В связи с экономической ситуацией в стране многим людям почтенного возраста стало все сложнее «сводить концы с концами», что вынудило обратиться за помощью к финансовым организациям. Поэтому сегодня актуальным является вопрос – в каком банке лучше всего брать кредит наличными или на карту пенсионерам.
Многие люди пенсионного возраста предпочитают оформлять заем в крупной и надежной организации, имеющей хорошую репутацию и давно работающую на рынке. К таким банкам, в первую очередь, относится Сбербанк . Это самая крупная кредитно-финансовая организация в нашей стране, имеющая большую сеть офисов, что очень удобно для пенсионеров, которые всегда могут обратиться в близкое к дому отделение.
Расскажем немного подробнее об условиях получения заема в этом банке.
- Для получения льготных условий необходимо, чтобы пенсионер получал пенсию или иной доход на счет, открытый в Сбербанке. Кредит оформляется по паспорту с отметкой о регистрации (постоянной или временной). Подробнее об открытии счета читайте в этой статье , а о том, сколько это стоит, вы узнаете по данной ссылке .
- На момент полного возврата долга перед кредитором возраст заемщика не должен превышать 65 лет (по потребительскому кредиту без обеспечения), 75 лет (по потребительскому кредиту под поручительство или с залогом).
- Существует возможность подать заявку через интернет, без посещения офиса. Это также очень удобно для людей пожилого возраста, однако, не все пенсионеры общаются с техникой на «ты». В личном кабинете Сбербанка онлайн также можно найти специальные условия по кредитам для вас. Если вы не знаете, как подключить данный сервис, то ознакомьтесь с информацией из этого обзора .
- По заему возможно досрочное погашение без штрафов. О том, как правильно рассчитываться по банковской задолженности раньше срока, читайте в этой статье .
Что касается процентов:
- Потребительский кредит без обеспечения: сумма до 1,5 млн рублей, срок – от 3 месяцев до 5 лет, ставка – от 14,9%, принятие решения – в течение 2 рабочих дней, возраст – до 65 лет.
- Потребительский кредит под поручительство физических лиц: сумма до 3 млн рублей, срок – от 3 месяцев до 5 лет, ставка – от 13,9%, рассмотрение заявки – в течение 2 рабочих дней, возраст – до 75 лет.
- Нецелевой под залог недвижимости: сумма до 10 млн рублей, срок – до 20 лет, ставка – от 14%, без первоначального взноса.
Ознакомиться с условиями программ этой кредитно-финансовой организации вы можете по данной ссылке .
На сегодняшний день Сбербанк не единственный кредитор, который может предоставить ссуду пенсионерам. С этой категорией людей работают и другие банки, предлагающие не менее привлекательные условия по специальным программам.
Вот некоторые интересные предложения.
- ВТБ 24 кредитует заемщиков в возрасте до 70 лет. По программе «Наличными» не требуется обеспечения. Предоставляется сумма до 3 млн рублей на период до 60 месяцев по ставке от 17%. Для получения ссуды необходимо подтвердить доход. На принятие решения банком отведено от 1 до 5 дней.
- В Россельхозбанке представлена специальная программа «Пенсионный». Деньги выдаются на любые цели, обеспечение по кредиту не требуется. Вы можете рассчитывать на сумму до 500 тысяч рублей на срок до 84 месяцев по ставке от 16%. Документальное подтверждение дохода необходимо. Возраст заемщика не должен превышать 75 лет. Срок принятия решения – до 5 рабочих дней.
- В Совкомбанке сотрудничают с людьми в возрасте до 85 лет. Специальный продукт «Пенсионный плюс» оформляется по ставке от 19,9%. Обеспечение по этой программе также не нужно. Максимальная сумма – 299 тысяч рублей, период – до 36 месяцев. Доход подтверждать не требуется.
