Договор финансирования под уступку денежного требования: характеристика и образец. Договор финансирования под уступку денежного требования

В мировой практике термин «финансирование под уступку денежного требования» включает в себя ряд денежных операций: факторинг, форфейтинг, секьюритизацию, проектное финансирование и рефинансирование. В российской правовой литературе этот термин рассматривается как равнозначный термину «факторинг» .

Данный договор можно назвать комплексным, так как он сочетает в себе элементы кредитного договора и цессии. Кредитом в договоре факторинга называются денежные средства, а уступка денежного требования - способ возврата кредита. Такие отношения в практике получили название «торговля долгами» : у клиента есть право на получение определенной суммы (например, 100 тыс. рублей) через какое-то время, однако деньги ему требуются немедленно. Он уступает финансовому агенту свое право на получение 100 тыс. рублей, а тот ему за это выплачивает 80 тыс. рублей (т.е. фактически покупает право на получение 100 тыс. рублей за меньшую сумму).

По договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования, вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование (ст. 824 ГК РФ).

Юридическая квалификация договора: консенсуальный (если агент обязуется передать денежные средства), реальный (если передает); возмездный, взаимный.

Стороны в договоре:

 финансовый агент-фактор (банк, или иная кредитная организация при наличии лицензии) постановление Президиума ВАС РФ №955от 30.06.1998 г.;

 клиент-кредитор - любое лицо (чаще всего коммерческая организация);

 должник - по уступаемому требованию (коммерческая организация).

Существенные условия договора: предмет.

Предмет договора - денежное требование (основанное на обязательстве), уступаемое в целях получения финансирования, срок платежа по которому уже наступил (существующее требование), или которое возникает в будущем (будущее требование). Уступаемое право должно быть индивидуально определено в соглашении о цессии и конкретизировано в пяти его составляющих:

1) предмет требования;

2) активная сторона (кредитор);

3) пассивная сторона (должник);

5) основание возникновения требования (наименование, номер и дата договора, заключенного между кредитором и должником).

Именно такая степень определенности предмета уступки позволяет признавать заключенным договор с точки зрения судебной практики.

Срок договора: определяется по соглашению сторон, однако для финансового агента и клиента точное определение наступления срока передачи требования является всегда исключительно важным. Поэтому данное условие договора было бы целесообразно закрепить в качестве объективно существенного условия.

Цена договора: стоимость самого требования плюс вознаграждение финансового агента. Оно зависит от ряда условий (срок платежа, платежеспособность должника, сумма требования и др.), но приблизительно составляет 10-30% от суммы требования.

Форма договора подчиняется предписаниям о форме цессии - письменная. По общему правилу последующая уступка требования финансовым агентом не допускается, если иное не предусмотрено соглашением сторон. При последующей уступке требования финансовый агент становится в положение клиента.

Клиент обязан:

 уступить денежное требование (в результате происходит перемена лиц в обязательстве, место кредитора (клиента) занимает финансовый агент);

 клиент отвечает лишь за действительность требования, а не за его исполнение (п. 3 ст. 827 ГК РФ). Он обязан передать финансовому агенту документы, удостоверяющие право требования (договор клиента со своим должником, из которого вытекает уступаемое требование, отгрузочные разнарядки, счет-фактуру, акт приемки товаров по количеству и качеству и т.д.);

 уплатить финансовому агенту вознаграждение. Размер вознаграждения финансового агента может исчисляться в виде твердой суммы, процента от стоимости переданных требований и т.д.

Финансовый агент обязан:

 передать деньги клиенту (в момент заключения договора или близкий к нему срок). Финансовый агент уплачивает от 70-90% обусловленной суммы. Неполная оплата объясняется риском неплатежа со стороны должника, который лежит на финансовом агенте. Оплата как 100%, так и 70% не противоречит закону, но становится невыгодной в первом случае - финансовому агенту, во втором - клиенту;

 осуществить иные финансовые услуги для клиента, перечень которых закрепляется в качестве договорных условий.

