Займ под залог кредитного авто. Что такое потребительский кредит под залог автомобиля и лучшие предложения от банков.

Залоговыми кредитами пользуются заемщики, которым необходима крупная сумма в короткие сроки. Автомобиль в качестве залога служит гарантией платежеспособности. Сумма такого займа будет меньше, чем при залоге недвижимости, и полностью зависит от самого автомобиля. Банковский кредит под залог ПТС автомобиля пользуется большой популярностью, особенно среди тех, кому срочно нужны деньги, но страшно рисковать жильем.

Если вы хотите быстро получить деньги, то кредит под залог авто – то, что нужно! Мы поможем вам незамедлительно!
Автозайм – это удобный способ получение необходимой суммы денег в банке. Всё просто: в собственности есть автомобиль, вы предоставляете его банку как гарант того что во время отдадите сумму которая была вами получена, а техника хранится на специальной стоянке банка до погашения задолженности

Компания «Кредит – Профит» готова принять ваши заявки 7 дней в неделю. Нам важно сохранить ваше время, поэтому работаем максимально быстро и не скрываем дополнительных комиссий. У нас их просто нет. Мы сопровождаем вас в течение всей сделки, наши специалисты проконсультируют по телефону, а так же пригласят к нам в офис для всех сопутствующих действий!

Что необходимо знать?

Заемщику, который планирует оформить кредит наличными под залог авто, обязательно необходимо ознакомиться с требованиями, которые кредитная организация предъявляет к данному виду кредитования. Некоторые банки принимают в качестве залога только иномарки, но мы рассматриваем и отечественные авто в хорошем состоянии.

Сроки рассмотрения заявки по данному виду кредитования довольно быстрые, рассмотрение заявки, вместе с полным сбором документов, до получения вами денег на руки, составляет примерно от 2-3 дней. Самое важное для заемщика то, что мы сопровождаем сделку! Компания «Кредит – Профит» на рынке уже 10 лет, поэтому наши специалисты знают как избежать подводных камней и быстро получить нужную сумму денег!

Необходимые документы

Паспорт гражданина РФ.

Действующие водительские права.

Документы на данный транспорт: ПТС, свидетельство о регистрации и др.

Второй комплект ключей к машине (в некоторых случаях).

Доверенность на залог автотранспорта (для заемщика, который не являются владельцем автотранспорта).

10 явных причин выбрать нашу компанию!

У нас вы получаете лучшие процентные ставки

Мы оценим ваш автомобиль

Быстро рассмотрим вашу заявку

Индивидуальный подход к клиенту

Поможем вам подать документы в банк

Проследим за каждым этапом сделки

Рассматриваем Российские автомобили в хорошем состоянии

Деньги в кредит под залог ПТС автомобиля: преимущества и недостатки

Особенностью такого займа является наличие залога в виде личного автомобиля заемщика. ПТС (паспорт транспортного средства) при этом остается у кредитной организации до полного погашения кредита. Несомненным преимуществом является размер займа: он зависит от стоимости автомобиля и может составлять достаточно крупную сумму. Кредит потребительский, подтверждать цели использования денег не требуется.

Для многих заемщиков автомобиль является единственно возможным залогом из-за отсутствия жилья: количество владельцев автомобилей растет значительно быстрее, чем собственников недвижимости. Получить кредит можно практически в любом банке или автоломбарде, что упрощает процедуру оформления займа.

Взять займ пол залог ПТС автомобиля в банке можно, не лишаясь транспортного средства. Кредитные организации не ставят автомобиль на специальную стоянку. Заемщик имеет право пользоваться транспортом, но не может продать его без разрешения банка.

Подобная сделка имеет ряд недостатков, о которых следует знать.

Для получения более низкого процента машину необходимо застраховать (КАСКО).

Процедура не может быть моментальной из-за необходимости проверить автомобиль и все бумаги на юридическую чистоту.

В случае невыплаты долга банк выставляет транспортное средство на аукцион и забирает остаток долга с процентами.

При невысокой стоимости автомобиля невозможно получить сумму больше, чем 60-70% от его оценочной стоимости.

Как получить срочно деньги под залог ПТС автомобиля в Москве: варианты

Займ денег под залог транспортного средства имеет три разновидности. Заемщик может выбрать приемлемый для себя вариант. Брать такой кредит можно как в банке, так и в автоломбарде. Условия и суммы могут отличаться.

Взять деньги под залог ПТС автомобиля в банке. Кредит в банке под залог машины выдается без поручителей, но некоторые организации требуют справку о доходах. Из документов необходимы паспорт, ПТС, СНИЛС и все документы на машину. Составляется 2 договора – кредитный и залоговый. ПТС остается в банке до погашения кредита, но машина находится в распоряжении заемщика.