В каком из банков лучше всего оформлять кредитный договор человеку пенсионного возраста – решать вам. Не стоит думать, что каждый может предоставить пенсионеру максимальную сумму, размер займа зависит от многих факторов: возраста, залога, обеспеченности родственников, наличия дополнительного дохода и других.
Говорим о выгодных кредитах для пенсионеров в 2017 году, о специальных программах – многих людей пенсионного возраста интересуют предложения от банков в этом году.
Кредитование для таких заемщиков представляют собой отдельную категорию банковских продуктов. По мнению кредиторов, клиентами выступают наиболее надежные и ответственные лица, но с другой стороны, организации понимают, что выдача таких займов – это высокий страховой риск.
В связи с тем, что планируют увеличить пенсионный возраст, банки также решили пересмотреть условия кредитования и сегодня получить займ пенсионеру гораздо проще.
Поэтому вводятся возрастные ограничения, например, по автокредитам – до 75лет, по кредитным картам – до 70лет, и так далее. Однако есть компании, где получить деньги может заявитель в возрасте до 85лет (на дату полного погашения долга)! В данном обзоре вы можете изучить такие предложения.
Каждый банк устанавливает свои возрастные ограничения, но в большинстве организациях максимальный возраст составляет 57-70л. То есть, если вам 60лет, а банк дает возможность оформиться до 65лет, период займа может составлять не более 60 мес.
Сегодня пенсионеров кредитуют следующие банковские учреждения:
- Совкомбанк — единственная организация, которая предлагает своим клиентам возможность кредитоваться до достижения ими 85-ти л. При этом здесь можно получить небольшую сумму в пределах 100 тысяч под низкий процент от 12 до 17% в год на 12 мес.,
- Сбербанк России — наиболее популярная компания, которая распространена по всей России. Здесь при наличии поручителей вам смогут предложить сумму до 3 миллионов, а при отсутствии — до 1 миллиона. Процентная ставка начинается от 13,9% годовых, при этом срок действия договора может составлять до 60-ти месяцев. Максимальный возраст на момент погашения — 75 лет,
- Банк ВТБ 24 — тут действуют аналогичные условия, только максимальный период для возврата заемных средств составляет до 36 мес., а вот к заемщикам есть особые требования: на момент окончания действия договора они должны быть не старше 70 лет,
- В ВТБ Банк Москвы для клиентов те же условия, а вот срок для кредитования значительно увеличен — до 84 мес. Ставка варьируется от 14,9 до 22,9% в год в зависимости от выбранной программы и категории обратившегося,
- В Ренессанс Кредит банке есть особый продукт «Пенсионный», когда при предъявлении соответствующего удостоверения вы сможете получать скидку и пониженную ставку от 15,9 до 28,9%. Вам будет доступен займ в пределах 200 тысяч на срок до 5-ти лет, выдается в день обращения без подтверждения дохода. Должнику необходимо рассчитаться до 70-ти л.
Чтобы нивелировать риски , многие предоставляют займы людям пенсионного возраста при определенных условиях. Например, заявителю предлагают застраховать жизнь и здоровье, привлечь поручителей, особенно при оформлении солидных фирм.
Если вы не можете соответствовать данным требованиям, то предлагаем ознакомиться с условиями получения займа в МФО в данной статье .
Работающим пенсионерам при предоставлении справки 2-НДФЛ получить деньги гораздо проще, чем неработающим, у которых основным документом выступает пенсионное удостоверение. Неработающие люди пожилого возраста могут предоставить другие подтверждения дополнительного заработка, например, договор о сдаче жилья.
Каждый пенсионер может ознакомиться с рядом кредитных программ, предложенных банками, чтобы выбрать наиболее выгодные, лучшие для себя займы.
Вопрос эксперту: «В каком банке лучше взять кредит пенсионеру и желательно под маленький процент?».
Из великого множества финансовых организаций, на взгляд аналитиков, можно выбрать семь банков, где на относительно комфортных условиях пенсионер может взять кредит. Процедура кредитования принципиальных отличий не имеет. Пакет документов поменьше (если этот неработающий пенсионер) за счет не требующейся справки о зарплате.