Должник обязан произвести платеж при условии, если:

 он получил от клиента либо от финансового агента письменное уведомление об уступке денежного требования данному финансовому агенту;

 в уведомлении определено надлежащее исполнение денежного требования;

 в уведомлении указан финансовый агент, которому должен быть произведен платеж (ст. 830 ГК РФ).

Последствия неисполнения финансовым агентом или клиентом обязанности по уведомлению должника: должник сохраняет право произвести платеж первоначальному кредитору, при этом исполнение будет надлежащим и прекратит существующее между должником и кредитором денежное обязательство.

Квалифицирующими признаками договора финансирования под уступку денежного требования, в отличие от цессии, являются:

 денежный характер уступаемого требования;

 предварительная форма оплаты;

 наличие соответствующей лицензии у финансового агента.

Практика различает следующие виды факторинга: раскрытый и нераскрытый (конфиденциальный). В ГК РФ установлены правила раскрытого факторинга . При не раскрытом факторинге должник платит не финансовому агенту, которому перешли денежные требования, а клиенту - прежнему кредитору. Клиент обязан передать денежные средства, полученные по переуступаемым требованиям, финансовому агенту в соответствии с условиями договора.

Ответственность зависит от юридической природы договора. В консенсуальном договоре «фактор» отвечает за отказ от передачи клиенту денежных средств в счет денежного требования последнего. Клиент отвечает за несовершение или ненадлежащее оформление уступки требования, а также за недействительность переданного требования. В реальном договоре ответственность за его неисполнение наступает лишь для клиента - за недействительность предмета договора либо также за его неисполнимость. Ответственность выражается в компенсации убытков и уплате неустойки, если она предусмотрена соглашением сторон.

02.01.2019

Некоторые российские банки давно использовали договор финансирования под уступку денежного требования в своей финансово-кредитной деятельности. Однако только после принятия второй части Гражданского кодекса РФ этот вид гражданско-правовых договоров официально был закреплен российским гражданским законодательством. С того времени данный договор, еще он называется договором факторинга, стал интересен для массы современных предпринимателей и получил широкое распространение.

Мировая практика достаточно давно и довольно активно использовала договор факторинга. По мнению известных современных правоведов, при создании нового Гражданского кодекса был использован самый передовой опыт зарубежных стран.

Понятие и форма договора финансирования под уступку денежного требования

В соответствии с договором факторинга одной стороной (финансовым агентом) передается или берется обязательство передать другой стороне (клиенту) средства в качестве денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику). В свою очередь клиент уступает финансовому агенту это требование. Требование к должнику клиент может уступить финансовому агенту и с целью обеспечить исполнение обязательства клиента перед финансовым агентом.

Договором факторинга охватывается очень широкий круг самых разнообразных отношений. Причем юридическая сущность обязательств по договору заключается в известной в сфере обязательственного права уступке денежного требования (цессии). Тем не менее, отношения факторинга, которые сочетают в себе элементы договоров займа и кредита, а в некоторых случаях и договора возмездного оказания финансовых услуг, обладают намного более сложным и многогранным характером.

Поэтому на отношения, вытекающие из договора факторинга, распространяются не только частные правила, которые установлены главой 43 второй части ГК РФ, но и общие положения об уступке требования. Так, например, правовые нормы о форме уступки требования определяют и форму договора финансирования под уступку денежного требования.

Форма договора должна быть простой письменной. Однако в некоторых случаях требуется нотариальное удостоверение уступки требования или государственная регистрация.

Предмет договора факторинга

Предметом договора финансирования под уступку денежного требования могут быть признаны:

передача финансовому агенту денежного требования в обмен на переданные клиенту денежные средства;
уступка клиентом своего денежного требования фактору в виде обеспечения исполнения обязательства, которое имеется у клиента перед фактором.

Договор факторинга может быть взаимным, возмездным, консенсуальным и реальным. Консенсуальным данный договор является тогда, когда агент берет обязательство передать денежные средства или клиент обязан уступить денежное требование. Реальный же он тогда, когда агент осуществляет передачу денежных средств или клиент уступает требование.

