, займ под залог , социальный займ , кредит под залог недвижимости
500
стоимость
вопроса
вопрос решён
Свернуть
Ответы юристов (5)
3210 ответов
1743 отзыва
- 7,1 рейтинг
- 7,9 рейтинг
получен
гонорар 30%Юрист, г. Москва
- 8,5 рейтинг
Уважаемая Людмила!
Согласна с коллегами. Часто банки отказываются брать в залог единственное жилье, поскольку есть определенные риски реализации заложенного жилья. Банки не отказывают в залоге единственного жилья, только в случае оформления ипотечного кредита, то есть, когда заемщик приобретает жилье в кредит с одновременной передачей его в залог до полного погашения займа.
Согласно нормам закона, взыскание по кредиту не может быть направлено на жилую площадь, либо её часть в том случае, если она является для членов семьи должника и его самого единственным пригодным местом проживания. Но, при этом, законом не запрещено принимать в качестве залога единственное жилье в исключительных случаях , поскольку согласно п. 1 ст. 446 ГПК РФ:
Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание .
Фролов Андрей
Юрист
Здравствуйте!
Взять в залог может, если Вы даете его в залог. Залог любой недвижимости в обеспечение исполнения любого обязательства, в том числе по договору займа или кредитному договору - это ипотека (стст. 1, 2 закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). И согласно ст. 446 ГПК РФ, взыскание на него может быть обращено, несмотря на то, что это единственное жилье. Потому как из исполнительского иммунитета исключается ипотека. Судите сами: «Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание». Обращение взыскания на ипотечное жилье может быть осуществлено в том числе в связи с просрочкой по кредиту, в обеспечение которого заложено жилье.
Ответ юриста был полезен? + 1 - 0
Свернуть
получен
гонорар
20%
Юрист, г. Санкт-Петербург
Добрый день!
Согласно п. 1 ст. 446 ГПК РФ
Как видите по общему правилу обращение взыскание на единственное жилье не допускается, но если оно является предметом ипотеки (залога), то на него может быть обращено взыскание.Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:
- жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
Сам собственник вправе заложить свое имущество в обеспечение исполнения своих обязательств.
Но часто банки на практике отказываются брать в залог единственное жилье, так как с ним могут возникнуть проблемы при обращении на него взыскания, которые им не нужны.
Банки самостоятельно оценивают риски и решают возможность выдачи денег под ипотеку того или иного объекта недвижимости, в том числе и единственного жилья заемщика.
Ответ юриста был полезен? + 1 - 0
Свернуть
Юрист, г. Воронеж
Добрый день!
В соответствии с ГПК не может быть обращено взыскание по исполнительным документам на жилое помещение, если для граджданина являющегося должником и его семьи, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением. Но из этого правила исключается ипотека т.е. залог недвижимости, поэтому, если вы добровольно заложите своё единственное жильё, то в случае неуплаты кредита или нарушения срока оплаты на него может быть обращено взыскание. Что касаемо того любые ли банки пойдут на такой залог, то конкретный банк будет решать данный вопрос изучая ваши документы в том числе справки о платёжеспособности и если возникнут сомнения, что вы сможете оплатить кредит, да к тому квартира - для вас единственное жильё, вам могут отказать в кредите (на усмотрение банка).
Ответ юриста был полезен? + 0 - 0
Свернуть
Вопрос:
Деньги под залог квартиры
Примет ли банк в качестве залога квартиру, в которой прописано 5 человек, из них один несовершеннолетний, а собственник жилья пенсионер (работающий, если это принципиально)? Квартира – двушка в Спб, примерная стоимость, минимальная 3.4-3.5млн. Кредит нужен наличными 1млн. Необязательно банк, в общем, кредит, под вот такой залог.
Ответ:
Сможете ли вы взять потребительский кредит под залог единственной квартиры залогодателя, причём с определёнными обременениями сказать не берусь, так как однозначного ответа на ваш вопрос нет. Начну с того, что у каждого банка свои правила и подходы к кредитованию. И в каждом банке действуют свои внутрибанковские требования, предъявляемые к залогу, в том числе и к залогу квартиры. Однако, я вряд ли ошибусь, если скажу следующее - большинство Российских банков не устроит залог квартиры, если она является единственным жильём залогодателя. Поясню, почему я акцентирую внимание именно на единственном жилье.
