской гарантии производится уплатой бенефициар суммы, на которую выдана гарантия (надлежащее исполнения обязательства) или окончанием установленного в гарантии срока.

Также гарантия может быть прекращена зачетом встречного требования, совпадением гаранта и бенефициара в одном лице, невозможностью исполнения обязательства и т. д.

Согласно п. 2 ст. 378 ГК РФ, гарант обязан незамедлительно уведомить принципала о прекращении банковской гарантии.

Бенефициар может отказаться от своих прав по гарантии. В таком случае бенефициар может либо возвратить гарантию, либо письменно заявить об освобождении гаранта от его обязательств.

Источник: http://www.souz-finance.com/info/article/articl1.html

Что такое банковская гарантия - простыми словами

Банковская гарантия - это документ, подтверждающий поручительство банка перед заказчиком. Её наличие подтверждает, что исполнитель выполнит контракт, в противном случае банк возместит все убытки заказчику.

Преимущества

Исполнитель может быть уверен, что в случае неоплаты выполненной работы со стороны заказчика, выполненную работы, оплатит банк по банковской гарантии.

Для Заказчика гарантия выгодна низкой стоимостью и возможностью расплатиться с исполнителем в случае непредвиденных обстоятельств.

Гарантия является очень гибким и удобным инструментом финансирования: если с продавцом достигнута договоренность об использовании гарантии и покупателю предоставлена отсрочка платежа, то покупатель может самостоятельно планировать закупки и расчет с продавцом при условии, что сумма задолженности покупателя перед продавцом не превысит сумму банковской гарантии.

Преимуществом банковской гарантии является то, что она помогает избежать различных рисков, даже при условии уплаты определенного комиссионного вознаграждения.

Существуют различные плюсы и минусы банковской гарантии для разных сторон сделки.

Преимущества банковской гарантии для организации заемщика:

1. При получении и банковской гарантии появляется возможность осуществлять поставки товаров и услуг для госзаказчиков;
2. При получении банковской гарантии появляется возможность получения коммерческого кредита, который банковская гарантия и обеспечивает;
3. При получении банковской гарантии появляется возможность получить отсрочку выплат по заключенному контракту за предоставленные товары и услуги в течение срока действия гарантии;
4. Комиссионное вознаграждение за предоставленную гарантию обычно ниже, чем установленные банковские проценты по коммерческому кредиту;
5. Постоянным клиентам возможно предоставление банковской гарантии без обеспечения, по определенным программам;
6. При получении банковской гарантии упрощенным способом, увеличивается разница в оплате за выполненные услуги.

Преимущества банковской гарантии для организации кредитора:

• Выданные банковские гарантии имеют высокую надежность и быструю реализацию;
• Выданная банковская гарантия обеспечивает выполнение обязательств организацией-исполнителем заключенного договора заказчику, в случае если необходимые поставки товаров или работы небыли выполнены надлежащим образом;
• Выданная банковская гарантия перераспределяет всевозможные риски между организациями заказчика и исполнителя;
• Выданная банковская гарантия является мощным стимулом для точного и надлежащего исполнения всех договорных условий по заключённому контракту, в связи с тем, что могут быть предъявлены претензии организации – заказчика о недобросовестном выполнении договорных условий;
• Выданная гарантия предоставляет заказчику своеобразную защиту от различных рисков, которые связаны с авансовыми платежами организации-исполнителю;
• Банковская гарантия дает возможности провести оценку финансового состояния организации-исполнителя, с целью выявления способности выполнять порученные обязательства, так как кредитное учреждение выдает гарантию только организациям с устойчивым финансовым положением.

Недостатки

За оформление гарантии надо платить. Финансовые учреждения не будут оказывать такие услуги бесплатно. И хотя стоимость открытия и сопровождения банковской гарантии меньше чем проценты по кредиту, но все же принципал несет дополнительные расходы.

Банк должен осуществить выплату компенсации на основании одного требования кредитора, проведя всего лишь формальную проверку поданных документов на соответствие условиям гарантийного договора.