Изучив информацию, выбираем банк, очно, по телефону или на сайте оставляем заявку на кредит, предоставляем требуемую информацию, ожидаем принятия решения и при хорошем раскладе отправляемся в отделение выбранного банка по месту жительства.
Условия кредитования в банках примерно одни и те же. Программы для пенсионеров, акции, бонусы могут отличаться. Задавшись целью выбрать самый-самый, обходим несколько банков. Реклама, не самая ненавязчивая, донесла уже все привлекательное о потенциальных кредиторах. Остается уточнить, проверить, принять или отвергнуть. Очень часто бывает, что возвращаемся в отвергнутую финорганизацию после отказа в предоставлении займа в облюбованной нами.
7 банков с оптимальными ставками по кредитам для пенсионеров
Совкомбанк
Под 12% можно взять 5000–300 000 руб. на 1–3 года. До окончания кредита нам не должно быть более 85. Паспорт и – больше ничего не надо при себе иметь.
Небольшой нюанс. В отделениях срок возврата сокращают до полугода. Процент действует только для суммы именно в сто тысяч. Если искомая сумма больше или меньше, срок не один год – действует жесткий расчет, в итоге достигающий 28 или более процентов годовых. И вообще: имеете больше двух действующих кредитов – в число обласканных не попадаете. Кстати, справочку из собеса о получаемой пенсии за последние 6 месяцев все же надо иметь .
Ренессанс Кредит
Решение принимается, договор оформляется в течение одного дня, принятие решения занимает 10 мин.
Под 12,9 годовых предлагается 30 000–700 000 руб. на 24–60 мес.
Кредит возвращается до 70 лет. Куратор проекта Михаил Прохоров. Отказов мало, под 13,9 (+1% откуда-то взялся) кредиты выдаются.
Все хорошо. Но появляется навязанный пакет доп.услуг, от которого не всегда легко избавиться.
Существует немало фактов (из отзывов клиентов) и о некорректно проведенных операциях закрытия кредитов, в результате которых виновным оказывается клиент, вынужденный бесконечно выплачивать какие-то суммы. Перед обращением в банк требуется серьезное изучение отзывов. Это далеко не лишне по отношению ко всем банкам.
Сбербанк
Декларируется минимальный процент 13,9 для получения 15 000–3 000 000 на 3–60 мес. Заемщику на конец срока кредитования должно быть не более 65.
На деле кредиты выдаются под сильно более 14%. От добровольного страхования или каких-то еще услуг стало практически невозможно избавиться.
Но это самый добропорядочный банк, пользуется доверием граждан со времен его принадлежности государству.
Интерпромбанк
Дадут 45 000–1 000 000 руб. под 14 процентов на 6–36 мес. К концу финансового проекта вам должно быть не более 75.
Есть много преимуществ, банк открыт гражданам даже с подпорченной кредитной историей, но только москвичам и жителям Московской области.
Россельхозбанк
Граждане до 75 лет (на дату окончания возврата кредита) могут рассчитывать на получение 10 000–500 000 руб. и возвращать его в течение 7 лет!
На сайте можно определиться со сроком, суммой кредита, увидеть размер ежемесячного взноса и переплаченную в итоге сумму.
Восточный
Под 15 процентов обещают почти всем до 76 (на конец срока кредитования) 25 000–500 000 руб. на 12–60 мес.
Рассматривается заявка быстро. Почти не отказывают только в кредитной карте.
Декларированные 15 процентов при оформлении кредита даются только на 3 месяца, далее кредит может идти под 45.
Почта Банк
На 12 или 36 месяцев могут взять абсолютно все (старше 21 года) 20 000–150 000 под 16,9 процентов год.
Банк работает совместно с ВТБ.
Уральский Банк Реконструкции и Развития
Екатеринбургский банк имеет филиалы по очень многим городам Урала, Сибири и Дальнего Востока.