К залогу квартиры банки, как правило, предъявляют определённые требования, в том числе и следующие:
- Квартира не должна быть единственным жильём ссудополучателя и/или залогодателя.
Это требование связано с Российским законодательством, по которому изъять единственное жильё (квартиру) по обязательствам - невозможно, ну а раз изъять невозможно, то предлагаемый банку залог не может быть гарантом возврата кредита, и не может выступать залогом.
Вот как об этом говорится в статье 24 Гражданского кодекса РФ от 30.11.1994 N 51-ФЗ (Часть первая, Раздел I, Подраздел 2, Глава 3):
«Гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.
Перечень имущества граждан, на которое не может быть обращено взыскание, устанавливается гражданским процессуальным законодательством.»
А в Статье 446 Гражданского процессуального кодекса (ГПК РФ) приводится перечень имущества граждан, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам. Из всего перечня имущества приведу только нужные для данного случая фрагменты:«П. 1 - Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину - должнику на праве собственности:
- жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;»
В вашем случае залогодатель должен будет взять на себя обязательство по погашению кредита (на случае его неуплаты) и подписать с банком договор залога квартиры. Если же эта квартира у пенсионера единственная жилая площадь, то подписание договора по залогу недвижимости невозможно, как противоречащее законодательству, и на это ни один банк не пойдёт. - В залоговой квартире не должны проживать и не должны быть зарегистрированы несовершеннолетние и/или недееспособные граждане.
В течение всего срока кредитования, в квартире не должны проживать и быть зарегистрированы по этому месту жительства несовершеннолетние и/или недееспособные граждане, так как при обращении взыскания на квартиру могут быть проблемы с органами опеки и попечительства. Для оформления договора залога и реализации залога (при необходимости), Банку потребуется согласие органов опеки и попечительства на выписку жильцов. Согласие от органов опеки и попечительства не получить, если у проживающих в квартире несовершеннолетних/недееспособных нет другого жилья. Всё вернётся к той же 446 статье ГПК РФ и ещё к пункту 2 статьи 20 ГК РФ, в которой говорится, что:
«Местом жительства несовершеннолетних, не достигших четырнадцати лет , или граждан, находящихся под опекой, признается место жительства их законных представителей - родителей, усыновителей или опекунов.»
Нет другого жилья - нет перерегистрации на новое место жительства, нет перерегистрации - не получить решение суда по изъятию жилья в счёт долга. Для банка - это нежелательный замкнутый круг из требований законов. - Выход из положения - кредит без обеспечения
Я решила осветить этот нюанс потому, что он сопутствует вашему вопросу.
Итак, выход из положения у вас всё-таки есть- это кредит без обеспечения, который оформляется при достаточной платежеспособности и положительной кредитной истории (при её наличии). Многие банки сегодня предлагают клиентам кредиты в значительных суммах без залога и поручительства. Просто сумма таких кредитов у одних банков ограничивается 400 - 700 тыс. рублей, а у других 1000 - 3000 тыс.руб. Но так как банков много - то выбор есть. И даже в Сбербанке кредит (без обеспечения) имеет максимальную сумма, значительно большую, чем вам необходимо.
Итак, чтобы получить кредит в достаточно большом размере, вне зависимости от наличия или отсутствия залога квартиры, заёмщик должен быть платёжеспособным, т.е. в банк представляются документы, которые подтвердят, что ежемесячного дохода заёмщика достаточно на обслуживание долга и на его личные расходы и проживание. Это главное!
Если ваша платёжеспособность достаточна для оформления кредита в размере 1 млн. руб., то кредит наличными можно оформить без залога квартиры и не надо будет беспокоить пенсионера. Если ваша платёжеспособность недостаточна, то даже при наличии залога - в кредите вам будет отказано.
