Страховка на машину рассчитать онлайн осаго. Рассчитать электронное осаго

Мои расчёты 0

Посмотреть пример расчёта

ОСАГО онлайн - это просто!

Купить электронное ОСАГО может каждый, у кого есть автомобиль

Электронное ОСАГО (е-ОСАГО) как явление появилось в России со второй половины 2015 года. В течение полутора лет система проходила сложную эволюцию. Вначале страховые компании могли только пролонгировать полисы своих действующих клиентов - физических лиц. Спустя три месяца после запуска проекта, 01 октября 2015-го, страховщикам был предоставлен « удалённый доступ» к клиентам конкурентов. А ещё через девять месяцев, 01 июля 2016 года, и юридические лица получили возможность дистанционно оформлять договоры «автогражданки». Венчает эту непростую историю 2017 год, уже с первого января которого все профильные компании по закону обязаны обеспечить любому клиенту возможность оформить электронный полис ОСАГО на своём сайте.

Купить электронное ОСАГО в 2017 году

Выгода удалённого оформления полиса обязательного автострахования в первую очередь очевидна для автолюбителей тех регионов, где ранее наблюдались сложности с покупкой соответствующей услуги. Чтобы приобрести полис, страхователям порой приходилось неделями ожидать своей очереди. Продавцы зачастую соглашались на заключение договора «автогражданки» лишь при условии покупки клиентом других платных услуг – страховых и не только.

При удалённом обслуживании подобных ситуаций возникать не должно. Очередей здесь не может быть в принципе, так же как и незаконного навязывания дополнительных услуг: навязывать их просто некому. Желающим купить электронный полис ОСАГО онлайн не приходится опасаться, что обслуживающий специалист не учтёт или занизит скидку за безаварийность. Автолюбитель взаимодействует напрямую с программой, которая работает по чётким алгоритмам. Всю процедуру можно условно разделить на три этапа:

Внесение и проверка данных, определение параметров договора.
Оплата услуги. Наиболее распространённый способ – использование банковских карт.
Получение полиса на электронную почту.

Конечно, чтобы заказать электронное ОСАГО, придётся потратить определённое время на заполнение предложенных форм. То есть, в чём-то автолюбителям приходится самим выполнять работу страховщиков. Однако отсутствие необходимости визита в офис часто компенсирует данное неудобство. Введённая информация обычно сохраняется в личном кабинете, и при пролонгации вносить её заново скорее всего не придётся.

Расчёт ОСАГО
Рассчитайте стоимость полиса и сравните цены в разных компаниях
Скидка за КБМ
Для уточнения скидки за КБМ по базе РСА введите данные о правах всех водителей
Заказ и покупка
Оформите полис на портале или сайте компании! Доставка на e-mail, в офис и домой

Ваш браузер не поддерживает видео

Удобно и понятно

Проверка компании

Вам не надо долго проверять компанию и узнавать особенности ее работы. Мы сделали это за Вас. Рядом с каждой компанией есть оценка ее надежности и платежеспособности.

Плюсы и минусы

Хотите больше информации - кликайте на “плюсы и минусы” и вы узнаете, что чаще всего говорят об этой компании ее клиенты.

Подробное описание

Каждое предложение снабжено простым и понятным описанием программы страхования.

Стоимость электронного ОСАГО

Ценовые рамки полиса утверждаются Центробанком отдельно по каждой категории транспортных средств. В пределах данного диапазона компании уполномочены устанавливать собственные тарифы, которые могут отличаться в зависимости от места регистрации автовладельца. Например, некоторые страховщики готовы работать по минимальной или сниженной базовой ставке для легкового транспорта граждан в Москве или Новосибирске; реже такая практика наблюдается в Екатеринбурге, Санкт-Петербурге, Казани и Нижнем Новгороде.

В любом случае для конкретной машины при оформлении электронного ОСАГО цена должна совпадать со стоимостью бумажной версии полиса. В некоторых ситуациях она может показаться меньшей – если до этого клиент сталкивался с незаконными «надбавками». Последние ранее нередко включались сотрудниками страховщиков в итоговую сумму, о чём клиент даже не догадывался. Сейчас под натиском альтернативы в виде онлайн полиса указанная практика заметно идёт на спад. Дистанционное заключение договора страхования исключает риск подтасовок или каких-то манипуляций со стороны продавцов.