20 000–600 000 руб. дадут 75-летним (на дату погашения) гражданам под 15 процентов на 12–72 мес.
Тинькофф Банк
Обещает рассмотреть заявку в течение 5 минут и предоставить кредит до 500 000 руб. на 3–36 мес.
С удовольствием выдаются в основном кредитные карты. Годовой, приемлемый процент на кредит, не обеспеченный залогом, найти не удалось.
ОТП-банк
Предлагает до 750 000 рублей на 1–5 лет под 13,9%. Практика показала наличие очень разного рода каверз при полном погашении займа. То после внесения указанной суммы оказывается излишек на счете, пока его возвращают, проходит время и заемщик опять должен за что-то. То принимается к полному погашению сумма, но операция оформляется простым зачислением денег на счет, в результате через много времени уверенный в закрытии кредита заемщик опять оказывается должником.
Такие досадные «мелочи» случаются абсолютно во всех банках, но ОТП в них чемпион, а «казус», похоже, – в политике банка. Обращение в банк (не по товарному кредиту, там относительно корректно все происходит) требует предельного внимания.
ВТБ24
Возраст заемщика 70 (к концу кредита), сумма 100–600 тысяч рублей. Срок кредитования 0,5–5 лет. Годовой процент 18,5–22.
Вроде все хорошо, но сумма страховки – держись! И вернуть ее даже в случае досрочного погашения практически невозможно. Банк отличается частой проволочкой в сроке принятия решения, некорректностью проведения операций (из отзывов).
Банк Москвы
До 3 млн руб. предлагается, под 18,9–25 процентов, возврат в течение 0,5–5 лет. Срок рассмотрения 3 дня.
Присоединен К ВТБ (о достоинствах читай выше).
Русский Стандарт
Предлагается 50 000–500 000 на срок от полугода до 3 лет под 19–36 годовых. Заявка рассматривается до 5 дней.
Возраст заемщика лимитируется 65 годами.
Проблема в отсутствии филиалов даже в крупных городах и требовании банка личного присутствия при закрытии договора.
Альфа-Банк
«Быстро» (это тарифный план) можно получить максимально 120 000 руб. под 67 процентов и в течение года-полутора вернуть их.
Более реальные ставки 22,5–25% – на более солидный кредит (1–2 млн руб.). Дерзаем!
Хоум Кредит Банк
Предлагается 10–400 тыс. руб. на 0,5–5 лет под 28% гражданам до 68 на дату окончания кредита?
Ставка высоковата, чтобы попасть в поле зрения потенциального заемщика, но в случае неудачи в других банках можно обратиться. Некорректность в работе, сбои в технике, хамство сотрудников, откровенный обман в тенденцию не переходит в этом банке на фоне других.
Бинбанк
Под 16,9 годовых (по некоторым тарифным планам и ниже) предлагает гражданам до 75 лет на окончание проекта от 50 000 до 2 млн руб. Возврат в течение 84 месяцев !
Интересна программа предлагаемого рефинансирования. При наличии нескольких действующих кредитов можно выбрать три, подтвердить остаток займа и тарифную ставку справкой из соответствующих банков. Бинбанк рассчитает сумму кредита с учетом понижения вашей ставки на 2 пункта, подберет комфортный срок займа, поможет, таким образом уменьшить бремя кредита.
Много нареканий к работе консультантов. На горячей линии при предложении банковского продукта озвучиваются не все условия, допускается искажение информации, всплывающее непосредственного в момент принятия предложения. Очень много жалоб на навязывание добровольного страхования.
Микрофинансовые организации
Можно иметь в виду в крайне необходимом случае, при полной уверенности в быстром погашении займа. Надо очень тщательно взвесить все, не обмануться маленькой цифрой процента, ведь он идет на каждый день; умножить на 365, ужаснуться, переварить и только потом принять решение – обратиться в МФО или найти другого кредитора.