| №№ | Банк | Вид кредита | Размер кредита | Условия выдачи | Диапазон процентной ставки |
|---|---|---|---|---|---|
| 1. | МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК | Нецелевой кредит наличными | от 50 000 до 2 000 000 рублей / эквивалент в USD | Наличными, без залога и поручителей | от 12,5% в рублях, от 12% в долларах США |
| 2. | Россельхозбанк | Потребительский без обеспечения | от 10 000 руб. до 1 500 000 руб. | на любые цели без залога и поручительства | от 16,50 % - от 19,50 % |
| 3. | Сбербанк России | Потребительский кредит без обеспечения | от 15 000 до 1 500 000 рублей | Обеспечение по кредиту не требуется. Единовременное перечисление суммы кредита на текущий счет или на счет банковской карты. Без обеспечения | от 14.9% до 22.9% |
| 4. | ЮниКредит Банк | Потребительский кредит на любые цели | до 3 000 000 рублей | не требуется поручительства третьих лиц | от 15,9% и от 17,9% годовых в рублях |
| 5. | Альфа-Банк | Кредит наличными (стандартные условия) | от 50 000 руб. до 1 000 000 руб. | без поручителей | от 13,99 % до 25,99% |
А вот о получении кредита через структуры, не относящиеся к банковской деятельности, говорить ничего не буду, так как такое кредитование в законах не прописано, т.е. находится вне правового поля. Да и процентные ставки в таких структурах выше всяких допустимых норм, и в большинстве случаев, при погашении кредита заёмщиком, оказываются неподъёмными.
Для того, чтобы быстро получить большую сумму денег на руки для любых нужд, необходимо взять кредит под залог квартиры. Недвижимость обеспечивает финансовую гарантию возврата заёмных средств, поэтому кредиторы могут работать без рисков. Банковские организации часто выставляют слишком сложные условия, которые бьют по карману их клиентов. По сути, они пользуются тяжелым материальным положением на условиях односторонней выгоды. В несвоевременной выплате кредита часто виноваты сами заёмщики, потому что залог недвижимости выполняется не от лучшей жизни. Это время, когда необходимо собрать волю в кулак и максимально оптимизировать траты. Со стороны компании «РуссКредит» мы гарантируем оптимальные условия, ежемесячную сумму выплат и срок кредитования.
Получение кредита под залог квартиры сейчас очень популярная услуга. Вероятность невыдачи средств в таком случае крайне маловероятна. Самое главное – рационально подходить к этому. Каждый может получить в своё распоряжение большую сумму денег под разумный годовой процент для того, чтобы быстро разрешить все проблемные финансовые ситуации в жизни и бизнесе. Причём делается это в кратчайшие сроки.
Преимущества кредита под залог недвижимости
Кредит нельзя рассматривать как долг. Это заём на длительный срок под залог недвижимости по определенному ряду обязательств. При получении денег в долг от физического лица нет никаких гарантий, что эта сумма не понадобится уже завтра. Совсем другое дело – работать с компанией «РуссКредит». Оплата кредита под залог квартиры может производиться частями, иногда в течение нескольких лет. Фиксированная сумма платежа позволяет планировать свои финансовые показатели и рассчитываться точно в срок. Можно достичь нескольких целей: поправить своё положение, поднять бизнес или обзавестись собственной недвижимостью (ипотека)
Кредит от нашей компании имеет ряд существенных преимуществ. А именно:
Сниженная процентная ставка
Большой срок погашения кредита
Возможность выплатить всю сумму досрочно без переплаты процентов
Минимальное количество документации для оформления
Минимальное время на рассмотрение документов и выдачу денежных средств
Наша компания не интересуется тем, на какие нужды необходимы деньги нашим клиентам. Миссия «РуссКредит» заключается во взаимовыгодном сотрудничестве с каждым, кто обращается к нам за помощью. Именно поэтому разрабатываются специализированные кредитные условия к каждому, кто оставляет свою заявку.
Наша компания «РуссКредит» отличается следующими преимуществами:
Максимально комфортный срок погашения кредита.
Рассмотрение поданной заявки в кратчайшие сроки (в среднем 5-8 дней).
Минимальная процентная ставка.
Возможность получить крупную денежную сумму (70 % от рыночной стоимости недвижимости).
Предоставление кредита на любые цели.
Отсутствие проверки состояния кредитной истории.
Наша компания выдаёт деньги под залог на различные цели, кредиты на покупку недвижимости, кредиты на погашение задолженности по коммунальным платежам, кредиты на развитие бизнеса.
Основные условия предоставления кредита под залог недвижимости
Для начала необходимо доказать имущественные права, а именно:
Документальное подтверждение прав на владение жилой недвижимостью (квартира, дом, коттедж)
Документальное подтверждение прав на владение коммерческой недвижимостью (магазин, склад, парикмахерская и т.д.)
