Какие долги не списываются при банкротстве. Когда банкротство не освобождает от долгов? Не списываются долги

Возможность личного банкротства гражданина «работает» уже 4 года, однако многие еще даже не слышали о такой возможности. Банкротство одинаково выгодно и должнику и кредитору и государству. Почему? - спросите вы. Должнику банкротство гражданина позволяет очистить свою финансовую историю и буквально начать жить заново. У кредитора появляется возможность «списать» безнадежный долг. Государство получает гражданина, готового покупать товары и услуги.

А Вы хотите навсегда законно освободиться от задолженностей? Читайте нашу статью - в ней все, что нужно знать прежде чем приступить к банкротству физических лиц (2019).

Банкротство гражданина - это законно. Закон о банкротстве физических лиц (2019) дает такое право гражданину, который соответствует условиям для банкротства.

Закон о банкротстве граждан устанавливает, кто может банкротиться, как это делается и какие последствия ждут должника.

Кто может прибегнуть к банкротству граждан? Первое условие - это наличие гражданства РФ. Подать на банкротство могут и иностранные граждане, постоянно проживающие в России и имеющие долги перед российскими банками, организациями и гражданами. Второе условие - это сумма долга более полумиллиона рублей. Отметим, что задолженность по валютным кредитам и займам рассчитывается в рублях по курсу на день расчета. Третье условие - тяжелое финансовое положение, не позволяющее должнику платить.

Важно! Банкротство - это обязанность для должника, если он не в состоянии платить по своим долгам или если, расплачиваясь с одним банком (кредитором), должник не может платить по другим долгам.

Узнать, как гарантированно освободиться от всех задолженностей через банкротство в Вашей ситуации

Банкротство гражданина и его добросовестность

Все мы знаем, что многие заемщики прибегают к помощи кредитных брокеров. На личной бесплатной консультации мы всегда задаем об этом вопрос своим клиентам: пользовались ли они помощью кредитного брокера при получении кредита. Почему? Речь идет о добросовестности. Зачастую помощь брокера состоит в подделке справки о доходах, такие справки предоставляются в банк. Таким образом, банк получает недостоверную информацию о доходе заемщика.

Понятие добросовестности в процедуре банкротства физических лиц крайне важно и может быть главным в решении вопроса о списании долгов.

Именно поэтому мы настоятельно советуем консультироваться со специалистами в области банкротства, а не заниматься самодеятельностью. Предусмотреть все возможные варианты развития процедуры, заблаговременно обеспечить себя необходимыми документами, доказательствами добросовестности - это задача, справиться с которой может только опытный специалист, имеющий собственную практику по банкротству .

Процедура банкротства физического лица

Сроки процедуры. Процедура личного банкротства занимает в среднем около 6-10 месяцев. Тут все зависит от деталей, например, заработной платы (или другого дохода) должника-банкрота. Срок банкротства зависит и от финуправляющего - если управляющий не выполняет работу в срок, то и процедура затягивается на многие месяцы.

Обоснованность заявления. Первый важный этап в процедуре банкротства гражданина - доказать в суде невозможность платить по своим долгам. При этом, суд может задавать вопросы о составе семьи, детях, средствах к существованию, о том, куда были потрачены заемные средства. К судебному заседанию нужно быть максимально подготовленным и ориентироваться не только в своих финансовых делах, но и в законе.

Из практики. Если среди ваших кредиторов есть ваши знакомые или другие физические лица, то высока вероятность того, что вы столкнетесь с ними в суде. Кредиторы-физлица в процедуре банкротства ведут себя очень активно. Рекомендуем заблаговременно позаботиться о представителе - так вы сможете сохранить свои нервы и время.

Реструктуризация долгов в банкротстве. Не путайте с банковской реструктуризацией! Банковская реструктуризация увеличит вам срок и процентную ставку по кредиту. В ходе процедуры реструктуризации в банкротстве будут оцениваться ваши реальные возможности погасить доли за 3 года. Если таких перспектив нет - то и реструктуризации как таковой тоже нет.

Любые расчеты с кредиторами запрещены законом!

Реализация имущества в банкротстве. Это вторая и заключительная процедура в банкротстве физических лиц. При введении реализации имущества гражданин-должник признается банкротом. Финуправляющий должен описать и оценить имущество, которое можно продать. Такое имущество будет продано, а деньги направлены на частичное погашение долгов.

Продажа имущества осуществляется двумя способами.

Первый - это продажа с публичных торгов тех объектов, цена которых превышает 100 тысяч рублей. Торги проходят на специализированных площадках. Система торгов похожа на аукцион - покупает тот, кто больше предложит. Правила участия в таких торгах определяется торговой площадкой, непосредственно организующей торги. Обязательно нужна ЭЦП (электронно-цифровая подпись)!