Банковская гарантия не перестает действовать с выполнением основного обязательства.

Для кредитора по основному обязательству существует риск, связанный с отзывом лицензии у финансового учреждения, выдавшего гарантию.

И если в самом гарантийном договоре не прописана последовательность действий в таком случае, обеспечение может попросту перестать действовать.

Существует множество моделей банковских гарантий, поэтому стороны могут выбрать именно ту, которая максимально удовлетворяет интересы каждой.

Поскольку преимущества для одной стороны зачастую выливаются в недостатки для другой, стоит поискать точку равновесия, когда обе стороны смогут взаимовыгодно сотрудничать.

Сроки выдачи и действия

Гарантия выпускается банком (банком-эмитентом) на определенный срок, который может продлеваться по распоряжению принципала.

Срок выдачи банковской гарантии варьируется в зависимости от вида банковской гарантии и её суммы. Банковские гарантии на сумму до 30 млн. рублей часто попадают под экспресс схемы выдачи.

Внимание!

Банки и брокеры предлагают выдачу таких гарантий за 1-3 дня. Онлайн Сервис ВБЦ предлагает выпуск экспресс Банковской гарантии за 1 час. При сумме банковской гарантии от 30 млн. рублей - срок выдачи в банке от 1 до 5 дней.

Все банковские гарантии являются бессрочными и не имеют окончательного срока истечения.

Виды

Существуют различные виды гарантий: гарантия платежа, гарантия выполнения обязательств, гарантия возврата авансового платежа, гарантия на участие в тендере и т. д.

Банковская гарантия платежа – банк предоставляет гарантию по выплате суммы указанной в контракте или договоре в пользу продавца или исполнителя.

Тендерная банковская гарантия (Гарантия на обеспечение заявки) – выданный банком документ по уплате суммы в пользу участника тендера. В случае если исполнитель откажется от выполнения обязательств или договор не будет подписан в срок.

Банковская гарантия исполнения обязательств – когда банк обязуется, например, в случае соответствующей заявки от продавца в пользу покупателя, осуществить выплату конкретной денежной суммы, если продавец не выполнит взятые на себя обязательства.

Банковская гарантия возврата авансового платежа – в этом случае обязательство банка заключается в выплате денежной суммы аванса в пользу покупателя, если принципалом не были выполнены взятые согласно условий, которые содержит договор обязательства.

Банковская гарантии в пользу таможенной и налоговой служб – соответствии с ведомственным Приказом от 07.12.07 №1281 российская Федеральная таможенная служба может и должна принимать финансовое обеспечение соответствующих платежей.

Предоставляется такое поручительство банками и страховыми компаниями, в обязательном порядке входящими в особый Реестр ФТС РФ (то есть, заслуживающими доверия).

Банковская гарантии для туристических операторов – к туристическим компаниям, при получении ими лицензии, предъявляются строгие требования, и наличие банковских гарантий по сделкам одно из них.

По особенностям выплат исполнителю типы банковских гарантий бывают двух основных видов: безусловные (по первому требованию) и условные.

Условная банковская гарантия – это обязательство банка на невыплату установленной суммы исполнителю заказа, но лишь при условии предоставления документов, свидетельствующих о неуплате ее заказчиком.

Безусловная банковская гарантия – подразумевает платеж банком-гарантом по первому требованию бенефициара (в письменном виде) без каких-либо дополнительных условий.

Все гарантии являются обеспеченными и необеспеченными.

Обеспеченная банковская гарантия предполагает наличие определенного залога, выступающего в качестве обеспечения.

Залогом может быть любое имущество, которым владеет заказчик: недвижимость, товары в обороте, оборудование, ценные бумаги и т.д.

Необеспеченная банковская гарантия банка предполагает отсутствие обеспечения, и выдается на основании письменного обязательства банка.

Надежная банковская гарантия имеет такие принципы как срочная и безотзывная. Под этими характеристиками предполагается, что банк не имеет права в одностороннем порядке отказать в выплате денежных средств исполнителю.

