Как реализуется залоговое имущество при банкротстве. Особенности залогового имущества и методы его реализации – Юридический проект «Долги и Банкротство». Что такое залоговое имущество

Федерального закона от 23.06.2016 N 222-ФЗ) (см. текст в предыдущей редакции) 2. В случае возникновения в ходе конкурсного производства обстоятельств, в связи с которыми требуется изменение порядка, сроков и (или) условий продажи имущества должника, конкурсный управляющий обязан представить собранию кредиторов или в комитет кредиторов для утверждения соответствующие предложения относительно таких изменений. 3. После проведения инвентаризации и оценки имущества должника конкурсный управляющий приступает к его продаже. Продажа имущества должника осуществляется в порядке, установленном пунктами 3 — 19 статьи 110 и пунктом 3 статьи 111 настоящего Федерального закона, с учетом особенностей, установленных настоящей статьей. Оценка имущества должника осуществляется в порядке, установленном статьей 130 настоящего Федерального закона.

Постановления пленума вас рф

Внимание

Требования залогодержателей по договорам залога, заключенным с должником в обеспечение исполнения обязательств иных лиц, также удовлетворяются в порядке, предусмотренном настоящей статьей. Указанные залогодержатели обладают правами конкурсных кредиторов, требования которых обеспечены залогом имущества должника, во всех процедурах, применяемых в деле о банкротстве. (в ред. Федерального закона от 19.07.2009 N 195-ФЗ) (см. текст в предыдущей редакции) 6.

Расходы на обеспечение сохранности предмета залога и реализацию его на торгах покрываются за счет средств, поступивших от реализации предмета залога, до расходования этих средств в соответствии с пунктами 1 и 2 настоящей статьи. (п.

Статья 139. продажа имущества должника

N 482-ФЗ) (см. текст в предыдущей редакции) В случае разногласий между конкурсным кредитором по обязательству, обеспеченному залогом имущества должника, и конкурсным управляющим или лицами, участвующими в деле о банкротстве, по вопросам начальной продажной цены, порядка и условий проведения торгов по реализации предмета залога, порядка и условий обеспечения сохранности предмета залога каждый из них в течение десяти дней с даты включения сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве вправе обратиться с заявлением о разрешении таких разногласий в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, по результатам рассмотрения которого арбитражный суд выносит определение об определении начальной продажной цены, утверждении порядка и условий проведения торгов по реализации предмета залога, порядка и условий обеспечения сохранности предмета залога, которое может быть обжаловано.

Утверждение порядка продаж залогового имущества.

Федеральным законом от 22.12.2014 N 432-ФЗ) В случае, если несколько участников торгов по продаже имущества должника посредством публичного предложения представили в установленный срок заявки, содержащие равные предложения о цене имущества должника, но не ниже начальной цены продажи имущества должника, установленной для определенного периода проведения торгов, право приобретения имущества должника принадлежит участнику торгов, который первым представил в установленный срок заявку на участие в торгах по продаже имущества должника посредством публичного предложения. (абзац введен Федеральным законом от 22.12.2014 N 432-ФЗ) С даты определения победителя торгов по продаже имущества должника посредством публичного предложения прием заявок прекращается. 5.

Конкурсное производство: реализация имущества должника (заметка 4.1)

Это позволяет достичь главной цели процедуры — наиболее полного удовлетворения требований кредиторов. Для получения максимальной выручки в приемлемый срок ЗоБ предусматривает порядок реализации имущества должника (ст. ст. 110, 132, 139, 140, 148 ЗоБ). Перед тем как приступить к реализации имущества посредством того или иного способа должны наличествовать следующие условия: 1) должна быть проведена и опубликованы результаты инвентаризация соответствующего имущества на ЕФРСБ (абз.
3 п. 2 ст. 129 ЗоБ); 2) должна быть проведена его (имущества) оценка независимым оценщиком, если того требует закон (в частности, в отношении заложенного имущества либо если в установленный срок к конкурсному управляющему обратился с соответствующим требованием конкурсный кредитор (уполномоченный орган) либо без привлечения такового (п. 5 ст.
При этом реализации имущества, балансовая стоимость которого составляет не более 100 000 рублей на последнюю отчетную дату до введения процедуры конкурсного производства (имущество, не являющееся готовой продукцией), должна предшествовать публикация результатов инвентаризации на ЕФРСБ и должен быть учтен срок на возможное предъявление кредиторами (уполномоченным органом) требования на проведение его оценки (п. 1 ст. 139 ЗоБ). Если поступило требование о проведении его оценки, то оно должно быть оценено и результаты такой оценки должны быть учтены при его реализации; такое поведение будет отвечать принципу добросовестности. II. Реализация имущества посредством торгов. Самым распространенным порядком реализации имущества в ходе конкурсного производства является — реализация посредством электронных торгов.

• Имущество организаций, которое предназначено для осуществления деятельности, связанной с выполнением работ по государственному оборонному заказу, обеспечением федеральных государственных нужд в области поддержания обороноспособности и безопасности РФ.
• Имущество стратегических предприятий;
• Имущество субъектов естественных монополий;
• Акции ОАО либо доля в ООО, которые составляют более 50 процентов уставного капитала, указанных обществ, если в отношении такого имущества его покупателю необходимо выполнить определенные условия;
• Государственное или муниципальное имущество.
Продажа имущества в банкротстве проводится посредством проведения открытых торгов за исключением ограниченно оборотоспособного имущества, продажа которого осуществляется путем проведения закрытых торгов.

Порядок продажи залогового имущества должника в конкурсном производстве

• об условиях конкурса (в случае, если продажа имущества в соответствии с законодательством Российской Федерации осуществляется путем проведения конкурса),
• о форме представления предложений о цене имущества,
• о начальной цене его продажи,
• о средствах массовой информации, где предлагается опубликовать сообщение о продаже имущества, и
• о сайтах в сети «Интернет», где предлагается разместить сообщение о продаже имущества,
• о сроках опубликования и размещения указанного сообщения.

Определение начальной цены и условий продажи имущества предприятия (имущества) должника Для утверждения условий продажи имущества предприятия должника конкурсный управляющий организует и проводит собрание кредиторов или инициирует собрание (заседание) комитета кредиторов с оформлением всех документов собрания кредиторов (см. ниже Документы собраний кредиторов).
Конкурсный кредитор по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, при оставлении предмета залога за собой в ходе торгов по продаже имущества посредством публичного предложения обязан перечислить денежные средства в размере, определенном в соответствии с пунктами 1 и 2 настоящей статьи, на специальный банковский счет в порядке, установленном пунктом 3 настоящей статьи, одновременно с направлением конкурсному управляющему заявления об оставлении предмета залога за собой. С даты поступления денежных средств на специальный банковский счет и получения арбитражным управляющим заявления об оставлении предмета залога за собой торги по продаже предмета залога посредством публичного предложения подлежат завершению. (п. 4.2 введен Федеральным законом от 29.12.2014 N 482-ФЗ) 5.
В случае, если не были представлены заявки на участие в торгах или к участию в торгах был допущен только один участник, организатор торгов принимает решение о признании торгов несостоявшимися (п. 17 ст. 110 Закона о банкротстве). В случае признания первых торгов несостоявшимися по тем или иным причинам, организатор торгов принимает решение о проведении повторных торгов. Повторные торги проводятся аналогичным образом, что и первые с той лишь разницей, что начальная цена продажи имущества на повторных торгах меньше на 10 % (п.
18 ст. 110 Закона о банкротстве). Если первые и повторные торги не состоялись, имущество подлежит продаже посредством публичного предложения. Порядок продажи имущества посредством публичного предложения изложен в ст. 139 Закона о банкротстве.

Чтобы понять, стоит ли покупать на торгах заложенные в банке автомобиль, новостройку или земельный участок со скидкой 70-90%, следует знать порядок реализации залогового имущества, а также последствия его покупки.