Второй способ более прост и занимает гораздо меньшее время - это простая продажа посредством заключения договоров купли-продажи. Управляющие, как правило, публикуют рекламные сообщения на общедоступных ресурсах - газетах, интернет-сайтах по продаже товаров.

Продажа имущества имеет множество тонкостей. Успешное завершение дела будет зависеть от опыта управляющего. Например, продажа имущества с нарушениями влечет отмену торгов и, соответственно, затягивает процедуру.

Освобождение от долгов. Когда имеющееся имущество продано, а деньги распределены, процедура реализации завершается. Вопрос об освобождении гражданина от долгов решается также при завершении процесса реализации имущества. Финансовый управляющий делает заключение о возможности освобождения от долгов либо приводит доводы, не позволяющие освободить должника от долгов. Подробнее о таких причинах, судебной практике не освобождения от долгов читайте в наших статьях.

Банкротство физических лиц: инструкция к применению

Мы советуем вам решать свои проблемы с банками единственным законным способом — это банкротство физических лиц. Пошаговое руководство поможет вам сделать важный шаг к освобождению от долгов. Итак, Вы приняли решение применить в отношении себя банкротство физических лиц. Пошаговая инструкция содержит список действий, выполнение которых необходимо и предусмотрено законом о банкротстве физических лиц. Пошаговая инструкция (банкротство физических лиц 2019) подготовлена совместно арбитражным управляющим и адвокатом, имеющим большой практический опыт в банкротных делах.

Пошаговая инструкция (банкротство физических лиц 2019): подготовка и подача документов

Сведения о денежных обязательствах.

Для начала вспомните, кому вы должны. Составьте список банков, микрофинансовых организаций, физических лиц, организаций. Есть ли у вас долги по транспортному налогу или другим платежам в налоговую инспекцию? А долги перед Пенсионным фондом? Все они будут кредиторами. Первый список документов будет связан именно с кредиторами. Собираем:

Кредитные договора из банков, договора займа из МФО, расписки перед частными лицами, а также справки о сумме задолженности на текущий момент
Долги перед организациями могут возникать из предпринимательской деятельности - сделайте копию договора и получите справку о требуемой сумме
Долг перед налоговой и пенсионным фондом подтверждается требованием, которое можно получить непосредственно в ИФНС или ПФ
Подал ли кто-то на Вас в суд? Получите решение суда. Информация о работе суда доступна в интернете.
На сайте www.fssp.ru можно проверить информацию о наличии исполнительного производства. Копию постановления об исполпроизводстве можно получить у пристава по вторникам и четвергам.
Документы по штрафам ГИБДД, судебным штрафам можно получить у пристава.

Документы должника.

Это группа документов, как правило, есть у всех «на руках». Документы советуем копировать постранично. Гражданский паспорт, свидетельство с ИНН, СНИЛС (зеленая карточка). Также могут понадобиться: свидетельства о браке/разводе, рождении детей (до 18 лет), брачное соглашение. Если есть опекаемые, лица на иждивении - подтвердите это.

Сведения о доходах и имуществе.

Доходы подтверждаем справками о заработной плате с работы, о пенсии (при наличии). В дополнение обязательно запросите справки по форме СЗИ-5 или СЗИ-6. Получить такой документ можно как в самом пенсионном фонде, так и через сайт госуслуг.

Безработным, имеющим подтвержденный статус, необходима справка, выданная службой занятости. При этом, получение статуса безработного - это не обязанность, а Ваше право. Пенсионеры могут обратиться в службу занятости для поиска работы, но не могут быть признаны безработными, поскольку имеют категорию «нетрудоспособных».

Закон о банкротстве физических лиц обязывает должника предоставить выписки по банковским операциям за последние 36 месяцев. Это означает, что по каждому дебетовому счету, вкладу, сберкнижке вы должны запросить соответствующую выписку. Счета, которыми вы не пользуетесь, на которых нет денежных средств, лучше закрыть.

Заявляем об имуществе: квартира (доля в квартире), дом, дача, земля, машина (или мотоцикл), водный транспорт (катер, яхта) - подлежат указанию. Сокрытие имущества будет иметь негативные последствия. Имущество подтверждаем свидетельствами о регистрации права.

Доля в уставном капитале организации также является имуществом. Тем, кто является учредителем или акционером юрлица, необходимо предоставить выписку из ЕГРЮЛ, выписку из реестра акционеров.

Если у гражданина, подающего на свое банкротство, также имеются должники - это необходимо указать в заявлении и подтвердить документально. Например, распиской или договором займа, можно приложить исполнительный лист или решение суда.

Сделки.

Обязанностью должника является предоставление копий договоров по сделкам, совершенным за последние 36 мес. с движимым/недвижимым имуществом, ценными бумагами или долями в уставном капитале.