Обратиться в автоломбард. Особенностью такого займа является опечатывание залогового имущества. Автомобиль остается в специальном помещении, страхуется и возвращается владельцу только после выплаты долга. Проценты могут быть ниже, чем в банке, а сумма больше. Условия полностью зависят от ломбарда и автомобиля. Заложить можно не только легковой, но и грузовой автомобиль, водный транспорт. Срок определяет сам заемщик. Вместе с машиной он отдает комплекты ключей, предоставляет техпаспорт, свидетельство о собственности, свой паспорт с пропиской. В случае такой сделки заемщик может поторговаться относительно процентов.

Получить займ в банке без залога ПТС. Некоторые финансовые организации для привлечения клиентов предлагают программы, согласно которым не нужно оставлять ПТС в залоге. Суть такой сделки не меняется. Паспорт – это документ, который можно поменять или восстановить. По договору автомобиль является залогом, и в случае невыплат он продается для погашения долга и процентов. При условии отсутствия ПТС в залоге банк может повысить ставку.

Как получить кредит под залог ПТС автомобиля в Москве: требования к транспорту и заемщику

Большинство банков внимательно относятся к состоянию залогового автомобиля. Он должен быть рабочим, в хорошем состоянии, официально оформленным, после 2006 года выпуска. Большинство банков не принимают в виде залога транспорт, который был выпущен более 10 лет назад. Требования в виду транспорта (легковой, грузовой, водный, сельскохозяйственный) зависят от конкретной кредитной организации.

Заемщик должен быть единоличным владельцем автомобиля со всеми соответствующими документами. Машину проверят на наличие обременения (она не должна находиться в залоге у другого банка), на законность ввоза.

Владелец автомобиля должен быть не моложе 21 года и не старше пенсионного возраста (некоторые финансовые организации поднимают верхнюю границу до 70 лет на момент окончания выплат).

Автомобиль должен иметь страховку (КАСКО). Если страховка отсутствует, ее следует оформить. При наличии страховки банк снижает процентную ставку.

Собственник залогового транспорта должен быть платежеспособным, официально работающим, со стажем не менее полугода на последнем месте работы. Он должен быть гражданином РФ с постоянной или временной пропиской (желательно в том же регионе), иметь хорошую кредитную историю.

Потребительский кредит под залог ПТС автомобиля в Москве: условия и список банков

Условия кредитования зависят от выбранной финансовой организации. Банки редко предоставляют суммы, превышающие 70% стоимости автомобиля. Срок может варьироваться.

Поручители и справка о доходах не требуются, но не все банки идут на такой риск. С каждым годом все больше кредитных организаций требует подтверждать свою платежеспособность при получении больших сумм займа.

Оценка автомобиля проводится за счет заемщика. Заключение оценщика предоставляется в банк с другими документами (ПТС, паспорт с пропиской, водительские права и т.д.)

Получить займ под залог ПТС автомобиля в Москве можно в следующих банках.

Сбербанк. Сбербанк предлагает множество различных программ. Можно взять автокредит под залог ПТС приобретаемого автомобиля или же взять потребительский кредит. Сумма достигает 5 млн рублей в зависимости от стоимости автомобиля. Процент от 12 до 17% в зависимости от программы и целей (потребительский или автокредит). Срок – до 10 лет. Возраст заемщика до 75 лет на момент окончания выплат. Оценку транспорта проводит эксперт банка.

ВТБ 24. Банк предлагает кредит наличными со ставкой от 14 до 18%. Срок – до 7 лет. Максимальная сумма – 5 млн рублей. Сумма займа не превышает 70-80% от оценочной стоимости автомобиля. Необходимо предоставить паспорт с пропиской, ПТС, свидетельство о собственности, СНИЛС и водительские права.

Газпромбанк. Банк предлагает автокредит под залог приобретаемого автомобиля суммой до 4,5 млн рублей на иностранные автомобили. Процент от 15 до 17,5% в зависимости от срока кредитования (от 1 до 7 лет). Требуется первоначальный взнос в размере 20% от стоимости (15% на иностранные автомобили). Обязательно страхование автомобиля и подтверждение дохода.

Альфа Банк. Банк предлагает кредитную программу с названием «Быстрый». Можно взять кредит в размере до 500 тысяч рублей под залог ПТС в максимально короткие сроки. Заявка буквально рассматривается 30 минут.

Получение кредита под залог транспорта в автоломбарде имеет свои особенности. Все условия зависят от организации. Процент может колебаться от 5 до 35%. Автомобиль при этом остается у организации.

