Чем отличается рассрочка от кредита. Что лучше - рассрочка или кредит?

В последние годы у потребителей огромным спросом пользуется приобретение различных товаров с помощью рассрочки. Теперь практически каждый крупный салон или магазин, реализующий технику, мебель, авто и прочие товары, способен предложить своим потребителям приобрести его с постепенной оплатой.

При этом важно сразу сказать, что рассрочку предоставляют не банки, а сами магазины и салоны, реализующие свою продукцию . Но даже несмотря на подобную популярность рассрочки, не каждый человек толком понимает, в чём её разница в отличие от классического кредита. Давайте разбираться.

Если говорить просто, то рассрочка - это такой способ покупки различных товаров, когда оплата осуществляется не в полном объёме, а постепенно, определёнными частями, размер которых и сроки выплат заранее оговариваются между сторонами сделки (покупателем товара и его продавцом).

Если же говорить о кредите, то он предусматривает уплату заёмщиков процентов за пользование заёмными средствами. Таким образом, главным очевидным различием между рассрочкой и банковским займом является отсутствие процентов или сниженные проценты в первом случае. Более того, оформляя договор рассрочки, в нём нет пункта, который предусматривает уплату потребителем комиссии за обслуживание. В большинстве случае, этот процент уже заранее включается в стоимость приобретаемого товара.

То есть, визуально можно увидеть, что никаких процентов рассрочкой не предусматривается, хотя на самом деле он просто скрыт либо в стоимости самой продукции, либо он выступает в качестве процента за риски, которые продавец может понести в случае неуплаты покупателем стоимости товара в срок. Как правило, данный «страховой» процент составляет не более трёх процентов от всей стоимости приобретаемого товара .

Таким образом, не совсем добросовестные продавцы прячут скрытые проценты путём элементарного завышения стоимости своего товара. По сути, можно и впрямь подумать, что рассрочка является беспроцентной. К подобным ухищрениям, к сожалению, прибегают многие торговые центры. Однако надо сказать, что даже при таком подходе рассрочка является более выгодным вариантом, чем оформление стандартного потребительского займа в ближайшем банке. Эти проценты едва заметны для потребителя, а потому, рассрочка кажется самым лучшим вариантом быстро купить понравившийся товар.

Как уже писалось выше, рассрочка оформляется продавцом, а не банком, и делается это прямо на месте, в той торговой точке, где покупатель решил приобрести тот или иной товар. Таким образом, основное отличие рассрочки от классического банковского кредитования ещё состоит и в том, что между приобретателем и продавцом нет никаких посредников в лице банка. Все сделки заключаются напрямую между двумя заинтересованными сторонами.

​При оформлении товаров в рассрочку, покупателю предлагается его купить в тот же день, только вот оплата будет производиться не сразу, а постепенно. Сроки, на которые может быть предоставлена рассрочка гораздо меньше, чем при банковском кредитовании, поэтому они колеблются в рамках от одного месяца до года . В редких случаях этот срок может быть увеличен до двадцати четырёх месяцев. Что же касается размера выплат, то он может составлять 10-60 процентов от общей стоимости товара в месяц в оговоренные сроки. Рассрочка может предусматривать уплату первоначального взноса. Однако данный фактор напрямую зависит от условий, выдвигаемых самим продавцом.

Также надо сказать, что различные дополнительные выплаты по рассрочке покупателю, скорей всего, придётся сразу уплатить при оформлении и рассмотрении его заявки. Имейте в виду, что единых тарифов на этот счёт не существует, так как каждый салон или магазин самостоятельно определяет для себя подобные параметры. Но надо сразу оговориться, что эти тарифы минимальны, и их уж никак нельзя сравнить с банковскими комиссиями.

В любом случае, перед тем, как подписывать соглашение о рассрочке, надо очень внимательно читать каждый пункт. Так как многие непорядочные продавцы попросту подменяют понятия. То есть, он (продавец) в соглашении именуется кредитором, а покупатель именуется заёмщиком. В итоге может статься так, что человек подписывает не соглашение о рассрочке, а классический кредитный договор, в котором продавец выступает всего лишь посредником, а главным участником сделки оказывается банк . В таком договоре обязательно будут прописаны комиссия, устанавливаемая банком, а так же будет указана пеня за просрочки выплат.