Пенсионеру так называемой первой группы – неработающему, неимеющему жилья, автомобиля, какой-либо другой собственности, остается выбрать банк, рассматривающий все заявки и лояльно относящийся к неаккуратным плательщикам. Процентные ставки в таких банках, как правило, намного выше, а сумма предложенного кредита не превысит 50 или даже тридцати тысяч.
Имеющие в собственности что-либо, интересующее банк, могут рассчитывать на более солидный займ. Низкую процентную ставку им вряд ли предложат. Сомнительно, что банк пойдет на более долгое сотрудничество, узнав о просрочках других кредитов, но под залог можно взять искомую сумму.
Работающие пенсионеры – более привлекательные партнеры для банков. Требуется, как правило, справка о зарплате, справка о получаемой пенсии. Учитывается возраст заемщика (в разных банках требования к числу лет на дату погашения кредита разные), место работы (банк – партнер организации, пенсионного учреждения; заемщик – сотрудник государственного бюджетного учреждения).
Кроме того…
Если пенсия не позволяет взять кредит, да к тому же имеются действующие, можно привлечь созаемщика из членов семьи. Многие банки идут на поручительство родственников потенциального клиента, лишь бы поручитель был не старше определенного банком возраста. Например, имея очень солидную пенсию, мама в 86 лет не может быть поручителем 60-летнего сына.
Более выгодный кредит можно получить при наличии пенсионной или зарплатной карты.
Стоит поинтересоваться, есть ли в банке тарифные планы на целевой кредит: покупка техники, автомобиля, ремонт, путешествие, строительство.
Онлайн-заявка на выдачу кредита пенсионерам
Не забывайте ставить оценки публикациям и делиться своим мнением с другими участниками.
Аннуитетные платежи
Без залога
Только рефинансирование
Восточный Экспресс Банк
19,9%
Аннуитетные платежи
Банк Москвы
21,9% На сумму от 100 000 до 3 000 000 рублей
На срок от 6 месяцев до 60 месяцев
Аннуитетные платежи
Без залога
Аннуитетные платежи
Восточный Экспресс Банк
119034, г. Москва, Гагаринский пер., д.7, корп.2
39,5% На сумму от 25 000 до 200 000 рублей
На срок от 12 месяцев до 36 месяцев
Аннуитетные платежи
Промсбербанк
13,5% Потребительский кредит под поручительство физических лиц
На сумму от 1 400 до 100 000 долларов
На срок до 2 лет
Аннуитетные платежи
Восточный Экспресс Банк
119034, г. Москва, Гагаринский пер., д.7, корп.2
39,5% Кредит наличными
На сумму от 25 000 до 200 000 рублей
На срок от 12 месяцев до 36 месяцев
Аннуитетные платежи
Промсбербанк
11,5% Потребительский кредит под залог объектов недвижимости
На сумму от 25 000 до 250 000 евро
На срок от 90 дней до 7 лет
Аннуитетные платежи
Севергазбанк
121069, г. Москва, ул. Садовая-Кудринская, д.2/62, стр.4.