Есть так же и другие типы банковских гарантий, к примеру, синдицированная банковская гарантия. Эта банковская гарантия выдается сразу несколькими банками, которые действуют через один банк.

Синдицированная гарантия обычно выдается при совершении крупных сделок, внутренних, и международных. Ее стоимость зависит от количества финансовых организаций, которые принимают участие в данной сделке.

Кроме того, существуют также прямые гарантии и контр-гарантии. Прямая гарантия подразумевает то, что выплату по обязательствам будет производить сам банк.

Контр-гарантия предполагает, что банк, который ее выдал, может потребовать встречную выплату по обязательствам у стороннего банка, который также является участником сделки.

Как получить?

Существует несколько способов получить банковскую гарантию, мы постараемся кратко объяснить преимущества и недостатки каждого из них.

• Банк. Самый долгий способ - это напрямую обратиться в банк, выбрать наиболее подходящий из всех банков, предоставляющих БГ, собрать самому все документы (список смотрите тут), и ждать, когда банк даст ответ.
• Брокер. Этот способ более простой, но он может потребовать уплаты вознаграждения брокеру. Зато вам не придется самому собирать все документы. Брокер сделает это за вас, и так же подаст заявки в различные банки после чего вы сможете выбрать наиболее походящий, готовый выдать гарантия по вашим условиям.
• Автоматизированный Онлайн Сервис ВБЦ. Самый простой способ получения банковской гарантии. Личный менеджер поможет вам собрать все необходимые документы, а также подать их во все банки-партнеры в пару кликов. Вам останется выбрать самое удобное и подходящее предложение для Вас.

Гарантийный срок или основная гарантия - это период, в течение которого в случае обнаружения в товаре (работе) недостатка изготовитель (исполнитель), продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер обязаны безвозмездно удовлетворить требования потребителя, установленные статьями 18 и 29 Закона от 7 февраля 1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей.

В последние годы крупные магазины бытовой техники стали внедрять сертификаты дополнительного обслуживания. Такие сертификаты имеют дополнительную стоимость и определенный срок действия от 1 до 5 лет. Стоимость сертификата, как правило, складывается исходя из стоимости приобретаемого товара и выбранного потребителем возможного срока его использования.

Приобретая в магазине товары бытовой техники, как правило, продавцы - консультанты как можно краше стараются преподнести Вам все плюсы данного сертификата на дополнительное обслуживание в случае неисправности товара в процессе эксплуатации. Если Вы все же принимаете решение приобрести данный вид услуги, внимательно читайте все пункты условий предоставления дополнительной гарантии. Прежде чем подписывать договор, проверьте даты начала вступления сертификата в силу.

Очень часто магазины идут на хитрость: в основной и дополнительной гарантии ставят одну и ту же дату вступления гарантии в силу, тем самым обманывая незнающего потребителя. То есть, если даты начала основной и дополнительной гарантии совпадают, то скорее всего и заканчивается срок действия гарантий в одно время. Следовательно, по истечении этого срока воспользоваться дополнительным сервисом уже не представляется возможным. Необходимо проследить за тем, чтобы дополнительная гарантия наступала по истечении срока основной.

Бывают случаи, когда приобретая тот или иной товар, потребитель даже не подразумевает о том, что приобретает сертификат на дополнительное обслуживание. Не уведомив покупателя, продавец включает в оплачиваемую сумму стоимость данной услуги. Продавец не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ, услуг, а если они оплачены, потребовать от продавца возврата уплаченной суммы.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее — ГК) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Пункт 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещает обуславливать приобретение одних товаров обязательным приобретением иных товаров (например, сертификата программы дополнительного сервиса).