Надо учесть, что реальный договор рассрочки никакие штрафы и прочие взыскания не предусматривает . Поэтому если такое соглашения начинает вызывать у покупателя хотя бы малейшее сомнение, стоит отказаться от покупки в этом салоне. Так как в противном случае, человек просто рискует попасться в сети банка и влететь на деньги.

Таким образом, классическая рассрочка является беспроцентной, а выплаты производятся в сроки, указанные в соглашении определёнными частями без взимания комиссии.

Если у вас остались какие-то неясные моменты в процессе покупки потребительских товаров в рассрочку, или же вы хотите задать вопрос конкретно по своей ситуации, то наш юрист онлайн с удовольствием на него ответит. Форма для этого находится внизу страницы.

В жизни многих людей возникают ситуации, когда необходимо срочно приобрести вещь, на которую не хватает средств. Часто в таких случаях приходится брать кредит. В то же время сейчас многие организации предлагают покупать товар в рассрочку. Важно знать принципиальную разницу между этими понятиями.

Что такое кредит

Кредит предоставляется не продавцом товара, а банком. Крупные финансовые организации заключают договор с торговыми точками и выделяют своих представителей. Банковские специалисты размещаются в специальных зонах магазина, где и работают с потенциальными и реальными заемщиками. Также кредит можно оформить и непосредственно в офисе банка, в этом случае получить его можно будет наличными, потратить которые разрешается на любые цели.

Между клиентом и банком заключается договор. В нем прописываются полная сумма займа, срок и процентная ставка. Ежемесячный платеж необходимо вносить в кассу банка или любым другим способом, предусмотренным условиями договора. В случае просрочки возвращать купленный товар в магазин не придется, поскольку обязательства у клиента возникают не перед торговой точкой, а перед кредитной организацией.

Кредит имеет несколько основных особенностей:

1. Наличие процентной ставки, уровень которой формирует размер переплаты. Таким образом банки не только пытаются компенсировать риск невозврата денежных средств, но и получают оплату за свои услуги по предоставлению финансовой помощи.
2. Вам не придется обращаться в офис банка. Все необходимые документы можно оформить прямо в магазине.
3. Имеется возможность самостоятельно выбрать срок кредитования. Причем он может быть достаточно продолжительным. Некоторые банки предлагают своим клиентам заем на срок до 7 лет.
4. Кредит вы в любое время сможете погасить досрочно. При этом финансовая организация обязана пересчитать сумму начисленных процентов.
5. Кредит можно взять не только на товар, но и наличными. В этом случае деньги вы можете потратить на любые цели.

Если вы решили совершить очень крупную покупку, например автомобиль, потребуется внесение обязательного первоначального взноса. Он предполагает оплату части основного долга, оставшаяся же сумма будет включена в тело кредита: именно на нее и будут начисляться проценты. Вообще же, внесение первоначального взноса даже при покупке недорогого товара значительно увеличивает шансы на одобрение.

Минимальный размер ставки по потребительским кредитам на сегодняшний день составляет в среднем 15%. Если вы обращаетесь за такой услугой впервые, у вас плохая кредитная история или нет возможности подтвердить свой уровень дохода, то вам могут выдать займ по максимальной ставке или вовсе в нем отказать.

Что такое рассрочка

Рассрочку может предоставлять как магазин, в котором приобретается товар, так и банк. При этом покупателю чаще всего предлагают сделать первоначальный взнос, а оставшуюся сумму выплачивать частями.

Деньги в размере первоначального взноса вносятся непосредственно в кассу магазина. Если рассрочка была оформлена силами торговой точки, то все последующие платежи также будут вноситься в кассу магазина. В ситуации, когда процедурой оформления занимался банк, ежемесячные платежи необходимо будет выплачивать данной кредитной организации способами, указанными в договоре.

Если необходимая сумма не поступает в оговоренные сроки, продавец может потребовать вернуть товар обратно, в случае если процедурой выдачи денег занимался магазин.

Среди основных характеристик рассрочки можно выделить следующие:

• Процентная ставка для клиента как таковая отсутствует, что предполагает отсутствие переплаты. Вернуть частями необходимо будет лишь стоимость товара.
• Предоставляется на короткий срок, как правило, на год или два.
• Если договор заключается между продавцом и покупателем без участия третьих лиц, приобретаемый товар остается в залоге до тех пор, пока задолженность полностью не будет погашена.
• Досрочное погашение возможно только в том случае, если это прописано в договоре.