Содержание:
На торгах по банкротству есть категория лотов, цена на которые падает особенно низко, часто до 5-10% от начальной стоимости. Пометка в описании лота «находится в залоге» создает повод для огромной скидки и снижает конкуренцию, потому что многие не знают, как продать залоговое имущество после покупки…

Что такое залоговое имущество?

Выдавая клиенту крупный заём, банк заботится о том, чтобы обеспечить возврат своих денег в том случае, если заемщик не сможет с ним рассчитаться.

При оформлении кредита на большую сумму финансовая организация требует залог - имущество клиента, которое в худшем случае можно будет продать, чтобы погасить его долг.

В качестве обеспечения залога обычно указывают:

• коммерческую и жилую недвижимость (например, при оформлении ипотеки заём предоставляется под залог приобретаемой квартиры или дома);
• земельные участки;
• автомобиль заемщика.

Параллельно с договором кредитования составляют договор залога имущества. Клиент выступает в роли залогодателя, а банк - в роли залогодержателя.

Если заемщик не исполняет своих обязательств по договору кредитования, банк вправе обратиться в суд и взыскать залоговое имущество, чтобы продать его на торгах и вернуть свои деньги.

Процедура реализации залогового имущества

Способ и особенности проведения процедуры зависят от комплекса факторов, начиная от вида залога и заканчивая нюансами договора.

Общий порядок реализации залогового имущества на торгах согласно ГК РФ

1. Банк направляет заемщику претензию с подробным описанием допущенных им нарушений договора займа и уведомляет о том, когда передаст дело в суд в случае неисполнения обязательств.
2. По истечении срока, установленного претензией, дело передается в суд.
3. Если суд принимает решение в пользу банка, приставы изымают предмет залога и организуют публичные торги для его продажи.
4. Должник должен получить уведомление о проведении торгов не позднее, чем за 10 дней до дня старта аукциона.
5. Объявление о дате проведения торгов, характере и стоимости имущества размещают в СМИ в срок от 1 месяца до 10 дней до назначенной даты.
6. Каждый участник аукциона вносит задаток (примерно 5% от начальной стоимости).
7. Участник, предложивший наибольшую сумму, становится победителем.

Он должен внести всю сумму в течение 5 суток со дня проведения торгов, после чего с ним заключают договор и он становится собственником объекта.

Однако при продаже залогового имущества на аукционе по банкротству есть несколько важных нюансов, которые и делают покупку такой выгодной…

4 способа реализации залогового имущества

1. Безусловный

Если по решению суда залог перешел в собственность банка, то финансовая организация продает имущество в обычном порядке.

2. По соглашению сторон

Если кредитор и заемщик смогли договориться о реализации залога, то одна из сторон (чаще кредитор) берет на себя его продажу и на вырученные средства рассчитывается по своим обязательствам. Имущество обычно выставляют на продажу по стоимости чуть выше рыночной (в среднем на 10% дороже).

3. Продажа на торгах в рамках исполнительного производства

Если суд вынес решение взыскать залоговое имущество для погашения обязательств по займу, но право собственности при этом не перешло к залогодержателю, то объект продается на публичных торгах.

4. Продажа на торгах в ходе конкурсного производства (банкротства)

С недавних пор начать процедуру банкротства может не только юридическое, но и физическое лицо, которое не может выполнить свои долговые обязательства.

Его кредиторы на собрании решают, как распродать имущество банкрота, а специально назначенный конкурсный управляющий организует онлайн-торги на электронной торговой площадке (ЭТП). Если у банкрота были заложенные в банке автомобили или квартиры, они тоже попадают на аукцион.

О том, где проходят торги, как в них участвовать, выигрывать лоты и проводить сделки купли-продажи полностью удаленно, не выходя из своего дома, вы узнаете на нашем мастер-классе.

2 типа процедур реализации через аукцион и какая из них наиболее выгодна?

1. Открытый аукцион по месту нахождения залогового имущества (участие в «живом» мероприятии).

Проводится в случае, если имущество реализуют во внесудебном порядке.

Организатор объявляет начальную стоимость объекта, а участник поднимает свою карточку и предлагает свою цену. Участник, последним поднявший карточку и назвавший самую высокую цену, становится победителем аукциона.

2. Онлайн-аукцион при продаже залогового имущества в ходе банкротства.

Торги проходят на специализированных интернет-ресурсах. Информацию о том, где продают залоговое имущество, можно найти на сайтах torgi.gov.ru или zalog.lot-online.ru.

Однако, если ваша цель - покупка объектов по минимальной стоимости, то я рекомендую вам присмотреться к торгам по банкротству.

Для описания таких лотов выделены отдельные разделы на аукционных сайтах, а также есть площадки, на которых продается исключительно имущество банкротов.

В связи с возникающими в судебной практике вопросами, связанны­ми с удовлетворением требований залогодержателей в процедурах, приме­няемых в делах о банкротстве, и в целях обеспечения единообразных под­ходов к применению соответствующих положений Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»1 (далее - За­кон о банкротстве, Закон) Пленум Высшего Арбитражного Суда Россий­ской Федерации, руководствуясь статьёй 13 Федерального конституцион­ного закона «Об арбитражных судах в Российской Федерации», постанов­ляет дать арбитражным судам (далее - суды) следующие разъяснения.

В постановлении при отсутствии специального указания об ином ссылки на положения Закона о банкротстве даются в редакции федеральных законов от 30.12.2008 № 296-ФЗ «О вне­сении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», от 30.12.2008 № 306-ФЗ «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации в связи с совершенствованием порядка обращения взыскания на заложенное имущество», от 28.04.2009 № 73-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», от 19.07.2009 № 195-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные ак­ты Российской Федерации».

1. При рассмотрении вопроса об установлении и включении в реестр требований конкурсных кредиторов, обеспеченных залогом имущества должника (далее - залоговых кредиторов), судам необходимо учитывать следующее.

Если судом не рассматривалось ранее требование залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество, то суд при установле­нии требований кредитора проверяет, возникло ли право залогодержателя в установленном порядке (имеется ли надлежащий договор о залоге, на­ступили ли обстоятельства, влекущие возникновение залога в силу закона), не прекратилось ли оно по основаниям, предусмотренным законодательст­вом, имеется ли у должника заложенное имущество в натуре (сохраняется ли возможность обращения взыскания на него).

В ходе установления требований залогового кредитора при наличии судебного акта об обращении взыскания на заложенное имущество суд проверяет указанные обстоятельства, за исключением тех, которые каса­ются возникновения права залогодержателя.

Если заложенное имущество выбыло из владения залогодателя, в том числе в результате его отчуждения, но право залога сохраняется, то залогодержатель вправе реализовать своё право посредством предъявле­ния иска к владельцу имущества. В этом случае суд отказывает кредитору в установлении его требований в деле о банкротстве как требований, обес­печенных залогом имущества должника.

Устанавливая требования залогового кредитора, суд учитывает, что в соответствии со статьёй 337, пунктом 1 статьи 339 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательство должника призна­ётся обеспеченным залогом в целом независимо от оценки предмета залога (за исключением случая, когда обязательство обеспечивалось залогом не в полном объёме, а только в части).

При установлении требований залогодержателя в деле о банкротст­ве не применяются положения пункта 2 статьи 348 ГК РФ об основаниях для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество.

2. Если залог прекратился в связи с физической гибелью предмета залога или по иным основаниям, наступившим после вынесения судом оп­ределения об установлении требований залогового кредитора, либо пред­мет залога поступил во владение иного лица, в том числе в результате его отчуждения, суд по заявлению арбитражного управляющего или иного лица, имеющего право в соответствии со статьей 71 Закона о банкротстве заявлять возражения относительно требований кредиторов, на основании пункта 6 статьи 16 Закона выносит определение о внесении изменений в реестр требований кредиторов и отражении в нём требований кредитора как не обеспеченных залогом. Порядок рассмотрения указанного заявле­ния определён в статье 60 Закона о банкротстве.