Стороны договора финансирования под уступку денежного требования

Сторонами договора факторинга считаются финансовый агент (фактор) и клиент.

Финансовый агент — это специальный субъект договора, представляющий собой коммерческую организацию, которая на профессиональной основе оказывает факторинговые услуги. Такими субъектами могут быть банки и иные кредитные организации, а также коммерческие организации, обладающие специальными лицензиями на такую деятельность. В силу своего статуса банкам и иным кредитным организациям дополнительного разрешения на осуществление такой деятельности не требуется.

Клиентом может выступать любое лицо, однако в большинстве случаев ими являются коммерческие организации.

Фактор наделен следующими правами и обязанностями:

1) имеет право на получение действительного денежного требования;

2) должен профинансировать клиента путем передачи ему денежных средств;

3) в специально оговоренных случаях обязан принять у клиента необходимые документы для того, чтобы вести бухгалтерский учет операций клиента;

4) должен оказать клиенту другие финансовые услуги, связанные с денежными требованиями, которые являются предметом уступки.

Права и обязанности клиента:

1) имеет право требования денежных средств в счет предоставления к должнику денежного требования;

2) должен осуществить передачу действительного денежного требования фактору;

3) должен уведомить клиента об уступке в пользу фактора денежного требования.

Договор финансирования под уступку денежного требования: основные элементы

Преамбула. Содержится наименование сторон, подписывающих договор финансирования под уступку денежного требования.

Предмет договора. Говорится о том, что финансовый агент передает клиенту денежные средства в качестве денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику). Перечисляются документы, которые подтверждают правомочность клиента на передачу денежного требования. Указывается денежное требование клиента: сумма основного долга, проценты, штрафные санкции и т. д. Сроки и порядок передачи денежных средств.

Ответственность клиента перед финансовым агентом. Предусмотрена ответственность клиента перед финансовым агентом за действительность денежного требования, которое является предметом уступки. В то же время клиент не отвечает за неисполнение должником требования, которое является предметом уступки, если оно предъявлено финансовым агентом к исполнению.

Обязанности сторон перед должником. Клиент обязан письменно сообщить должнику об уступке финансовому агенту денежного требования, а также указать того агента, которому должен быть совершен платеж. Финансовый агент должен доказать должнику, что действительно имела место уступка денежного требования финансовому агенту. Если должник исполнил денежное требование финансовому агенту, это освобождает его от такого же обязательства перед клиентом.

Право финансового агента на сумму, полученную от должника. Отмечается, что по договору финансирования под уступку денежного требования финансовый агент имеет право на все суммы, полученные им от должника во исполнение требования. Клиент не может нести ответственность перед финансовым агентом за то, что полученные им суммы денег оказались меньше цены, за которую агентом были приобретены требования. В тех случаях, когда клиентом нарушены обязательства по договору, который заключен с должником, должник не может требовать от финансового агента возвратить суммы, уже уплаченные ему по перешедшему денежному требованию, если он может получить их прямо с клиента.

Заключительные положения. Отмечается, что во всем остальном, что не предусмотрено договором, стороны должны руководствоваться положениями действующего российского гражданского законодательства. Указывается начало действия договора и количество его экземпляров.

Реквизиты и подписи сторон. Каждая из сторон должна указать свой юридический и почтовый адрес, телефон/факс, ИНН/КПП, банк, расчетный и корреспондентский счета.

Виды факторинговых договоров

Договор финансирования под уступку денежного требования зачастую называют договором факторинга. В международной практике под факторингом понимается передача требования, не закрепленного в ценных бумагах. Так как определение договора финансирования под уступку денежного требования в ГК РФ почти полностью совпадает с определением факторинга, которое содержится в Конвенции по международным факторным операциям, то российское законодательство рассматривает эти два договора как равнозначные. На практике выделяются следующие виды договоров финансирования под уступку денежного требования (факторинга):

оборотный факторинг;
безоборотный факторинг.

Оборотным факторингом считается договор, по которому клиент отвечает за исполнимость уступаемого требования перед финансовым агентом. При его неисполнении финансовый агент может предъявить соответствующие требования клиенту.