Оформить электронное ОСАГО теперь можно в большинстве компаний

Реестр Российского союза автостраховщиков включает десятки компаний, имеющих лицензии на реализацию обязательного страхования автоответственности. Каждая из них обязана оформить электронное ОСАГО онлайн любому пользователю, обратившемуся с этой целью через официальный сайт. За несоблюдение данного требования предусмотрены жёсткие санкции надзорных структур.

Страховщики имеют право на временную неработоспособность сервиса по техническим причинам, но этот аспект чётко регламентирован Банком России. Каждодневные проблемы с онлайн приобретением полиса страхования считаются однозначным нарушением. Недобросовестные игроки рынка, уклоняющиеся от обязательных продаж в сети, не остаются незамеченными контролирующими органами.

Благодаря такому положению дел купить электронное ОСАГО онлайн стало заметно проще, чем до 2017 года – когда удалённые продажи были лишь правом компаний (а не обязанностью). Любой автолюбитель теперь может получить полис интересующей компании не выходя из дома, без каких-либо дополнительных затрат или иных значимых трудностей.

* Статистика продаж приведена по данным РСА за период с 01.01.2017 по 21.02.2017

Как пользоваться калькулятором электронное ОСАГО?

Параметры автомобиля
Чтобы приступить к расчёту стоимости полиса, выберите тип автомобиля и количество водителей, допущенных к управлению. Укажите год выпуска и мощность транспортного средства.
Данные водителей
Укажите город владельца авто (для юридических лиц - город регистрации юрлица), введите возраст водителей и их стаж. Для неограниченного списка водителей выберите пункт «мультидрайв».
Расчет класса КБМ
Чтобы определить коэффициент бонус-малус, добавьте информацию о каждом водителе (в случае «мультидрайв» - данные собственника). Этот шаг можно пропустить, указав данные после расчёта.
Особые условия
Укажите, если полис требуется на срок до 1 года; если автомобиль зарегистрирован на юрлицо; если машина прошла регистрацию за рубежом или следует к месту регистрации; а также любые другие специальные условия страхования.
Выбор программы
На итоговой странице система предоставит актуальные страховые предложения в вашем регионе. Изучите особенности каждой программы, цены и другие параметры и при желании закажите электронное ОСАГО в понравившейся компании.
Всегда под рукой
Результаты сохраняются в базе и доступны в любой момент. При необходимости введите дополнительную информацию для пересчёта цены полиса с учётом КБМ. Вы также можете вернуться и продолжить расчёт в любой момент.

Онлайн калькуляторы для расчета стоимости ОСАГО помогают не только прикинуть, во сколько обойдется новый полис, но и уберечь себя от страховщиков, которые допускают ошибки в расчетах не в пользу водителей. О том, как работает калькулятор для онлайн расчета стоимости полиса ОСАГО по новым тарифам 2017 года, и можно ли рассчитать стоимость страховки без него, Вы узнаете из этой статьи.

Как рассчитывается стоимость страховки ОСАГО по закону

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается страховыми компаниями по правилам регулирования страховых тарифов, которые описаны в статье 8 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ. Так, размер страховки рассчитывается на основании минимальных и максимальных пределов базовой ставки с учетом коэффициентов. Пределы базового тарифа и величину коэффициентов устанавливает Банк России.

Абзац 1 ч. 1 ст. 8 Федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"

«Регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования».

Зная величину базовой ставки и коэффициентов, можно самому рассчитать стоимость страхового полиса ОСАГО. К примеру, Вам более 22 лет, Вы получили права 2 года назад и страхуете новый легковой автомобиль с мощностью двигателя в 75 л.с. в Москве. На основании этих данных выделяем следующие коэффициенты:

Возраст и стаж водителя – 1.7;

Период использования ТС – 0,5;

Мощность двигателя ТС – 1.1;

Территория использования ТС – 2.

Базовая ставка для легковых авто в 2017 году составит от 3432 руб. до 4118 руб. для физических лиц. Следовательно, с учетом базовой ставки и значимых коэффициентов Ваша страховка будет стоить в пределах от 6417 руб. до 7700 руб. Окончательную стоимость полиса устанавливает страховщик, однако она не может выходить за эти пределы.

Обратите внимание: Актуальные коэффициенты и базовые ставки можно найти в Указании Банка России от 19.09.2014 N 3384.

Если Вы не хотите тратить время на изучение тонкостей определения ставок, Вы можете рассчитать онлайн стоимость страхового полиса ОСАГО по калькулятору 2017 года. Калькуляторы для расчета есть на официальных сайтах страховых компаний, на сайте Российского Союза Автостраховщиков, а также на нашем сайте.