3. Если кредитор при установлении требований не ссылался на нали­чие залоговых отношений, в результате чего суд установил данные требо­вания как не обеспеченные залогом, то впоследствии кредитор вправе об­ратиться с заявлением о признании за ним статуса залогового кредитора по делу в соответствии со статьёй 138 Закона о банкротстве. С учётом пер­воначально вынесенного определения суда о включении требований кре­дитора в третью очередь такое заявление не является повторным и направ­лено на установление правового положения кредитора как залогового кре­дитора. Рассмотрение заявления осуществляется арбитражным судом в порядке, предусмотренном для установления требований кредиторов. Оп­ределение суда, устанавливающее наличие права залога, является основа­нием для внесения изменений в реестр требований кредиторов.

4. Если залоговый кредитор предъявил свои требования к должнику или обратился с заявлением о признании за ним статуса залогового кредитора по делу с пропуском срока, установленного пунктом 1 статьи 142 За­кона о банкротстве, он не имеет специальных прав, предоставляемых зало­годержателям Законом о банкротстве (право определять порядок и усло­вия продажи заложенного имущества в конкурсном производстве и др.).

5. В соответствии с пунктом 1 статьи 12 Закона залоговые кредиторы имеют право голоса на собраниях кредиторов в процедуре наблюдения, а также в процедурах финансового оздоровления и внешнего управления в случаях отказа в данных процедурах от реализации предмета залога или вынесения арбитражным судом определения об отказе в удовлетворении
ходатайства о реализации предмета залога.

В процедуре конкурсного производства залоговые кредиторы права голоса на собраниях кредиторов не имеют, за исключением случаев, прямо предусмотренных Законом о банкротстве (например, в силу пункта 1 ста­тьи 141, пункта 2 статьи 150 и др.).

Кредитор при утрате статуса залогового кредитора, в том числе на основании абзаца шестого пункта 5 статьи 18.1 Закона о банкротстве в ре­зультате реализации заложенного имущества, требованиями, включённы­ми в реестр требований кредиторов и не являющимися погашенными, го­лосует в общем порядке.

6. В силу пункта 1 статьи 18.1 Закона о банкротстве с даты введения наблюдения обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке, не допускается.

Данное положение закона означает, что заключённое после даты введения наблюдения соглашение о внесудебном порядке обращения взы­скания на заложенное имущество является ничтожной сделкой в силу ста­тьи 168ГКРФ.

Соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на зало­женное имущество, заключённое до указанной даты, после введения на­блюдения исполнению не подлежит.

Если заложенное имущество находится в момент введения наблюде­ния у залогодержателя, он не вправе оставлять его за собой, отчуждать его каким-либо образом и обязан обеспечить его сохранность.

Положения пункта 1 статьи 18.1 Закона не препятствуют вынесению решения суда об обращении взыскания на заложенное имущество по иску, поданному до введения процедуры наблюдения, если на основании абзаца третьего пункта 1 статьи 63 Закона кредитор не обратился с ходатайством о приостановлении производства по делу. Принудительное исполнение этого решения суда в соответствии с пунктом 1 статьи 18.1 и абзацем чет­вёртым пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве не допускается.

7. В соответствии с пунктом 2 статьи 18.1 Закона о банкротстве кон­курсный кредитор по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, в ходе финансового оздоровления и внешнего управления впра­ве обратить взыскание на заложенное имущество должника, если должник не докажет, что обращение взыскания на это имущество сделает невоз­можным восстановление его платёжеспособности.

Вопрос о возможности обращения взыскания на заложенное имуще­ство должника решается судом, рассматривающим дело о банкротстве, по заявлению конкурсного кредитора, требования которого обеспечены зало­гом данного имущества. Указанное заявление рассматривается арбитраж­ным судом по правилам, установленным статьёй 60 Закона о банкротстве.

Как следует из абзаца седьмого пункта 5 статьи 18.1 Закона о бан­кротстве, при продаже заложенного имущества требования конкурсного кредитора по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должни­ка, подлежат удовлетворению за счёт средств, вырученных от продажи за-

ложенного имущества. Указание положение означает, что до погашения требований залогодержателя выручка от продажи заложенного имущества не может направляться на погашение текущих платежей и расчёты с ины­ми кредиторами, в том числе с кредиторами первой и второй очереди.

8. При рассмотрении споров, связанных с отказом внешнего или конкурсного управляющего от исполнения сделок должника (статья 102, абзац четвертый пункта 3 статьи 129 Закона), судам необходимо иметь в виду, что договор о залоге не подпадает под предусмотренные пунктом 2 статьи 102 Закона признаки и в силу этого не относится к категории сде­лок, от исполнения которых может быть заявлен отказ на основании на­званных норм Закона о банкротстве.

9. Согласно пункту 4 статьи 138 Закона о банкротстве продажа за­ложенного имущества осуществляется конкурсным управляющим в по­рядке, предусмотренном пунктами 4, 5, 8 - 19 статьи 110, пунктом 3 ста­тьи 111 Закона.

Порядок и условия проведения торгов определяются конкурсным кредитором, требования которого обеспечены залогом реализуемого иму­щества, в той мере, в которой это допускается указанными положениями Закона о банкротстве. При этом собрание кредиторов не вправе опреде­лять порядок и условия продажи заложенного имущества.

Кредитор, требования которого обеспечены залогом, обязан устано­вить особенности порядка и условий проведения торгов в разумный срок с момента обращения к нему конкурсного управляющего.

В соответствии с абзацем четвёртым пункта 4 статьи 138 Закона о банкротстве в случае разногласий между конкурсным кредитором по обя­зательству, обеспеченному залогом имущества должника, и конкурсным управляющим в вопросах о порядке и об условиях проведения торгов по реализации предмета залога каждый из них вправе обратиться с заявлением о разрешении таких разногласий в суд, рассматривающий дело о бан­кротстве, по результатам рассмотрения которого выносится определение об утверждении порядка и условий проведения торгов по реализации предмета залога, которое может быть обжаловано. Порядок рассмотрения заявления устанавливается статьёй 60 Закона о банкротстве.

При этом судам необходимо учитывать, что указанное положение закона не исключает права иных лиц, участвующих в деле о банкротстве, на заявление возражений относительно порядка и условий проведения торгов по продаже заложенного имущества.

Основания для изменения судом порядка и условий продажи зало­женного имущества на торгах, предложенных залоговым кредитором или конкурсным управляющим, имеются, в частности, если предложения по порядку или условиям проведения торгов способны негативно повлиять на возможность получения максимальной цены от продажи заложенного имущества, в том числе на доступ публики к торгам, а также если порядок и условия проведения торгов не являются в достаточной степени опреде­лёнными.

Если залоговый кредитор не предъявил свои требования в рамках дела о банкротстве, заложенное имущество продаётся с торгов в порядке, предусмотренном пунктами 4, 5, 8 - 19 статьи 110, пунктом 3 статьи 111 Закона о банкротстве. При этом согласие залогового кредитора на продажу предмета залога не требуется.

10. Исходя из статьи 126 Закона о банкротстве одним из последствий признания должника банкротом является снятие ранее наложенных аре­стов на имущество и иных ограничений по распоряжению имуществом должника.

Как следует из смысла данной нормы, после открытия конкурсного производства залогодержатель, у которого находится заложенное движимое имущество, не вправе удерживать это имущество - оно подлежит пе­редаче в конкурсную массу для реализации в порядке, предусмотренном Законом о банкротстве.