Безоборотный факторинг представляется ГК РФ как договор финансирования под уступку денежного требования, в соответствии с которым клиент не отвечает за исполнимость уступленного требования перед финансовым агентом.

Кроме того, в отдельную группу выделяют конфиденциальный (закрытый) факторинг. Его отличительной особенностью считается отсутствие уведомления дебиторов об уступке фактору денежных требований.

Права и обязанности сторон договора

Клиент имеет право уступить финансовому агенту не только денежное требование, с наступившим сроком платежа, но и право получить денежные средства, которое появится в будущем. В договоре сторонами должно быть четко определено уступаемое денежное требование, чтобы во время заключения договора существующее требование могло быть идентифицировано. Уступаемое будущее требование необходимо описать так, чтобы его можно было определить в момент возникновения. Будущее требование нельзя передать финансовому агенту раньше возникновения соответствующего права на получение с должника денежных средств.

Клиент имеет право уступить денежное требование финансовому агенту даже тогда, если между ним и его должником имеется соглашение о запрете или ограничении уступки. Также клиента можно подвергнуть ответственности за уступку денежного требования в нарушение запрета, имеющегося в соглашении с должником.

После того, как уступка совершена, финансовому агенту или клиенту необходимо уведомить об этом должника. Уведомление совершается только в письменной форме с обязательным указанием, какое денежное требование было уступлено и кому должник должен произвести платеж, то есть, должен быть указан финансовый агент. Должник имеет право требования от финансового агента представить документы, которые могут подтвердить уступку денежного требования. Если же такие документы финансовый агент не предоставит, должник имеет право произвести исполнение клиенту.

Следует отметить, что у клиента могут остаться обязательства перед должником, которые он должен выполнять после уступки денежного требования. Так, договор финансирования под уступку денежного требования вполне может предусматривать ситуацию, когда клиент после платежа должника обязан поставить последнюю партию товара.

Образец договора финансирования под уступку денежного требования

ДОГОВОР

финансирования под уступку денежного требования

Место заключения договора __________

Дата заключения договора ___________

___________ (организационно-правовая форма и наименование), ОГРН ____, ИНН ____, в лице ___________ (Ф.И.О. уполномоченного лица), действующего на основании ________ (Устава _______ , доверенности _______ , вид документа, удостоверяющего личность (указать реквизиты, кем и когда выдано)) именуемый в дальнейшем «Финансовый агент», с одной стороны, и

___________ (организационно-правовая форма и наименование), ОГРН ____, ИНН ____, в лице ___________ (Ф.И.О. уполномоченного лица), действующего на основании ________ (Устава _______ , доверенности _______ , вид документа, удостоверяющего личность (указать реквизиты, кем и когда выдано)) именуемый в дальнейшем «Клиент», с другой стороны, совместно именуемые «Стороны»,

заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. По настоящему Договору Финансовый агент передает Клиенту денежные средства в размере ____ рублей в счет денежного требования Клиента (Кредитора) к третьему лицу (Должнику) — __________ (наименование или Ф.И.О.), вытекающего из предоставления Клиентом Должнику __________ (товаров, выполнения им работ или оказания услуг) в размере ____ рублей (далее — денежное требование), а Клиент уступает Финансовому агенту это денежное требование.

1.2. Денежное требование Клиента к Должнику и право на его передачу подтверждается следующими документами: ________ (договор Клиента с должником: номер, дата заключения, решение суда, иные документы, подтверждающие наличие требования) и на момент уступки этого денежного требования Клиенту неизвестны обстоятельства, вследствие которых Должник вправе не исполнять требование.

1.3. Указанные в п. 1.1 настоящего Договора денежные средства передаются Финансовым агентом Клиенту в следующие сроки и в следующем порядке: _________.

2. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ КЛИЕНТА ПЕРЕД ФИНАНСОВЫМ АГЕНТОМ

2.1. Клиент несет перед Финансовым агентом ответственность за действительность денежного требования, являющегося предметом уступки.