Иные документы.

Такими документами могут быть: медицинские справки, подтверждающие ухудшение состояния здоровья, справки об убытках (например, при торговле на Forex и прочих). Точный список иных документов определяется на персональной консультации и зависит от конкретных обстоятельств Вашего дела.

Сведения о доходах физ. лица

Получить помощь в сборе всех необходимых документов для банкротства

2. Составляем заявление о банкротстве

Обращение о банкротстве должника-физического лица адресуется в Арбитражный суд по месту регистрации должника. В «шапке» обязательно указание данных должника и всех кредиторов.

Текст должен быть удобным для чтения. Слишком мелкий шрифт вряд ли будет читаем и вызовет недовольство. Не пишите историй о болезни бабушки и кризисе в российской экономике. Будьте кратки и лаконичны.

Перечислите всех кредиторов с указанием сумм задолженности. Простое указание «долгов более чем на 500 000» - будет выглядеть слишком по-дилетантски.

Одним предложением опишите свое семейное положение: женат (замужем, в разводе, не женат/не замужем), имею несовершеннолетнего ребенка (ФИО, дата рождения).

Укажите имущество, в том числе остатки по банковским счетам. Перечислять мебель, одежду и кухонную утварь не нужно. Однако компьютер, принтер, телевизор, мобильный телефон - могут быть проданы в процедуре банкротства гражданина.

Заявление должно содержать указание на саморегулируемую организацию (СРО), из которой будет назначен финуправляющий для работы в вашем банкротном деле. Это обязательное условие для принятия заявления.

Завершите свое заявление просьбой о признании вашего заявления обоснованным, введении процедуры банкротства и списком приложений. В него будут входить все документы, собранные вами в пункте 1 инструкции (банкротство физических лиц)

3. Список кредиторов и должников

Форма такого документа утверждена законодательно и обязательна к заполнению и представлению в суд. Шаблон списка кредиторов и должников можно найти .

Вводная таблица содержит данные о заявителе. В первый раздел нужно внести сведения о своих долгах, в том числе по налогам, штрафам. Будьте внимательны, долги, связанные с ведением бизнеса, указываются во втором разделе. В третьем и четвертом разделе указываем своих должников.

4. Опись имущества

Опись также имеет утвержденную форму. В нужные разделы вносим информацию о движимом и недвижимом имуществе, сведения о банковских счетах, наличие акций, денежных средств и иного ценного имущества. Раздел VI содержит пункт 6.5 «иное ценное имущество». Здесь можно указать на наличие компьютера, телевизора и прочей бытовой техники.

5. Оплачиваем госпошлину и вносим 25 000 рублей на депозит арбитражного суда.

Эти деньги в последующем пойдут на «зарплату» финансовому управляющему. Реквизиты для перечисления можно найти на сайте арбитражного суда по месту вашей регистрации.

6. Уведомляем кредиторов

Копию заявления должника нужно отправить по почте всем кредиторам. Требование закона - почтовое отправление с уведомлением о вручении либо личное вручение под расписку. Подтверждение отправки приложите к заявлению, подаваемому в суд.

7. Подаем в суд заявление о личном банкротстве

Это можно сделать 3-мя способами: принести в канцелярию (общий отдел) суда, сделать почтовое отправление (опись вложения и уведомление о вручении обязательно!) или воспользоваться системой электронной подачи документа. В последнем случае вам будут необходимы скан-копии всех прикладываемых бумаг.

Получить помощь в составлении заявления о банкротстве

Банкротство физических лиц: последствия для должника, членов его семьи, поручителей

В результате личного банкротства должник (при положительном исходе дела) будет освобожден от имеющихся у него долгов. Перечень негативных последствий определен законом. Всего их три:

запрещение руководящих должностей (3 года),
указание статуса банкрота при получении кредита (5 лет),
запрет на повторное личное банкротства по инициативе должника-банкрота (на 5 лет).

Помните, что несостоятельность гражданина не имеет никаких последствий для членов его семьи. Это исключительно личная процедура, направленная на одного конкретного гражданина.

С поручителями дело обстоит иначе. К поручителям могут быть предъявлены требования по обязательствам гражданина-банкрота, освобожденного от долга. Выход для поручителя - либо договариваться о реструктуризации с банком, либо ждать решения суда и исполнительного производства, либо банкротство.

Банкротство должника-физического лица: что делать кредитору?

Во-первых, обратитесь к специалисту по банкротству. Незнание тонкостей и подводных камней банкротных дел может закончиться для вас печально. Должника освободят от долгов, и вы не получите ничего.

Из практики: В нашей банкротной практике есть примеры дел, когда суд отказывал кредитору во включении в реестр кредиторов по нотариально оформленному договору займа. Следствием такого решения стало отсутствие опыта и практики кредитора.