На этой странице Вы можете рассчитать стоимость страховки ОСАГО на машину по новому калькулятору 2017 года. В результатах расчета Вы увидите не только стоимость страховки у каждой из страховых компаний Вашего региона (в том числе и с учетом скидки за безаварийную езду), но и рейтинг данных страховщиков.

Калькулятор для онлайн расчета стоимости страховки ОСАГО на автомобиль работает по тому же принципу, что и расчет вручную. Чтобы посчитать страховку ОСАГО наиболее точно, понадобятся данные:

О транспортном средстве (тип, пробег, год выпуска, мощность двигателя, регион использования);

О водителе (возраст, стаж вождения, а также данные из водительских прав для учета КБМ);

Другие (о наличии прицепа, длительности страхования и пр.).

Электронное автострахование ОСАГО на независимом калькуляторе

С 1 января 2017 года страховые компании обязаны предоставить своим клиентам возможность приобрести страховку онлайн. При этом юридическая сила и стоимость электронного полиса ОСАГО не отличается того, что оформляется в офисе страховщика.

В результатах независимого калькулятора на нашем сайте будут обозначен не только онлайн расчет страхования ОСАГО автомобиля по регионам, но и страховщики, которые оформляют страховку онлайн.

Чтобы выбрать наиболее удачную сделку, проведите предварительный расчет на онлайн-калькуляторе ОСАГО по всем страховым компаниям и сравните стоимость, которую они запрашивают. Выбрав понравившегося страховщика, кликните на «Оформить онлайн» в крайней правой колонке таблицы результатов. Вы будете перенаправлены на официальный сайт страховой компании, где сможете сделать страховку.

Для оформления страховки через интернет Вам понадобятся следующие документы:

Паспорт владельца и страхователя;

Водительские удостоверения каждого из водителей

Паспорт ТС;

Свидетельство о регистрации ТС.

Можно купить по безналичному расчету. После проведения оплаты страховщик вышлет полис ОСАГО на Вашу электронную почту. Распечатайте его и возите его вместе с остальными документами на автомобиль. Помните, что управлять транспортным средством, не имея полиса ОСАГО, запрещено.

Как по калькулятору считается цена страховки ОСАГО на автомобиль без ограничений в 2017 году

Полис ОСАГО без ограничений дает право управлять авто любому человеку, который имеет водительские права. Такая страховка удобна в случаях, когда автомобилем управляет неограниченное количество лиц (например, сотрудники – служебной машиной).

Такая страховка стоит дороже обычной, так как в ее расчете участвует коэффициент КО – коэффициент количества лиц, которые допущены к управлению застрахованного ТС. Коэффициент КО составляет:

Для ограниченного числа водителей – 1;

Для неограниченного – 1,8.

Таким образом, размер страховки без ограничений больше обычной почти в 2 раза.

Для примера рассчитаем стоимость страховки ОСАГО без ограничений в МСК легкового автомобиля юридическим лицом. Если машина используется более 10 месяцев, а мощность ее двигателя – от 70 до 100 л.с., то коэффициенты будут такими:

Мощность – 1,1;

Период использования – 1;

Место использования – 2;

Допуск лиц к управлению – 1,8.

Базовая ставка страховки легкового авто, которая оформляется на юр. лицо, составляет от 2573 до 3087 руб. Умножаем базовую ставку на все значимые коэффициенты и получаем, что неограниченная страховка будет стоить от 10189 до 12224 руб.

Повышение стоимости ОСАГО стало причиной проверки корректности формирования цен со стороны автолюбителей.

Знание последовательности действий расчета и значение применяемых коэффициентов позволит сравнить результат страховой компании. Сколько стоит ОСАГО на год и как можно законными способами уменьшить конечную цифру?

Как формируется стоимость страховки

На первом этапе необходимо узнать принцип расчета стоимости обязательного автострахования. Для этого следует изучить Указание Центробанка России №3384-У. В нем подробно изложена схема формирования окончательной цены, которой должны пользоваться все страховые компании. Основой для расчета является базовая ставка, зависящая от категории транспортного средства. Максимальное значение у машин, используемых для перевозки пассажиров – от 3654 до 3854 р . Минимальное у трамваев — от 1245 до 1313 р . Категория указывается в техническом паспорте машины.

Затем ставка умножается на ряд коэффициентов, зависящий от следующих факторов:

региональный;
коэффициент бонус-малус (КБМ);
ограниченный или неограниченный тип полиса;
данные водителя — стаж и возраст;
мощность двигателя;
наличие прицепа;
периодичность использования страховки;
срок договора ОСАГО.