2.2. Клиент не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение Должником требования, являющегося предметом уступки, в случае предъявления его Финансовым агентом к исполнению.

3. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА СТОРОН ПЕРЕД ДОЛЖНИКОМ

3.1. Клиент обязуется письменно уведомить Должника об уступке денежного требования Финансовому агенту с определением подлежащего исполнению денежного требования, а также с указанием финансового агента, которому должен быть произведен платеж.

3.2. Финансовый агент обязуется в разумный срок представить Должнику доказательства того, что уступка денежного требования Финансовому агенту действительно имела место.

3.3. По требованию Финансового агента к Должнику произвести платеж Должник вправе предъявить к зачету свои денежные требования, вытекающие из договора с Клиентом, которые уже имелись у Должника ко времени, когда им было получено уведомление об уступке требования Финансовому агенту.

3.4. Исполнение денежного требования Должником Финансовому агенту освобождает Должника от соответствующего обязательства перед Клиентом.

4. ПРАВО ФИНАНСОВОГО АГЕНТА НА СУММУ,

ПОЛУЧЕННУЮ ОТ ДОЛЖНИКА

4.1. По настоящему Договору Финансовый агент приобретает право на все суммы, которые он получит от Должника во исполнение требования, а Клиент не несет ответственности перед Финансовым агентом за то, что полученные им суммы оказались меньше цены, за которую согласно п. 1.1 настоящего Договора Финансовый агент приобрел требование.

4.2. В случае нарушения Клиентом своих обязательств по договору, заключенному с Должником, Должник не вправе требовать от Финансового агента возврата сумм, уже уплаченных ему по перешедшему денежному требованию, если Должник вправе получить такие суммы непосредственно от Клиента.

4.3. Должник, имеющий право получить непосредственно от Клиента суммы, уплаченные Финансовому агенту в результате уступки требования, тем не менее вправе требовать возвращения этих сумм Финансовым агентом, если доказано, что последний не исполнил свое обязательство осуществить Клиенту обещанный платеж, связанный с уступкой требования, либо произвел такой платеж, зная о нарушении Клиентом того обязательства перед Должником, к которому относится платеж, связанный с уступкой требования.

5. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

5.1. Во всем остальном, не предусмотренном в настоящем Договоре, Стороны будут руководствоваться положениями действующего законодательства Российской Федерации.

5.2. Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до его полного исполнения Сторонами.

5.3. Настоящий Договор составлен в __ экземплярах, по __ для каждой Стороны.

5.4. Настоящий Договор может быть расторгнут по соглашению Сторон, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

По договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.

Характеристика договора финансирования под уступку денежного требования: может быть реальным и консенсуальным, является взаимным, возмездным.

Предметом договора финансирования под уступку денежного требования может быть как денежное требование, срок платежа по кот. уже наступил (существующее требование), так и право на получение денежных средств, кот. возникнет в будущем (будущее требование). Денежное требование должно быть определено в договоре таким образом, кот. позволяет идентифицировать существующее требование в момент заключения договора , а будущее требование – не позднее чем в момент его возникновения. Если уступка обусловлена определенным событием, она вступает в силу после наступления этого события.

В качестве финансового агента (фактора) могут выступать любые коммерческие организации . Клиентом может быть любое лицо, но в большинстве случаев ими являются коммерческие организации и предприниматели . Должник клиента не является стороной договора, но от деловой репутации должника зависит, примет ли финансовый агент требование к нему по договору.

Форма договора финансирования под уступку денежного требования подчиняется предписаниям закона о форме цессии. Это может быть простая или квалифицированная письменная форма сделки , а в установленных законом случаях – письменная форма с гос. регистрацией уступки права требования.

Срок в договоре финансирования под уступку денежного требования определяется соглашением сторон.

Цена договора финансирования под уступку денежного требования – стоимость уступаемого требования клиента к должнику.

Имущественная ответственность по договору финансирования под уступку денежного требования.