Сведения о банкротстве должника следует проверить по картотеке дел Арбитражных судов, а также в ЕФРСБ и Коммерсанте.

Для вступления в дело нужно подготовить заявление о включение в реестр кредиторов. Мотивированное заявление и обоснование задолженности облегчат включение в процесс.

Включение в реестр кредиторов вовсе не означает успех дела. Вам предстоит кропотливая работа по переговорам с финансовым управляющим, изучение финансовых отчетов управляющего. Заручившись поддержкой управляющего, вы сможете оперативно получать информацию о выявленном имуществе должника.

Оспаривание сделок должника имеет место быть, но подходить к таким спорам нужно с тщательной подготовкой и вооружившись «козырем в рукаве».

Выделение доли должника из имущества супругов может иметь результатом включение имущества или денежных средств в конкурсную массу.

Кредитор может заявлять о не применении освобождения от долгов к гражданину-банкроту. Но такая позиция должна иметь обоснование и документальное подтверждение. На практике это не так просто сделать, как может казаться на первый взгляд.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Оставьте заявку на списание всех Ваших долгов через процедуру банкротства с гарантией списания всех долгов в договоре

В соответствии со ст. 213.28 Закона 127 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», после признания гражданина банкротом, происходит освобождение от финансовых обязательств перед всеми кредиторами, в том числе и теми, требования которых не были заявлены при введении судом процедуры банкротства.

Списание всех долгов - и есть основная цель гражданина, который подает заявление о банкротстве.
Однако, есть ряд обстоятельств, при которых долги списаны не будут.

ДОЛГИ ПРИ БАНКРОТСТВЕ НЕ СПИСЫВАЮТСЯ В СЛЕДУЮЩИХ СЛУЧАЯХ

Прежде всего, это действия самого банкрота, в процессе проведения процедуры банкротства.

Предоставление недостоверной информации.

Гражданин, по требованию финансового управляющего предоставил недостоверные сведения либо не предоставил требуемые документы, и это установлено судом, в ходе проведения процедуры банкротства. Это документы об открытых счетах, полученных кредитах, и размещенных депозитах, об остатках по счетам, а также информацию по движению денежных средств за трехлетний период, предшествующий подаче заявления. Также, необходимо представить информацию об электронных кошельках, и движениям по ним.

Уклонение от выполнения взятых обязательств.

Доказано в рамках любого судебного процесса (не только в процедуре банкротства), что гражданин злостно уклонялся от выполнения обязательств (погашения кредитов, выплаты налогов), либо изначально представил кредиторам ложную информацию о своем финансовом состоянии и имуществе, для одобрения в получении кредита. Также, в эту группу относятся действия банкрота, направленные на сокрытие или уничтожение своего имущества

Долги не списали

Евгений Ковалев
управляющий партнер Судьи арбитражного суда достаточно широко трактуют эту норму Закона. Примером из арбитражной практики, когда должнику было отказано в списании долгов после проведения банкротства, является дело № А45-24580/2015, краткая суть которого рассмотрена в статье , с подробным описанием которого, можно ознакомиться на сайте решений арбитражных судов.

КАКИЕ ВИДЫ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ НЕ ПОДЛЕЖАТ СПИСАНИЮ ПОСЛЕ БАНКРОТСТВА

те обязательства, про которые кредиторы не знали и не должны были знать к моменту окончания процедуры реализации имущества;
обязательства по текущим платежам, т.е. по платежам, которые возникли после того, как должник подал заявление о банкротстве;
о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью,
обязательства по долгам физическим лицам работающим или ранее работавшим у должника по трудовым договорам.
долги по возмещению морального вреда;
алименты;
иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, например, обязательства о возмещении вреда причиненного преступлением или правонарушением;
по субсидиарной ответственности (статья 10 Закона о банкротстве);
по убыткам, причиненным умышленно или по грубой неосторожности, которые должник нанес юридическому лицу, участником которого он являлся;
о возмещении вреда имуществу, которой причинил банкрот по грубой неосторожности либо умышленно;
по недействительным сделкам, (статьи 61.2 и 61.3) Федерального закона 127 ФЗ «О Несостоятельности (банкротстве)»

Требования по вышеперечисленным обязательствам могут быть предъявлены должнику после окончания процедур банкротства с выдачей исполнительных листов по ним.

Многие люди ошибочно считают, что банкротство физически лиц = списание всех долгов . На самом деле, освобождение от долгов в процедуре банкротства физических лиц наступает не всегда и распространяется далеко не на все долги. Давайте подробнее разберем в каком случае наступает списание долгов при банкротстве физического лица, и от каких долгов можно в реальности избавиться.