Каждый из этих параметров по-разному влияет на размер стоимости ОСАГО. Дополнительно учитывается статус владельца транспортного средства – физическое или юридическое лицо.

За исключением КБМ, значения коэффициентов есть в открытых источниках. Узнать бонус-малус можно только по базе данных РСА с помощью запроса от страховой компании. В 2017 планируется предоставить доступ к этой информации всем.

Влияние коэффициентов на цену полиса

Окончательная стоимость годового полиса ОСАГО рассчитывается по определенной схеме. Зная базовую ставку и значение коэффициентов эти расчеты можно сделать самостоятельно. Важно учитывать степень влияния последних на окончательную цену.

Региональный коэффициент

При его формировании учитывалось степень риска ДТП. Он выше в крупных городах с интенсивным движением машин. Поэтому для областных центров, Москвы, Санкт-Петербурга он выше 1. имеет привязку к месту регистрации автомобиля или постоянной прописке ее владельца. Это определяется на усмотрение работников страховой компании.

КБМ

Фактически коэффициент бонус-малус является стимулом соблюдения правил дорожного движения, первое значение — 1. При отсутствии нарушений и выплат по ним после оформления следующего полиса он равен 0,95 . Если же были осуществлены компенсационные выплаты – ему присваивается значение 1,4 . КБМ варьируется от 2,45 до 0,6 .

Вид полиса

В настоящее время ОСАГО может оформляться на машину (неограниченный полис) и на водителя (с ограничением лиц, допущенных к вождению).

При оформлении договора на ограниченное число лиц общая стоимость ОСАГО не изменяется. Если же в договоре не предусмотрено ограничение — 1,8. Последний вариант чаще всего используют юридические лица, когда одной машиной будут управлять несколько людей, данные о которых пока неизвестны.

Водительский стаж и возраст

В идеале этот коэффициент ОСАГО составляет 1 . Это действует для тех водителей, чей возврат превышает 22 года , а официальный стаж вождения – более 3-х лет . В остальных случаях этот параметр варьируется от 1,6 до 1,8 .

Мощность двигателя

Показатель не является актуальным, так как не влияет на вероятность попадания в ДТП. Его планировалось убрать в 2017 г, но изменения не были утверждены.

Чем меньше мощность двигателя транспортного средства – тем ниже коэффициент.

До 50 л.с. он составляет 0,6 . Для остальных он варьируется от 1 до 1,6 . Данные берутся из технического паспорта машины. Вопрос о самостоятельном повышении мощности силового агрегата и контроль за этим остается открытым.

Прицепы

Использование повышает вероятность возникновения ДТП. Поэтому применение повышающих коэффициентов в данном случае оправдано. Значение зависит от грузоподъемности прицепа и варьируется от 1 до 1,4.

Стоимость ОСАГО на год и период использования автомобиля

Традиционно при оформлении ОСАГО выбирают годовой период действия договора. Это обусловлено временными тратами – поиск страховой компании, заполнением бланков, оплатой. Но не менее важным является окончательная стоимость обязательного автострахования.

Если договор оформляется на 10 месяцев и более — будет действовать коэффициент 1.

Для стимулирования приобретения страхового продукта на этот период снижение стоимости не пропорционально уменьшению периода действия ОСАГО. При оформлении договора на 6 месяцев действует понижающий фактор не 0,5, а 0,7 .

В качестве примера можно рассмотреть динамику изменения цен в зависимости от срока страхования. Предположим, что после применения всех вышеописанных коэффициентов стоимость ОСАГО составила 6000 рублей . При оформлении на 10 месяце и более она не изменится.

Для остальных сроков (количества месяцев) действия автостраховки цена будет составлять:

9 – 6000*0,95=5700 р;
8 – 6000*0,9=5400 р;
7 – 6000*0,8=4800 р;
6 – 6000*0,7=4200 р;
5 – 6000*0,65=3900 р;
4 – 6000*0,6=3600 р;
3 – 6000*0,5=3000 р.

Путем простого сравнения можно увидеть, что выгоднее оформлять ОСАГО на максимальный срок действия. Еще одним временным фактором, влияющим на стоимость автострахования является период использования полиса. Т.е. ОСАГО может быть оформлена на год, но при этом транспортное средство используется не всегда.

При уменьшении периода действия полиса применяется понижающий коэффициент. Его значение соответствует аналогичному параметру для срока ОСАГО.

Уменьшение стоимости: программы лояльности, акции и скидки

Вопреки расхожему мнению, стоимость ОСАГО не является константой. Существуют определенные механизмы, благодаря которым расчетную цену можно уменьшить. Для этого можно воспользоваться скидками или акциями от страховой компании.