При оформлении рассрочки внимательно прочитайте договор перед тем, как ставить на бумаге свою подпись. Многие продавцы вписывают в него плату за страховку. После подписания документа оспорить этот пункт будет крайне сложно.

Если рассрочка оформляется банком, то в договоре этот займ отражен как кредит с установленной процентной ставкой. В то же время покупатель не выплачивает ничего сверх той стоимости товара, которая была указана на ценнике в магазине. То есть для клиента нет никакой разницы, приобретал бы он товар за наличные по этой цене или в кредит.

Откуда же берется процентная ставка, и какая выгода для банка от участия в этой сделке? Дело в том, что проценты банку в этом случае платит не клиент, а сам магазин.

Например, если товар стоит 10 000 рублей при покупке за наличные, то, оформляя рассрочку, клиент 9 000 из них выплачивает магазину за стоимость товара, а оставшаяся 1000 рублей идут банку в качестве оплаты за услуги. Таким образом, на практике для клиента никакой переплаты нет. Он выплачивает ровно ту же сумму, что отдал бы при покупке товара за наличный расчет.

Сравниваем особенности

Чем же отличается рассрочка от потребительского кредита? На самом деле тонкостей много. Среди них можно выделить следующие:

1. При заключении договора рассрочки не участвуют третьи лица. Все отношения вы ведете непосредственно с продавцом товара. Иногда магазины предлагают заключить сделку через рекомендованный банк. Это замаскированная форма кредита.
2. Кредит от рассрочки отличен еще и тем, что информация о заключенном договоре попадает в вашу кредитную историю. При оформлении рассрочки о сделке известно только продавцу и покупателю.
3. Рассрочка не предполагает наличия процентных ставок. При этом в случае несвоевременного внесения платежа магазин имеет право применить к клиенту штрафные санкции.
4. Между рассрочкой и кредитом есть разница и в сроках погашения. В случае если у клиента изменились финансовые возможности, он может обратиться в банк с просьбой о продлении срока кредитования.
5. Разница между кредитом и рассрочкой состоит в величине переплаты за товар. При рассрочке она отсутствует. Оплата кредита подразумевает внесение помимо суммы основного долга еще и процентов за фактическое время пользования .

После того как вы разобрались, в чем разница между двумя этими процессами, возникает вопрос: а какой же из них выгоднее для покупателя?

Что выгодней?

Однозначного ответа на этот вопрос быть не может. Все зависит от того, что важнее для заемщика. Если вы хотите приобрести товар быстро и не собирать никаких документов, лучше воспользоваться услугами продавца. Для оформления будет достаточно предъявить только паспорт. Весь процесс займет не более получаса. В то время как при оформлении кредита от вас, кроме паспорта, потребуют и другие документы. Условия у разных банков могут отличаться. Одним достаточно двух документов, подтверждающих личность. Другие просят предоставить справку о заработной плате и копию трудовой книжки.

Различие в способах погашения также говорит о выгодности рассрочки. Достаточно просто вносить платеж в кассу магазина. Здесь с вас не возьмут никаких дополнительных комиссий. Если вы не можете вовремя погасить задолженность, попросите продавца изменить график платежей. В большинстве случаев магазины идут навстречу своим клиентам. Впрочем, банки предлагают больше вариантов оплаты ежемесячных взносов, например, через интернет или банкомат. Комиссии чаще всего также не взимаются.

В случае просрочки платежа по кредиту информация об этом сразу же попадет в вашу историю. Это может послужить препятствием для последующего кредитования. Информация о рассрочке никуда не передается.

Если вы решили сделать выбор в пользу услуг самого магазина, будьте внимательны. Сегодня многие продавцы маскируют под этим понятием невыгодные кредиты. Обращайте внимание на ценники в магазине. Очень часто на них указано две цены: одна при условии 100% оплаты, а другая - при оплате по частям. Разница между этими суммами может быть колоссальной. Подсчитайте процент такой переплаты. Вполне вероятно, что кредит окажется гораздо выгодней. Все современные банки так или иначе находятся под контролем государства, а вот деятельность торговых организаций в сфере финансовых услуг никто не регулирует.