Потребность в деньгах периодически возникает у многих людей, независимо от уровня их дохода. Существует несколько способов решения этой проблемы. Чаще всего человек берет деньги в долг у друзей или оформляет банковский кредит. Но эти решения сопряжены с определенными сложностями. Так, взять большую сумму у знакомого достаточно сложно, а потребительский кредит в банке – это гарантированно невыгодная процентная ставка. Кроме того, необходимо собрать целый ряд документов, найти поручителей и в течение продолжительного времени ждать решения кредитной организации. Хорошей альтернативой этому варианту является кредит под залог автомобиля.

Деньги под залог автомобиля могут предоставлять как банковские учреждения, так и автоломбарды – частные компании, которые готовы выдать клиентам финансовые средства в максимально короткие сроки.

Справка
При выдаче займа под залог автомобиля транспортное средство выступает в роли залогового имущества, которое передается организации-кредитору в качестве гарантии возвращения денег. Это выгодно как для клиента, получающего необходимую ему денежную сумму под небольшие проценты, так и для финансовой организации, которая имеет право конфисковать авто в случае невыплаты кредита.

Варианты кредитования под залог авто

Наиболее распространенными вариантами кредитования такого рода являются займ под залог автотранспорта и ссуда под залог ПТС автомобиля. В первом случае транспортное средство передается банку или автоломбарду и до погашения ссуды находится на оплачиваемой автостоянке. Займ с залогом автомобиля предоставляют под более выгодные проценты и с менее высокими требованиями к состоянию машины.

Во втором случае кредитная организация получает только паспорт транспортного средства (ТС), а оно само остается в распоряжении собственника. Этот вариант удобен тем, что владелец машины сохраняет за собой право ее использования. При этом залог ПТС накладывает ряд ограничений. Так, собственник лишается права продать или подарить машину и обязан предоставить банку или ломбарду запасные ключи от авто.

К самому транспортному средству также предъявляют повышенные требования. Так, оно должно быть выпущено не ранее 2002 года. Некоторые кредитные организации согласны предоставлять займ только под залог иномарок.

Условия залога автомобиля

Чтобы получить займ под залог ТС, кроме автомобиля обычно необходимо представить следующие документы:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Водительские права.
3. Документы на транспортное средство: паспорт автомобиля, регистрационное свидетельство и др.
4. Второй комплект ключей к машине (в некоторых случаях).
5. Нотариально оформленную доверенность на залог автотранспорта (для заемщика, который не являются владельцем автотранспорта).

Придя в кредитное учреждение, клиент заполняет анкету, указывает свои контактные данные, место работы и уровень дохода. Чем выше достаток заемщика, тем выше вероятность того, что ему будет предоставлен кредит. Вся эта информация перед принятием решения о выдаче займа будет тщательно проверена кредитором.

Обычно автоломбарды предъявляют к владельцам авто менее жесткие требования, чем банки. Достаточно предъявить паспорт гражданина РФ и бумаги, подтверждающие право собственности на автомобиль.

Это важно!
Не все автомобили пригодны в качестве залогового имущества. Потенциальный кредитор откажет в ссуде, если на машину оформлен кредит, если автомобиль пребывает в аварийном состоянии, а также если он не растаможен или не состоит на регистрационном учете.

Сумма кредитования, процентная ставка и сроки выдачи займа под залог ТС

Чтобы определить сумму и условия залога автомобиля, кредитор создает специальную комиссию, в которую входят специалисты из кредитной организации и страховой компании. По результатам их работы определяется размер залога. Почти никогда он не превышает 70% стоимости машины. Некоторые ломбарды, в отличие от банков, предоставляют возможность продления договора, если заемщик не имеет возможности вернуть необходимую сумму в установленные сроки.

Решение о предоставлении денежного займа под залог авто принимается кредитным учреждением в течение суток. Период кредитования в банках зачастую не превышает 12 месяцев, а автоломбарды по согласованию с клиентом могут предоставить ссуду и на более длительный период.

Взять кредит, оставив в качестве залога свою машину, частное лицо может под 12-17%. Большинство кредитных организаций предоставляет своим клиентам право досрочного погашения долга с пересчетом процентов в пользу получателя кредита. Для сравнения – «традиционный» потребительский кредит выдается под 19-30%.

Особенности договора залога автомобиля

Все условия предоставления ссуды на транспортное средство прописывают в договоре залога автомобиля. В частности, в нем указывают:

• на какой срок выдается займ;
• предусмотрена ли возможность продления договора;
• какими способами может быть погашен долг;
• допускается ли досрочное закрытие кредита;
• возможна ли выдача кредита по доверенности с правом залога;
• за чей счет будет проводиться оценка автомобиля и др.