Согласно Указанию №3384-У за страховщиком закреплено законное право варьировать стоимость полиса в пределах 20%.

Многие используют это для увеличения лояльности как новых клиентов, так и старых.

Помимо этого существуют следующие способы уменьшить стоимость ОСАГО на законных основаниях:

. Уменьшение КБМ может произойти во время перехода от неограниченного полиса к ограниченному. В этом случае бонус-малус машины присваивается конкретному водителю.
. Некоторые страховщики предоставляют существенные скидки при продлении полиса. Они могут достигать 50% от базовой цены.
. Зачастую это бесплатное оформление диагностической карты или льготное прохождение техосмотра. Реже предлагают заказать расширение ОСАГО до требуемой суммы со скидкой на эту услугу.

При анализе каждого подобного предложения необходимо проверить его на «подводные камни». Финансовая выгода не должна перекрываться скрытыми доплатами.

Примеры расчета цены

Для проверки стоимости обязательного автострахования можно воспользоваться стандартными формулами расчета. Они же применяются в автоматических системах страховых компаний. Разница между расчетной и фактической стоимостью может составлять 20%, о чем указывалось выше.

Предположим, что необходимо застраховать легковой автомобиль категории «ВЕ», зарегистрированный на частное лицо . В таком случае базовая ставка (ТБ) может составлять от 2440 до 2574 р. Регистрация транспортного средства была сделана в Краснодаре, КТ-1,8. КБМ водителя равен 0,9. Договор оформляется с ограничением лиц, допущенных к вождению, КО – 1. Водительский стаж до трех лет, возраст свыше 22 лет, КВС – 1,7. Мощность двигателя составляет 130 л.с., КМ – 1,4. Машины будет эксплуатироваться без прицепа. Период использования равен сроку оформления страхования, оба коэффициента — 1. Для такого случая стоимость ОСАГО рассчитывается по следующей формуле:

Т= 2440*1,8*0,9*1*1,7*1,4= 9407 р

Упрощенный расчет годовой стоимости ОСАГО выполняется при следовании к месту регистрации или для машины, зарегистрированной в другом государстве.

Оптимальный способ сверки расчетных данных – запросить стоимость автостраховки у нескольких компаний. Но при этом необходимо уточнить особые условия оформления договора – скидки, акции и подобные им инструменты для привлечения потенциальных клиентов. Затем полученные данные можно сверить с калькулятором ОСАГО на официальном сайте РСА.

Важно, чтобы заполняемая информация совпадала с той, которую предоставляли до этого страховым компаниям. Окончательный способ проверки – обработка данных с помощью нескольких онлайн-калькуляторов обязательного автострахования. Но стоит заметить, что некоторые из них имеют ошибки в алгоритме вычисления и поэтому сумма может отличаться от фактической. Ее ни в коем случае нельзя предъявлять страховой компании в качестве претензии некорректного расчета годовой стоимости ОСАГО.

Сколько будет стоить ОСАГО в 2017 году

В связи с постоянными изменениями стоимости автострахования многих волнует вопрос – будет ли повышаться цена на ОСАГО в 2017 г? В начале августа 2017 г Министерство финансов РФ представило полный перечень корректировок относительно обязательного автострахования. Изучив внимательно этот документ можно сделать вывод, что стоимость останется на прежнем уровне.

Корректировке подверглись другие стороны:

Установлен приоритет для ремонта машины после ДТП. Если ее состояние подразумевает возможность восстановления — страховая компания может отказать в денежной выплаты, а вместо этого отправить автомобиль на СТО;
Сумма компенсации при оформлении по Европротоколу увеличена до 100 тыс. рублей ;
С 1 января 2017 г страховые компании обязаны предоставить механизмы для возможности оформления электронного полиса ОСАГО. Эта услуга должна быть доступна независимо от того, впервые оформляется полис или выполняется его пролонгация;
Возможность получить информацию о значении своего КБМ непосредственно из базы данных РСА без посреднических услуг страховых компаний. Данная функция позволит более точно рассчитать стоимость ОСАГО.

С какого года планируется условное разделение полисов на классы или будет отменен коэффициент, зависящий от мощности двигателя – пока неизвестно. За текущими изменениями лучше всего следить на официальном сайте РСА в разделе «Законодательство». Но в любом случае, перед вводом новых тарифов или правил будет обнародован соответствующий законопроект. После его одобрения пройдет минимум полгода, прежде чем он вступит в силу.