Где лучше взять кредит в банке

2. Спешка обходится дорого.
Даже если банк предлагает «сказочные» условия и расположен в соседнем доме – не стоит торопиться. Перед тем, как оформлять заявку на кредит наличными сравните условия различных банков. Изучите отзывы реальных заемщиков о кредитно-финансовой организации, куда вы планируете обратиться.

3. Отдавайте предпочтение кредитной организации, с которой вам уже приходилось сотрудничать.
Часто банки предлагают наиболее выгодные условия именно постоянным клиентам. Стабильность в финансовых вопросах – хорошее качество заемщика. К тому же, если у вас есть зарплатная карта банка, то велика вероятность, что вам предложат льготные условия по кредиту.

4. Не поленитесь собрать полный пакет документов.
Как показывает практика, кредит наличными по двум документам дорого стоит. По возможности, предоставьте банку справку о доходах и копию трудовой книжки. Возьмите с собой военный билет, ИНН, водительское удостоверение и страховое свидетельство. Чем больше документов, тем больше шансов получить выгодный кредит.

5. Смотрите не на ставку, а на переплату.
Нередки примеры, когда при высокой ставке переплата оказывается минимальной. И наоборот – ставка привлекательна, а переплата - существенная. Если вы рассматриваете несколько вариантов, то сравнивайте именно переплату по кредиту. При значительных расхождениях при схожей ставке обратите внимание на «завуалированные» включенные услуги.

6. Спрашивайте о комиссиях.
Оформить кредит наличными в банке без «обременений» сложно. Часто сотрудники банка специально при общении с клиентом игнорируют упоминание комиссий или иных дополнительных услуг, не обращают на них ваше внимание. Цель сотрудника банка очевидна – личная выгода, то есть увеличение собственной премии за оформление кредита. Однако необходимо знать, что такие услуги как страхование, интернет банкинг и/или смс-оповещение являются добровольными. Если вам это не нужно – нет смысла и переплачивать.

7. Полезно внимательной читать кредитный договор.
Тщательное изучение кредитного договора поможет вам не только избежать оплаты «лишних» услуг. В договоре прописывается множество на первый взгляд малозначительных пунктов: к примеру, банки часто взимают плату за внесение денег на счет. Кроме того вы заранее будете осведомлены о всех нюансах при возможной просрочке платежа, то есть о штрафных санкциях.

8. Уточните о возможности досрочного погашения.
Даже если вы оформляете кредит на 5 лет, никогда не исключайте вероятность закрытия долга ранее окончания срока погашения. Вам выгоднее если банк не взимает комиссию за досрочное погашение.

9. Квота или сторонники изобилия.


Как бы ни был велик соблазн взять кредит «с запасом», не стоит этого делать. Ведь тогда сумма переплаты также увеличится. Сначала продумайте, сколько именно вам требуется средств, а потом оформляйте наличный кредит в банке.

10. Правдивость данных – залог одобрения.
Будьте честны с банком. Нет ничего плохого в том, что у вас есть работа по совместительству или квартира, которая сдается в аренду. Банк – не налоговая. А дополнительные доходы лишь повысят вашу платежеспособность.

В 2016 году не снижается необходимость в потребительских кредитах для населения. Уменьшение ставок не ожидается, и сейчас они составляют от 12 до 69%. В среднем ставки потребительского кредитования держатся на уровне 22-25%.

Совет. При расчете общей суммы переплаты, учтите расходы за услуги банка:
по рассмотрению заявки на кредит, оформлению кредита, стоимость обслуживания продукта, комиссии при досрочном погашении, страховку.

Перед выбором финансового учреждения и программы кредитования, узнайте:

1. Какой вид ежемесячного платежа предлагается – аннуитетный (равные части) или дифференцированный (сумма платежа с течением времени уменьшается). Для клиента выгодней последний вариант.
2. Есть ли возможность досрочного погашения, имеется ли интернет банкинг, можно ли погасить заем через банки-партнеры.

Проанализируйте:

1. Является ли кредит целевым – покупка автомобиля, обучение, жилье (ремонт)? Под такие займы есть специальные программы с пониженными процентными ставками. Самые низкие ставки в 2016 году предлагаются на автокредиты, ипотеку, обучение, рефинансирование.
2. Срок кредита. Чем он больше, тем выше переплата.