После подписания договора необходимо также заключить акт сдачи-приемки транспортного средства. При этом в договоре должны быть перечислены условия возмещения ущерба, причиненного клиенту в случае ненадлежащего содержания машины кредитной организацией. Кроме этих документов оформляют также залоговый билет и генеральную доверенность на сотрудника ломбарда.

Условия погашения займа и выкупа авто

Договор займа может предусматривать различные условия погашения кредита. Наиболее выгодные предложения делают крупные автоломбарды, которые требуют оплаты процентов только за реальное количество дней использования кредита, предоставляют право досрочного погашения долга и досрочного выкупа транспортного средства без уплаты штрафа.

Условия залога автомобиля у различных банков и автоломбардов могут существенно различаться, и привлекательные на первый взгляд предложения часто оказываются невыгодными из-за дополнительных платежей. Так, многие компании не включают в цену услуг оценку автомобиля, а также сумму страховки и стоимость его пребывания на автостоянке.

Брать ли кредит под залог авто? Подводим итоги

Таким образом, можно сделать вывод: взять кредит в залог собственной машины – это удобное и выгодное решение, которое имеет ряд преимуществ перед получением потребительского кредита.

• Оперативность оформления. Наличные по кредитному договору будут выданы клиенту в день написания заявления или в течение суток.
• Безопасность. Автомобиль страхуют и ставят на охраняемую стоянку. В случае его повреждения собственник получает компенсацию.
• Выгодные процентные ставки. Благодаря низким банковским рискам ставки в среднем на 5-15% ниже, чем для потребительских кредитов.
• Отсутствие необходимости в предоставлении справок 2НДФЛ и поиске поручителей.
• Возможность получения займа под любые нужды.

Основной недостаток ссуды под залог авто – вероятность потери транспортного средства в случае непогашения кредита. Также риски связаны с непорядочностью кредитных организаций. В подобных случаях заемщик может столкнуться с ненадлежащим хранением автомобиля, скрытыми платежами и др.

Нужно помнить
Чтобы свести к минимуму возможные сложности, рекомендуется обращаться только к проверенным кредиторам.

Деньги под залог автомобиля в Москве

Кредит наличными под залог автомобиля можно взять в большинстве крупных российских банков. Также в последние годы появилось множество автоломбардов, предлагающих ссуды под залог транспортных средств различных типов на достаточно выгодных условиях. Например, вы можете обратиться в компанию , которая работает на рынке более 15 лет и представлена сетью из шести автоломбардов в Москве. Эта фирма предоставляет ссуды в залог различных транспортных средств с минимальным пакетом документов и выгодной процентной ставкой (от 0,9% в неделю). Проверка, оценка и страхование залогов, продление договоров и хранение транспортных средств осуществляются фирмой «Кредиты Населению Автоломбард» совершенно бесплатно.

Отправить заявку...
В автоломбарде можно не только взять ссуду под залог авто, но и приобрести автомобиль по цене ниже рыночной.

Четверг, 09.07.2015 07:36:10

Мнение редакции

Если очень нуж­ны день­ги, а взять в долг не­от­ку­да и в дол­гос­роч­ный бан­ков­ский кре­дит не хо­чет­ся «вле­зать», об­ра­ти­те вни­ма­ние на аль­тер­на­тив­ные спо­со­бы зай­мов. К ним от­но­сят­ся не толь­ко кре­ди­ты под за­лог ав­то, но и ссу­ды в цент­рах мик­ро­фи­нан­си­ро­ва­ния. Но опа­сай­тесь «чер­ных» кре­ди­то­ров: если вам пред­ла­га­ют по­лу­чить 500 ты­сяч руб­лей за 15 ми­нут, предо­ста­вив лишь пас­порт, будь­те уве­ре­ны – про­блем та­кой займ при­не­сет боль­ше, чем поль­зы.

Кредитование под залог транспортного средства является финансовой услугой, подразумевающей передачу денежных средств на основании возвратности и платности, в которой ТС выступает залоговым имуществом. Данный вид финансовых взаимоотношений выгоден для кредитора, так как он получает гарантию оплаты.

Владельцам автомобилей зачастую невыгодно оставлять ТС в кредитной организации. В связи с этим была разработана новая услуга – кредит под залог ПТС (паспорт транспортного средства).

Данный способ кредитования имеет аналогичные условия с автокредитом за исключением того, что владелец автомобиля может продолжить пользование машиной. Но и этом случае есть ограничения для автомобилиста:

• имеет право эксплуатации авто на свое усмотрение;
• должен предъявить кредитору ПТС и запасные ключи от машины;
• не имеет права заключать сделки продажи или дарения, где объектом будет выступать залоговое имущество.