Суть процедуры банкротства физического лица

Цель процедуры банкротства физического лица – помочь закредитованным гражданам выбраться из долгов. К сожалению, банки не всегда готовы предложить выгодные программы рефинансирования (перекредитования) или реструктуризации долгов (изменения условий возврата кредита с целью уменьшения ежемесячного платежа).

Очень часто человек не в состоянии оплачивать даже проценты, начисляемые банком за пользование денежными средствами. Беспроцентным кредит в банке по определению быть не может. Ведь банки сами привлекают денежные средства под процент в виде депозитов клиентов, путем межбанковского кредитования и т.д. Поэтому кредитование (перекредитование) без процентов или под ставку в 9-10% годовых в России – это заведомо убыточное для банков мероприятие.

Банкротство предлагает два пути выхода из долгов через суд:

Остановить рост процентов, пеней и штрафов и дать возможность рассчитаться с зафиксированным долгом за 3 года через .
Если первый способ невозможен, то человек признается банкротом, его имущество распродается с целью частичных расчетов с кредиторами, а оставшиеся долги прощаются.

Списание долгов при банкротстве наступает не сразу и при наличии определенных обстоятельств:

Вы не можете по объективным причинам рассчитаться с долгами за 3 года:

лишились работы и не можете трудоустроиться;
Вашего текущего дохода не хватает одновременно на содержание Вашей семьи и возврата долга за 3 года;

При получении кредитов, займов Вы действовали добросовестно и не предоставляли заведомо ложные сведения и документы: поддельные справки о доходах, налоговые декларации и т.п. Недобросовестным будет являться взятие новых кредитов за 1-2 месяца до банкротства и полное отсутствие платежей по ним.

Вы не привлекались к уголовной ответственности по статьям: мошенничество, незаконное получение кредита, злостное уклонение от уплаты налогов и кредиторской задолженности. Подробнее об этом в нашей статье « ».

Полная открытость перед судом и , добровольное выполнение всех их законных требований. К примеру, если Вы умышленно скрыли от суда и финансового управляющего информацию о наличии у Вас крупного вклада в банке или яхты, то узнав об этом, суд вправе Вас от долгов не освобождать.

Роль финансового управляющего в списании долгов при банкротстве

Судебная практика по банкротству физических лиц

Большой оптимизм в возможности списания долгов через банкротство внушает складывающаяся в настоящее время судебная практика. В подавляющем большинстве случаев долги при банкротстве списываются. Списанием долгов завершилось около 10000 дел о банкротстве физических лиц. Не списывают долги в редких случаях, в основном, мошенникам и недобросовестным заемщикам, которые изначально не хотели возвращать полученные денежные средства.

Кроме того, важно знать, какие долги списываются, а какие не списываются при банкротстве физических лиц.

Не списываются долги:

по алиментам;
по возмещению вреда жизни и здоровью, а также иные долги, связанные с личностью кредитора;
по заработной плате (для индивидуальных предпринимателей);
образовавшиеся в результате совершения преступления;
образовавшиеся в результате привлечения Вас к субсидиарной ответственности (к субсидиарной ответственности привлекают руководителей или учредителей компаний, которые они своими действиями довели до банкротства);
о возмещении вреда чужому имуществу по Вашей вине.

К примеру, по Вашей вине произошел пожар в доме, и тем самым Вы нанесли жильцам материальный вред. Именно этот долг при банкротстве не спишут.

Или Вы стали виновником ДТП, в результате которого ряд автомобилей пришли в негодность, а страховая компания не покрыла все убытки пострадавшим, - в этом случае Вы будете должны выплатить непокрытые убытки владельцам пострадавших автомобилей. И эти долги также не спишутся в процедуре банкротства.

Кроме того, не спишут административные и уголовные штрафы. Поэтому надеяться на списание штрафов ГИБДД в процедуре банкротства не стоит.

Судебная практика по списанию долгов физических лиц постоянно меняется и отличается в зависимости от регионов. Поэтому, если Вы сомневаетесь, спишут или не спишут долги Вам при банкротстве – получите бесплатную консультацию у специалистов компании «Долгам.НЕТ» по телефону 8-800-333-89-13 . В производстве «Долгам.НЕТ» находятся сотни дел о банкротстве физических лиц, и мы на основании своих практических знаний окажем Вам профессиональную помощь.

Гарантия списания долгов при банкротстве физических лиц

Никто не может Вам на 100% гарантировать, что суд примет решение о списании долгов. Даже самым «добросовестным» заемщикам, оценивая перспективы банкротства, мы говорим о 99% вероятности списания долгов и 1% оставляем судьям. Но при этом мы в «Долгам.НЕТ» даем 100% финансовую гарантию списания долгов при заключении договора на комплексное сопровождение процедуры банкротства физического лица (на «Стандарт», «Стандарт+», «Эксклюзив»): в случае если долги не списывают – мы возвращаем всю сумму по договору. Но до настоящего времени никому из наших клиентов не пришлось воспользоваться этой гарантией. Убедиться в этом можете в разделе « ».