Поскольку с открытием конкурсного производства залоговые право­отношения не прекращаются, факт признания должника банкротом не мо­жет приводить к погашению записи об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, а также записи о залоге бездокументарных ценных бумаг в системе ведения учёта владель­цев указанных бумаг.

11. На основании абзаца второго пункта 2 статьи 131 Закона о бан­кротстве отдельно учитывается и подлежит обязательной оценке имущест­во, являющееся предметом залога.

Полученная оценка заложенного имущества учитывается при опре­делении начальной продажной цены предмета залога в соответствии с за­конодательством Российской Федерации о залоге (абзац второй пункта 4 статьи 138 Закона о банкротстве).

Поскольку реализация предмета залога в ходе конкурсного произ­водства осуществляется под контролем суда, рассматривающего дело о банкротстве, в целях получения максимальной выручки в интересах всех кредиторов должника, начальная продажная цена предмета залога должна быть указана судом в определении о порядке и условиях продажи зало­женного имущества.

12. При рассмотрении споров, в том числе об обжаловании отказа в совершении записи о погашении ипотеки со стороны органа, осуществ­ляющего регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, судам необходимо учитывать следующее. Продажа заложенного имущества в порядке, предусмотренном Законом о банкротстве (пунктами 4, 5, 8 - 19 статьи 110, пунктом 3 статьи 111, абзацем третьим пункта 41 статьи 138), приводит к прекращению права залога в силу закона применительно к подпункту 4 пункта 1 статьи 352 ГК РФ, абзацу шестому пункта 5 ста­тьи 18.1 Закона о банкротстве.

13. В соответствии с пунктом 41 статьи 138 Закона о банкротстве в случае признания несостоявшимися повторных торгов конкурсный креди­тор по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, впра­ве оставить предмет залога за собой с оценкой его в сумме на 10 процен­тов ниже начальной продажной цены на повторных торгах. При этом ука­занный кредитор обязан перечислить денежные средства в размере, опре­деляемом в соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 138, на специальный банковский счёт в порядке, установленном пунктом 3 статьи 138 Закона, в течение 10 дней с даты направления конкурсному управляющему заявле­ния об оставлении предмета залога за собой.

При рассмотрении споров судам следует принимать во внимание, что по смыслу этой нормы закона право собственности у залогового кре­дитора возникает после осуществления им указанной оплаты и передачи ему предмета залога.

В случае неполучения конкурсным управляющим заявления залого­вого кредитора об оставлении заложенного имущества за собой в течение 30 дней со дня признания повторных торгов несостоявшимися, а также при неоплате залоговым кредитором суммы в соответствии с абзацем вто­рым пункта 41 статьи 138 Закона о банкротстве заложенное имущество может быть продано посредством публичного предложения согласно аб­зацу третьему пункта 41 статьи 138 Закона. При этом судам следует иметь в виду, что выручка от продажи заложенного имущества направляется на погашение требований залогового кредитора в порядке, предусмотренном пунктами 1-21 статьи 138 Закона о банкротстве.

14. Если предмет залога входит в состав предприятия должника, предприятие может быть продано как единый объект. При проведении оценки предприятия должно быть отдельно оценено заложенное имущест­во. Залоговый кредитор имеет право преимущественного удовлетворения своих требований из части денежной суммы, вырученной от продажи предприятия. Размер этой части в общей сумме, вырученной от продажи предприятия, должен определяться исходя из соотношения начальной про­дажной цены предмета залога, установленной судом, и начальной продаж­ной цены предприятия.

15. В соответствии с пунктом 1 статьи 138 Закона о банкротстве из средств, вырученных от реализации предмета залога, 70 процентов на­правляется на погашение требований кредитора по обязательству, обеспе­ченному залогом имущества должника, но не более чем основная сумма задолженности по обеспеченному залогом обязательству и причитающих­ся процентов (платы за пользование деньгами). Оставшиеся 30 процентов вносятся на специальный банковский счёт должника.

С данного счёта до 20 процентов направляется на погашение требо­ваний кредиторов первой и второй очереди (независимо от даты возник­новения указанных требований), а также на погашение аналогичных тре­бований, возникших после возбуждения дела о банкротстве. Остальные средства направляются на погашение названных в законе видов текущих платежей - судебных расходов, расходов по выплате вознаграждения ар­битражным управляющим и оплаты услуг лиц, привлечённых арбитраж­ным управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей. Судам необходимо учитывать, что в число судебных расхо­дов в соответствии с пунктом 1 статьи 59 Закона о банкротстве включают­ся также расходы на опубликование сведений в порядке, установленном статьёй 28 Закона о банкротстве. По смыслу Закона к этой категории текущих платежей относятся также расходы, связанные с продажей зало­женного имущества (оплата издержек и вознаграждения организатора тор­гов и т.п.).

Поскольку требования кредиторов по текущим платежам подлежат удовлетворению ранее выплат кредиторам первой и второй очереди, по­ложение Закона о том, что на погашение текущих платежей направляются средства, оставшиеся после расчётов с кредиторами первой и второй оче­реди, означает следующее.

Конкурсный управляющий вправе осуществлять погашение указан­ных в пункте 1 статьи 138 Закона о банкротстве текущих платежей в пре­делах 10 процентов выручки от продажи предмета залога в любое время в ходе конкурсного производства независимо от расчетов с кредиторами первой и второй очереди.

Если на погашение предусмотренных пунктом 1 статьи 138 Закона о банкротстве текущих требований ушло менее 10 процентов выручки от продажи предмета залога (в том числе по причине удовлетворения их за счет выручки от реализации незаложенного имущества), оставшаяся часть суммы используется на погашение иных текущих платежей, далее - на расчёты с кредиторами в общем порядке (включая требования кредиторов первой и второй очереди). При этом требования залогового кредитора в части, обеспеченной залогом, погашаются в приоритетном порядке перед остальными требованиями третьей очереди.

Если требования первой и второй очереди отсутствуют или полно­стью погашены (в том числе за счет выручки от реализации незаложенного имущества), оставшаяся от 20 процентов часть суммы на специальном банковском счете используется на погашение оставшихся неудовлетво­рёнными требований залогового кредитора в соответствии с пунктом 21 статьи 138 Закона о банкротстве, далее - на погашение текущих платежей и затем - на расчёты с кредиторами третьей очереди в общем порядке.

Если одно имущество находится в залоге у нескольких лиц по раз­ным договорам о залоге (предшествующему и последующему), средства, вырученные от продажи данного имущества, делятся в той же пропорции, но из 70 процентов в первоочередном порядке направляются средства на погашение требований того залогодержателя, который пользуется пре­имуществом.

Если различное имущество должника находится в залоге у разных залогодержателей, денежные средства в соответствующей пропорции пе­речисляются на специальный банковский счёт должника от продажи каж­дого предмета залога. Затраты на покрытие текущих платежей и погаше­ние требований кредиторов первой и второй очереди залогодержатели не­сут пропорционально размеру средств, вырученных от продажи каждого предмета залога.

16. Если залогом имущества должника обеспечиваются требования конкурсного кредитора по кредитному договору, положения, изложенные в предыдущем пункте настоящего постановления, применяются с учётом иной пропорции распределения выручки от продажи заложенного имуще­ства - в соответствии с пунктом 2 статьи 138 Закона о банкротстве.

17. Согласно пункту 3 статьи 137 Закона о банкротстве требования кредиторов третьей очереди по возмещению убытков в форме упущенной выгоды, взысканию неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санк­ций учитываются отдельно в реестре требований кредиторов и подлежат удовлетворению после погашения основной суммы задолженности и при­читающихся процентов. В очередности, предусмотренной данной нормой, подлежат удовлетворению также указанные виды требований, возникшие в связи с неисполнением обеспеченного залогом обязательства. Однако расходы на обращение взыскания на заложенное имущество, понесённые ранее возбуждения дела о банкротстве, приравниваются по своей природе к основной задолженности, обеспеченной залогом.