При желании получить кредит рассматриваемой категории стоит подробно ознакомиться с его преимуществами, недостатками и условиями предоставления.

Кредит под залог ПТС имеет следующие положительные стороны:

• деньги в наличной форме выдаются сразу после оформления договора;
• кредитору будет предоставлен только паспорт, а автомобиль останется у своего владельца;
• проценты при таком кредитовании намного ниже, нежели при потребительском;
• клиент банка может рассчитывать на более выгодные условия, если на машину оформлен страховой полис КАСКО;
• погасить задолженность можно досрочно без штрафных санкций.

С каждым годом получение кредита данного вида усложняется. Это объясняется стремительным ростом количества неплательщиков. Среди недостатков кредитования стоит выделить следующие:

• Некоторые финансовые учреждения применяют в отношении клиентов скрытые платежи и штрафы, о которых можно узнать лишь, обладая юридической грамотностью. Неопытный человек при ознакомлении с документом может не обратить внимания на важные детали.
• По кредиту начисляются годовые проценты, но сотрудники банка сообщают лишь процент за месяц пользования кредитными средствами. Это усложняет процесс вычисления полной суммы переплаты.
• Заемщику придется собрать большое количество документов, что увеличивает временные затраты.

Условия предоставления услуг в 2017-2018 году несколько отличаются от тех, что были установлены в прошедшем году. В основном банки предъявляют следующие требования к заемщикам:

• возраст составляет от 21 года до 65 лет;
• заемщик является гражданином РФ и имеет регистрацию на территории России;
• гражданин официально трудоустроен и работает на последнем рабочем месте не менее 3-х месяцев;
• общий стаж не меньше 1 года;
• проживающие в Москве должны иметь ежемесячный доход не меньше 30 тыс. рублей, в других регионах – 20 тыс. рублей.

Что такое кредит под залог авто, смотрите в этом видео:

Требования к транспортным средствам

К транспортным средствам финансовые организации предъявляют такие требования:

• автомобиль отечественного производства имеет возраст не больше 5 лет, иностранного производства – 10 лет;
• транспортное средство должно находится в исправном состоянии, о чем должна свидетельствовать оценка, проводимая банком;
• машина не должна выступать в качестве залогового имущества в других банках или МФО;
• авто должно иметь страховой полис;
• владелец не должен продавать или дарить его на протяжение погашения задолженности.

Какие потребуются документы

Гражданам перед обращением в банк важно подготовить такие документы:

• оригинал и копию паспорта;
• документы на транспортное средство: свидетельство о праве собственности, паспорт, страховку и пр.;
• справку о доходах по форме 2-НДФЛ, копию трудовой книжки, заверенной работодателем или выписку из банковского счета.

Автокредит предоставляется с условием, что транспортное средство остается на автостоянке, принадлежащей банку. Его владелец не имеет права распоряжаться ним.

В случае неуплаты задолженности авто перейдет в собственность кредитора.Этот способ кредитования выгоден для банков, так как автомобиль находится в сохранности, и автомобилист не сможет нарушить условия договора.

Кредит под залог ПТС более приемлем для владельца авто. Он сможет распоряжаться ним на протяжении всего срока действия сделки. Некоторые автомобилисты совершают продажу авто, несмотря на запрет, однако данные действия считаются мошенническими и несут соответствующее наказание.

Условия между рассматриваемыми услугами практически не отличаются, поэтому основным критерием выбора является потребность в использовании машины или ее отсутствие.

Как погасить кредит

Договор кредитования предусматривает разные условия погашения задолженности в зависимости от требований, предъявляемых конкретным банком. Максимально выгодные предложения делают крупные организации.

Пример оформления кредита под залог ПТС можно увидеть в этом видео:

В основном они устанавливают оплату процентов только за те дни, в которые клиент пользовался кредитом. Это означает, что заемщик имеет право на досрочное погашение задолженности без штрафных санкций в отношении его.

Клиентам банка стоит предварительно узнать полную сумму платежа. Это обосновано тем, что многие организации включают в стоимость услуг цену на оценку машины и ее страховки.

Заемщику нужно выбрать наиболее подходящий из предложенных способ оплаты. После погашения задолженности необходимо сохранить подтверждающие документы, чтобы избежать проблем с поставщиком услуг в случае несовпадений.

Действующие программы банков

Чтобы узнать, какие условия конкретно предлагают крупнейшие российские банки, стоит ознакомиться с представленной таблицей.