Если у вас есть зарплатная карта, или оформлена пенсия в каком-то банке, есть вклад, или хорошая кредитная история, то для финансового учреждения это основание снизить процент по кредиту.

Внимание! Сейчас популярно онлайн кредитование с минимумом документов. Хоть это легко и удобно, но ставки по таким «быстрым деньгам» самые высокие. И, наоборот, чем больше пакет документов для оформления займа, тем ниже будет ставка.

Предлагаемая процентная ставка по кредиту не всегда окончательная, иногда ее можно снизить:

1. Для снижения процента проанализируйте, не попадаете ли вы в разряд какой-либо категории, по которым есть специальные программы. Например, программы с государственной поддержкой. Это могут быть молодые семьи, пенсионеры, военнослужащие.
2. Рассмотрите предложения с максимальным пакетом документов, которые свидетельствуют о серьезности клиента. Банк будет уверен в вас и снизит ставку.
3. Залог или поручительство – один из способов уменьшения процента.
4. При оформлении страховки также можно уменьшить процент. При этом посчитайте, сколько придется заплатить страховой компании.
5. У финансового учреждения могут быть специальные предложения – оформить кредитную карту, подключить специальную банковскую программу. Это также затраты для клиента, но банк со своей стороны готов снизить ставку.
6. Станьте клиентом в рамках зарплатного проекта или получения пенсии. «Своим» всегда скидка.
7. Некоторые финансовые учреждения предлагают оформить услуги онлайн. Это тоже иногда позволяет снизить процент.

ТОП 5 программ с самыми низкими ставками на рынке потребительских кредитов 2016

1. Лидирует Совкомбанк с предложением «Денежный кредит 12% плюс». Ставка по продукту 12%, сумма до 100 000 руб., срок кредитования до года. Его можно оформить гражданам РФ от 20 до 85 лет. Требуется домашний/рабочий телефон, проживание и работа в течение 4-х месяцев в населенном пункте, где находятся офисы учреждения. Нужна справка о доходах.
2. МФ Банк предлагает кредит «Без обеспечения» под 12% годовых. Сумма займа от 10 млн. руб. до 15 млн. руб. Заемщиком может быть гражданин РФ в возрасте 21-65 лет. Комиссия за снятие наличных составляет 1%.
3. Азиатско-Тихоокеанский Банк представляет продукт «Просто 15». Ставка озвучена в размере 15%, но реально выходит 15,074-15,046% годовых. Сумма от 30 000 до 100 000 руб., срок от 6 до 12 месяцев. Справка о доходах не требуется. Нужно гражданство РФ, возраст от 21 до 60(мужчины)/70 (женщины). Но стоит учесть, что предоставляет кредит банк только в регионах присутствия, а их у него не слишком много.
4. Банк «Возрождение» предлагает кредит «Праздничный» со ставкой 15% сроком на 12 месяцев и суммой до 1,5 млн. руб. Необходимо подтверждение дохода. Заявку на кредит учреждение предлагает подать онлайн.
5. СКБ-Банк рекламирует продукт «На все про все». Условия — 15,9%. Можно взять от 51 тыс. руб. до 1,3 млн. руб. без справок о зарплате на срок до 36 месяцев.
6. Банк «Ренессанс Кредит» предлагает клиентам с положительной кредитной историей заем до 500 тыс. руб. под 15,9%. Максимальный срок 5 лет. Справка с работы не нужна.

Отзывы о банках

Отзывы о «Совкомбанке» разные. Много нареканий на страховку, на неудобные средства погашения займа. В учреждении при оформлении кредита предлагают сменить государственный пенсионный фонд на частный. Есть в наличии и хорошие отзывы.

МФ Банк является небольшим учреждением. Клиенты хвалят его за оперативное принятие решений, политику идти на уступки. О банке есть и положительные, и отрицательные отзывы.

Об Азиатско-Тихоокеанском банке много отрицательных отзывов. Помимо нареканий на организацию работы, многие при оформлении займа жалуются на то, что учреждение предлагает перевестись в частный пенсионный фонд. Также банк предлагает дорогие страховки.

О банке «Возрождение» много различных отзывов. Плюсы: вежливый персонал, доступно разъясняет все моменты договора. Минусы: страховка, много штрафов, прописанных в договоре.