Документальное подтверждение прав на владение земельными участками (сельскохозяйственного назначения или под застройку)
Каждый объект, на который выдаётся кредит под залог, должен быть расположен на территории Москвы и Московской области. Заёмщик должен быть дееспособным, быть совершеннолетним, но не старше 65 лет. Выплата суммы под залог недвижимости осуществляется в офисах компании «РуссКредит» в минимальные сроки. К каждому клиенту применяется индивидуальное формирование кредитных условий.
Всё начинается с заявки на получения кредита, которая может быть заполнена прямо на сайте или в офисе компании. Для получения подробной консультации необходимо связаться с нами по указанным телефонам или адресу электронной почты. Также можно посетить наш офис, особенно когда деньги нужны срочно. Далее следует заключение сделки, которое состоит из сбора документации и подписания двухстороннего договора, определяющего обязанности сторон при выдаче кредита под залог квартиры. Деньги возможно получить в день подписания бумаг. При себе необходимо будет иметь паспорт и документацию, подтверждающую права собственности, а также акт о выдаче этих прав.
Как это ни печально, но банк имеет право отобрать единственную квартиру, если она является предметом залога. Особенно актуально это сейчас, в условиях экономического кризиса. Платежи становятся совершенно непосильными для людей, которые взяли ипотеку в иностранной валюте. Законом разрешено обращать взыскание, даже на единственное жилье, если оно является предметом залога. Апелляция встала на сторону банка и разрешила продать квартиру заемщика, когда он не смог платить по кредиту.
Суть дела. Истец заключил с банком кредитный договор в долларах. Обеспечением договора являлась квартира истца, переданная банку по договору ипотеки. Истец перестал выполнять обязанность по уплате кредита. В результате суд принял решение о продаже заложенной квартиры для взыскания с заемщика суммы задолженности.
Апелляционное определение Пермского краевого суда по делу №33-7087 от 18.08.2014.
Позиция суда.
1. Истец не выполняет свою обязанность по выплате кредита. В силу ст. 809, 810, 819 ГК заемщик должен возвратить сумму кредита и проценты за его пользование на условиях договора.
В случае нарушения сроков возврата кредита, банк может потребовать возврата всей суммы с процентами. Суд установил, что банк правильно произвел расчет задолженности.
2. Неустойка снижена судом первой инстанции. Дальнейшее снижение размера неустойки не соответствует имущественным интересам сторон. Неустойка не может быть снижена на основании того, что процент, под который выдан кредит, превышает ставку рефинансирования. Нахождение на иждивении престарелой матери не будет основанием уменьшить неустойку. Истец не смог доказать, что ущерб, который был бы причинен банку вследствие неисполнения обязательства, намного ниже начисленной неустойки. Следовательно, согласно ст. 333 ГК неустойка не может быть уменьшена.
3. Учитывая вышеизложенное, суд не находит оснований для отмены решения первой инстанции и обращает взыскание на имущество истца.
Комментарии.
1. К сожалению, судебная практика показывает, что заемщики лишаются своего единственного жилья, если оно является предметом залога (апелляционное определение Московского горсуда от 22.10.2014 по делу №33-23206, от 28.08.2014 по делу №33-30638 и другие). Законом установлено, что даже на единственное жилье можно обратить взыскание, если оно является предметом ипотеки.
2. Конституционный суд не принял к рассмотрению жалобы граждан на нарушение их конституционных прав ФЗ «Об ипотеке» (определение от 22.04.2014 № 955-О), позволяющим налагать взыскание жилые помещения. Конституционный суд отказал в принятии к рассмотрению жалобы на то, что банки выдают ипотеку в иностранной валюте (определение от 24.09.2012 №1825-О)
3. Считаю, что сложившаяся экономическая ситуация в нашей стране, является форс-мажорной, и препятствует исполнению договоров ипотеки. В связи с этим нужно попробовать договориться с банком о реструктуризации долга по курсу рубля к валюте обязательств на дату заключения договора.
4. Очень надеюсь, что вопрос решится на законодательном уровне. Будут приняты необходимые поправки в законодательство: запретят налагать взыскание на заложенное жилье, если договор заключен в иностранной валюте, при существенном изменении курса рубля, и обяжут банки пересчитать размер задолженности по курсу валюты на дату заключения договора.