Налог (НДФЛ) на списанный долг при банкротстве

В заключении также хотелось бы ответить на популярный вопрос: «Не придётся ли платить налог 13% от суммы списанного долга по завершению процедуры банкротства физического лица?» Если бы банк простил (списал) часть долга вне процедуры банкротства (например, Вы утвердили мировое соглашение об оплате 50% долга и прощении оставшихся 50%), то на сумму прощенного долга был бы начислен налог на доходы физических лиц в размере 13% от суммы прощенного долга (полученной материальной выгоды). Но в конце декабря 2015 года в статью 217 НК РФ добавлены пункты 62, 63, которые расширили перечень доходов физических лиц, не подлежащих налогообложению, а именно:

доходы в виде суммы задолженности перед кредиторами, от исполнения требований по уплате которой налогоплательщик освобождается в рамках проведения процедур, применяемых в отношении его в деле о банкротстве гражданина, в порядке, установленном законодательством о несостоятельности (банкротстве);
доходы налогоплательщика от продажи имущества, подлежащего реализации в случае признания такого налогоплательщика банкротом и введения процедуры реализации его имущества в соответствии с законодательством о несостоятельности (банкротстве).

Таким образом НДФЛ на сумму долга, списанного в процедуре банкротства физического лица, не начисляется!

До 01 октября 2015 г. гражданин был ограничен в праве признания себя банкротом. Однако, с момента внесения поправок в Закон о банкротстве физических лиц, должник получил реальную возможность выбраться из долговой ямы законным способом. Инициатором может выступать должник самостоятельно, либо его кредитор.

Между тем, банкротство гражданина порождает множество мифов, которые мешают осознано подойти к возможности признания себя неплатежеспособным. Но, не все осознают простоту и доступность банкротства физических лиц .

В этой статье мы представим вам пошаговую инструкцию банкротства физических лиц в 2019 году, разберем некоторые вопросы и последствия банкротства гражданина, приведем примеры из актуальной судебной практики.

Мои долги меньше 500 тыс. руб. Могу ли я признать себя несостоятельным?

Зачастую, гражданин-должник заблуждается, полагая, что он не может обанкротится, если сумма долгов (или единственного долга) ниже полумиллиона рублей. Это не совсем правильная позиция.

Действительно, в Законе обозначен порог от 500 тыс., но на деле, если просрочка по кредитам (либо любым другим долговым обязательствам) составляет более 3-х месяцев, а общая сумма долга меньше установленной федеральным законом, то можно смело подавать заявление. Однако, стоит задуматься о целесообразности данного действия, так как важно учитывать расходы на процедуры, которые могут составлять от 50-60 тыс. руб.

Получить консультацию

Перезвоните мне

Какие существуют критерии признания физ. лицом себя банкротом?

Банкротство физического лица осуществляется с учетом нескольких условий:
— Вы полностью прекратили выплаты своим кредиторам (кредитору);
— сумма задолженности составляет от 500 тыс. руб. (на практике бывает меньше).

Каковы последствия банкротства физического лица?

Закон о банкротстве физических лиц определяет вполне очевидные для должника последствия:

запрет на гашение задолженности, будь то кредиты, штрафы ГИБДД, займы, ипотека, налоговые платежи и т.д.;
завершаются возбужденные исполнительные производства;
как только заявление будет принято судом, срок исполнения обязательств по долгам считается наступившим;
кредиторы действуют исключительно в рамках банкротного дела;
судебные дела, касательно ваших долгов вне рамок дела о несостоятельности, остаются без рассмотрения.

Таким образом, вы получаете юридическую защиту от коллекторов, банков и иных кредиторов.

Кто такой финуправляющий и зачем он нужен?

Финуправляющий обязательное звено в цепочке банкротства гражданина. Он, как непосредственный участник, следит за соблюдением сроков, представляет интересы гражданина в суде, готовит необходимую в процедуре документацию (отчет, финанализ), проводит собрание, взаимодействует с кредиторами, уведомляет их о банкротстве, собирается информацию по вашему имуществу и доходам, совершает иные необходимые действия, которые будут описаны ниже. Без участия финуправляющего процедура банкротства физического лица в 2019 году попросту невозможна.

Смогу ли я выезжать за границу?

Перед подачей заявления гражданина часто интересует вопрос: «Смогу ли я выехать за границу?». Если судебным приставом в рамках исполнительного производства был установлен запрет выезда, то в рамках банкротного дела (в связи с прекращением исполнительного производства) вынесенные приставом запреты снимаются. Однако, иногда запрет на выезд устанавливает непосредственно Арбитражный судья в рамках дела о банкротстве, но на практике это происходит очень редко.