Приобретенный товар и сертификат у Вас на руках. Во время эксплуатации в период основной и дополнительной гарантии никаких поломок не произошло и Вы, естественно, не воспользовались сертификатом дополнительного обслуживания. В этом случае Вы можете попытаться вернуть уплаченные за сертификат деньги, но сделать это необходимо, хотя бы за несколько дней до истечения срока его действия. Для этого нужно прийти в магазин, где был приобретен товар и сертификат, с претензией и потребовать возврата уплаченной суммы за услугу, которой Вы не воспользовались. (ст. 32 Закона «О защите прав потребителей»).

К претензии необходимо приложить копию кассового и товарного чека и копию сертификата программы дополнительного обслуживания. При принятии претензии, продавец, или уполномоченное лицо, должно поставить отметку о ее принятии. В течение десяти дней магазин должен вернуть деньги. Если на претензию Вы получаете отказ, можете обращаться в суд с исковым заявлением.

Правовое регулирование вопросов ответственности продавца за продажу покупателю товара ненадлежащего качества содержится в Гражданском кодексе Российской Федерации (далее ГК РФ) (статьи 469 - 477 ГК РФ) и в Законе «О защите прав потребителей».

Продавец, согласно пункту 1 статьи 469 ГК РФ, обязан передать покупателю товар, качество которого соответствует договору купли-продажи. Иными словами, при продаже продавец предоставляет гарантию на товар.

Как следует из пункта 2 статьи 470 ГК РФ, договором может быть предусмотрено предоставление продавцом гарантии качества товара. Продавец обязан передать покупателю товар, который должен соответствовать требованиям, предусмотренным статьей 469 ГК РФ, в течение определенного времени, установленного договором (гарантийного срока).

Установление гарантийного срока не является обязательным, а признается как дополнительная имущественная ответственность продавца перед покупателем. Гарантийный срок устанавливается изготовителем (исполнителем) в его технической документации (договоре с потребителем) и исчисляется в единицах времени.

Если гарантия качества договором не установлена (не установлен гарантийный срок), товар должен соответствовать требованиям, предъявляемым к его качеству в момент передачи от продавца к покупателю (если иной момент определения соответствия товара этим требованиям не предусмотрен договором). Кроме того, в пределах разумного срока товар должен быть пригодным для целей, для которых товары такого рода обычно используются (пункт 1 статьи 470 ГК РФ).

Таким образом, продавец отвечает за качество товара в любом случае, независимо от того, предусмотрено соответствующее условие в договоре или нет.

Если на товар установлен гарантийный срок, покупатель вправе предъявить требования, связанные с недостатками товара, при обнаружении таковых в течение гарантийного срока (пункт 3 статьи 477 ГК РФ).

Из пункта 2 статьи 470 ГК РФ следует, что продавец вправе предоставить гарантию качества на товар в целом. Аналогичные требования содержатся в пунктах 6 и 7 статьи 5 Закона «О защите прав потребителей».

В то же время Гражданский кодекс Российской Федерации (пункт 3 статьи 470 ГК РФ) и пункт 3 статьи 19 Закона «О защите прав потребителей» выделяют комплектующие изделия и составные части товара в качестве самостоятельного предмета гарантийных обязательств продавцов (изготовителей).

В соответствии с абзацем 1 пункта 2 статьи 1 и статьей 421 ГК РФ свобода договора может быть ограничена только положениями законов и иных правовых актов. В законодательстве не содержится запрета на установление продавцом (изготовителем) гарантийного срока на отдельные комплектующие и составные части товара.

Таким образом, представляется, что продавец (изготовитель) вправе устанавливать гарантийный срок как на товар в целом, так и на отдельные комплектующие изделия и составные части товара.

Наличие гарантии на проданный товар определяет пределы ответственности продавца за ненадлежащее качество товара. По общему правилу (то есть при наличии законной гарантии) продавец отвечает за недостатки товара, если покупатель докажет, что они возникли до момента перехода риска случайной гибели или случайной порчи на покупателя или по причинам, возникшим до этого момента.