В консенсуальном договоре финансовый агент отвечает за отказ от передачи клиенту денежных средств в счет денежного требования последнего. Клиент несет перед финансовым агентом ответственность за действительность денежного требования, являющегося предметом уступки, а также отвечает за несовершение или ненадлежащее оформление уступки требования. Если уступлено действительное требование, но должник оказался неплатежеспособным, клиент не отвечает за неисполнение данного требования.

В реальном договоре ответственность за его неисполнение наступает лишь для клиента – за действительность предмета договора, либо за его исполнимость. Клиент несет ответственность перед должником за нарушение соглашения о запрете уступки права требования, а также в случае, когда должник исполнил денежное требование финансовому агенту, а клиент не исполнил своего

По договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование (п. 1 ст. 824 ГК РФ).

Денежное требование к должнику может быть уступлено клиентом финансовому агенту также в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом.

Договор финансирования под уступку денежного требования часто называют договором факторинга.

возмездный;
двусторонний.

Договор финансирования под уступку денежного требования может быть как реальным, так и консенсуальным, что прямо следует из определения договора. В первом случае у финансового агента отсутствует обязанность по финансированию клиента, а право требовать уступки денежного требования возникает только с момента передачи денежных средств клиенту. При консенсуальном договоре у сторон с момента его заключения возникают взаимные права и обязанности (например, клиент может требовать от финансового агента передачи обусловленной в договоре денежной суммы).

Лицо, осуществляющее финансирование под уступку денежного требования, именуется финансовым агентом, а лицо, получающее финансирование и уступающее денежное требование, — клиентом. В качестве финансового агента могут выступать банки и иные кредитные организации, а также другие коммерческие организации. Коммерческие организации, не являющиеся кредитными организациями, должны иметь лицензию на осуществление такого рода деятельности (ст. 825 ГК РФ).

Форма договора факторинга подчиняется общим правилам о форме, в которой должна быть совершена уступка права требования (ст. 389 ГК РФ).

Предметом уступки, под которую предоставляется финансирование, может быть как денежное требование, срок платежа по которому уже наступил (существующее требование), так и право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем (будущее требование).

Денежное требование, являющееся предметом уступки, должно быть определено в договоре клиента с финансовым агентом, таким образом, который позволяет идентифицировать существующее требование в момент заключения договора, а будущее требование — не позднее чем в момент его возникновения.

При уступке будущего денежного требования оно считается перешедшим к финансовому агенту после того, как возникло само право на получение с должника денежных средств, которые являются предметом уступки требования, предусмотренной договором. Если уступка денежного требования обусловлена определенным , она вступает в силу после наступления этого события.

Дополнительного оформления уступки денежного требования в этих случаях не требуется.

Обязанностью финансового агента является финансирование клиента (путем оплаты уступленного им требования). Такое финансирование может осуществляться в виде передачи (перечисления) клиенту денежных сумм в обмен на состоявшуюся уступку (единовременно или отдельными частями) либо в виде открытия ему кредита, обеспеченного возможной в будущем уступкой права требования. По условиям конкретного договора факторинга обязанностью финансового агента может также стать оказание клиенту оговоренных финансовых услуг (что является правилом для классических факторинговых отношений, отличающим их от обычной цессии).

Обязанности клиента в рассматриваемом договоре составляют:

осуществление уступки финансовому агенту денежного требования;
оплата услуг финансового агента (фактора).

Если договором финансирования под уступку денежного требования не предусмотрено иное, клиент несет перед финансовым агентом ответственность за действительность денежного требования, являющегося предметом уступки.

Денежное требование, являющееся предметом уступки, признается действительным, если клиент обладает правом на передачу денежного требования и в момент уступки этого требования ему не известны обстоятельства, вследствие которых должник вправе его не исполнять.

Клиент не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником требования, являющегося предметом уступки, в случае предъявления его финансовым агентом к исполнению, если иное не предусмотрено договором между клиентом и финансовым агентом.

Клиент имеет право уступить денежное требование финансовому агенту даже в том случае, если между ним и его должником существует соглашение о запрете уступки или ее ограничении. Данное положение соответствует принципам международной практики по факторным операциям, унифицированным в Конвенции УНИДРУА. Вместе с тем клиент может нести ответственность за уступку денежного требования в нарушение существующего в соглашении с должником запрета. Последующая уступка денежного требования агентом допускается, если это прямо указано в договоре финансирования под уступку денежного требования.