Существуют ли некая пошаговая инструкция по банкротству физических лиц?

В банкротстве гражданина можно обозначить несколько этапов:

Предварительный этап.
Рассмотрение заявления.
Сама процедура банкротства гражданина.
Завершение процедуры.

Разберем инструкцию банкротства физических лиц подробнее:

1. Предварительный этап (непосредственно подготовка к делу о банкротстве)

Вам необходимо собрать сведения и документацию, которые перечислены в Законе о банкротстве физических лиц (актуальный на 2019 г.);

с учетом имеющихся у вас документов составить заявление;
оплатить государственную пошлину (300 руб.) и внести на депозит деньги — 25 тыс. руб.;
падать заявление со всеми необходимыми документами в арбитражный суд (по месту регистрации).

2. Рассмотрение заявления

Судья проверяет наличие у физлица признаков несостоятельности и обоснованность заявления. По итогу вводится одна из процедур банкротства физических лиц: реализация или
реструктуризация и утверждается финуправляющий.

Рассмотрим подробнее каждую из процедур:

Реструктуризация долгов. По сути данный этап банкротства можно назвать «реабилитационным» и подходит он для должников, имеющих достаточно значительный постоянный доход.
В течение определенного законом срока гражданин, либо кредиторы разрабатывают план реструктуризации, в котором устанавливается размер и график выплат. Погашение будет пропорциональным для включенных в план банков, уполномоченных органов и иных кредиторов.

Реструктуризация, по сути, выступает альтернативой мирового соглашения, но пару существенных отличий все же имеется. Первое – последствием заключения мирового соглашения является прекращение банкротного дела, между тем, до полного выполнения плана реструктуризации (т.е. до окончательного расчета согласно графику) гражданин будет иметь статус банкрота. Второе – плана реструктуризации не может растянуться более чем на три года.

Итогом выполнения плана гражданином-должником является завершение банкротного дела.

Пример из судебной практики: Финуправляющий предоставил в суд план реструктуризации, который предусматривает пропорциональные выплаты кредиторам в течение 30 месяцев путем ежемесячного погашения в общей сумме 1 510 168,91 рублей. Выплаты осуществляются за счет ежемесячного дохода гражданина в виде заработной платы. У банкрота, в свою очередь, имелось в собственности движимое и недвижимое имущество. По итогу суд утвердил план и должник преступил к осуществлению выплат (дело № А40-6529/2016).
Реализация имущества подразумевает под собой включение имущества должника (транспорт, денежные средства, ценное имущество, недвижимость, бытовую технику, предметы роскоши, заработную плату, социальные выплаты и т.д.) в конкурсную массу, его продажу и осуществление соразмерного расчета с кредиторами. Подходит для граждан с небольшим постоянным доходом или вообще не имеющих доход.
Финуправляющий устанавливает какое имущество гражданина может подлежать включению в конкурную массу, составляет опись этого имущества, затем оно оценивается и подлежит реализации посредством электронных торгов, либо посредством заключения прямого договора купли-продажи.

Денежные средства, полученные от реализации направляются кредиторам пропорционально и в порядке очередности.

Что важно знать о единственном жилье!

Зачастую граждане задаются вопросом, где они будут жить, если финуправляющий продаст их недвижимость. Однако, в случае, когда ваше жилье – единственное имеющееся (квартира, либо дом на земельном участке), недвижимость не может быть продана по закону и остается за Вами. Если же имеются какие-либо объекты недвижимости кроме единственного жилья, то они будут реализованы.

Что важно знать об исключении имущества и денежных средств!

В СМИ бытует заблуждение, что при реализации всю зарплату должника забирают, все счета «замораживают», а все имущество продается. Это не так. Заработную плату и имущество можно исключить из конкурсной массы.

Вот несколько актуальных примеров из судебной практики:
- должнику установили ежемесячные выплаты в размере 47 487,00 руб., в которые учтены прожиточный минимум и аренду жилья (дело № А40-99976/2016);
- должнику установили ежемесячные выплаты в размере 52 066,00 руб., в которые учтены прожиточный минимум и выплаты на четверых несовершеннолетних детей, находящихся на иждивении (дело № А41-20092/2016);
- должнику установили ежемесячные выплаты, необходимые для проживания должника и ее несовершеннолетнего сына в размере 24 000 руб. Кроме того, в силу зависимости постоянного места работы от наличия автомобиля, суд исключил автомобиль Renault megane III 2012 г. (дело № А40-22202/2017);
- суд исключил 84 % доли должника в уставном капитале ООО стоимостью 29 400,00 руб., в связи с тем, что данное Общество подлежало исключению из ЕГРЮЛ, на основании письма налогового органа (дело № А41-57718/2016).
По итогу всех выполненных мероприятий процедура подлежит завершению.