В отношении товара, на который продавцом предоставлена гарантия качества, последний отвечает за недостатки товара, если не докажет, что они возникли после его передачи покупателю вследствие нарушения покупателем правил пользования товаром или его хранения, либо действий третьих лиц, либо непреодолимой силы (статья 476 ГК, пункт 6 статьи 18 Закона «О защите прав потребителей»).

Таким образом, требования покупателя, в том числе об осуществлении бесплатного ремонта товара, не подлежат удовлетворению, если имеются указанные выше основания, а именно:

· нарушение потребителем правил использования;

· хранения или транспортировки товара;

· действия третьих лиц или непреодолимой силы.

Если указанные обстоятельства имеют место, продавец (изготовитель) или организация, выполняющая его функции, не отвечают за недостатки товара.

В этом случае покупатель по своему выбору вправе потребовать от продавца:

· соразмерного уменьшения покупной цены;

· безвозмездного устранения недостатков товара в разумный срок;

· возмещения своих расходов на устранение недостатков товара (пункт 1 статьи 475 ГК РФ, статья 18 Закона «О защите прав потребителей»).

Еще более жесткие последствия предусмотрены ГК РФ в отношении продавца, допустившего существенное нарушение требований к качеству товара (например, передачу покупателю некачественных товаров с неустранимыми недостатками). В этом случае покупатель наделен дополнительными правами по своему выбору:

· отказаться от исполнения договора купли - продажи и потребовать возврата уплаченной за товар денежной суммы;

· потребовать замены товара ненадлежащего качества товаром, соответствующим договору (пункт 2 статьи 475 ГК РФ, статья 18 Закона «О защите прав потребителей»).

Указанным правам покупателя соответствуют обязанности продавца произвести указанные действия в течение гарантийного срока.

Обязанность изготовителя (исполнителя, продавца) удовлетворить требования потребителя нельзя трактовать как безусловную. Речь идет, несомненно, об обоснованных требованиях потребителя, отсутствии оснований для освобождения изготовителя (исполнителя, продавца) от ответственности.

Отметим, что выбор конкретного способа (из указанных выше) восстановления права покупателя на получение качественного товара законодательно не ограничивается и осуществляется покупателем добровольно любым из перечисленных способов.

Следует иметь в виду, что потребителю, исходя из конкретных обстоятельств дела (например, с момента заключения договора купли - продажи прошло значительное время, а обнаруженный недостаток является незначительным или несущественным, или является легко устранимым; а приобретенный товар является дорогостоящим и прочее), в расторжении договора купли - продажи товара (возврате уплаченной за товар суммы изготовителем) может быть отказано на основании статьи 10 ГК РФ, которая предусматривает, что злоупотребление гражданским правом не допускается. Предъявление же указанных требований продавцу (изготовителю) при определенных обстоятельствах может рассматриваться как злоупотребление правом.

Пример.

В течение гарантийного срока в компьютере выявлен незначительный недостаток. Покупатель – требует заменить его на компьютер аналогичной марки.

На основании пункта 1 статьи 18 Закона «О защите прав потребителей» потребитель, которому продан товар ненадлежащего качества, если оно не было оговорено продавцом, вправе по своему выбору предъявить одно из требований, предусмотренных данной статьей, в том числе потребовать замены на товар аналогичной марки (модели, артикула).

В отношении технически сложных товаров указанное требование потребителя подлежит удовлетворению в случае обнаружения существенных недостатков в товарах. Под существенными понимаются неустранимые недостатки, недостатки, которые не могут быть устранены без несоразмерных расходов или затрат времени, или выявляются неоднократно, либо проявляются вновь после их устранения (статьи 475 ГК РФ).

Согласно Перечню технически сложных товаров (смотрите Постановление Правительства Российской Федерации от 13 мая 1997 года №575 «Об утверждении Перечня технически сложных товаров, в отношении которых требования потребителя об их замене подлежат удовлетворению в случае обнаружения в товарах существенных недостатков»), компьютер относится к технически сложным товарам.

Таким образом, в случае выявления в приобретенном компьютере в течение гарантийного срока незначительного недостатка потребитель не вправе предъявлять продавцу требование о его замене на товар аналогичной марки.