Обращаясь за кредитом в банк, вы получаете комплексную информацию о займе. В договоре будут четко прописаны полная сумма переплаты и процентная ставка. Вы получаете возможность сравнить предложения от различных банков и выбрать наиболее выгодное для себя. В случае рассрочки продавец может не предоставить вам столь детальных расчетов.

Сегодня трудно найти магазин, который предоставляет отсрочку платежа собственными силами. Поэтому перед тем, как прибегать к подобной услуге, внимательно ознакомьтесь с условиями. Чаще всего рассрочка - это всего лишь рекламная акция, под которой маскируется кредит в определенном банке на конкретных условиях. Перед подписанием договора внимательно его изучите. Не торопитесь. Если какие-то пункты документа остались для вас непонятными, попросите специалиста разъяснить их вам.

Красиво жить хочется всем. Машина, квартира, современная техника, модный телефон - желание большинства нормальных людей. Вот только не у всех на это есть деньги, чтобы приобрести в одночасье. Поэтому люди прибегают к таким услугам, как рассрочка и кредит. Разница между ними известна не всем.

Чем рассрочка отличается от кредита?

Кредиты позволяют улучшить качество жизни и сделать ее более приятной и комфортной. Они выручают в самых различных ситуациях. Кредиты могут быть коммерческими, потребительскими и автокредитами. В качестве заемщиков могут выступать как юридические, так и физические лица. Кредит можно получить как в банке, так и в торговой точке на покупку товара. Он выдается под проценты и на всевозможные сроки.

Чем рассрочка отличается от кредита? Основная разница в том, что при рассрочке не может быть никаких переплат по товару (услуге). И получить ее в банке невозможно, так как это противоречит основной деятельности кредитной организации.

Если в документах фигурирует банк, то есть договор купли-продажи заключается с его участием, это кредит.

Чем рассрочка отличается от кредита? Чаще всего рассрочка предоставляется на покупку бытовой техники и транспортных средств. Кроме этого, отличие рассрочки от кредита состоит в сроках финансирования. Обычно услуга предоставляется на короткий срок - от 3 до 12 месяцев. Редко на два года. Выплату же потребительского кредита можно растянуть на 3-5 лет.

Где можно оформить рассрочку?

Реклама, предлагающая купить товар в рассрочку, довольно часто встречается на экране телевизоров и баннерах на улице. Какая же разница между рассрочкой и кредитом?

Существует два варианта рассрочки. Первый - когда услуга представляет собой кредит. В данном случае договор на покупку товара заключается с торговой точкой, а кредитный договор подписывается с банком. При этом продавец получает деньги от банка, покупатель приобретает товар и обязанность рассчитаться с долгом в течение установленного срока, внося ежемесячно определенную сумму. По сути, рассрочка и кредит - одно и тоже. Разница в том что, при покупке в рассрочку вы не переплачиваете за товар. И тут возникает вопрос: "При оформлении рассрочки заключается кредитный договор, в котором указана В сумму ежемесячного платежа включены проценты за использования кредитом. Как же получается, что покупатель не переплачивает за товар?" Для того чтобы клиенту предоставить "0% годовых" торговая организация делает скидку на товар, а банк своими процентами эту скидку и накручивает. То есть все расходы берет на себя торговая организация. Отсюда и получается, что желанную вещь клиент приобретает без каких-либо переплат.

Второй вариант - когда рассрочку предоставляет сам магазин. Это и есть «истинная» рассрочка, где соглашение заключается непосредственно с самим продавцом, без каких-либо посредников. Проценты, дополнительные взносы и комиссии при этом виде расчета не предусматривается.

Единственное за что придется доплатить - это за рассмотрение анкеты и оформление всех необходимых документов. Стоимость данной услуги магазины устанавливают сами и обычно включают в общую сумму рассрочки.

Второе отличие рассрочки от кредита при покупке товара - это правоотношение. Договор купли-продажи должен составляться с продавцом. И в случае каких-либо претензий обращаться необходимо будет к нему.

Сумма, составляющая стоимость товара, выплачивается ежемесячно равными долями. Чаще всего в этом случае предусматривается большая часть первоначального взноса (обычно не менее 30%).

Кто может оформить рассрочку?