Пример из судебной практики: По результатам реализации финуправляющий обратился в суд, чтобы завершить процедуру должника (дело № А41-3995/16). За время процедуры было выявлено и продано имущество. Вырученные с продажи деньги были направлены кредиторам. Банк заявил требование о том, чтобы долги гражданина не были списаны, т.к. он при заключении кредитного договора с Банком представил ложные сведения о своей долговой нагрузке, но финуправляющий пояснил суду, что должник не предоставлял ложные сведения и, что он не указал в заявлении-анкете сведения о ранее полученных кредитах по причине неосведомленности в нюансах заполнения документов. В то же время, данная анкета была проверена сотрудником банка и принята на дальнейшую обработку. Кроме того, финуправляющий подтвердил, что должник действовал добросовестно, выполнял все возложенные на него обязанности, в связи с чем, ходатайство Банка суд не удовлетворил, а долговые обязательства гражданина банкрота были благополучно списаны.

При подаче заявления, исходя из вашего дохода и наличия имущества, важно определить, какая процедура вам подходит и донести позицию до судьи. Как итог — суд признает обоснованным банкротство и инициирует соответствующую процедуру.

3. Банкротство гражданина

Как только вас признают банкротом, полномочия по распоряжению вашими деньгами и управлению имуществом переходят непосредственно к финуправлющему. Если кратко: он выполняет указанные в законе о банкротстве физических лиц действия, обязательные для проведения той или иной банкротной процедуры: от составления публикации и направления запросов по имуществу, до созыва и проведения собраний. В реструктуризации — утверждает и следит за выполнением должником плана, в реализации – продает имущество и направляет деньги кредиторам.

По итогу финуправляющий составляет заключительный отчет и предоставляет его в суд для завершения банкротного дела и списания долгов гражданина.

Завершение банкротной процедуры

Суд завершает банкротное дело и освобождает гражданина от долговых обязательств.

Все Ваши долги, будь то кредитные обязательства, штрафы, ипотека перестанут существовать. Списанию подлежат задолженностиперед кредиторами, которые не заявились в банкротное дело. Прекращаются исполнительные производства, снимаются аресты с ваших счетов и имущества, вновь возможен выезд за границу (если запрет был наложен судом).

Имеются ли последствия у банкротства физических лиц?

Закон о банкротстве физических лиц обозначил последствия, наступающие после банкротства физического лица. Однако, они не являются критичными, ведь все же главным плюсом является освобождение гражданина из долговой кабалы.
Зачастую в СМИ мелькают статьи с устрашающими заголовками о негативных последствиях процедуры. Между тем, в законе они четко прописаны и их всего три:

повторно обанкротится возможно будет через пять лет;
при получении кредитов или займов необходимо будет сообщать, что Вы банкрот;
невозможность занимать управленческую должность юрлица (однако, отсутствует запрет на ведение деятельности в качестве индивидуального предпринимателя).

Какие «подводные камни» меня ожидают в банкротстве физического лица в 2019 году?

Каждое действие несет в себе определенные последствия для гражданина банкрота.

Так, при реализации ожидаемы следующие ограничения:

вашим имуществом и деньгами будет распоряжаться финуправляющий;
все, сделки в процедуре будут признаваться ничтожными, а «выбытое» имущество возвращено;
все банковские карты до завершения банкротного дела передаются финуправляющему;
запрет на личное открытие счетов;
если Вы давали в долг, то управляющий будет взыскивать данные денежные средства.

При реструктуризации долга Вам придется столкнуться со следующими ограничениями:

вам категорически запрещено совершать безвозмездныесделки (например, дарение);
требуется согласие финуправляющего на сделки, стоимостью превышающие 50 тыс. руб.;
запрещается покупать акции и доли в юридических лицах.

В целом, это все ограничения, с которыми Вам придется столкнуться.

Что важно знать при банкротстве физического лица!

Для возбуждения банкротного дела необходимо собрать достаточно внушительный пакет документов, т.к. неверно оформленное заявление Арбитражный суд может попросту вернуть. Важно учесть все сделки, проанализировать документацию, платежи кредиторам и заработную плату, т.к. определенные «подводные камни» могут попросту помешать списанию Ваших долгов.

Таким образом, для эффективного осуществления процедуры и положительного исхода для должника, очень важно привлечение узкопрофильного специалиста в сфере банкротства.

Наши юристы изучат Вашу документацию, дадут профессиональную оценку ситуации и определят перспективы введения той или иной процедуры, выявят риски и разработают план работы, оговорят детали и определят стоимость услуг.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.