Окончание примера.

В связи с этим, несмотря на многообразие действий, предоставляемых покупателю гражданским законодательством (статья 475 ГК РФ и статья 18 Закона «О защите прав потребителей»), обычно на практике при выявлении в течение гарантийного срока недостатка товара потребитель обращается к продавцу (либо в специализированную ремонтную организацию, осуществляющую гарантийный ремонт и обслуживание на основании договора с продавцом) с требованием о проведении бесплатного гарантийного ремонта. В этом случае договор на выполнение работ по гарантийному ремонту между потребителем и продавцом не заключается, поскольку право на гарантийный ремонт вытекает из приобретения товара ненадлежащего качества.

Принципиальное значение для покупателя имеет соблюдение сроков обнаружения недостатков переданного ему товара. Как правило, покупатель вправе предъявить свои требования продавцу в связи с недостатками товара, обнаруженными только в пределах сроков, которые определены ГК РФ (статья 477 ГК РФ).

При наличии лишь законной гарантии на товар, то есть когда на него не установлен гарантийный срок или срок годности, недостатки в товаре должны быть обнаружены покупателем в разумный срок (что зависит от свойств товара и его обычного использования), но в пределах двух лет со дня передачи товара покупателю. Правда, законом или договором может быть предусмотрен более длительный предельный срок для обнаружения недостатков в товаре.

При наличии договорной гарантии недостатки в товаре должны быть обнаружены покупателем в пределах гарантийного срока.

В соответствии с пунктом 2 статьи 456 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором купли - продажи, продавец обязан одновременно с передачей вещи передать покупателю ее принадлежности, а также относящиеся к ней документы (технический паспорт, сертификат качества, инструкцию по эксплуатации и прочее), предусмотренные законом, иными правовыми актами или договором.

В то же время необходимо иметь в виду, что в соответствии с пунктом 51 Правил продажи отдельных видов товаров, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 19 января 1998 года №55 «Об утверждении Правил продажи отдельных видов товаров, Перечня товаров длительного пользования, на которые не распространяется требование покупателя о безвозмездном предоставлении ему на период ремонта или замены аналогичного товара, и Перечня непродовольственных товаров надлежащего качества, не подлежащих возврату или обмену на аналогичный товар других размера, формы, габарита, фасона, расцветки или комплектации», при передаче покупателю технически сложных бытовых товаров, покупателю одновременно передаются установленные изготовителем комплект принадлежностей и документы (технический паспорт или иной заменяющий его документ с указанием даты и места продажи, инструкция по эксплуатации и другие документы). Вместе с товаром покупателю передается также , содержащий сведения, указанные в пункте 46 Правил продажи отдельных видов товаров.

Таким образом, пункт 51 Правил продажи отдельных видов товаров ограничивает возможность в отношении технически сложных бытовых товаров, предусмотреть договором купли - продажи иное положение, чем определено в пункте 2 статьи 456 ГК РФ.

Например, при продаже организацией потребителю нового холодильника потребителю не были выданы документы, установленные и прилагаемые изготовителем к товару (гарантийное свидетельство, руководство по эксплуатации), так как они отсутствовали у продавца. Кроме того, продавец при заключении договора купли - продажи не выдал потребителю товарный чек.

С учетом выше изложенного, действия продавца рассматриваются как неправомерные. Продавец обязан выдать покупателю, являющемуся потребителем, документы, установленные и прилагаемые изготовителем к товару (гарантийное свидетельство, руководство по эксплуатации).

Как правило, продавец выдает потребителю гарантийный талон и руководство по эксплуатации, приложенные к товару изготовителем, информация в которых содержится на нескольких языках.