После совершения уступки финансовый агент или клиент должны уведомить должника об этом. Уведомление должно быть совершено в письменной форме с указанием, какое денежное требование было уступлено и кому должник обязан произвести платеж, т.е. должен быть назван финансовый агент. Должник может требовать от финансового агента предоставления документов, подтверждающих уступку денежного требования. Если же финансовый агент такие документы не предоставит, должник вправе произвести исполнение клиенту.

Если по условиям договора финансирования под уступку денежного требования финансирование клиента осуществляется путем покупки у него этого требования финансовым агентом, последний приобретает право на все суммы, которые он получит от должника во исполнение требования, а клиент не несет ответственности перед финансовым агентом за то, что полученные им суммы оказались меньше цены, за которую агент приобрел требование.

Если уступка денежного требования финансовому агенту осуществлена в целях обеспечения исполнения ему обязательства клиента и договором финансирования под уступку требования не предусмотрено иное, финансовый агент обязан представить отчет клиенту и передать ему сумму, превышающую сумму долга клиента, обеспеченную уступкой требования. Если денежные средства, полученные финансовым агентом от должника, оказались меньше суммы долга клиента финансовому агенту, обеспеченной уступкой требования, клиент остается ответственным перед финансовым агентом за остаток долга.

В случае обращения финансового агента к должнику с требованием произвести платеж должник вправе в соответствии со статьями 410 – 412 ГК РФ предъявить к зачету свои денежные требования, основанные на договоре с клиентом, которые уже имелись у должника ко времени, когда им было получено уведомление об уступке требования финансовому агенту.

В случае нарушения клиентом своих обязательств по договору, заключенному с должником, последний не вправе требовать от финансового агента возврат сумм, уже уплаченных ему по перешедшему к финансовому агенту требованию, если должник вправе получить такие суммы непосредственно с клиента.

Должник, имеющий право получить непосредственно с клиента суммы, уплаченные финансовому агенту в результате уступки требования, тем не менее вправе требовать возвращения этих сумм финансовым агентом, если доказано, что последний не исполнил свое осуществить клиенту обещанный платеж, связанный с уступкой требования, либо произвел такой платеж, зная о нарушении клиентом того обязательства перед должником, к которому относится платеж, связанный с уступкой требования.

Что такое факторинг и зачем он нужен: Видео

Договор финансирования под уступку денежного требования

1. По договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.

2. Обязательства финансового агента по договору финансирования под уступку денежного требования могут включать ведение для клиента бухгалтерского учета, а также предоставление клиенту иных финансовых услуг, связанных с денежными требованиями, являющимися предметом уступки.

Статья . Финансовый агент

В качестве финансового агента договоры финансирования под уступку денежного требования могут заключать коммерческие организации. (в ред. Федерального закона от 09.04.2009 N 56-ФЗ)

Статья . Денежное требование, уступаемое в целях получения финансирования

1. Предметом уступки, под которую предоставляется финансирование, может быть как денежное требование, срок платежа по которому уже наступил (существующее требование), так и право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем (будущее требование).

Денежное требование, являющееся предметом уступки, должно быть определено в договоре клиента с финансовым агентом таким образом, который позволяет идентифицировать существующее требование в момент заключения договора, а будущее требование - не позднее чем в момент его возникновения.

2. При уступке будущего денежного требования оно считается перешедшим к финансовому агенту после того, как возникло само право на получение с должника денежных средств, которые являются предметом уступки требования, предусмотренной договором. Если уступка денежного требования обусловлена определенным событием, она вступает в силу после наступления этого события.

Дополнительного оформления уступки денежного требования в этих случаях не требуется.

Статья . Ответственность клиента перед финансовым агентом

1. Если договором финансирования под уступку денежного требования не предусмотрено иное, клиент несет перед финансовым агентом ответственность за действительность денежного требования, являющегося предметом уступки.