Рассмотрев предложения банков можно сделать вывод, что большинство из них предлагает услуги по кредитованию приобретаемых автомобилей. Клиенты могут получить крупную сумму средств при невысокой процентной ставке.

Вывод

Получение кредита под залог ПТС является выгодной услугой, как для кредитора, так и для заемщика. Банки предлагают выгодные условия для клиентов, что позволяет получить денежную ссуду в большом размере с невысокой процентной ставкой.

или это слишком рискованно, читайте по ссылке.

При соответствии требованиям финансовой организации и сборе необходимых документов, граждане могут рассчитывать на одобрение заявки.

Кредит – популярный банковский продукт, который позволяет решить текущие финансовые проблемы, а также приобрести деньги на покупку каких-либо вещей.

Практически все дееспособные граждане России хоть раз воспользовались кредитным капиталом. Кто-то оформлял ипотеку, кто-то брал в кредит авто, а кто-то наличные средства без целевого назначения.

Кредиты бывают разных видов. Мы уже упомянули ипотечное кредитование, автокредитование и потребительские займа. Это наиболее распространенные и популярные продукт.

Средства предоставляются банком на разных условиях. Обычно, кредитное учреждение создает программы, которые предусматривают предоставление средств гражданам с неодинаковым процентом, сроком и суммой.

Заем оформляется с обеспечением или без такового. Обычно, при значительных суммах кредита, банк требует залог или поручительство для минимизации собственных рисков.

Наиболее надёжное средство обеспечение – залоговое имущество. В качестве такового принимают высоколиквидные предметы, то есть те, которые можно легко преобразовать в деньги, например, недвижимость или автомобили.

Общие моменты

В соответствии с пунктом 1 данной нормы по кредитор должен предоставить кредит заемщику в сумме и на условиях, которые предусмотрены этим соглашением.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму и возместить проценты на нее.

Каково его назначения

Основное назначением залога – обеспечение обязательств. Залогодержатель имеет перед иными кредиторами преимущественное право получить удовлетворение обеспеченного залогом требования.

Напоминаем, что неисполнение обязательств влечет для человека определённые последствия (глава 25 ГК РФ). Также он может быть признан банкротом ().

Учитывая, что у гражданина может быть не один кредитор, а несколько, законодатель утвердил очередность погашения долга перед ними.

Таким образом, все обладают равными правами. Погашение также будет производиться в зависимости от размера обязательств.

Например, у должника выявлена собственность – автомобиль. При этом, у него непогашенные обязательства перед 3 кредиторами.

Соответственно, после продажи автомобиль будет условно разделен на 3 части. Возможно, что требования того или иного кредитора будут погашены не в полном объеме.

Если же одному из них данный автомобиль был представлен в залог, то он имеет преимущественное право.

Следовательно, в первую очередь будет погашен долга перед ним, а затем уже перед остальными кредиторами.
Именно поэтому банк, в некоторых случаях, требует предоставление обеспечения в виде залога.

Действующие нормативы

Отношение между клиентом и кредитором регламентируются , актами ЦБ РФ , а также внутренними документами кредитного учреждения.

О кредите говорится в ст. 819, . Более подробно понятие залога раскрыто в ст. 334- .

Получение кредита под залог автомобиля

Итак, кредит под залог автомобиля может быть представлен в двух случаях:

• автокредитование;
• потребительское кредитование.

Что касается автокредитов, то они предполагают передачу машину в залог. Некоторые банки отказываются от данного условия, но таких кредиторов единицы.

Автокредитование – целевое получение средств на покупку автомобиля нового или бывшего в употреблении. После приобретения машины за заемщиком остается право владения ею.

Он может свободно пользоваться автомобилем, но ему запрещено распоряжаться своим ТС, то есть продавать, дарить, передавать в залог и пр.

В банк он предоставляет оригинал ПТС. Машина, как правило, должна быть застрахована не только , но и КАСКО. Таким образом, банк исключает риск утраты предмета залога.

Также данный полис предусматривает страховую выплату при угоне или полном уничтожении автомобиля.
Немногие банки отказываются от КАСКО, как от обязательного условия выдачи средств.

Если это и происходит, то увеличивается размер процентной ставки. Многие клиенты обеспокоены вопросом — «Законно ли банк требует оформление КАСКО?»

В соответствии с законом кредитор вправе выдвигать, как одной из условий, обязательное страхование предмета залога.

Тем не менее он не может навязывать определённой страховой фирмы. В этом случае нарушается антимонопольное законодательство.