Такая возможность предоставлена продавцу пунктом 2 статьи 8 Закона «О защите прав потребителей», в соответствии с которым информация об изготовителе, о продавце и реализуемых им товарах доводится до сведения потребителей на русском языке, а дополнительно, по усмотрению продавца и изготовителя, на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В связи с этим, если условия гарантийных обязательств изготовителя и правила использования товара, изложенные в русскоязычном гарантийном талоне и руководстве по эксплуатации, по содержанию будут отличаться от аналогичных условий, содержащихся в иноязычном гарантийном талоне и руководстве по эксплуатации, в качестве основной следует считать информацию об изготовителе, о продавце и реализуемых им товарах, доводимая до сведения потребителя на русском языке.

Таким образом, потребителю следует руководствоваться русскоязычным гарантийным талоном и руководством по эксплуатации.

Согласно пункту 1 статьи 20 Закона «О защите прав потребителей» недостатки, обнаруженные в товаре, должны быть устранены незамедлительно, если иной срок устранения недостатков товара не определен соглашением сторон в письменной форме.

Из данного пункта следует, что организация, уполномоченная на осуществление гарантийного ремонта, после обращения потребителя с требованием об устранении недостатков в товаре должна незамедлительно приступить к устранению выявленного недостатка. Поскольку Законом не установлен конкретный срок, в течение которого недостаток должен быть устранен, то организация при выполнении работ по устранению недостатка в товаре должна придерживаться разумных сроков (с учетом особенностей технологического процесса и сроков выполнения ремонта, установленных в стандартах и других правовых актах).

За нарушение срока устранения недостатков товара организация, осуществляющая гарантийный ремонт, уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку в размере одного процента цены товара (пункт 1 статьи 23 Закона «О защите прав потребителей»), если не докажет, что ненадлежащее исполнение связано с действиями третьих лиц или непреодолимой силой. Наряду с уплатой неустойки потребитель вправе в судебном порядке потребовать компенсации морального вреда (статья 15 Закона «О защите прав потребителей»).

При этом в отношении товаров длительного пользования продавец обязан при предъявлении потребителем требования о проведении гарантийного ремонта в трехдневный срок безвозмездно предоставить потребителю на период ремонта аналогичный товар и обеспечить доставку за свой счет. В случае устранения недостатков гарантийный срок продлевается на период, в течение которого товар не использовался. Указанный период исчисляется со дня обращения потребителя с требованием об устранении недостатков товара до дня выдачи его по окончании ремонта (пункт 3 статьи 20 Закона «О защите прав потребителей»).

Требованиями, вытекающими из ненадлежащего качества товаров, в частности, требование о безвозмездном устранении недостатков, о замене товара и так далее, предъявляются потребителем продавцу или организации, выполняющей функции продавца на основании договора с ним (пункт 3 статьи 18 Закона РФ «О защите прав потребителей»).

В этой связи потребитель вправе представлять любые документы, удостоверяющие факт и условия покупки (договор купли - продажи, кассовый или товарный чек, гарантийный талон, сервисную книжку, свидетельство о регистрации, паспорт автомототранспортного средства, справку - счет).

Продавец (изготовитель) или организация, выполняющая функции продавца (изготовителя) на основании договора с ним, вправе также потребовать от потребителя предъявления документа, удостоверяющего его личность.

При этом законодательством о защите прав потребителей определено, что отсутствие у потребителя кассового или товарного чека либо иного документа (гарантийного талона или паспорта, руководства по эксплуатации и прочее), удостоверяющего факт и условия покупки товара, не является основанием для отказа в удовлетворении его требований (пункт 5 статьи 18 Закона «О защите прав потребителей»). Кроме того, законодательство не требует, чтобы потребитель при предъявлении требований в связи с продажей товара ненадлежащего качества представлял упаковку товара.

Более подробно с вопросами, касающимися учета бракованных товаров, особенностей возврата товаров и гарантийного ремонта, Вы можете ознакомиться в книге ЗАО «BKR-Интерком-Аудит» « Возврат товаров, брак, гарантийный ремонт».