18. Ввиду особенностей банкротства граждан, являющихся индиви­дуальными предпринимателями, судам необходимо учитывать следующее. Если залогом имущества должника - индивидуального предпринимателя обеспечены требования, не связанные с осуществлением предпринима­тельской деятельности, и залогодержатель не обращается с заявлением об установлении его требований в деле о банкротстве, эти требования сохра­няются и после завершения конкурсного производства. Поскольку предмет залога включается в конкурсную массу, конкурсный управляющий вправе его реализовать в установленном порядке. Однако при продаже предмета залога вследствие сохранения основного обязательства сохраняется и пра­во залога, о чём указывается в условиях проведения открытых торгов с це­лью информирования потенциальных покупателей данного имущества.

19. В силу частей 1 и 4 статьи 96 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» исполнительное производ­ство по взысканию задолженности по текущим платежам в процедурах на­блюдения, финансового оздоровления и внешнего управления не приоста­навливается, в процедуре конкурсного производства не оканчивает

На этом основании в случае, если требования кредитора по текущим обязательствам обеспечены залогом имущества должника, обращение взы­скания по требованию данного кредитора на предмет залога и его реализа­ция в порядке исполнения соответствующего решения суда осуществляет­ся вне рамок дела о банкротстве, независимо от проводимой в отношении должника процедуры банкротства. При распределении выручки от прода­жи заложенного имущества очерёдность, установленная пунктом 2 ста­тьи 134 Закона о банкротстве, не применяется.

Если же один предмет залога обеспечивает исполнение и конкурс­ных, и текущих требований, то его реализация и погашение требований залоговых кредиторов производится конкурсным управляющим в порядке, предусмотренном Законом о банкротстве.

20. Судам при рассмотрении требований залогодержателя в деле о банкротстве залогодателя, не являющегося должником по основному обя­зательству, необходимо принимать во внимание следующее.

В соответствии с пунктом 5 статьи 138 Закона о банкротстве требо­вания залогодержателей по договорам о залоге, заключённым с должни­ком в обеспечение исполнения обязательств иных лиц, также удовлетво­ряются в порядке, предусмотренном статьёй 138 Закона. Указанные зало­годержатели обладают правами конкурсных кредиторов, требования кото­рых обеспечены залогом имущества должника, во всех процедурах, при­меняемых в деле о банкротстве.

При введении процедуры наблюдения в отношении залогодателя применительно к абзацу второму пункта 1 статьи 63 Закона требования об обращении взыскания на заложенное имущество могут быть предъявлены только в деле о банкротстве путём подачи заявления о включении их в ре­естр требований кредиторов в качестве требований залогового кредитора.

Кроме того, по смыслу положений, предусмотренных абзацем чет­вёртым пункта 1 статьи 63, абзацем пятым пункта 1 статьи 81, абзацем вторым пункта 2 статьи 95, абзацем шестым пункта 1 статьи 126 Закона о банкротстве, принудительное исполнение решения об обращении взыска­ния на заложенное имущество приостанавливается в процедурах наблюде­ния, финансового оздоровления и внешнего управления и прекращается в процедуре конкурсного производства.

Для установления судом, рассматривающим дело о банкротстве, требований залогодержателя решение суда о взыскании долга с основного должника не требуется.

При решении вопроса об установлении требований залогодержате­ля в деле о банкротстве следует исходить из того, что размер этих требо­ваний определяется как сумма денежного удовлетворения, на которое может претендовать залогодержатель за счёт заложенного имущества, но не свыше оценочной стоимости данного имущества. Стоимость заложен­ного имущества определяется арбитражным судом на основе оценки за­ложенного имущества, предусмотренной в договоре о залоге, или на­чальной продажной цены, установленной решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, с учётом доводов заинтересован­ных лиц об изменении указанной стоимости в большую или меньшую сторону.

При расчётах с кредиторами необходимо иметь в виду, что требова­ния залогового кредитора не могут погашаться из выручки от продажи имущества, не находящегося в залоге.

Если выручка от продажи заложенного имущества превышает раз­мер требований залогодержателя согласно реестру требований кредито­ров, определённый на основании изложенных разъяснений, погашение требований залогового кредитора осуществляется за счёт указанной вы­ручки в пределах размера требования, обеспеченного залогом.

Если выручка от продажи заложенного имущества ниже размера требований залогодержателя согласно реестру требований кредиторов, оп­ределённого на основании изложенных разъяснений, погашение требова­ний залогового кредитора осуществляется в пределах указанной выручки. После передачи выручки залоговому кредитору его требования к залогода­телю считаются погашенными в полном объёме.

Судам следует исходить из того, что требования упомянутого зало­гового кредитора приравнены к требованиям залогодержателей, являю­щихся кредиторами должника по денежным обязательствам, в целях уста­новления равенства залоговых кредиторов при получении удовлетворения за счёт выручки от продажи заложенного имущества в ходе дела о бан­кротстве. В этой связи обращение залогодержателя с заявлением о призна­нии банкротом должника, предоставившего обеспечение за иное лицо, не­допустимо.

21. Если залог предоставлен в обеспечение обязательства не залого­дателя, а иного лица (должника по основному обязательству), завершение конкурсного производства в отношении должника по основному обяза­тельству и его исключение из единого государственного реестра юридиче­ских лиц не влекут прекращения залога в том случае, когда к этому мо­менту предъявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество в исковом порядке или подано заявление об установлении тре­бований залогодержателя в деле о банкротстве залогодателя.

22. Разъяснения, содержащиеся в настоящем постановлении, приме­няются также и в тех случаях, когда к производству по делу о банкротстве применяется Закон о банкротстве в редакции, действовавшей до принятия Федерального закона от 30.12.2008 г. № 306-ФЗ, если только указанные разъяснения не связаны исключительно с применением правовых норм, изложенных в новой редакции либо включённых в Закон о банкротстве названным Федеральным законом.

При применении положений Закона о банкротстве в редакции, дей­ствовавшей до внесения указанных изменений, судам при рассмотрении вопросов, связанных с определением порядка удовлетворения требований залоговых кредиторов, необходимо учитывать следующее.

22.1. Из суммы, вырученной от продажи заложенного имущества, до погашения требований залогового кредитора подлежат удовлетворению требования по текущим платежам, а также требования кредиторов первой и второй очереди, возникшие ранее заключения договора о залоге. Воз­никшие после принятия заявления о признании должника банкротом тре­бования граждан, перед которыми должник несёт ответственность за при­чинение вреда жизни или здоровью, требования работников по оплате труда и выплате выходных пособий, требования по выплате авторских вознаграждений, относясь к категории текущих требований, также удовле­творяются в указанном порядке до погашения требований залогового кре­дитора (пункты 1 и 4 статьи 134, статья 138 Закона о банкротстве в преж­ней редакции).

Упомянутые нормы Закона означают, что после продажи предмета залога определяется размер, в котором требование залогового кредитора обладает преимуществом перед требованиями иных кредиторов (с исклю­чениями, предусмотренными Законом). Установленный размер учитывает­ся при переходе к расчётам с кредиторами в соответствии с реестром тре­бований кредиторов, при этом расчёты с залоговым кредитором до пога­шения требований с более высоким приоритетом не осуществляются.

Указанный порядок применяется и в том случае, если заложенное имущество было реализовано в порядке, предусмотренном Законом о бан­кротстве, до установления требований кредитора, обеспеченных залогом и заявленных с соблюдением срока, определенного пунктом 1 статьи 142 За­кона о банкротстве. В данном случае торги не могут быть признаны не­действительными со ссылкой на нарушение прав залогодержателя.