В различных банках разные критерии относительно того, кому они готовы выдать кредит. При оформлении более точную информацию стоит получить у сотрудников банка. Если говорить в общих чертах, то человек должен иметь работу, гражданство РФ и возраст от 18 до 65 лет.

Стоит заметить, что большинство банков не заключают кредитный договор с людьми, проживающими в регионах, где не присутствуют их филиалы и отделения. Кроме этого, оформление рассрочки гражданам Чеченской республики, республик Дагестан, Северная Осетия и некоторых других южных республик возможно лишь в регионе прописки.

Какие документы нужны для оформления рассрочки?

Перечень документов, необходимых для оформления рассрочки, во многом зависит от того, где ее оформляют. Если вы приобретаете товар в торговом центре через то для оформления необходим будет паспорт и второй документ, подтверждающий вашу личность, на выбор (СНИЛС, водительские права или военный билет).

Если договор оформляется непосредственно между продавцом и покупателем, то в этом случае необходим будет паспорт и договор купли-продажи. В нем и будут указаны условия покупки: первоначальный взнос, срок и сумма ежемесячных платежей. Иногда может потребоваться справка о доходах или поручительство третьих лиц.

Особенности рассрочки

Чем рассрочка отличается от кредита? Приобрести в рассрочку можно любой товар: как бытовую технику, мебель и меховые изделия, так и ювелирные изделия, и пластиковые окна. Но чаще всего торговые организации устанавливают определенные ограничения на рассрочку. Магазины проводят акции, по которым в течение определенного периода времени имеется возможность купить весь товар или какую то ограниченную категорию товара в «кредит под 0% годовых». Поэтому чаще всего рассрочка - это всего лишь маркетинговый ход для увеличения количества трафика посещения торговой точки.

Что лучше: кредит или рассрочка?

Планируя оформить рассрочку, необходимо правильно оценить свои возможности, так как услуга имеет как преимущества, так и недостатки.

Итак, о преимуществах. Оформление происходит быстро, без каких либо жестких требований к предоставляемым документам. При покупке в рассрочку отсутствует переплата.

Если же говорить о недостатках, то это:

• Непродолжительный срок финансирования.
• Большой размер ежемесячных платежей.

Поэтому ответить однозначно на вопрос о том, что лучше: кредит или рассрочка, невозможно. Все определяется вашими финансовыми возможностями.

На что необходимо обращать внимание при покупке товара в рассрочку?

Возможность приобрести товар в рассрочку радует многих. Поэтому не все адекватно оценивают происходящее вокруг них. Не следует сразу бросаться в омут головой, необходимо трезво взглянуть на окружающее. Возможно, стоимость товара в торговой точке, предлагающей данную услугу, значительно завышена. Стоит изучить подобные предложения в других магазинах и сравнить их со стоимостью предлагаемого в рассрочку товара.

Предложениями о кредите и рассрочке пестрят уличные баннеры и рекламные щиты финансовых организаций. Привлекательность данных услуг в том, что получив деньги в долг, клиент может позволить себе крупные покупки, которые на одну зарплату не приобретет. Оформляя ссуды, заемщик часто не видит разницы между рассрочкой и банковским кредитом. Что же из них выгоднее, и чем они отличаются друг от друга – читайте в статье.

Чем отличается рассрочка от кредита

Понятие кредита подразумевает выдачу денежных средств под определенный процент. При этом обязательным является оформление кредитного договора. В нем указаны срок и сумма займа, процентная ставка, дополнительные условия. Получить кредит доступно в отделении банка, офисах продаж финансовой организации или в магазинах-партнерах учреждения. Оформление документов производится только сотрудником кредитора.

Переплата – это главное, что отличает кредит от рассрочки. Ее величина зависит от условий, предлагаемых тем или иным банком. Размер переплаты возможно увидеть в , который выдается на руки в момент подписания ссудного договора. При оформлении любого вида кредита банк уведомляет клиента о полной его стоимости.

В случае задержки ежемесячного платежа заемщику грозят пени и . При длительных сроках неуплаты размер штрафных санкций иногда достигает размера самого займа.

Рассрочка – это беспроцентный заем. Ее предоставляют магазины, автосалоны и фирмы, оказывающие различные услуги населению. Цена товара или услуги распределяется равными частями на весь период рассрочки. Хотя такая опция нравится покупателям простотой оформления и удобством, но она не всегда финансово выгоднее, чем банковский кредит. Продавцы, предлагая рассрочку, иногда завышают цены на данный товар. Кроме этого, устанавливаются условия приобретения только товара той или иной марки или вида.