2. Денежное требование, являющееся предметом уступки, признается действительным, если клиент обладает правом на передачу денежного требования и в момент уступки этого требования ему не известны обстоятельства, вследствие которых должник вправе его не исполнять.

3. Клиент не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником требования, являющегося предметом уступки, в случае предъявления его финансовым агентом к исполнению, если иное не предусмотрено договором между клиентом и финансовым агентом.

Статья . Недействительность запрета уступки денежного требования

1. Уступка финансовому агенту денежного требования является действительной, даже если между клиентом и его должником существует соглашение о ее запрете или ограничении.

2. Положение, установленное пунктом 1 настоящей статьи, не освобождает клиента от обязательств или ответственности перед должником в связи с уступкой требования в нарушение существующего между ними соглашения о ее запрете или ограничении.

Статья . Последующая уступка денежного требования

Если договором финансирования под уступку денежного требования не предусмотрено иное, последующая уступка денежного требования финансовым агентом не допускается.

В случае, когда последующая уступка денежного требования допускается договором, к ней соответственно применяются положения настоящей главы.

Статья . Исполнение денежного требования должником финансовому агенту

1. Должник обязан произвести платеж финансовому агенту при условии, что он получил от клиента либо от финансового агента письменное уведомление об уступке денежного требования данному финансовому агенту и в уведомлении определено подлежащее исполнению денежное требование, а также указан финансовый агент, которому должен быть произведен платеж.

2. По просьбе должника финансовый агент обязан в разумный срок представить должнику доказательство того, что уступка денежного требования финансовому агенту действительно имела место. Если финансовый агент не выполнит эту обязанность, должник вправе произвести по данному требованию платеж клиенту во исполнение своего обязательства перед последним.

3. Исполнение денежного требования должником финансовому агенту в соответствии с правилами настоящей статьи освобождает должника от соответствующего обязательства перед клиентом.

Статья . Права финансового агента на суммы, полученные от должника

1. Если по условиям договора финансирования под уступку денежного требования финансирование клиента осуществляется путем покупки у него этого требования финансовым агентом, последний приобретает право на все суммы, которые он получит от должника во исполнение требования, а клиент не несет ответственности перед финансовым агентом за то, что полученные им суммы оказались меньше цены, за которую агент приобрел требование.

2. Если уступка денежного требования финансовому агенту осуществлена в целях обеспечения исполнения ему обязательства клиента и договором финансирования под уступку требования не предусмотрено иное, финансовый агент обязан представить отчет клиенту и передать ему сумму, превышающую сумму долга клиента, обеспеченную уступкой требования. Если денежные средства, полученные финансовым агентом от должника, оказались меньше суммы долга клиента финансовому агенту, обеспеченной уступкой требования, клиент остается ответственным перед финансовым агентом за остаток долга.

Статья . Встречные требования должника

1. В случае обращения финансового агента к должнику с требованием произвести платеж должник вправе в соответствии со настоящего Кодекса предъявить к зачету свои денежные требования, основанные на договоре с клиентом, которые уже имелись у должника ко времени, когда им было получено уведомление об уступке требования финансовому агенту.

2. Требования, которые должник мог бы предъявить клиенту в связи с нарушением последним соглашения о запрете об ограничении уступки требования, не имеют силы в отношении финансового агента.

Статья . Возврат должнику сумм, полученных финансовым агентом

1. В случае нарушения клиентом своих обязательств по договору, заключенному с должником, последний не вправе требовать от финансового агента возврат сумм, уже уплаченных ему по перешедшему к финансовому агенту требованию, если должник вправе получить такие суммы непосредственно с клиента.

2. Должник, имеющий право получить непосредственно с клиента суммы, уплаченные финансовому агенту в результате уступки требования, тем не менее вправе требовать возвращения этих сумм финансовым агентом, если доказано, что последний не исполнил свое обязательство осуществить клиенту обещанный платеж, связанный с уступкой требования, либо произвел такой платеж, зная о нарушении клиентом того обязательства перед должником, к которому относится платеж, связанный с уступкой требования.