При наличии нескольких договоров о залоге, предметом которых яв­ляются различные объекты и которые были заключены с разными залого­держателями, и недостаточности конкурсной массы для полного погаше­ния требований залоговых кредиторов удовлетворение требований, пользующихся преимуществом перед требованиями каждого из указанных за­логодержателей, за счет выручки от реализации их предметов залога про­изводится пропорционально размеру, в котором требование залогового кредитора обладает преимуществом перед требованиями иных кредито­ров.

При наличии на предмет залога прав нескольких залоговых кредито­ров, являющихся первоначальным и последующим залогодержателями, вырученные от продажи заложенного имущества средства направляются на погашение требований последующего залогодержателя лишь после полного удовлетворения требований первоначального залогодержателя.

22.2. Требование залогодержателя об обращении взыскания на зало­женное имущество, предоставленное залогодателем, в отношении которо­го возбуждено дело о банкротстве, в обеспечение исполнения обязательств иного лица, не относится к числу требований по денежным обязательствам и на основании пункта 5 статьи 4 Закона о банкротстве подлежит рассмот­рению вне рамок дела о банкротстве.

Возбуждение дела о банкротстве залогодателя, не являющегося должником по обеспеченному залогом обязательству, является основани­ем для требования о досрочном исполнении обеспеченного залогом обяза­тельства применительно к подпункту 2 пункта 2 статьи 351 ГК РФ.

При рассмотрении споров, связанных с исполнением решений об обращении взыскания на заложенное имущество, судам необходимо учи­тывать, что по смыслу положений, предусмотренных абзацем четвёртым пункта 1 статьи 63, абзацем пятым пункта 1 статьи 81, абзацем вторым пункта 2 статьи 95, абзацем шестым пункта 1 статьи 126 Закона о банкрот­стве, принудительное исполнение решения об обращении взыскания на за­ложенное имущество приостанавливается в процедурах наблюдения, фи­нансового оздоровления и внешнего управления и прекращается в проце- дуре конкурсного производства. Аналогичные последствия установлены в нормах, предусмотренных частями 1 и 4 статьи 96 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». В связи с изложенным реализация предмета залога осуществляется не судебным приставом-исполнителем, а конкурсным управляющим по­средством продажи на торгах с начальной продажной ценой, которая оп­ределяется на основании оценки заложенного имущества, проведённой в ходе конкурсного производства.

Требования залогодержателя удовлетворяются из выручки от про­дажи заложенного имущества в том же порядке, что и при удовлетворении требований кредиторов по собственным обязательствам должника, обес­печенных залогом его имущества. При этом учитывается, что право тре­бования на получение выручки от продажи предмета залога принадлежит залогодержателю лишь в той мере, в какой его требования не погашены должником по основному обязательству.

Залогодержатель вправе обжаловать действия (бездействие) кон­курсного управляющего в суд, рассматривающий дело о банкротстве, применительно к положениям статьи 60 Закона о банкротстве и пользуется правами лица, участвующего в деле, необходимыми для рассмотрения ука­занной жалобы.

Неудовлетворенные требования конкурсного кредитора по обязательствам, которые были обеспечены залогом прав по договору банковского счёта, удовлетворяются в составе требований кредиторов третьей очереди. 3. Конкурсный кредитор по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, в ходе финансового оздоровления и внешнего управления вправе направить арбитражному управляющему и в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, заявление об отказе от реализации предмета залога в ходе финансового оздоровления или внешнего управления. С даты получения арбитражным управляющим такого заявления конкурсный кредитор по требованиям, обеспеченным залогом имущества должника, имеет право голоса на собрании кредиторов до завершения соответствующей процедуры, применяемой в деле о банкротстве. 4.

Реализация залогового имущества физ.лиц

Он проконсультирует по данному вопросу и поможет разобраться с вопросом удовлетворения требований заинтересованных лиц путем реализации залога. Какое имущество может быть реализовано Собственность, которая выставляется на конкурсную продажу, называется конкурсной массой.
Она формируется из таких источников:

• находящиеся во владении юридического лица разнообразные объекты по праву собственности (объекты недвижимости, оборудование, материалы, сырье, полуфабрикаты, автомобили и др.);
• средства, полученные в результате выполнения субсидиарной ответственности. В нее зачисляются активы предприятий или определенных лиц, которые создали условия банкротства;
• собственности, пребывающей в залоге.

На этапе проведения процедуры залоговое имущество может дополняться до момента распределения его частей между кредиторами.

Залоговый кредитор в процедуре несостоятельности

Если залогодержатель решит не пользоваться своим правом, то обязанность по определению условий реализации перекладывается на арбитражный суд. Ни управляющий, ни собрание кредиторов не наделены подобной прерогативой.

Важно

Также в арбитраже рассматриваются споры и разногласия, возникшие между сторонами (например, если один из участников полагает, что предложенная процедура торгов может препятствовать доступу потенциальных покупателей или снизит возможную выручку). Когда в ходе торгов так и не удалось реализовать вещи юридического лица, то назначается повторный аукцион, на котором первоначальная цена снижается на 10% к оценочной стоимости.

Инфо

Если и повторные торги не привели к результатам, то их признают несостоявшимися. Обеспечение тогда передается залогодержателю и им принимается решение о дальнейшей этой собственности.

Этапы и особенности реализации залога

Внимание

Один из наиболее популярных способов обеспечения кредитных обязательств – залоговый. За счет него залогодержатель имеет право взыскать задолженность в случае неисполнения или просрочки по обязательствам должником.

Кто такой залоговый кредитор в деле о банкротстве? Залоговый заимодатель входит в группу конкурсных кредиторов. Он обладает особым нормативно-правовым статусом, который связан с полным обеспечением его требований имущественным залогом.

Изначально он включается в третью кредиторскую очередь, но также наделен правом на досрочное удовлетворение требований за счет реализации предмета обеспечения на любой стадии банкротства. Залоговому кредитору полагается преимущество при определении процедуры реализации собственности юрлица-должника при его ликвидации, но только в отношении заложенного имущества.

Правила продажи залоговых активов при несостоятельности юрлиц

Если от продажи такой вещи и после расплаты по долгам с первым залогодержателем остались деньги, то они идут на удовлетворение требований последующих залогодержателей. Порядок и условия продажи залогового имущества определяется конкурсным кредитором.
Начальная цена залога также устанавливается им, но может быть оспорена финансовым управляющим. Возражать против порядка продажи заложенного имущества также вправе другие кредиторы.

Продажа квартиры, которая является залогом по ипотечным обязательствам гражданина, не означает автоматического погашения в Росреестре ипотечной записи и снятие обязательств по такому кредиту. Если продажа через публичные торги не состоялась, то конкурсный кредитор – держатель залога может оставить такое имущество у себя, снизив стоимость его начальной продажи на повторных публичных торгах на 10%.

Залоговое имущество при банкротстве физического лица

Иначе сделки с удерживаемым залогодержателем имуществом могут быть признаны недействительными. Продажа имущества банкрота залогодержателем возможна, только если наступил срок исполнения обязательства, которое было обеспечено ценной вещью.

Если залоговое имущество выбыло из владения гражданина-банкрота, который предоставил залог, то кредитор-держатель имущества вправе подать в суд и получить право собственности на заложенное имущество – в счет погашения требований банкрота. Такому субъекту будет отказано включение его требований в реестр кредиторов должника-банкрота. Если залог был утрачен на момент обращения на него взыскания, то суд может решить включить требование кредитора в реестр как требование, не обеспеченное залоговым имуществом. Залог продается через публичные торги после принятия судом соответствующего решения.