Банковская гарантия - один из нескольких способов гарантии исполнения обязательств, при котором гарант (банк, страховая организация, иное кредитное учреждение) берет на себя обязательство уплатить бенефициару (кредитору) определенную сумму за принципала (должника)

Виды банковских гарантий

Банковские гарантии условно можно разделить на несколько видов:

1. Гарантия исполнения государственного контракта\договора по 223-ФЗ
2. Тендерная гарантия
3. Таможенная гарантия
4. Необеспеченная гарантия
5. Судебная гарантия
6. Гарантия возврата платежа

Рассмотрим каждый вид банковской гарантии более подробно.

Гарантия исполнения госконтракта - такой вид банковской гарантии, при котором банк обязуется выплатить определенную сумму за принципала в случае неисполнения последним своих обязательств при исполнении государственного контракта\договора по 223-ФЗ. Данная банковская гарантия заключается для возмещения вероятных убытков по вине подрядчика.

Тендерная гарантия . В этом случае банк поручается за принципала, что при выигрыше в тендере исполнитель обязуется заключить контракт. В случае отказа победителя подписывать контракт банк выплачивает заказчику заранее установленную сумму (обеспечение заявки). Этот вариант используется для компенсирования трат заказчика при организации и проведении нового тендера.

Таможенная гарантия применяется при временном ввозе оборудования, материалов, иных товаров в пределы другого государства (например, для участия в строительстве, выставках, других мероприятиях). По Таможенному кодексу временный ввоз не предполагает уплаты импортных пошлин. Таможенная гарантия выплачивается в том случае, если ввезенное оборудование или товары не были вывезены обратно к ранее оговоренному сроку. Тогда освобождение от уплаты пошлин аннулируется.

Необеспеченная гарантия выдается на основании письменного обязательства банка-гаранта и не требует обеспечения (что видно из названия).

Судебная гарантия используется в судопроизводстве для обеспечения иска. Чтобы избежать ареста финансовых средств или имущества, ответчик может предложить взамен судебную гарантию. В таком случае ответчик может продолжать свою хозяйственную деятельность в течение всего судебного процесса без приостановления. Выплаты банком происходят в случае мирового соглашения или судебного решения, по которому ответчик обязан возместить определенную сумму с целью удовлетворения иска. Данная сумма равна стоимости арестованного имущества или сумме иска.

Гарантия возврата платежа . В случае неполного исполнения или неисполнения подрядчиком своих обязательств по контракту, после чего данный контракт был расторгнут, банк выплачивает заказчику сумму, равную авансу, который получил Подрядчик перед началом выполнения контракта.

Кроме того, кредитор может требовать гарантийные выплаты в следующих случаях:

Принципал выиграл тендер, но уклоняется от подписания контракта.

Принципал отзывает свое предложение досрочно, ранее изначально оговоренной даты.

Принципал уклоняется от предоставления документов, подтверждающих полное и надлежащее исполнение контракта.

Кроме основных видов банковской гарантии существует разделение банковской гарантии по ее условиям (разд. авт.):

1. Обеспеченная\необеспеченная. Обеспеченная гарантия подразумевает, что ее обеспечение представляет определенный ликвидный залог (имущество, товары, ценные бумаги, недвижимость и т.д.).
2. Условная\безусловная. При условной гарантии банк выплачивает денежные средства только в случае предоставления документов, подтверждающих неуплату этих средств принципалом. Безусловная гарантия обязует банк осуществлять выплату при первом требовании бенефициара.
3. Прямая\контргарантия. При прямой гарантии банк является непосредственным плательщиком денежных средств. Контргарантия в данном случае обозначает, что уплату будет производить другой участвующий в сделке банк по просьбе банка, непосредственно выдавшего гарантию.
4. Синдицированная. Данную гарантию выдают несколько банков, объединенные одним главным банком. Обычно этот вид гарантии используется в международных сделках.
5. Подтвержденная. В этом случае при участии нескольких банков в выдаче гарантии каждый из участников полностью или частично подтверждает свои обязательства.

Для того, чтобы избежать проблем и ошибок при получении банковской гарантии и успешно подать заявку на участие в торгах, ознакомьтесь со статьей