19% Пенсионный
На сумму от 10 000 до 30 000 рублей
На срок от 30 дней до 360 дней
Восточный Экспресс Банк
119034, г. Москва, Гагаринский пер., д.7, корп.2
19,9% Снижай ставку
На сумму от 25 000 до 200 000 рублей
На срок от 12 месяцев до 36 месяцев
Аннуитетные платежи
АДАМОН БАНК
28% Нецелевой с одним поручителем
На сумму от 50 000 до 150 000 рублей
Аннуитетные платежи
Примсоцбанк
21,9% Семейный капитал (поручительство 2-х физических лиц)
На сумму от 750 001 до 1 500 000 рублей
На срок от 180 дней до 4 лет
Уральский банк реконструкции и развития
115191, МОСКВА, ул. МЫТНАЯ, д. 62
22% Пенсионный
На сумму от 20 000 до 600 000 рублей
На срок от 1 месяца до 84 месяцев
Аннуитетные платежи
Московский Кредитный Банк
13% Нецелевой кредит без залога
На сумму от 2 000 до 100 000 долларов
На срок от 6 месяцев до 15 лет
Аннуитетные платежи
Без поручителей
Без залога
Примсоцбанк
115054, г.Москва, ул. Дубининская, д. 57, строение 4
22,9% Семейный капитал (поручительство 1-го физического лица)
На сумму от 10 000 до 750 000 рублей
На срок от 180 дней до 4 лет
Восточный Экспресс Банк
119034, г. Москва, Гагаринский пер., д.7, корп.2
37% Пенсионный КЭШ
На сумму от 25 000 до 100 000 рублей
На срок от 3 месяцев до 36 месяцев
Аннуитетные платежи
Примсоцбанк
115054, г.Москва, ул. Дубининская, д. 57, строение 4
21% Легкий 2
На срок от 90 дней до 4 лет
Без поручителей
Без залога
Банк ВТБ24
119022, г. Москва, Зубовский бульвар, д. 27/26, стр. 1
18,5% Кредит наличными
На сумму от 100 000 до 3 000 000 рублей
На срок от 6 месяцев до 60 месяцев
Аннуитетные платежи
Альфа-Банк
67% Быстро
На сумму от 30 000 до 120 000 рублей
На срок от 12 месяцев до 12 месяцев
АДАМОН БАНК
127473, г. Москва, ул. Краснопролетарская, д.30, стр.1
28% Нецелевой без обеспечения
На сумму от 15 000 до 50 000 рублей
На срок от 1 до 36 месяцев
Аннуитетные платежи
Банк Москвы
21,9% Кредит наличными
На сумму от 100 000 до 3 000 000 рублей
На срок от 6 месяцев до 60 месяцев
Аннуитетные платежи
Без залога
АДАМОН БАНК
127473, г. Москва, ул. Краснопролетарская, д.30, стр.1
30% Товарный без подтверждения дохода
На сумму от 15 000 до 30 000 рублей
На срок от 1 месяца до 12 месяцев
Аннуитетные платежи
Банк Югра
115035, г. Москва, ул.Садовническая, д.54, стр.1
21,5% Пенсионный под поручительство
На сумму от 20 000 до 150 000 рублей
На срок от 6 месяцев до 24 месяцев
Аннуитетные платежи
Татфондбанк
30,99% Золотой возраст без обеспечения (сокращенный пакет документов)
На сумму от 50 000 до 300 000 рублей
На срок от 1 месяца до 36 месяцев
Аннуитетные платежи
Совкомбанк
123100, г. Москва, Краснопресненская набережная, д. 14, стр. 1
34,9% Стандартный плюс при целевом использовании более 80%
На сумму от 40 000 до 200 000 рублей
На срок от 12 месяцев до 24 месяцев
Аннуитетные платежи
Банк Тинькофф Кредитные Системы
29,9% Наличными
На сумму от 50 000 до 500 000 рублей
На срок от 3 месяцев до 36 месяцев
Аннуитетные платежи
Татфондбанк
119180, Российская Федерация, г.Москва, ул.Большая Якиманка, д.14
26,99% Золотой возраст с обеспечением (нестандартный пакет документов)
На сумму от 30 000 до 300 000 рублей
На срок от 1 месяца до 3 лет
Аннуитетные платежи
ИнтерПрогрессБанк
12% Пенсионный
На сумму до 150 000 рублей
На срок от 180 дней до 3 лет
Без поручителей
Без залога
Татфондбанк
119180, Российская Федерация, г.Москва, ул.Большая Якиманка, д.14
27,99% Золотой возраст без обеспечения(нестандартный пакет документов)
На сумму от 50 000 до 300 000 рублей
На срок от 1 месяца до 36 месяцев
Аннуитетные платежи
* По умолчанию, рассчитано для суммы кредита 500 000 и периода кредитования 24 месяца.