Реализация имущества при несостоятельности гражданина

Если в течение тридцати дней со дня признания повторных торгов несостоявшимися кредитор по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, не воспользуется правом оставить предмет залога за собой, он подлежит продаже посредством публичного предложения в порядке, установленном пунктом 4 статьи 139 настоящего Федерального закона. (п. 4.1 введен Федеральным законом от 19.07.2009 N 195-ФЗ) 4.2. Конкурсный кредитор по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, вправе оставить предмет залога за собой в ходе торгов по продаже имущества должника посредством публичного предложения на любом этапе снижения цены такого имущества при отсутствии заявок на участие в торгах по цене, установленной для этого этапа снижения цены имущества.
При неисполнении этой претензии возможен следующий шаг: требование изъятия предмета залога у нового владельца с целью последующей реализации.Как показывает практика, осуществить эти шаги достаточно непросто в силу защиты прав добросовестного приобретателя судами. Для того, чтобы быть признанным добросовестным приобретателем, покупателю достаточно предоставить доказательства того, что он не знал и не мог знать о факте обременения купленного, т.е. оплаченного, товара. Кстати, узнать это достаточно просто, если проявить разумную предусмотрительность при покупке недвижимости. Поможет запрос в ЕГРП, совершенный до заключения сделки.

О факте обременения ценных бумаг можно осведомиться в Реестре владельцев именных ценных бумаг. Выписка из реестра предоставляется по распоряжению владельца.

С другими товарами дело обстоит сложнее.
Если залогодержатель решит оставить предмет обеспечения себе, перечисляется 25%-30% от стоимости на специальный счет должника. В случае если он отказывается от его принятия, то собственность реализуется через публичное предложение. При успешной реализации на торгах денежные средства подлежат распределению между залогодержателем (в пользу которого перечисляется не менее 70% от полученной выручки) и на иные траты. Оставшиеся 30% направляются на спецсчет должника. Но если должник должен ему меньшую сумму, то на его расчетный счет перечисляется только задолженность, включая основной долг и начисленные за это время проценты.

Закон о банкротстве юридических лиц 2018 реализация залогового имущества

Расчеты с кредиторами Когда конкурсная масса сформирована, начинаются расчеты с кредиторами, пропорционально предъявленным требованиям и в соответствии с утвержденной законодательством очередностью. Из вырученных средств также погашаются судебные издержки, выплачивается вознаграждение финансовому управляющему и независимому организатору.

8. Отчет управляющего перед кредиторами и судом К отчету о реализации собственности гражданина должны быть предложены все документы, подтверждающие факт продажи и расчеты с кредиторами. Составляется реестр кредиторских требований с указанием размера погашенных обязательств должника.

Даже если вырученных средств для осуществления полных взаиморасчетов оказалось недостаточно, должника объявляют банкротом и остаток долгов подлежит списанию. Суд в завершении выносит вердикт о прекращении процедуры банкротства в отношении физического лица.

Важнейшим и требующим однозначности правовых позиций является вопрос о том, в какой момент у конкурсного кредитора по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, прекращается право залога.

Внимание! Вы находитесь на профессиональном сайте для судебных юристов. Для чтения статьи может потребоваться регистрация.

Залоговый кредитор в деле о банкротстве обладает особым статусом по сравнению с другими кредиторами ( Федерального закона от 26.10.2002 № 127- ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»; далее — Закон № 127- ФЗ). Прежде всего, этот статус означает, что некоторые решения не могут приниматься без его согласия. Например, заключение мирового соглашения в деле о банкротстве или решение о замещении активов невозможно без согласия залогового кредитора. Основная привилегия конкурсного кредитора в деле о несостоятельности заключается в преимуществе получить удовлетворение своих требований за счет реализации заложенного имущества. Однако этот статус и привилегию залоговый кредитор приобретает только в случае заявления своих требований в деле о банкротстве и передачи заложенного имущества в конкурсную массу должника. Важнейшим и требующим однозначности правовых позиций является вопрос о том, в какой момент у конкурсного кредитора по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, прекращается право залога .

Полезные документы для судебных юристов

• Заявление о привлечении к субсидиарной ответственности контролирующих лиц
• Кассационная жалоба в Судебную коллегию Верховного суда
• Уведомление арендатора о прекращении договора в связи с истечением срока
• Письмо подрядчика с просьбой об отсрочке исполнения обязательств по договору

Отказ залогового кредитора оставить предмет залога за собой не влечет прекращения обременения

Требования залогового кредитора относятся к третьей очереди, а заложенное имущество кредитора подлежит реализации через торги. Из средств, вырученных от реализации предмета залога , 70% направляется на погашение требований кредитора по обязательству, обеспеченному залогом имущества должника. Однако если первые торги, а затем и повторные не состоятся, то залогодержатель вправе оставить предмет залога за собой с оценкой его в сумме на 10% ниже начальной продажной цены на повторных торгах (). При этом если в течение 30 дней со дня признания повторных торгов несостоявшимися кредитор по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, не воспользуется правом оставить предмет залога за собой, он подлежит продаже посредством публичного предложения в порядке, установленном ст. 139 Закона № 127- ФЗ.

Означает ли отказ залогового кредитора от права оставить предмет залога за собой в случае признания несостоявшимися повторных торгов прекращение права залога?

По смыслу этой нормы шаг снижения начальной цены на стадии публичного предложения и периодичность ее снижения как составляющие порядка и условий реализации заложенного имущества определяет залоговый кредитор. При этом конкурсный управляющий и иные лица, участвующие в деле о банкротстве, вправе заявить возражения по предложениям залогового кредитора и передать на разрешение суда соответствующие разногласия ().

Учитывая обязательность правовых позиций ВАС РФ, из приведенного следует вывод о сохранении права залога на имущество до момента снижения цены на торгах, проводимых посредством публичного предложения до нуля рублей. Во всех иных случаях остается возможность реализации заложенного имущества и внесения соответствующих изменений в порядок и условия реализации заложенного имущества.

Момент прекращения права залога в процедуре банкротства

Представим ситуацию, при которой стоимость предмета залога, реализуемого посредством публичного предложения, составила 0 руб. Возникает два вопроса: 1) вправе ли залоговый кредитор в этом случае оставить данный предмет залога за собой, и по какой стоимости? и 2) прекращается ли в этом случае у залогового кредитора право залога?

Что касается прекращения в рассматриваемом случае права залога у залогового кредитора, то здесь ни нормы ГК РФ, ни нормы Закона № 127- ФЗ, ни разъяснения, содержащиеся в постановлениях Пленума ВАС РФ или информационных письмах Президиума ВАС РФ однозначного ответа на данный вопрос не дают. Следует отметить, что и судебная практика на данный вопрос отвечала неоднозначно. Анализ судебной практики показал, что у судов нет единого мнения по вопросу о том, когда право залога прекращается.

Одни суды считают, что право залога прекращается, если повторные торги признаются несостоявшимися, а залоговый кредитор отказался оставить предмет залога за собой на основании Закона № 127- ФЗ.

По мнению других, это происходит, если заложенное имущество не было реализовано посредством публичного предложения (п. , Постановления № 58).

Ряд судей утверждают, что право залога прекращается, когда имущество не было реализовано на двух торгах, залоговый кредитор отказался оставить его за собой, и это имущество не удалось продать посредством публичного предложения. В этом случае, имущество передается кредиторам для погашения их требований (). Если и они отказались его принять, и собственник имущества должника — унитарного предприятия не заявил своих требований на имущество, оно передается органам местного самоуправления или федеральному органу исполнительной власти. В этом случае право залога прекращается.

Рассмотрим эти три подхода судебной практики к моменту прекращения права залога подробнее.