Если автомашина остается у вас (владельца)

Как мы уже сказали, в основном всегда машина остается у автовладельца. Как собственник имущества он обладает абсолютным право – владеть, пользоваться и распоряжаться подобными объектами.

Тем не менее, после оформления залога на машину накладывается обременение. Оно ограничивает право на распоряжение автомобилем.

Таким образом, заемщик не может продавать, дарить и прочими способами отчуждать автомобиль на платной или бесплатной основе.

Ему разрешено только владеть и пользоваться своим ТС до момента полного погашения обязательств перед кредитором.

В банк владелец авто передает оригинал ПТС. Напоминаем, что автомобиль относится к имуществу, операции с которым подлежат регистрации.

То есть при продаже машины у нее меняется хозяин, данные действия должны быть подтверждены в установленном порядке. Для этого новый собственник направляется в ГИБДД для перерегистрации.

Если авто находится в залоге, то уполномоченные службы владеют данной информацией и не будут проводить какие-либо регистрационные процедуры с таким ТС.

Под залог приобретаемого легкового транспортного средства

Если кредит будет оформлен под залог приобретаемого ТС, то речь идет именно о классическом автокредитовании. Данный продукт пользуется заслуженной популярностью среди заемщиков.

Во-первых, он предоставляется под меньший процент, нежели потребительское кредитование. Кроме того, клиенты смогут воспользоваться специальной программой госсубсидирования для снижения ставки.

Некоторые банки предлагают данные кредиты под 8-10% годовых. Во-вторых, такой кредит можно получить на длительный срок (до 7 лет).

В-третьих, автозаймы предполагают возможность получения значительной денежной суммы – до 5-7 млн. рублей.

Главный недостаток таких продуктов – необходимость приобретения полиса КАСКО (дополнительные расходы), а также обязательная передача авто в залог.

Иногда возникают вопросы по поводу того, что лучше или обычно потребительский займ.

Второй продукт является предпочтительным, если у клиента есть достаточно средств для оплаты большей стоимости машины (50-70%) либо он приобретает авто на непродолжительный период.

При потребительском кредите без залог право владельца на распоряжение машиной неограниченно.

Личной машины

Клиент может представить в залог только свой автомобиль. Он должен иметь право собственности не обремененное какими-либо иными правами.

Например, если машина уже находится в обеспечении, то банк не примет ее. Обратите внимание, что деньги под залог автомобиля в кредите также не будут представлены.

Возникающие нюансы

Кредитование всегда вызывает много вопросов. Клиенты стремятся максимально подробно узнать обо всех моментах, касающихся выдачи средств.

Это важно, так как они принимают на себя денежное обязательство в большом размере.

Где взять быстрый займ

Как правило, в рамках таких продуктов клиенты передают в банк минимальное количество документов (паспорт и второй документ на выбор, без справки о доходах).

Как последствие – банк не может детально изучить своего клиента, а значит объективно оценить риски. Это приводит к тому, что кредитор минимизирует их за счет более высоких ставок.

Такому клиенту банк не предложит лучшие условия кредитования. Получить срочный кредит под залог авто можно в автоломбардах.

Принцип работы данных учреждений точно такой же, как у обычных ломбардов. Клиенту предоставляется краткосрочный заем под залог. В настоящее время количество подобных учреждений заметно возрастает.

Но данный процент может быть и снижен. Автомобиль может быть изъят у владельца до момента погашения займа или же оставаться в его владении.

Для оформления договора необходим минимальный пакет документов – паспорт собственника, свидетельство о регистрации, ПТС.

Срок предоставления такого займа – 6-12 месяцев, размер процентной ставки – 8-12% в месяц. Конкретные условия могут отличаться в зависимости от конкретной программы кредитования ломбарда.

Возможно ли без постановки на площадку

Машина при передаче ее в залог может оставаться у владельца или же быть изъята до момента погашения обязательства. Второй вариант встречается реже.

Но если машину передать залогодержателю, то будут представлены более выгодные условия по кредиту. Когда машина предоставляется кредитору, он отвечает за ее сохранность.

Она размещается на закрытой парковке. Информация о том, какой способ будет применен в конкретном случае, будет прописана в соглашении.

Следует внимательно ознакомиться с ним перед подписанием. Так, клиент избавить себя от неприятных «сюрпризов».

Порядок оформления для юридических лиц

Мы рассмотрели порядок передачи ТС в залог заемщиком – физическим лицо. Как быть, если кредит оформляет организация?

Напоминаем, что такое право у нее есть. Также фирма может законно владеть собственностью, в том числе ТС. Организации могут взять заем в банке или в автоломбарде.

В качестве обеспечения могут быть представлены только те машины, которые находятся в собственности такой компании.