Чем отличается кредит от рассрочки в магазине

Рассрочка в магазине – это сделка только между покупателем и продавцом товара. Дополнительных комиссий при таком способе покупки нет. В большинстве случаев покупатель обязан внести первоначальный взнос. Возмещение производится в кассу магазина. В случае, если покупатель перестает оплачивать рассрочку, магазин вправе изъять у него товар.

Если же при покупке в торговой точке основным документом служит , то это уже не рассрочка, а банковский заем. И это даже несмотря на то, что ссуда выдается под 0%. Возможно, в этом случае продавец сам покрывает проценты банку. Хотя заемщик не переплачивает за покупку, но он становится участником взаимоотношений с финансовым учреждением. В его вносится очередная запись о полученном займе.

Плюсы рассрочки:

• Отсутствие переплаты за товар.
• Скорость оформления.
• Минимум документов: чаще всего только паспорт.
• Гибкая схема погашения долга.
• Невозможность попасть в кредитную кабалу.

Минусы рассрочки:

• Короткие сроки. При крупных покупках ежемесячный платеж составляет большую сумму.
• Не всегда есть возможность приобрести именно тот товар, который нужен.
• Внесение .
• Собственником товара покупатель становится только при полной выплате стоимости покупки.

Плюсы кредита

• Сроки кредитования от 1 месяца до 10 и более лет.
• Получив кредит, человек вправе приобрести понравившийся товар у любого продавца.
• Возможность оформить экспресс-кредит за несколько минут.

Минусы кредита:

• Переплата на процентах.
• В некоторых случаях требуется залог.
• Большие штрафы на несвоевременную оплату.

Рассрочка и кредит довольно часто распространены в последнее годы при покупке разного рода потребительских товаров. Сегодня легко можно предоставить паспорт и любой другой второй документ, например военный билет, водительское или пенсионное удостоверение, и уже через час можно получить наличные деньги на покупку мебели, компьютера, путевки на отдых. Если же нет времени или возможности обращаться в банк за наличностью, то практически все магазины предлагают свой товар в кредит или рассрочку. Давайте разберемся в этих двух понятиях и определим чем отличается кредит от рассрочки.

Например, вы выбрали покупку телефона, его цена 10000 рублей, консультант в магазине предложил в качестве оплаты за товар, выбрать рассрочку платежа, например, на полгода.

Цена товара, купленного по этой программе не должна отличаться от ценника в магазине, индивидуально может быть оговорен первый взнос, который первоначально необходимо внести при оформлении договора. Он колеблется от 0 до 50%. Оставшаяся сумма может быть разделена на несколько месяцев и проценты на нее не должны начисляться.

Причем при оформлении договора рассрочки необходимо проверить общую сумму выплат, указанную в документе, которая, напомним, не должна быть больше цены товара, указанной на ценнике.

Помните, что договор на кредит вы заключаете с банком, а договор рассрочки - непосредственно с магазином.

Кредит изначально предполагает в себе увеличение цены товара на ту или иную процентную ставку, которую предлагает банк, заемщику.

Между банком и заемщиком заключается также договор, в котором оговаривается сумма, проценты и срок возврата.

Также банковский кредит, как рассрочка могут предполагать внесение первого взноса за товар.

Получается, что основным отличием между кредитом и рассрочкой является то, что в первом случае помимо суммы за товар придется выплатить проценты, взимаемые банком за пользование его средствами, а во втором, достаточно погасить лишь цену товара, без всяких дополнительных издержек. Таким образом, можно сделать вывод, что покупка товара в рассрочку выгоднее.

Но если в кредит можно взять практически любой товар, то в рассрочку магазины зачастую дают в основном только дорогостоящий товар, например ювелирные украшения, мебель, изделия из меха, бытовую технику. Также не стоит забывать, что первый взнос устанавливается индивидуально и может составлять от 30 до 50%.

Таким образом, выбирать вам, возможно лучше получить желаемый товар без взносов, а затем немного переплатить или все же, стоит подождать, накопить необходимую на первый взнос сумму и приобрести его в беспроцентную рассрочку.