Подход первый

Некоторые суды приходят к выводу, что залог прекращается, если реализация заложенного имущества не состоялась, а залоговый кредитор не воспользовался своим правом оставить заложенное имущество за собой (). Так, в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд указал следующее: «ни пункт 4.1 статьи 138 Закона о банкротстве, содержащий отсылочную норму к пункту 4 статьи 139 Закона, в соответствии с которым определяется порядок продажи предмета залога посредством публичного предложения (после отказа залогового кредитора от права оставить предмет залога за собой), ни пункт 4 статьи 139 Закона не предусматривают за залоговым кредитором права повторного определения порядка и условий продажи заложенного имущества на стадии публичного предложения. Исходя из смысла указанных норм права следует, что поскольку дважды назначенные торги признаны несостоявшимися и залоговый кредитор отказался оставить предмет залога за собой, это является достаточным доказательством затруднительности реализации предмета залога на ранее предложенных залоговым кредитором условиях, и законодательство не предусматривает возможность после признания торгов несостоявшимися утверждения нового положения о порядке, сроках и условиях продажи имущества на торгах путем публичного предложения». Этот вывод суда был основан, в том числе, и на том, что Закон № 127- ФЗ непосредственно устанавливает порядок продажи имущества должника посредством публичного предложения в . ст. 138, п. 4 ст. 139.

Далее апелляционный суд указал, что «поскольку залоговый кредитор отказался от согласования предложенных конкурсным управляющим Дополнений, не представив иных предложений по снижению начальной цены продажи имущества должника и Закон о банкротстве не требует утверждения таких дополнений судом, конкурсный управляющий вправе утвердить Дополнения применительно к п. 2 ст. 139 Закона о банкротстве решением собрания (комитета) кредиторов».

В двух цитатах названного постановления Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда обращают на себя внимание выводы о том, что 1) нереализация предмета залога на двух торгах в порядке Закона № 127- ФЗ и 2) отказ кредитора по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, являются достаточным доказательством затруднительности реализации предмета залога. Это явная недвусмысленная отсылка к п. 4 ст. 352 ГК РФ, в редакции, действовавшей до внесения в нее изменений , согласно которому ст. 352 ГК РФ изложена в новой редакции, вступившей в силу с 01.07.2014 . По мнению апелляционного суда, залог прекратился. Во-вторых, поскольку такой залог прекратился, то и право на внесение изменений в порядок продажи заложенного имущества кредитор утратил и изменения в порядок продажи имущества могли быть внесены собранием кредиторов. На наш взгляд, это логично. Ведь залог прекратился и судьбу имущества, попавшего в общий котел конкурсной массы, теперь могут решать все кредиторы.

Подход второй

Вторым направлением, по которому пошла судебная практика, был вывод о прекращении права залога не после отказа залогового кредитора оставить предмет залога за собой ввиду признания несостоявшимися повторных торгов по ст. 138 Закона № 127- ФЗ, а после продажи предмета залога посредством публичного предложения (). Примером может служить постановление ФАС Северо-Западного округа от 13.02.2012 по делу № А13-15172 /2009, в котором суд разъяснил, что ст. 139 Закона № 127- ФЗ и иными нормами данного Закона не предусмотрена возможность проведения повторных торгов посредством публичного предложения. Суд сослался на разъяснения п. и Постановления № 58, и п. 1 ст. 352 ГК РФ. Так, залог прекращается в случае реализации (продажи) заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, а также в случае, если его реализация оказалась невозможной. Суд кассационной инстанции разъяснил, что в случае исчерпания всех предусмотренных Законом № 127- ФЗ способов реализации заложенного имущества и отказа залогодержателя оставить предмет залога за собой следует признать, что реализация заложенного имущества оказалась невозможной. Суд согласился с приведенными в том деле доводами ФНС России о том, что залоговый кредитор не вправе изменять порядок продажи имущества, установленный Законом № 127- ФЗ, и определять порядок его передачи в случае, если имущество не было реализовано в ходе конкурсного производства. ВАС РФ отказался передавать это дело в Президиум, сославшись на правильность выводов суда кассационной инстанции. Таким образом, во втором случае, по мнению судов, залог прекращался после нереализации предмета посредством публичного предложения.

Подход третий

Он сводится к тому, что сам по себе факт нереализации заложенного имущества по цене отсечения не свидетельствует о принципиальной невозможности продажи предмета залога. Такой вывод встречается в уже упомянутом . Суд разъяснил, что «неликвидное имущество, которое предлагалось к продаже, но не было продано в ходе конкурсного производства, распределяется согласно специальным правилам пункта 1 статьи 148 Закона о банкротстве: оно подлежит передаче кредиторам для погашения их требований, а при отказе кредиторов от принятия и в отсутствие заявлений собственника имущества должника — унитарного предприятия, учредителей (участников) должника о правах на указанное имущество оно передается органам местного самоуправления или федеральному органу исполнительной власти. Однако подобных решений о судьбе… <имущества>… не принималось». С учетом этого Президиум ВАС РФ не согласился с выводами судов о прекращении залога по правилам п. 1 ст. 352 ГК РФ вследствие невозможности реализации заложенного имущества.

Обстоятельства, препятствующие реализации предмета залога

Указанный вывод свидетельствует о том, что залог прекратится только тогда, когда в порядке Закона № 127- ФЗ заложенное имущество будет передано органу местного самоуправления или в федеральную собственность. При наступлении данных обстоятельств можно говорить о невозможности реализации предмета залога и его прекращении. В данном случае будут исчерпаны все возможные способы реализации имущества с целью удовлетворения требований залогового кредитора. Поэтому говорить о прекращении права залога ранее наступления данных обстоятельств нет оснований.

Между тем сохранение права залога с момента, когда после повторных торгов кредитор отказался от реализации своего права оставить предмет залога за собой с оценкой его в сумме на 10% ниже начальной продажной цены на повторных торгах, не может само по себе свидетельствовать о наличии у залогового кредитора права оставить предмет залога за собой (с оценкой его в сумме на 10% ниже начальной продажной цены на повторных торгах) в последующем в любой момент. К тому же после несостоявшейся продажи посредством публичного предложения, после передачи кредиторам для погашения их требований, а при отказе кредиторов от принятия и в отсутствие заявлений собственника имущества должника — унитарного предприятия, учредителей (участников) должника о правах на указанное имущество и до передачи органам местного самоуправления или федеральному органу исполнительной власти.

Кредитор в данном случае смог бы в любой момент в целях процессуальной экономии, экономии средств на реализацию имущества оставить предмет залога за собой. Такой вариант устроил бы и залогового кредитора.

Надеемся, что дальнейшее развитие судебной практики и законодательное урегулирование залоговых правоотношений в процедуре конкурсного производства позволят однозначно и четко ответить на все возникающие спорные вопросы.

Продажа заложенного имущества в рамках банкротства прекращает права залогодержателя на это имущество

Залоговым кредиторам важно помнить, что если они своевременно не заявят свои требования в деле о банкротстве, это может повлечь риск наступления для них неблагоприятных последствий.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ст. 334 ГК РФ). Все имущество должника, имеющееся у него на дату открытия конкурсного производства и выявленное в ходе конкурсного производства, составляет конкурсную массу (ст. 131 Закона № 127-ФЗ). При этом отдельно учитывается имущество, которое является предметом залога.

По общему правилу залог прекращается в случае реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, в том числе при оставлении залогодержателем заложенного имущества за собой, и в случае, если он не воспользовался этим правом (п. 4 ст. 352 ГК РФ). Постановление № 58 солидарно с этим подходом. Пленум устанавливает, что продажа заложенного имущества приводит к прекращению права залога в силу закона применительно к подп. 4 п. 1 ст. 352 ГК РФ, абз. 6 п. 5 ст. 18.1 Закона № 127-ФЗ (п. 12).

Таким образом, при продаже заложенного имущества в рамках банкротства залог прекращается. Судебная практика также придерживается этого подхода.

Так, в одном из отказных определений ВАС РФ указал, что отсутствие у лица статуса залогового кредитора связано с несовершением им определенных процессуальных действий, и это влечет риск наступления для него неблагоприятных последствий. Реализация заложенного имущества приводит к прекращению права залога в силу закона (определение от 24.06.2013 № ВАС-7402/13).