Сама процедура не будет отличаться. Точно также производиться оценка автомобиля, оформляется полис КАСКО и передается ПТС в банк.

Сами условия кредитования могут отличаться для физических и юридических лиц. Это определяется разными статусами таких клиентов.

Организация так же, как и гражданин, лишается права на распоряжение автомобилем, представленным в залог.

Итак, существует два кредитных продукта, которые выдаются под обеспечение ТС – автокредит и потребительский займ.

Во втором случае предоставление залог может быть необязательным. Перед тем как клиент решил оформить кредит, он должен трезво оценить все риски.

При возникновении сложностей с выплатой займа, он не сможет самостоятельно продать авто и расплатиться с долгами. Данная процедура будет инициирована банком.

Реализация собственности должника производится, как правило, не по максимальной рыночной стоимости. Банк заинтересован только в погашении своей части долга.

Оставшаяся после исполнения обязательств сумма передается заемщику. Залог – ограничивает права собственника.

Это может быть только возможность распоряжаться машиной либо его лишают до момента выплаты полной стоимости долга и прав на владение, и прав на пользование ТС. Такое возможно, когда машину помещают на специальную площадку.

Возникают моменты в необходимости денежных средств, часто принято брать в долг у приятелей, сослуживцев, членов семьи либо друзей. Но таковой подход связан с нравственным дискомфортом. Само собой воспользоваться можно предложениями банков, однако слишком долгое оформление сделки в отсутствии времени больше будет контр продуктивным занятием и навряд ли будет полезным. Услугу под залог птс, банки, по умолчанию, попросят справку с места работы, или отчетность за налоговый период. Требуют остальные условия, которые замедляют получение кредита.

Сегодня, люди чаще начали обращаться в автоломбард. Рынок данной услуги имеет не мало выгодных предложений, предлагающих взять деньги под залог птс или авто в Москве . Особенное отличие данного предложения в том, что оформление сделки не предусматривает оставлять свой автомобиль. Авто остается у заемщика (с правом пользования), а автоломбард берет в залог лишь документ, предоставляющий, в рамках закона право распоряжаться имуществом заемщика. Весь договор регулируется ФЗ о ломбардах.

В чем особенность процедуры получения кредита под птс?

Всем прекрасно известно, как тяжело без автомобиля, когда постоянно на нем передвигаешься, это вызывает ну ОЧЕНЬ серьезные неудобства. С нашей услугой под залог ПТС, вам не надо будет оставлять машину. Вы так же сможете ее использовать.

Довольно новый вид кредитования. Но не смотря на это, многие клиенты выбирают именно этот вид займа. В связи с тем, что это возможность в сжатые сроки получить деньги без лишней беготни. Благодаря большой популярности, кредит под птс динамично развивается по всей стране. Ведь такой формат получения средств в долг очень удобен: минимум проверок, и сам автомобиль остается у клиента. Предметом залога выступает документ на машину (ПТС). Не плохой вариант, когда нужны деньги! Кредит под залог ПТС оформляется достаточно быстро. Подписывается договор согласно законодательства. В договоре четко прописаны сроки и график погашения суммы основного долга и проценты а так же другие детали. Оформляется акт приема-передачи документа на автомобиль (ПТС). После полного погашения кредита, ПТС автомобиля передается его владельцу.

Какие преимущества кредита под ПТС?

Особенность автозалога под птс в том, что его реально получить и с испорченной кредитной историей. Наш автоломбард не принимает во внимание ошибки прошлого неудачного кредита. Это отличный выход для клиента.

• Авто остается у вас . Нужен только ПТС;
• Срок кредита выбираете вы . Сколько на ваш взгляд надо время для погашении задолженности;
• Автол омбард не берет скрытых комиссий . Предусмотрены только проценты за пользование кредитом;
• Залоговый кредит предусматривает более комфортные условия;
• Сумма кредита может составлять свыше 80% от рыночной стоимости;
• Автоломбард под залог ПТС чаще всего работает круглосуточно 24 часа;
• Оформление кредита осуществляется в более сжатые сроки;
• Максимальная сумма кредита;
• Кредит под залог ПТС грузовика или спец. техники;
• Без генеральной доверенности, справок и КАСКО. Автоломбард стремится к упрощению процедуры займа денег;
• Не надо указывать назначение полученного кредита. Берите кредит под птс в залог. На любые нужды! Личные или для бизнеса. оплату за аренду покупку товаров, ремонта офиса, дома или покупки другой машины;
• Полная конфиденциальность сделки с автоломбардом.

Условия получения кредита под залог птс авто.

Взять кредит под срочный залог ПТС на следующих условиях.